अगर आपका बीमाकर्ता कवरेज से इनकार करता है तो कदम उठाने के लिए कदम
अधिक से अधिक, स्वास्थ्य भुगतानकर्ता जोर दे रहे हैं कि चिकित्सा परीक्षण या उपचार से पहले रोगियों को अनुमति मिलती है। और, समीक्षा के बाद, वे उस उपचार को कवर न करने का निर्णय ले सकते हैं। उच्च प्रीमियम के साथ कई लोग भुगतान करते हैं, यह बहुत निराशाजनक हो सकता है। भुगतानकर्ता कभी-कभी चिकित्सक के अनुशंसित उपचार के कवरेज से इंकार क्यों करते हैं, और यदि ऐसा होता है तो आप क्या कर सकते हैं?
विकल्प क्या हैं?
देखभाल के बीमाकर्ता अस्वीकार की जड़ें
कुछ निराशाएं हैं कि एक चिकित्सक ने अपनी चिकित्सा स्थिति में सुधार के लिए चिकित्सा के लिए एक विशिष्ट सिफारिश की है, इसके बाद कवरेज के लिए प्रतिद्वंद्वी को बंद कर दिया गया है। यह एक अलग चिंता नहीं है और हो सकता है कि आपके पास निजी बीमा हो या मेडिकेयर या मेडिकेड जैसी सरकारी प्रणाली के तहत कवर किया गया हो। एक बार जब आप अंततः महसूस करते हैं कि आपके पास कोई जवाब है और / या किसी समस्या का समाधान है, तो इन अस्वीकारों को विनाशकारी महसूस हो सकता है।
ऐसा क्यों होता है?
देखभाल की लागत से संबंधित चिकित्सा देखभाल के कई अन्य रहस्यों की तरह, इस प्रश्न का प्राथमिक उत्तर है, " पैसे का पालन करें ।"
देखभाल का अस्वीकार स्वास्थ्य देखभाल राशनिंग का एक रूप है। आप इस बारे में सोच सकते हैं: बीमाकर्ता या दाता को भुगतान करने से कहीं ज्यादा धनराशि लेने की उम्मीद है। इसका मतलब है कि हर बार जब आपको परीक्षण या उपचार की आवश्यकता होती है, तो वे इस बारे में मूल्यांकन करेंगे कि यह सफलतापूर्वक निदान या इलाज करने का सबसे महंगा तरीका है या नहीं।
अगर आपको इलाज या परीक्षण की ज़रूरत है, और इसे आपकी चिकित्सा समस्या के लिए देखभाल के मानक का हिस्सा नहीं माना जाता है, तो उनके पास आपके लिए उस परीक्षण या उपचार को अस्वीकार कर अपने पैसे को बचाने का कारण हो सकता है।
भुगतानकर्ता क्या जानते हैं कि स्वास्थ्य देखभाल के त्रिकोण (आप, आपके डॉक्टर, और आपके दाता) के बीच हर किसी के लक्ष्य अलग हैं।
आप बस ठीक होना चाहते हैं। आपका बीमाकर्ता पैसा बनाना चाहता है। आपका डॉक्टर दोनों चाहता है, हालांकि इसका मतलब अभ्यास के आधार पर भिन्न हो सकता है। कुछ चिकित्सक एक परीक्षा या प्रक्रिया चुन सकते हैं जो उसकी आय बढ़ाएगा, या इसके बजाय, एक परीक्षण या उपचार से दूर रहें जिसके लिए उसे दंडित किया जा सकता है। भुगतानकर्ताओं के साथ, अधिकतर पैसा बनाना हमेशा परीक्षणों को नकारने का मतलब नहीं है। जिन शर्तों का सही ढंग से इलाज नहीं किया जाता है, उन्हें लंबे समय तक बहुत अधिक खर्च हो सकता है।
हालांकि प्रेरणा में ये मतभेद मरीजों के लिए निराशाजनक हो सकते हैं, लेकिन अन्य समान रूप से प्रभावी उपचार या परीक्षण उपलब्ध होने पर यह आवश्यक नहीं है। भुगतानकर्ता जितना कम पैसा खर्च करता है, उतना कम हम अंततः प्रीमियम में भुगतान करते हैं।
अस्वीकार जब कोई वैकल्पिक परीक्षण या उपचार नहीं है
जब कवर किया गया कोई वैकल्पिक उपचार नहीं होता है तो अस्वीकार विशेष रूप से चुनौतीपूर्ण हो सकते हैं। उदाहरण जिनमें कोई विकल्प नहीं हो सकता है में शामिल हैं:
- एक दुर्लभ बीमारी, एक महंगी दवा, सर्जरी, या उपचार के एक अन्य रूप की आवश्यकता है।
- हेल्थकेयर प्रौद्योगिकी का एक नया रूप।
- ऑफ-लेबल ड्रग्स (दवाओं के अलावा अन्य उपचार के लिए निर्धारित दवाएं जिन्हें वे अनुमोदित हैं)।
- दयालु दवा उपयोग दवाएं ( जांच दवाओं को अभी तक स्वीकृत नहीं किया गया है, लेकिन जो सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है)।
- हर्बल और / या पोषक तत्वों की खुराक।
यदि आप एक भुगतानकर्ता द्वारा देखभाल अस्वीकार कर रहे हैं तो आप क्या कर सकते हैं?
यदि आपको भुगतानकर्ता के लिए कवरेज से इनकार किया जाता है, तो घबराओ मत। एक अस्वीकार का मतलब यह नहीं है कि आपका भुगतानकर्ता पूरी तरह से परीक्षण या प्रक्रिया को कवर नहीं करेगा। दवा में कई बारीकियां हैं और कोई भी दो लोग समान नहीं हैं। कभी-कभी एक भुगतानकर्ता को शिक्षित करने की आवश्यकता होती है कि एक विशेष परीक्षा या चिकित्सा किसी विशेष व्यक्ति के लिए सबसे फायदेमंद क्यों होगी।
अगले कदमों में से कोई भी लेने से पहले कुछ कॉल करें। किसी परीक्षण या प्रक्रिया को अस्वीकार करने के लिए असामान्य नहीं है क्योंकि इसे सही ढंग से कोड नहीं किया गया है । कई क्रूर अस्वीकारों को केवल शर्त और संकेत को स्पष्ट करने के लिए एक फोन कॉल की आवश्यकता होती है।
दोबारा, कॉल करने से पहले सुनिश्चित करें कि जिस उपचार को आप कवर करना चाहते हैं उसे स्पष्ट रूप से आपकी योजना से बाहर नहीं रखा गया है। उदाहरण के लिए, भले ही आपके पास स्वीकार्य संकेत हो, बीमाकर्ता चिकित्सकीय मारिजुआना के लिए भुगतान नहीं करेंगे । इस तरह के मामले में, आपका बीमा कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपके पास कितनी हालत है या जिन लक्षणों का आप सामना कर रहे हैं।
अगर आपको अपने दाता द्वारा खारिज कर दिया जाता है, तो कुछ चीजें हैं जो आप कर सकते हैं।
- इनकार से लड़ो । कभी-कभी जो भी आवश्यक है वह आपके दाता की ग्राहक सेवा के संपर्क में रहना है। पूछें कि आपको क्यों अस्वीकार कर दिया गया था, और निर्णय को दूर करने के लिए उन्हें क्या सबूत चाहिए। फिर अपने दिमाग को बदलने के लिए परिश्रमपूर्वक काम करें।
- अपने डॉक्टर से पूछें कि कौन सा विकल्प मौजूद हो सकता है । यह संभवतः एक ही समय में किया जाना चाहिए क्योंकि इनकार करना संभव है क्योंकि आपका बीमाकर्ता आपको बताएगा कि एक विकल्प है। यह जानकारी रखने से आपको अपनी लड़ाई जारी रखने में मदद मिलेगी, या आपको कुछ मन की शांति मिलेगी कि योजना ए आपका एकमात्र विकल्प नहीं है।
- सेवा के लिए नकद भुगतान करें । यह भूलना आसान है कि आप अभी भी एक परीक्षण या प्रक्रिया कर सकते हैं कि यदि आपका खर्च खुद का भुगतान करना चुनता है तो आपका बीमा इनकार करता है। यदि आप इस योजना के साथ आगे बढ़ने का फैसला करते हैं, तो अपने डॉक्टर के साथ मूल्य निर्धारण पर बातचीत करना सुनिश्चित करें। प्रायः डॉक्टर जो नकद स्वीकार करते हैं (सभी नहीं करते) उनकी फीस कम कर देंगे जब उन्हें पता होगा कि किसी व्यक्ति को आउट-ऑफ-पॉकेट का भुगतान करना होगा।
- परीक्षण या उपचार का पीछा न करें । यह विकल्प एक चौथाई चौथाई है। यह विकल्प मूल रूप से केवल स्वीकार्य है यदि आप वास्तव में विश्वास नहीं करते कि आपको परीक्षण या उपचार की आवश्यकता है। इस मामले में आप इस सवाल नहीं पूछेंगे!
अन्य युक्तियाँ जो इस प्रक्रिया को आसान बनाने में मदद कर सकती हैं उनमें शामिल हैं:
- सावधान रिकॉर्ड रखें । अपनी बीमा कंपनी में जिन लोगों से बात करते हैं, उनकी तिथियां, समय और नाम लिखें। अनुरोध करें कि लिखित रूप में किसी भी सिफारिश या परिवर्तन की पुष्टि हो, अधिमानतः ईमेल के माध्यम से, ताकि समय और तारीख के लिए टिकट हो। दूसरे शब्दों में, एक पेपर निशान बनाएं।
- सावधानीपूर्वक अपनी लाभ योजना के माध्यम से पढ़ें। अपनी योजना की आवश्यकताओं का समर्थन करने के कारणों को देने के लिए तैयार रहें। आप शायद अपनी बीमा कंपनी को अपनी योजना में जो कुछ लिखा है उसे बताने से निराश होंगे, लेकिन ऐसा करना असामान्य नहीं है।
नीचे की रेखा यदि आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज से इनकार करता है
जब आप रोगी होते हैं तो स्वास्थ्य बीमा अस्वीकार बहुत निराशाजनक हो सकता है। इससे भी ज्यादा जब आपका डॉक्टर मानता है कि आपके पास एक विशेष परीक्षण या उपचार होना चाहिए। गुस्से में होना आसान है और चीखना चाहते हैं!
इसके बजाय, अपने विकल्पों के माध्यम से सावधानीपूर्वक सोचना सबसे अच्छा होता है। पहले चरण के रूप में, कवर किए गए विकल्पों के बारे में अपने डॉक्टर से बात करें। इन विकल्पों को जानना, फिर आप कवर और गैर-कवर दोनों उपचारों के लिए पेशेवरों और विपक्ष को सूचीबद्ध करके अपनी स्थिति को उजागर कर सकते हैं। प्रत्येक व्यक्ति अलग होता है और स्पष्ट संकेत हो सकते हैं कि आपकी विशेष चिकित्सा स्थिति के आधार पर एक उपचार बेहतर है (या तो प्रभावकारिता या साइड इफेक्ट्स में)। यदि ऐसा है तो कई डॉक्टर आपके लिए "बल्लेबाजी करने जायेंगे"।
यदि यह ईमानदारी से प्रकट होता है कि गैर-कवर परीक्षण या उपचार आपके लिए बेहतर होगा, तो हार न दें। इनकार से लड़ो। जैसा कि आप यह ध्यान में रखते हैं कि निर्णय लेने पर बीमाकर्ता संख्याओं को देख रहे हैं, और लोग आंकड़े नहीं हैं। आपके अनुरोधकर्ता की समीक्षा करते समय आपके बीमाकर्ता के पास केवल सीमित जानकारी होती है, और कभी-कभी वांछित उपचार की आवश्यकता को पहचानने के लिए आपकी स्थिति और व्यक्तिगत चिकित्सा इतिहास में थोड़ी अधिक "शिक्षा" की आवश्यकता होती है।
भले ही आपका बीमाकर्ता अंततः आपके इलाज से इंकार कर देता है (आप इनकार करने से लड़ने के बाद) ध्यान रखें कि वे आपके स्वास्थ्य पर अंतिम अधिकार नहीं हैं। हालांकि यह एक बड़ा खर्च हो सकता है, फिर भी स्व-वेतन का विकल्प बनी हुई है। यदि आपके पास अपने चेकिंग खाते में पैसा नहीं है, क्योंकि अधिकांश लोग नहीं करते हैं, तो फेसबुक पर गो फंड मी पेज का उपयोग करके, एक और बंधक निकालने, मित्रों और परिवार से उधार लेने जैसे उपचार को वित्त पोषित करने के तरीकों पर विचार करें, जिसमें एक फंडराइज़र है और बहुत अधिक। यदि आप इस मार्ग पर जाते हैं, तो याद रखें कि जेब से बाहर भुगतान किए जाने वाले चिकित्सा खर्च अक्सर कर-कटौती योग्य होते हैं , और इस तरह की स्थिति में, अक्सर महत्वपूर्ण राहत देने के लिए जोड़ते हैं।
> स्रोत:
> गिलमोर, ए। जटिलता डेनियल के मध्य-स्तर पैटर्न का मूल्य। हेल्थकेयर वित्तीय प्रबंधन । 2016. 70 (4): 80-5।
> Healthcare.gov। अपील और बीमा कंपनी निर्णय कैसे करें। https://www.healthcare.gov/appeal-insurance-company-decision/appeals/