शॉर्ट-टर्म बीमा वर्षभर उपलब्ध है, लेकिन ठीक प्रिंट पढ़ें
खुले नामांकन के बाहर, नए व्यक्तिगत कवरेज खरीदने या एक योजना से दूसरी योजना में स्विच करने का अवसर सीमित है। अधिकांश लोगों को नामांकन के लिए एक योग्यता कार्यक्रम की आवश्यकता होती है, हालांकि मूल अमेरिकियों ने एक्सचेंज के माध्यम से योजना में वर्षभर नामांकन कर सकते हैं, और मेडिकेड या सीएचआईपी के लिए योग्य कोई भी व्यक्ति वर्ष के दौरान किसी भी समय नामांकन कर सकता है।
व्यक्तिगत बाजार में सीमित नामांकन अवसर विनिमय पर और बाहर दोनों लागू होते हैं।
लेकिन अभी भी कुछ प्रकार के कवरेज हैं जो सालभर उपलब्ध हैं। एसीए द्वारा विनियमित नहीं होने वाली योजनाएं किसी भी समय खरीदी जा सकती हैं, और एसीए-अनुपालन प्रमुख चिकित्सा कवरेज की तुलना में अक्सर काफी सस्ती होती हैं। लेकिन गैर-एसीए-अनुरूप योजना पर विचार करते समय अच्छे प्रिंट के बारे में जागरूक होना महत्वपूर्ण है।
गैर-एसीए-अनुरूप योजनाएं क्या हैं?
गैर-अनुपालन योजनाओं में गंभीर बीमारी योजनाएं शामिल हैं (यानी, एक योजना जो लाभ प्रदान करती है यदि आपको विशिष्ट बीमारियों का निदान किया जाता है), कुछ सीमित लाभ क्षतिपूर्ति योजनाएं, दुर्घटना की खुराक (यानी, योजनाएं जो सीमित राशि का भुगतान करती हैं यदि आप घायल हो जाते हैं दुर्घटना), दंत / दृष्टि योजना (बाल चिकित्सा दंत कवरेज एसीए द्वारा विनियमित है, लेकिन वयस्क दांत कवरेज नहीं है), और अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा।
इनमें से अधिकतर कवरेज विकल्पों को कभी-कभी स्टैंड-अलोन कवरेज के रूप में काम करने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया था- वे एक प्रमुख चिकित्सा स्वास्थ्य बीमा योजना के पूरक थे।
तो एक उच्च कटौती वाले व्यक्ति को एक दुर्घटना पूरक भी चुनना पड़ सकता है जो चोट की स्थिति में उसकी कटौती को कवर करेगा - लेकिन किसी व्यक्ति के एकमात्र कवरेज के रूप में खरीदे जाने पर अपने आप पर एक दुर्घटना पूरक पूरी तरह से अनुपयुक्त होगा।
"शॉर्ट-टर्म" की परिभाषा बदल गई है, और फिर संभावना बदल जाएगी
शॉर्ट टर्म इंश्योरेंस केवल थोड़े समय के लिए स्टैंडअलोन कवरेज के रूप में काम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
2017 से पहले, अल्पकालिक बीमा को संघीय सरकार द्वारा 364 दिनों की अवधि के साथ नीति के रूप में परिभाषित किया गया था, हालांकि कुछ राज्यों ने इसे छह महीने तक सीमित कर दिया था, और देश भर में उपलब्ध अधिकांश योजनाएं बेची गई थीं छह महीने की अवधि।
लेकिन 2017 में, अल्पकालिक योजनाएं केवल तीन महीने तक की अवधि के लिए उपलब्ध हैं। यह नियमों के कारण है कि 2016 के अंत में एचएचएस को अंतिम रूप दिया गया था, अप्रैल 2017 में शुरू होने वाले प्रवर्तन के साथ (अप्रैल 2017 से पहले प्रभावी अवधि वाली योजनाएं 2017 के अंत तक चलने की अनुमति थीं, या बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित तिथि)।
हालांकि, ट्रम्प प्रशासन के तहत नियम फिर से बदल सकते हैं। अक्टूबर 2017 में, राष्ट्रपति ट्रम्प ने एक कार्यकारी आदेश पर हस्ताक्षर किए जो विभिन्न संघीय एजेंसियों को "अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा" की उपलब्धता का विस्तार करने के लिए "कानूनों के अनुरूप नियमों का पालन करने या मार्गदर्शन में संशोधन करने पर विचार करने के लिए निर्देशित करता है।" उम्मीद है कि एजेंसियां अल्पावधि बीमा की पूर्व परिभाषा पर लौटने के लिए नियमों का प्रस्ताव देगी, जिससे योजनाएं 364 दिनों तक की अवधि की अनुमति दे सकती हैं।
हालांकि, ऐसा होने में कुछ समय लगेगा, क्योंकि एजेंसियों को नियमों को तैयार करने और उन पर सार्वजनिक टिप्पणी अवधि की अनुमति देने की सामान्य प्रक्रिया को पार करना होगा।
और राज्यों के पास अभी भी अंतिम राज्य होगा जो प्रत्येक राज्य में क्या अनुमति है। कुछ राज्य पूरी तरह से अल्पकालिक योजनाओं को प्रतिबंधित करते हैं, और संभवतः ऐसा करना जारी रखेंगे। और जिन राज्यों ने पहले छह महीने से अधिक समय तक अल्पकालिक योजनाओं को सीमित नहीं किया है, वे भी उस नियम को तब तक रखने की संभावना रखते हैं जब संघीय सरकार अल्पकालिक बीमा की अपनी पिछली परिभाषा पर लौटती है।
शॉर्ट टर्म प्लान के बारे में मुझे क्या जानने की ज़रूरत है?
इसकी कई सीमाओं (नीचे वर्णित) की वजह से, अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा पारंपरिक प्रमुख चिकित्सा स्वास्थ्य बीमा से बहुत कम महंगा है।
और हालांकि सभी राज्यों में शॉर्ट टर्म इंश्योरेंस उपलब्ध नहीं है, लेकिन यह ज्यादातर राज्यों में एक विशिष्ट खुली नामांकन अवधि के बिना साल भर खरीद के लिए उपलब्ध है।
लेकिन अल्पकालिक बीमा एसीए द्वारा नियंत्रित नहीं है। नतीजतन, इसके बारे में जागरूक होने के लिए कई चीजें हैं जिन्हें आप अल्पकालिक योजना खरीदने पर विचार कर रहे हैं:
- अल्पकालिक योजनाओं में एसीए के दस आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को शामिल करने की आवश्यकता नहीं है। कई अल्पकालिक योजनाओं में प्रसूति देखभाल, व्यवहारिक स्वास्थ्य, या निवारक देखभाल शामिल नहीं है।
- अल्पकालिक योजनाओं में अभी भी लाभ अधिकतम है , यहां तक कि उन सेवाओं के लिए भी जिन्हें एसीए के तहत आवश्यक स्वास्थ्य लाभ माना जाता है।
- शॉर्ट टर्म प्लान अभी भी मेडिकल अंडरराइटिंग का उपयोग करते हैं, और पूर्व-मौजूदा स्थितियों को कवर नहीं करते हैं। कवरेज के लिए योग्यता निर्धारित करने के लिए आवेदन अभी भी चिकित्सा इतिहास के बारे में पूछता है। और यद्यपि अल्पावधि बीमा आवेदन पर चिकित्सा प्रश्नों की सूची 2014 से पहले एक मानक प्रमुख चिकित्सा बीमा आवेदन पर होने वाले प्रश्नों की सूची से बहुत कम है, लेकिन अल्पकालिक नीतियां सभी पूर्व पर एक कंबल बहिष्करण के साथ आती हैं -मौजूदा परिस्थितियां।
- शॉर्ट-टर्म योजनाओं को न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं माना जाता है, जिसका अर्थ है कि जो लोग उन पर भरोसा करते हैं वे असुरक्षित होने के लिए एसीए के दंड के अधीन हैं, जब तक उन्हें अन्यथा दंड से मुक्त नहीं किया जाता है (और ध्यान दें कि जुर्माना अब उससे कहीं अधिक है 2014 और 2015 में)।
- क्योंकि उन्हें न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं माना जाता है, इसलिए अल्पकालिक योजना समाप्त करना एक योग्यतापूर्ण घटना नहीं है। इसलिए यदि आपकी शॉर्ट-टर्म योजना मध्य वर्ष समाप्त होती है और आप एक और शॉर्ट-टर्म प्लान खरीदने के योग्य नहीं हैं (जो मामला होगा यदि आपने पहली शॉर्ट टर्म प्लान के तहत कवर करते समय गंभीर पूर्व-मौजूदा स्थिति विकसित की है) खुले नामांकन शुरू होने तक आपको नियमित स्वास्थ्य बीमा योजना में नामांकन करने का अवसर नहीं मिलेगा।
- सीमित अवधि के लिए आपके पास केवल अल्पकालिक योजना हो सकती है। और जब आपको आम तौर पर पहली बार समाप्त होने पर एक और शॉर्ट टर्म प्लान खरीदने का मौका मिलेगा, तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप पहले की तरह जारी रखने के बजाय, एक नई नीति के साथ शुरू कर रहे हैं। इसका मतलब है कि जब आप दूसरी योजना में दाखिला लेते हैं तो आप मेडिकल अंडरराइटिंग के अधीन रहेंगे, और पहली योजना पर बीमा किए जाने वाले किसी भी पूर्व-मौजूदा स्थितियों को दूसरी योजना के तहत कवर नहीं किया जाएगा।
उस ने कहा, कुछ स्थितियां हैं जहां अल्पकालिक योजना समझ में आता है। और तथ्य यह है कि उन्हें वर्ष में किसी भी समय खरीदा जा सकता है कुछ आवेदकों के लिए निश्चित रूप से फायदेमंद है:
- यदि आपको केवल एक या दो महीने के लिए कवरेज की आवश्यकता है, और आप जानते हैं कि उस समय के अंत में आपको नया कवरेज मिल गया है, तो अल्पकालिक योजना एक अच्छा समाधान हो सकती है। बीमाकृत होने के लिए एसीए जुर्माना वर्ष के दौरान कवरेज में एक छोटे से अंतर पर लागू नहीं होता है, जब तक कि यह तीन महीने से कम लंबा हो (तीन महीने का अंतर जुर्माना के अधीन है)। यदि कवरेज में आपका अंतर तीन महीने या उससे अधिक का विस्तार करेगा, तो एक अल्पकालिक योजना अभी भी एक अच्छी पसंद हो सकती है (माना जाता है कि अल्पकालिक योजनाओं को एक बार फिर तीन महीने से अधिक अवधि की अनुमति दी जाती है), लेकिन आपको कारक की आवश्यकता होगी अल्पकालिक योजना की लागत के अतिरिक्त जुर्माना की लागत में।
- यदि आपको एसीए के दंड से मुक्त किया गया है, इस तथ्य के कारण कि एक्सचेंज में कोई किफायती स्वास्थ्य योजना नहीं है (2018 के लिए, किसी भी लागू प्रीमियम सब्सिडी के बाद, सस्ती को आपकी घरेलू आय का 8.05 प्रतिशत से कम लागत वाली योजना के रूप में परिभाषित किया जाता है लागू होते हैं), एक अल्पकालिक योजना एक अच्छा अस्थायी समाधान हो सकता है। उन राज्यों में जहां स्वास्थ्य बीमा बहुत महंगा है, जो लोग प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, वे कभी-कभी पाते हैं कि एक एसीए-अनुरूप स्वास्थ्य योजना हमें उनकी वार्षिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खाती है। यदि आप इस स्थिति में हैं और केवल स्वास्थ्य बीमा खरीदने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं और अन्यथा बीमाकृत नहीं होंगे (यद्यपि दंड के बावजूद, मानते हैं कि कोई विनिमय योजना उपलब्ध नहीं है जो 2018 में आपकी आय का 8.05% से कम खर्च करेगी), एक छोटा -इंटर योजना असुरक्षित होने से बेहतर है, इस तथ्य के बावजूद कि यह एक अस्थायी समाधान है।
- यदि आप स्वस्थ हैं, तो अल्पकालिक योजना की चिकित्सा अंडरराइटिंग और पूर्व-मौजूदा स्थिति बहिष्करण कोई समस्या नहीं होगी। लेकिन ध्यान रखें कि पहली अवधि समाप्त होने पर दूसरी शॉर्ट-टर्म योजना खरीदने की आपकी योग्यता स्वस्थ रहने पर आकस्मिक है।
> स्रोत:
> श्रम विभाग, खजाना विभाग, स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग। बहिष्कृत लाभ; आजीवन और वार्षिक सीमाएं; और लघु अवधि, सीमित अवधि बीमा । अक्टूबर 2016
> आंतरिक राजस्व सेवा। राजस्व प्रक्रिया 2017-36 ।
> WhiteHouse.gov। राष्ट्रपति के कार्यकारी आदेश संयुक्त राज्य भर में हेल्थकेयर विकल्प और प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देना। 12 अक्टूबर, 2017।