स्वास्थ्य बीमा और वैकल्पिक चिकित्सा

बीमा कंपनियों और प्रबंधित देखभाल संगठनों की बढ़ती संख्या पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा को कवर करती है, जो उपभोक्ता मांग से प्रेरित होती है और वैज्ञानिक साक्ष्य के बढ़ते शरीर को लाभ और लागत प्रभावीता का प्रदर्शन करती है।

एटना, मेडिकेयर, प्रूडेंशियल और कैसर परमानेंट समेत 18 प्रमुख एचएमओ और बीमा प्रदाताओं के हालिया सर्वेक्षण में पाया गया कि उनमें से 14 में से कम से कम 11 वैकल्पिक उपचार शामिल हैं।

कैरोप्रैक्टिक, मालिश थेरेपी, और एक्यूपंक्चर तीन सबसे अधिक कवर किए गए थेरेपी के बाद नैसर्गिक चिकित्सा दवाएं हैं। अन्य उपचार जो तेजी से शामिल किए जा रहे हैं वे हैं हर्बल उपचार, होम्योपैथी, दिमाग-शरीर तनाव प्रबंधन, और ध्यान।

लेकिन कवरेज की सीमा अभी भी काफी सीमित है; लोग आम तौर पर छूट के लिए सेवा के आधार पर सेवाओं के लिए भुगतान करते हैं या अवास्तविक रूप से सत्रों की छोटी संख्या की अनुमति दी जाती है।

अंत परिणाम यह है कि उपचार गलत तरीके से अप्रभावी होने के रूप में गलत तरीके से तय किया जाता है जब वास्तविक समस्या यह है कि सीमित कवरेज व्यक्ति को अनुशंसित उपचार योजना को पूरा करने की अनुमति नहीं देता है।

यहां पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा के लिए बीमा कवरेज के बारे में 12 सबसे आम प्रश्नों के उत्तर दिए गए हैं।

1. लोग पूरक और वैकल्पिक उपचार के लिए कैसे भुगतान करते हैं?

ज्यादातर लोग पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा सेवाओं और उत्पादों के लिए भुगतान करते हैं।

स्वास्थ्य योजनाओं की बढ़ती संख्या पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा के कुछ कवरेज की पेशकश करती है, हालांकि, यह सीमित हो जाती है और राज्य से राज्य में भिन्न होती है।

2. मुझे कैसे पता चलेगा कि मेरे राज्य में किसी चिकित्सा के कवरेज के बारे में कोई दिलचस्पी है या नहीं?

आप उस प्रकार के थेरेपी के लिए राष्ट्रीय पेशेवर संघ से संपर्क करने का प्रयास कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, एक्यूपंक्चरिस्ट के लिए संघ।

इनमें से कई संगठन बीमा कवरेज और उनकी विशेषता के लिए प्रतिपूर्ति की निगरानी करते हैं।

3. मेरे पास स्वास्थ्य बीमा है। अगर मुझे किसी व्यवसायी से उपचार प्राप्त करने में दिलचस्पी है, तो मुझे कौन से वित्तीय प्रश्न पूछना चाहिए?

सबसे पहले, आपको अपनी स्वास्थ्य बीमा योजना के बारे में सूचित होना चाहिए। क्या यह पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा उपचार के किसी भी कवरेज की पेशकश करता है? यदि हां, तो आवश्यकताएं और सीमाएं क्या हैं? उदाहरण के लिए, क्या योजनाएं कवर की जाने वाली स्थितियों को सीमित करती हैं, विशिष्ट चिकित्सकों (जैसे लाइसेंस प्राप्त चिकित्सक या कंपनी के नेटवर्क में व्यवसायी) द्वारा पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा सेवाओं को वितरित करने की आवश्यकता होती है, या केवल तभी कवर करती है जब वह योजना चिकित्सकीय रूप से निर्धारित हो ज़रूरी? सीमा और बहिष्करण समेत अपनी योजना सावधानीपूर्वक पढ़ें। इलाज करने से पहले बीमा कंपनी से जांच करना अच्छा विचार है।

बीमाकर्ता से पूछने के लिए यहां कुछ प्रश्न दिए गए हैं:

• क्या इस देखभाल को पूर्व-अधिकृत या पूर्व-अनुमोदित होने की आवश्यकता है?
• क्या मुझे अपने प्राथमिक देखभाल प्रदाता से रेफरल चाहिए?
• कौन सी सेवाएं, परीक्षण, या अन्य लागत शामिल की जाएगी?
• कितने दौरे शामिल हैं और किस अवधि के दौरान (उदाहरण के लिए, 6-10 एक्यूपंक्चर के वर्ष में जाते हैं)?
• क्या कोई सह-भुगतान है?

• क्या चिकित्सा किसी भी स्थिति के लिए या केवल कुछ शर्तों के लिए कवर किया जाएगा?
• क्या कोई अतिरिक्त लागत कवर की जाएगी, जैसे प्रयोगशाला परीक्षण, आहार की खुराक, उपकरण, या आपूर्ति?
• क्या मुझे आपके नेटवर्क में एक व्यवसायी को देखने की ज़रूरत है? यदि हां, तो क्या आप मुझे मेरे क्षेत्र में चिकित्सकों की एक सूची प्रदान कर सकते हैं?
• यदि मैं ऐसे व्यवसायी का उपयोग करता हूं जो आपके नेटवर्क का हिस्सा नहीं है, तो क्या आप कोई कवरेज प्रदान करते हैं? क्या कोई अतिरिक्त आउट-ऑफ-पॉकेट लागत है?
• क्या मेरे कवरेज में कोई डॉलर या कैलेंडर सीमा है?

यह आपको आपकी बीमा कंपनी के साथ सभी इंटरैक्शन के बारे में संगठित रिकॉर्ड रखने में मदद करेगा। अक्षरों, बिलों और दावों की प्रतियां रखें।

तिथि, समय, ग्राहक सेवा प्रतिनिधि का नाम, और आपको जो बताया गया था, सहित कॉल के बारे में नोट्स बनाएं। यदि आप किसी प्रतिनिधि के स्पष्टीकरण से संतुष्ट नहीं हैं, तो किसी और से बात करने के लिए कहें।

अगर बीमा कंपनी के पास आपको रेफ़रल होना आवश्यक है, तो इसे प्राप्त करना सुनिश्चित करें और इसे आपके साथ चिकित्सक के पास ले जाएं। अपने खुद के रिकॉर्ड के लिए एक प्रति रखना एक अच्छा विचार है।

4. मुझे चिकित्सक से कौन से वित्तीय प्रश्न पूछना चाहिए?

व्यवसायी या उसके कार्यालय के कर्मचारियों से पूछने के लिए यहां कुछ प्रश्न दिए गए हैं:

• क्या आप मेरा स्वास्थ्य बीमा स्वीकार करते हैं?
• क्या मैं दावे के फॉर्म दर्ज करता हूं, या आप (प्रदाता) इसका ख्याल रखते हैं?
• प्रारंभिक नियुक्ति के लिए लागत क्या है?
• मुझे कितने उपचारों की आवश्यकता होगी?
• क्या मैं परीक्षण पाठ्यक्रम के लिए उपचार प्राप्त कर सकता हूं यह देखने के लिए कि क्या एक पूर्ण पाठ्यक्रम करने से पहले चिकित्सा मेरे लिए काम करती है या नहीं?
• क्या कोई अतिरिक्त लागत होगी?

यदि आप किसी बिंदु पर योजनाओं को बदलने में रुचि रखते हैं (उदाहरण के लिए, रोजगार में परिवर्तन के माध्यम से), तो यह पूछने के लिए भी उपयोगी हो सकता है कि कौन से बीमा योजनाएं व्यवसायी स्वीकार करती हैं।

यदि आपके पास उपचार के लिए बीमा कवरेज नहीं है और पूर्ण शुल्क का भुगतान हर बार आपके लिए मुश्किल होगा, तो आप पूछ सकते हैं:

• क्या आपका कार्यालय एक भुगतान योजना की व्यवस्था कर सकता है ताकि मेरी लागत लंबी अवधि में फैली हो?
• क्या आप एक स्लाइडिंग-स्तरीय शुल्क प्रदान करते हैं? एक स्लाइडिंग स्केल शुल्क रोगी की आय और भुगतान करने की क्षमता के आधार पर शुल्क समायोजित करता है।

5. नियोक्ता के माध्यम से पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा बीमा कवरेज के बारे में क्या पेशकश की जा सकती है?

यदि पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा कवरेज की पेशकश की जाती है, तो यह आमतौर पर निम्न प्रकारों में से एक है:
उच्च कटौती। एक कटौती योग्य कुल डॉलर राशि है जिसे उपभोक्ता को भुगतान के लिए भुगतान करने से पहले उपभोक्ता को भुगतान करना होगा। इस प्रकार की नीति के तहत, पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा कवरेज की पेशकश की जाती है, लेकिन उपभोक्ता उच्च कटौती योग्य भुगतान करता है।

नीति सवार एक राइडर बीमा पॉलिसी में एक संशोधन है जो किसी भी तरह से कवरेज बदल सकता है (जैसे लाभ बढ़ाना या घटाना)। आप एक सवार खरीदने में सक्षम हो सकते हैं जो पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा के क्षेत्र में कवरेज जोड़ता या विस्तार करता है।

प्रदाताओं के एक अनुबंधित नेटवर्क। कुछ बीमाकर्ता पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा प्रदाताओं के समूह के साथ काम करते हैं जो गैर-सदस्यों को दी गई दर से कम दर पर समूह सदस्यों को सेवाएं प्रदान करने के लिए सहमत हैं। आप इलाज के लिए जेब का भुगतान करते हैं, लेकिन छूट दर पर।

नियोक्ता योजना कंपनियों और सेवाओं के लिए बीमा कंपनियों के साथ बातचीत करते हैं। यह आवधिक आधार पर किया जाता है (आमतौर पर सालाना)। आप अपनी कंपनी के लाभ प्रशासक को आपके पास किसी भी कवरेज वरीयताओं के बारे में जानना चाहेंगे। यदि आपकी कंपनी एक से अधिक योजनाएं प्रदान करती है, तो प्रत्येक व्यक्ति द्वारा प्रदान की जाने वाली सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें, ताकि आप अपनी जरूरतों को पूरा करने वाली योजना चुन सकें।

हेल्थकेयर रिसर्च एंड क्वालिटी (एएचआरक्यू) एजेंसी, एक संघीय एजेंसी, स्वास्थ्य बीमा योजना चुनने और उपयोग करने के बारे में सहायक प्रकाशन है।

6. मेरे बीमाकर्ता ने मुझे पूरक / वैकल्पिक चिकित्सा उपचार के उपयोग के बारे में वैज्ञानिक और चिकित्सा साहित्य से साक्ष्य के लिए कहा है। मैं उसे कहाँ ढूँढू?

पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा के लिए राष्ट्रीय केंद्र (एनसीसीएएम) क्लियरिंगहाउस वैकल्पिक चिकित्सा पर वैज्ञानिक और चिकित्सा साहित्य से जानकारी खोजने में आपकी सहायता कर सकता है। वे पीयरमेड पर सीएएम जैसे सहकर्मी-समीक्षा वाले वैज्ञानिक और चिकित्सा पत्रिकाओं के डेटाबेस का उपयोग करते हैं।

7. मेरी बीमा कंपनी ने पूरक / वैकल्पिक उपचार के लिए मेरे दावे से इंकार कर दिया है। क्या मै कुछ कर सकता हुं?

दावा का खंडन करने से कहीं ज्यादा निराशाजनक नहीं है। किसी विशेष उपचार के बारे में बीमा कंपनी के साथ फोन पर सत्यापित होने के बाद भी लोगों के साथ यह हुआ है।

जैसा कि पहले चर्चा की गई थी, सुनिश्चित करें कि आप अपनी पॉलिसी को जानते हैं जिसमें यह शामिल है, और कवर नहीं किया जाना चाहिए। जांच करें कि कोडिंग या आपकी सेवा की बिलिंग (कोडिंग त्रुटि कहा जाता है) में कोई त्रुटि हुई है, या तो चिकित्सक के कार्यालय या बीमा कंपनी द्वारा; बीमा कंपनी से प्राप्त दस्तावेज़ पर कोड के साथ व्यवसायी के बिल पर कोड की तुलना करें।

अगर आपको लगता है कि आपके बीमाकर्ता ने आपके दावे को संसाधित करने में गलती की है, तो आप कंपनी से समीक्षा का अनुरोध कर सकते हैं।

साथ ही, बीमा कंपनी के पास अपील प्रक्रिया होनी चाहिए और अपनी पॉलिसी के साथ इसकी एक प्रति प्रदान करनी चाहिए। अपने व्यवसायी से चर्चा करना सहायक हो सकता है कि वह आपकी ओर से कुछ भी कर सकती है, जैसे कि एक पत्र लिखना। यदि आपने इन कदम उठाए हैं और समस्या हल नहीं हुई है, तो अपने राज्य बीमा आयुक्त के कार्यालय से संपर्क करें, जिसमें उपभोक्ता शिकायत प्रक्रियाएं हैं।

8. क्या मैं अपने स्वास्थ्य बीमा को रखने में मदद करने के लिए कानून हूं यदि मैं नौकरियां खो देता हूं या बदलता हूं? क्या ये कानून पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा उपचार पर लागू होते हैं?

यदि आपके पास वर्तमान में एक बीमा योजना है जिसमें कोई पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा कवरेज शामिल है, तो निम्नलिखित कानून आपके लिए ब्याज की हो सकती हैं।

1 99 6 का स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी और जवाबदेही अधिनियम (एचआईपीएए) कई नियोजित अमेरिकियों के लिए सीमित सुरक्षा प्रदान करता है। यदि कार्यकर्ता अपना काम बदलता है या खो देता है तो एचआईपीएए श्रमिकों और उनके परिवारों के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज की रक्षा करता है। कानून:

• बीमा कंपनियों को पूर्ववर्ती स्थितियों के आधार पर कवरेज से इनकार करने की क्षमता सीमित करता है।
• पिछले या वर्तमान खराब स्वास्थ्य के कारण कवरेज के लिए समूह को अस्वीकार करने या चार्ज करने से समूह स्वास्थ्य योजनाओं को रोकता है।
• पॉलिसी के तहत शामिल लोगों की किसी भी स्वास्थ्य परिस्थिति के बावजूद कवरेज का नवीनीकरण सुनिश्चित करता है।
• कुछ छोटे व्यवसाय नियोक्ता की गारंटी है, और कुछ लोग जो नौकरी से संबंधित कवरेज खो देते हैं, स्वास्थ्य बीमा खरीदने का अधिकार।

मेडिकेयर और मेडिकेड सर्विसेज के केंद्र आपको संघीय एचआईपीएए कार्यक्रम पर सामान्य जानकारी प्रदान कर सकते हैं। ध्यान दें कि अलग-अलग राज्यों में एचआईपीएए आवश्यकताओं से संबंधित विशिष्ट कानून हो सकते हैं; अगर आपको अपने राज्य में एचआईपीएए पर अधिक जानकारी चाहिए, तो अपने राज्य बीमा आयुक्त के कार्यालय से संपर्क करें।

एक और संघीय कानून जो आपकी मदद कर सकता है वह 1 9 85 का समेकित ओमनीबस बजट सुलह अधिनियम (सीओबीआरए) है।

कोबरा निरंतरता कवरेज आपको समय-समय पर परिभाषित अवधि के लिए अपने मौजूदा समूह स्वास्थ्य कवरेज को खरीदने और बनाए रखने का मौका देता है यदि लाभ प्राप्त करने के लिए स्तर के नीचे आपके काम के घंटे कम हो जाते हैं या आपके काम के घंटे कम हो जाते हैं।

निरंतर कवरेज की लंबाई समूह कवरेज के आपके नुकसान के कारण पर निर्भर करती है।

कोबरा आम तौर पर 20 या अधिक कर्मचारियों, कर्मचारी संगठनों, और राज्य या स्थानीय सरकारों के साथ व्यवसायों की स्वास्थ्य योजनाओं को शामिल करता है।

कोबरा के तहत कवरेज बनाए रखने के लिए आपको कुछ आवेदन की समयसीमा और भुगतान की समय सारिणी जैसे अन्य शर्तों को पूरा करना होगा। यदि आप नौकरियां बदलते हैं और आपकी नई कंपनी में कवरेज के लिए तुरंत योग्य नहीं हैं, तो कोबरा कवरेज में अंतर से बचने में भी आपकी मदद कर सकता है।

कोबरा के बारे में अधिक जानकारी के लिए, श्रम विभाग के पेंशन और कल्याण लाभ प्रशासन के अपने निकटतम कार्यालय से संपर्क करें।

आपके राज्य में एक कानून भी हो सकता है जिसके लिए बीमाकर्ताओं को समूह योजना कवरेज जारी रखने की आवश्यकता होती है जो विभिन्न कारणों से चिकित्सा कवरेज खो देते हैं। अपने राज्य बीमा आयुक्त के कार्यालय से जांचें।

9. चिकित्सा खर्चों के लिए कर छूट खाते क्या हैं? वे मेरी मदद कैसे कर सकते हैं?

एक लचीली व्यय व्यवस्था (एफएसए; कभी-कभी फ्लेक्सिबल व्यय खाता कहा जाता है) कुछ नियोक्ताओं द्वारा प्रदान किया जाने वाला लाभ है जो कर्मचारी की कर योग्य आय को कम करते हुए आउट-ऑफ-पॉकेट मेडिकल व्यय के लिए भुगतान करने में मदद करने का एक तरीका प्रदान करता है।

स्वास्थ्य से संबंधित खर्चों के लिए एफएसए के साथ, आप प्रत्येक वेतन अवधि में अपने पेचेक से अलग होने के लिए प्री-टैक्स डॉलर की राशि चुनते हैं। यह पैसा तब कुछ स्वास्थ्य-संबंधित खर्चों की प्रतिपूर्ति के लिए उपलब्ध है, जिन्हें बीमा द्वारा किसी अन्य तरीके से भुगतान नहीं किया जाता है।

आपको चिकित्सक या अन्य स्वास्थ्य देखभाल प्रदाता से दस्तावेज की आपूर्ति करने की आवश्यकता हो सकती है कि उपचार चिकित्सकीय रूप से आवश्यक है।

ध्यान दें कि आईआरएस एक ही खर्च को एफएसए के माध्यम से प्रतिपूर्ति करने की अनुमति नहीं देता है और कर कटौती के रूप में दावा किया जाता है।

स्वास्थ्य से संबंधित खर्चों के लिए एक अन्य प्रकार का टैक्स-छूट लाभ स्वास्थ्य बचत खाता (एचएएस) है। दिसंबर 2003 में कांग्रेस द्वारा स्थापित, एचएसए कुछ ऐसे व्यक्तियों को अनुमति देता है जो कर-मुक्त खाते में पैसे बचाने के लिए उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना में भाग लेते हैं। यदि आप योग्य हैं, तो आप इन बचतओं का उपयोग अपने भविष्य के चिकित्सा खर्चों या अपने पति या आश्रितों के लिए भुगतान करने के लिए कर सकते हैं। आईआरएस में एफएसए और एचएसए के बारे में अधिक जानकारी के साथ प्रकाशन हैं। ट्रेजरी विभाग की वेबसाइट पर एचएसए के बारे में जानकारी का सीधा लिंक भी है।

10. क्या संघीय सरकार के पास संसाधन हैं जो मेरे स्वास्थ्य से संबंधित खर्चों के साथ वित्तीय रूप से मेरी मदद कर सकते हैं?

वर्तमान में, वैकल्पिक चिकित्सा खर्चों की सहायता के लिए संघीय स्वास्थ्य सहायता कार्यक्रम स्थापित नहीं किए गए हैं।

उनका उद्देश्य उन लोगों को प्रत्यक्ष समर्थन (प्रत्यक्ष भुगतान) या अप्रत्यक्ष समर्थन (जैसे आवास या शिशु देखभाल क्रेडिट, सार्वजनिक क्लीनिक पर चिकित्सा देखभाल, या अन्य सामाजिक सेवाओं) प्रदान करना है, जिन्हें सरकार आवश्यकता में निर्धारित करती है। उदाहरणों में लोग शामिल हैं जो:

• कम आय और सीमित संसाधन हैं
• अन्य चिकित्सा बीमा नहीं है

• विकलांगता है
• ऐसी आबादी का हिस्सा है जिसे चिकित्सा देखभाल तक पहुंचने में कठिनाई हो रही है
• कम से कम 65 वर्ष की आयु है
• सेना में सेवा की है

इंटरनेट पर संघीय डेटाबेस हैं जो आपको इन कार्यक्रमों के साथ पेश कर सकते हैं। GovBenefits (www.govbenefits.gov) यह देखने में आपकी सहायता के लिए एक सिंहावलोकन और एक स्व-परीक्षण प्रदान करता है कि आपकी आवश्यकताओं के लिए कोई लाभ उचित है या नहीं। फर्स्टगोव (www.firstgov.gov) में मेडिकेयर और मेडिकेड जैसे विभिन्न स्वास्थ्य-संबंधित कार्यक्रमों की जानकारी है।

अपने शोध के हिस्से के रूप में, पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा के लिए राष्ट्रीय केंद्र (एनसीसीएएम) कुछ वैकल्पिक चिकित्सा उपचारों के नैदानिक ​​परीक्षण आयोजित करता है।

11. क्या मेरे आयकर पर पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा सेवाएं कटौती योग्य हैं?

2002 तक, आईआरएस पूरक और वैकल्पिक सेवाओं और उत्पादों के लिए सीमित कटौती की अनुमति देता है।

12. क्या आप किसी अन्य संसाधन का सुझाव दे सकते हैं?

यदि किसी बीमारी या स्थिति के लिए उपचार (चाहे पूरक / वैकल्पिक चिकित्सा या पारंपरिक) आपके और आपके परिवार के लिए वित्तीय संकट पैदा करता है, तो आप अधिक जानकारी के लिए निम्नलिखित प्रयास करना चाहेंगे:

• यदि आपको अस्पताल या क्लिनिक में देखभाल मिलती है, तो उस सुविधा में एक सामाजिक कार्यकर्ता या रोगी वकील हो सकता है जो आपको सलाह दे सकता है।
• आपको गैर-लाभकारी संगठनों से संपर्क करने में भी मदद मिल सकती है जो आपकी बीमारी या चिकित्सा स्थिति पर काम करते हैं (इंटरनेट खोज की कोशिश करें या अपनी स्थानीय लाइब्रेरी में निर्देशिका जांचें)।

स्रोत: पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा में उपभोक्ता वित्तीय मुद्दे, पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा के लिए राष्ट्रीय केंद्र (एनसीसीएएम)। http://nccam.nih.gov/health/financial/

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