क्या स्वास्थ्य बीमा कंपनियां अनुचित लाभ कमा रही हैं?

निजी स्वास्थ्य बीमा कंपनियों के लाभ मार्जिन को समझना

निजी स्वास्थ्य बीमा कंपनियों में आधारित आम आलोचनाओं में से एक यह है कि वे बीमार लोगों की कीमत पर लाभ कमा रहे हैं। लेकिन आइए डेटा पर नज़र डालें और देखें कि यह हमें कहां लेता है। क्या निजी स्वास्थ्य बीमा कंपनियां वास्तव में अनुचित लाभ कमाती हैं?

निजी स्वास्थ्य बीमा कितना आम है?

मुनाफे के बारे में सवाल को संबोधित करने से पहले, यह देखना महत्वपूर्ण है कि निजी स्वास्थ्य बीमा वास्तव में संयुक्त राज्य अमेरिका में कितना आम है।

दूसरे शब्दों में, इस प्रश्न से कितने लोग प्रभावित हो सकते हैं।

कैसर फैमिली फाउंडेशन के आंकड़ों के अनुसार, लगभग एक तिहाई अमेरिकियों में 2016 में सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा था (ज्यादातर मेडिकेयर और मेडिकेड)। एक और 9 प्रतिशत बीमाकृत नहीं थे, लेकिन बाकी के पास निजी स्वास्थ्य बीमा है जिसे उन्होंने व्यक्तिगत बाजार (7 प्रतिशत) या नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए कवरेज (49 प्रतिशत) में स्वयं खरीदा है। लगभग आधे अमेरिकियों के पास नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया कवरेज होता है, हालांकि उनमें से 63 प्रतिशत में कवरेज है जो नियोक्ता द्वारा आंशिक रूप से या पूरी तरह स्व-वित्त पोषित है (जिसका मतलब है कि नियोक्ता के पास स्वास्थ्य बीमा से कवरेज खरीदने के बजाय चिकित्सा लागत को कवर करने के लिए अपना स्वयं का फंड है वाहक)।

लेकिन कई मेडिकेयर और मेडिकेड लाभार्थियों के पास भी एक निजी स्वास्थ्य बीमा कंपनी के माध्यम से प्रदान किया गया कवरेज है, इस तथ्य के बावजूद कि वे सार्वजनिक रूप से वित्त पोषित स्वास्थ्य देखभाल योजनाओं में नामांकित हैं।

33 प्रतिशत मेडिकेयर लाभार्थियों को निजी स्वास्थ्य बीमा वाहक द्वारा संचालित मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं में नामांकित किया गया है, और 39 राज्यों में मेडिकेड ने निजी वाहक के साथ कुछ या सभी मेडिकेड एनरोलियों को कवर करने के लिए देखभाल अनुबंधों का प्रबंधन किया है। मूल मेडिकेयर लाभार्थियों में से एक तिमाही में निजी स्वास्थ्य बीमा वाहक से खरीदी गई मेडिगाप योजनाएं हैं और यह संख्या बढ़ रही है (यह 2013 से 2015 तक 6 प्रतिशत बढ़ी है)।

जब हम सभी को एक साथ रखते हैं, तो यह स्पष्ट है कि अमेरिकियों की एक बड़ी संख्या में स्वास्थ्य कवरेज है जो एक निजी स्वास्थ्य बीमा कंपनी द्वारा प्रदान या प्रबंधित किया जाता है। और जब स्वास्थ्य देखभाल लागत की बात आती है तो निजी स्वास्थ्य बीमा कंपनियों को खराब रैप मिलता है।

बीमाकर्ता लाभ अनुचित हैं?

खुले नामांकन की अवधि के दौरान कवरेज खोजने का प्रयास करने वाले लोगों द्वारा कई लेख लिखे गए हैं। इनमें से कुछ लाभ के साथ राजस्व को भंग करने लगते हैं जो भ्रम में जोड़ता है। बेशक, प्रमुख स्वास्थ्य बीमा वाहक के पास महत्वपूर्ण राजस्व है, बशर्ते वे इतने सारे बीमाधारकों के लिए प्रीमियम एकत्र कर रहे हों।

लेकिन प्रीमियम पर कितने राजस्व वाहक एकत्रित होते हैं, इस पर ध्यान दिए बिना, उन्हें अधिकांश चिकित्सकीय दावों और स्वास्थ्य देखभाल गुणवत्ता में सुधार करने की आवश्यकता होती है। और हालांकि एक आम आलोचना यह है कि स्वास्थ्य बीमा कंपनियां अपने सीईओ का बहुत अधिक भुगतान करती हैं, यह इस तथ्य के प्रति अधिक प्रतिबिंबित है कि सीईओ वेतन वृद्धि, सामान्य रूप से पिछले कई दशकों में समग्र वेतन वृद्धि से काफी दूर है। उच्चतम भुगतान वाले सीईओ वाले 100 फर्मों में से कोई भी स्वास्थ्य बीमा वाहक नहीं है, हालांकि कई दवा कंपनियां हैं।

इसलिए जबकि एक सात या आठ आकृति के सीईओ वेतन औसत कार्यकर्ता के लिए बेतुका लगता है, यह निश्चित रूप से कॉर्पोरेट मानदंड के अनुरूप है।

और स्वास्थ्य बीमा कंपनी सीईओ बड़ी कंपनियों के उच्चतम भुगतान किए गए सीईओ में से एक नहीं हैं। तथ्य यह है कि वेतन प्रशासनिक लागत का हिस्सा हैं कि स्वास्थ्य बीमा कंपनियों को वहनीय देखभाल अधिनियम के चिकित्सा हानि अनुपात (एमएलआर) नियमों के तहत सीमित होना आवश्यक है। और इसलिए लाभ हैं।

स्वास्थ्य बीमा कंपनियों का कितना लाभ है?

यदि हम उद्योग द्वारा औसत लाभ मार्जिन देखते हैं, तो स्वास्थ्य बीमा कंपनियां केवल 3.3 प्रतिशत के औसत औसत लाभ मार्जिन के साथ नीचे के करीब हैं। परिप्रेक्ष्य के लिए, बैंकिंग और रियल एस्टेट उद्योगों में लाभ मार्जिन है जो औसत 20 प्रतिशत से अधिक है, और प्रमुख दवा निर्माताओं का औसत लाभ मार्जिन लगभग 22 प्रतिशत है।

एसीए ने एमएलआर दिशानिर्देशों को लागू किया जिसके लिए स्वास्थ्य बीमा कंपनियों को चिकित्सा दावों पर प्रीमियम में जो कुछ भी एकत्रित किया जाता है, वह खर्च करने की आवश्यकता होती है। यह स्वचालित रूप से उनके प्रशासनिक खर्चों को सीमित करता है - जिसमें कार्यकारी मुआवजे और मुनाफे शामिल हैं - प्रीमियम राजस्व का 20 प्रतिशत से अधिक नहीं। लेकिन अस्पतालों, उपकरण निर्माताओं, या दवा निर्माताओं के लिए कोई समान आवश्यकता नहीं है।

निजी बीमा कंपनियों के लिए लाभ पर नीचे पंक्ति: उचित या अनुचित?

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के पीछे ड्राइविंग कारक हैं। यह सच है कि निजी स्वास्थ्य बीमा कंपनियां अपने सीईओ प्रतिस्पर्धी वेतन का भुगतान करती हैं और उन्हें व्यवसाय में रहने के लिए लाभदायक रहना चाहिए। लेकिन अन्य उद्योगों की तुलना में उनके मुनाफे बहुत मामूली हैं।

यदि लाभ के बारे में पढ़ने के बाद आपके पास और प्रश्न हैं, तो स्वास्थ्य बीमा और स्वास्थ्य नीति के बारे में जानकारी खोजने के लिए सर्वोत्तम संसाधनों के बारे में जानें।

> स्रोत:

> कैसर परिवार फाउंडेशन। कुल जनसंख्या का बीमा कवरेज। टाइमफ्रेम 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7 दिन