इसका मतलब क्या है यदि देखभाल 'अपरिवर्तनीय से अलग' है?

आपकी स्वास्थ्य योजना कैसे विभिन्न देखभाल को कवर करती है, योजना डिजाइन पर निर्भर करती है

इसका मतलब क्या है जब स्वास्थ्य देखभाल "कटौती से बाहर" या "कटौती के अधीन नहीं है"? यह एक सवाल है कि कुछ पाठकों ने हेल्थकेयर.gov का उपयोग करने वाले राज्यों में बेची जाने वाली स्वास्थ्य योजनाओं के हालिया राष्ट्रमंडल फंड विश्लेषण के जवाब में किया है।

यह देखना आसान है कि यह कैसे भ्रमित हो सकता है, क्योंकि "बहिष्कृत" भी उन शब्दों का वर्णन करने के लिए उपयोग किया जाता है जो स्वास्थ्य योजना द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं (उदाहरण के लिए, उन राज्यों में बांझपन उपचार जो इसकी आवश्यकता नहीं है) ।

"कटौती के अधीन नहीं" = आप कम भुगतान करते हैं

लेकिन जब कोई सेवा कटौती के अधीन नहीं होती है, तो इसका मतलब है कि आपको वास्तव में उस सेवा के लिए बेहतर कवरेज मिला है । विकल्प यह है कि सेवा कटौती के अधीन हो, जिसका मतलब है कि आप पूरी कीमत का भुगतान नहीं करेंगे जबतक कि आप साल के लिए अपने कटौती योग्य नहीं हो पाएंगे।

स्पष्टीकरण के लिए, नेटवर्क-वार्तालाप छूट लागू होने के बाद "पूर्ण मूल्य" का अर्थ है। तो यदि एक विशेषज्ञ का नियमित शुल्क $ 250 है, लेकिन आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी ने $ 150 की दर पर बातचीत की है, तो "पूर्ण मूल्य" का अर्थ यह होगा कि आप $ 150 का भुगतान करेंगे।

इन सबको समझने के लिए, स्वास्थ्य योजनाओं का वर्णन करने के लिए उपयोग की जाने वाली शब्दावली को समझना महत्वपूर्ण है। कोपे सिक्के के समान नहीं है। डिडक्टेबल एक जैसी चीज नहीं है जितनी अधिकतम पॉकेट अधिकतम (जो 2016 में एक व्यक्ति के लिए $ 6,850 जितनी अधिक हो सकती है, और 2017 में 7,150 डॉलर जितनी अधिक हो सकती है )। आपके आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों में प्रीमियम की गणना नहीं की जाती है (हालांकि जब आप योजनाओं की तुलना करने के लिए गणित कर रहे हों तो आपको उन्हें शामिल करना चाहिए)।

सस्ती देखभाल अधिनियम के आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को समझना भी महत्वपूर्ण है, जो जनवरी 2014 या बाद की प्रभावी तिथियों के साथ सभी व्यक्तिगत और छोटी समूह स्वास्थ्य योजनाओं द्वारा कवर किए गए हैं। यदि आपके पास एक छोटे समूह या व्यक्तिगत योजना के तहत कवरेज है जो दादा या दादा नहीं है, तो एक आवश्यक स्वास्थ्य लाभ में से एक की छाता के नीचे आने वाला एक उपचार आपकी योजना से ढका हुआ है।

लेकिन "कवर" का मतलब है कि आपकी स्वास्थ्य योजना के लाभ लागू होते हैं। उन लाभों का काम आपके योजना के डिजाइन पर निर्भर करता है:

• आपको कुछ भी भुगतान नहीं करना पड़ेगा (यह निवारक देखभाल का मामला होगा)।
• या आपको एक कॉपे (एक फ्लैट शुल्क जो आपकी योजना द्वारा पूर्व निर्धारित है - शायद $ 25 या $ 50 या $ 100, प्रश्न में इलाज के आधार पर) का भुगतान करना पड़ सकता है।
• या आपको उपचार के लिए पूरी कीमत का भुगतान करना पड़ सकता है (यदि आप अभी तक अपने कटौती योग्य नहीं हुए हैं)।
• या आपको लागत का प्रतिशत (सिक्के) का भुगतान करना पड़ सकता है।

उन सभी विकल्पों को "कवर" के रूप में गिना जाता है। कुछ स्वास्थ्य योजनाएं रचनात्मक हैं कि वे अपने कवरेज को कैसे डिजाइन करते हैं (उदाहरण के लिए, कोई कटौती योग्य योजना नहीं है, लेकिन अस्पताल में भर्ती के लिए $ 5,000 प्रतियां)। लेकिन इस पर ध्यान दिए बिना कि आपकी योजना कैसे डिज़ाइन की गई है, पूरे साल कवर सेवाओं के लिए आप जिस कुल राशि का भुगतान करते हैं, वह आपके आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम की ओर गिना जाएगा। यह प्रतियां, कटौतीयोग्य और सिक्काहारी का कोई संयोजन हो सकता है, लेकिन एक बार जब आप वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम मिले हैं, तो आपकी स्वास्थ्य योजना वर्ष के शेष के लिए किसी भी कवर सेवाओं का 100% भुगतान करेगी (ध्यान दें कि यदि आप मध्य-वर्ष की एक अलग योजना पर स्विच करें, उस योजना के साथ आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम शुरू होती है)।

Copays = सेवा के समय कम लागत

यदि आपकी स्वास्थ्य योजना में विभिन्न प्रकार की सेवाएं हैं जो कवर की गई हैं लेकिन कटौती के अधीन नहीं हैं, तो इसका मतलब है कि यदि आप कटौती के अधीन थे तो आप उस देखभाल के लिए कम भुगतान करेंगे।

यदि यह कटौती के अधीन था, तो आप सेवा के लिए पूरी कीमत का भुगतान करेंगे, मान लीजिए कि आप पहले से ही अपने कटौती योग्य नहीं हुए हैं (यदि आप पहले से ही अपने कटौती से मिले हैं, तो आप लागत का प्रतिशत प्रतिशत - सिक्केवृत्ति का भुगतान करेंगे - या कुछ भी नहीं, अगर आप पहले से ही अपने आउट-ऑफ-पॉकेट से मिले हैं)।

लेकिन अगर सेवा कटौती के अधीन नहीं है, तो आप पूरी कीमत के बजाय प्री-निर्धारित कॉपे के लिए आम तौर पर जिम्मेदार होंगे। ध्यान दें कि कुछ सेवाएं - जैसे निवारक देखभाल, और कुछ योजनाओं पर, जेनेरिक दवाएं - कटौती योग्य या एक कोपे के अधीन नहीं हैं, जिसका मतलब है कि आपको उस देखभाल के लिए कुछ भी भुगतान नहीं करना है (सभी गैर-दादा योजनाओं को लागत निवारण के साथ कवर निवारक देखभाल, जिसका अर्थ है कि रोगी उस देखभाल के लिए कुछ भी भुगतान नहीं करता है - यह योजना खरीदने के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम द्वारा कवर किया जाता है)।

एक उदाहरण 1000 शब्दों के लायक है

तो मान लीजिए कि आपकी स्वास्थ्य योजना में प्राथमिक देखभाल चिकित्सक को देखने के लिए $ 35 प्रतियां हैं लेकिन कटौती की दिशा में विशेषज्ञ यात्राओं की गणना की जाती है। आपके पास $ 3,000 कटौती योग्य और अधिकतम $ 4,000 आउट-पॉकेट अधिकतम है। और आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी के साथ विशेषज्ञ की नेटवर्क-वार्ता दर $ 165 है।

आइए मान लें कि वर्ष के दौरान आपके पीसीपी में तीन विज़िट हैं, और एक विशेषज्ञ के दो दौरे हैं। पीसीपी विज़िट के लिए आपकी कुल लागत $ 105 है, और विशेषज्ञ यात्राओं के लिए आपकी कुल लागत $ 330 तक आती है क्योंकि आप पूरी कीमत का भुगतान करते हैं।

इस बिंदु पर, आपने अपने कटौती के लिए $ 330 का भुगतान किया है, और आपने अपने आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम की ओर $ 435 का भुगतान किया है। ($ 330 प्लस $ 105)।

अब मान लीजिए कि आप साल के अंत से पहले एक दुर्घटना में हैं, और एक सप्ताह के लिए अस्पताल में समाप्त हो जाते हैं। इनपेशेंट शुल्क कटौती पर लागू होते हैं, और जब तक आप अपने आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम नहीं मिले हैं, तब तक कटौती का भुगतान करने के बाद आपकी योजना 80% का भुगतान करती है।

अस्पताल के ठहरने के लिए, आपको कटौतीयोग्य शुल्क में $ 2,670 का भुगतान करना होगा ($ 3,000 से कम $ 330 जो कि आप पहले से ही विशेषज्ञ यात्राओं के लिए भुगतान कर चुके हैं)। तब आपको शेष शुल्कों का 20% भुगतान करना होगा जब तक कि साल के लिए भुगतान की गई कुल राशि $ 4,000 तक पहुंच गई हो। चूंकि आप $ 105 की कुल तीन पीसीपी प्रतियों का भुगतान करेंगे, इसलिए आपको अस्पताल के लिए अधिकतम $ 5 9 5 का भुगतान करना होगा, अस्पताल के बाहर अधिकतम पॉकेट तक पहुंचने के लिए।

यहां बताया गया है कि गणित कैसे देखेगा जब यह सब कुछ कहा और किया गया था:

• $ 330 + $ 2,670 = $ 3,000 कटौती योग्य मिले
• $ 105 (प्रतियां) + $ 895 (सिक्के) = वर्ष के लिए शुल्क में एक और $ 1,000
• $ 3,000 + $ 1,000 (कटौती योग्य प्लस अन्य सभी आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय) = $ 4,000
• $ 4,000 आपकी योजना पर अधिकतम पॉकेट है, जिसका मतलब है कि शेष वर्ष के लिए किसी भी अन्य कवर सेवाओं को आपकी स्वास्थ्य बीमा योजना द्वारा पूरी तरह से कवर किया जाएगा, मान लीजिए कि आप शेष वर्ष के लिए उसी योजना के साथ रहें।

यदि आपकी स्वास्थ्य योजना ने कटौती के लिए पीसीपी यात्राओं का पालन किया था, तो आपने उन लोगों के लिए भी पूरी कीमत चुकानी पड़ेगी (मान लें कि प्रत्येक 115 डॉलर)। उस स्थिति में, आप अपने अस्पताल के रहने से पहले कटौती योग्य (पीसीपी यात्राओं के लिए $ 345, और विशेषज्ञ यात्राओं के लिए $ 330) लागू होने वाले शुल्क में $ 675 तक होंगे। अस्पताल के रहने के बाद भी आप आउट-ऑफ-पॉकेट लागत में $ 4,000 के साथ समाप्त हो गए होंगे।

लेकिन अगर दुर्घटना नहीं हुई थी और आप अस्पताल में नहीं पहुंचे थे, तो वर्ष के लिए आपकी कुल लागत कटौती के अधीन पीसीपी यात्राओं के साथ योजना पर अधिक होगी ($ 475, $ 435 के बजाय)। यदि आप वर्ष के लिए अपने आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम को पूरा करते हैं, तो यह एक तरफ या दूसरे मामले में कोई फर्क नहीं पड़ता है। लेकिन यदि आप अपने आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम को पूरा नहीं करते हैं, तो आप आमतौर पर कम भुगतान करेंगे जब आप ऐसी सेवाओं की योजना बनाते हैं जो कटौती के अधीन नहीं हैं।

सारांश

जब आप पाते हैं कि सेवाएं कटौती के अधीन नहीं हैं तो घबराओ मत। जब तक वे आपकी योजना से ढके होते हैं, इसका मतलब यह है कि यदि आप कटौती के अधीन थे तो आप उन सेवाओं के लिए कम भुगतान करेंगे।

यदि आपको एक पुरानी, ​​गंभीर बीमारी है जिसके लिए व्यापक चिकित्सा उपचार की आवश्यकता है, तो एक अच्छा मौका है कि योजना के डिजाइन के बावजूद आप वर्ष के लिए अधिकतम आउट-पॉकेट को पूरा करेंगे, और आपको शायद एक योजना मिल जाएगी इस तथ्य के बावजूद कि यह एक उच्च प्रीमियम के साथ आएगा, कम से कम पॉकेट अधिकतम आपके लिए फायदेमंद होगा।

लेकिन यदि आप स्वस्थ हैं और अपनी योजनाओं को अधिकतम-आउट-पॉकेट से पूरा नहीं करते हैं - या यहां तक ​​कि कटौती योग्य - लाभ जो कटौती के अधीन नहीं हैं, इसका मतलब है कि आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी एक हिस्से के लिए भुगतान करना शुरू कर देगी आपकी देखभाल की तुलना में जल्द से जल्द यदि वे सभी सेवाएं कटौती के अधीन थीं (क्योंकि इसका मतलब यह होगा कि कटौती योग्य होने तक आपको पूरी कीमत का भुगतान करना होगा - जो कि किसी दिए गए वर्ष में नहीं हो सकता है)।

उस ने कहा, कटौती से बाहर की जाने वाली अधिक सेवाएं, प्रीमियम जितना अधिक होगा।