एक लचीला व्यय खाता एक ऐसा लाभ है जो आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान किया जा सकता है जो आपको कैलेंडर वर्ष के दौरान स्वास्थ्य या चिकित्सा खर्चों के भुगतान के साथ-साथ अतिरिक्त देखभाल खर्च जैसे कि डे केयर फीस का भुगतान करने की अनुमति देता है। कुंजी यह जानना है कि कितना पैसा निर्धारित करना है, फिर इसके उपयोग को अधिकतम करने के लिए ताकि आप उस पैसे में से किसी को भी जब्त नहीं कर सकें।
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अवलोकन - एक लचीला व्यय खाता (एफएसए) से आपकी बचत को अधिकतम करनाप्रत्येक वर्ष, जैसा कि आप निर्धारित करते हैं कि आपकी खुली नामांकन अवधि के दौरान कौन सा स्वास्थ्य बीमा योजना आपके लिए सही है, आपका नियोक्ता आपको लचीला व्यय खाता खोलने की अनुमति भी दे सकता है। इसे सफलतापूर्वक करने के लिए, आप समझना चाहेंगे कि लचीली व्यय खाता (एफएसए) के उपयोग को अधिकतम कैसे करें।
एक एफएसए का उपयोग करके अपनी बचत को अधिकतम करना मुश्किल नहीं है। यह निर्धारित करने के लिए कि आप अपने पेचेक से सबसे सटीक सेट-अप होंगे, यह निर्धारित करने के लिए यहां कुछ कदम दिए गए हैं:
- एफएसए के बारे में आईआरएस नियम जानें
- निर्धारित करें कि अगले वर्ष के खर्चों को कवर करने के लिए आपको कितना धन चाहिए (एफएसए)
- अपने एफएसए सेट-एसाइड को निर्धारित करने के लिए गणित करें
- अंतिम चरण - अगले वर्ष आपके पैसे की हानि को रोकना
(नोट: हेल्थ सेविंग्स अकाउंट (एचएसए) के साथ एक लचीला खर्च खाता (एफएसए) को भ्रमित न करें। नियम और उपयोग अलग हैं । यहां मतभेदों के बारे में और जानें ।)
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एफएसए के बारे में आईआरएस नियम जानेंअन्य आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) नियमों के अलावा, एफएसए के बारे में जानने के लिए दो मुख्य बिंदु हैं:
आप कैलेंडर वर्ष के दौरान कुल राशि का निर्धारण करेंगे, जो कि आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय क्वालीफाइंग (अगले देखें।) पर होगा, कुल मिलाकर आपको एक वर्ष में प्राप्त पेचेक की संख्या से विभाजित किया जाएगा, और वह राशि होगी कटौती की, फिर अपने एफएसए खाते में डाल दिया। कुछ नियोक्ता कर्मचारी एफएसए में योगदान देते हैं, इस मामले में आपके पेचेक से ली गई राशि आपके नियोक्ता द्वारा योगदान की गई राशि से कम हो जाएगी।
चूंकि आप अपने पेचेक से कटौती किए गए पैसे कर चुकाने से पहले बाहर आते हैं, इसलिए आप अपने करों की लागत को बचाएंगे। जो राशि आप बचाएंगे वह आपके टैक्स ब्रैकेट और आपके अन्य कटौती पर निर्भर करती है। उदाहरण: यदि आप 25% टैक्स ब्रैकेट में हैं और आपने अपने एफएसए में $ 1000 डाल दिए हैं, तो आप करों में $ 250 बचा सकते हैं।
जब तक आप केवल उस पैसे को क्वालीफाइंग खर्चों पर खर्च नहीं करते हैं, तब तक आप इस पर कर का भुगतान नहीं करेंगे। हालांकि, आपको किसी अन्य प्रकार के खर्च पर खर्च करने का अवसर नहीं मिलेगा ....
यदि आप उस वर्ष के अंत से पहले अपने एफएसए में जमा किए गए सभी पैसे खर्च नहीं करते हैं, तो आप उस पैसे को जब्त कर देंगे। आप साल-दर-साल इसे नहीं ले जा सकते हैं।
इसलिए, जब तक आप खाते में सभी पैसे का उपयोग नहीं करते हैं, तब तक यह एक बड़ा पैसा बचतकर्ता हो सकता है, आप अपने एफएसए में अलग-अलग राशि को निर्धारित करने के लिए बहुत सावधानीपूर्वक अनुमान लगाना चाहेंगे। आप सबसे ज्यादा टैक्स ब्रेक पाने के लिए जितना संभव हो उतना पैसा जमा करना चाहते हैं, लेकिन आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप एक पैसा अतिरिक्त जमा न करें ताकि आप साल के अंत में किसी भी पैसे को जब्त नहीं कर सकें।
अगला कदम: निर्धारित करें कि अगले वर्ष के खर्च को कवर करने के लिए आपको कितना धन चाहिए
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निर्धारित करें कि अगले वर्ष के खर्चों को कवर करने के लिए आपको कितना धन चाहिएजैसे ही आपने खुले नामांकन के दौरान स्वास्थ्य बीमा के लिए अपना सर्वश्रेष्ठ विकल्प निर्धारित करने के लिए अपनी स्वास्थ्य देखभाल लागत का अनुमान लगाया है, आप अगले वर्ष के दौरान अपने आउट-ऑफ-पॉकेट मेडिकल व्यय (और अन्य योग्यता व्यय) पर अपना सर्वश्रेष्ठ अनुमान लगाने के बारे में जानना चाहेंगे। इस सूची में शामिल सभी स्वास्थ्य और चिकित्सा खर्च होंगे जो आपके बीमाकर्ता कवर नहीं करते हैं, जैसे दृष्टि, दंत, श्रवण सहायता बैटरी और दर्जनों और अधिक ।
आईआरएस स्वास्थ्य और चिकित्सा योग्यता व्यय की एक सूची बनाए रखता है जो साल-दर-साल बदल सकता है। कृपया ध्यान दें कि एफएसए अतिरिक्त गैर-चिकित्सा खर्चों के लिए सेट एसाइड भी अनुमति देता है।
जितना संभव हो सके उतना ही, उन खर्चों की सूची बनाएं। आपके और आपके परिवार के लिए एक परिदृश्य विकसित करें जो आपके द्वारा काम करने वाले गेजस्टीम बन जाएगा। डॉक्टरों की नियुक्तियों की संख्या जैसे कि प्रत्येक परिवार के सदस्य कैलेंडर वर्ष में औसत हो सकते हैं, प्रत्येक के लिए सह-वेतन से गुणा करें। क्या आपके परिवार में कोई भी चश्मा या संपर्क पहनता है? उनके लिए आपकी जेब लागत में चित्र। क्या आप दंत कवरेज के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट का भुगतान करते हैं? जन्म नियंत्रण के बारे में क्या? अपनी सूची में भी उन लागतों को शामिल करें।
नोट: 2011 कर वर्ष से शुरू होने वाले नियमों में बदलाव आया था - अधिकतर काउंटर दवाओं को अब क्वालीफाइंग व्यय नहीं माना जाता है जब तक कि आपके लिए कोई पर्चे न हो। इसलिए, जब आप यह निर्धारित करते हैं कि आप अपने एफएसए में कितना बचत करेंगे, तो आपको उनकी गणना नहीं करनी चाहिए। यहां आईआरएस से एफएसए और ओवर-द-काउंटर दवाओं के बारे में अधिक जानकारी दी गई है।
अगला चरण: अपने एफएसए सेट-एसाइड को निर्धारित करने के लिए गणित करें
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अपने एफएसए सेट-एसाइड को निर्धारित करने के लिए गणित करेंअब जब आपके पास क्वालीफाइंग व्यय की कुल लागत वर्ष के लिए होगी, तो आप इसका सबसे अच्छा अनुमान लगा सकते हैं, आप इसे दो दिशाओं में गणित करने के लिए उपयोग कर सकते हैं, एक रूढ़िवादी और जो वास्तव में आप खर्च करते हैं उसके करीब होना चाहिए:
- अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण यह सुनिश्चित करना है कि आप कम से कम सेट करें, आपको लगता है कि आप खर्च करेंगे ताकि आप साल के अंत में किसी भी पैसे को जब्त न करें। यदि आप अलग से अलग खर्च करते हैं, तो इसका मतलब है कि आप उस अतिरिक्त व्यय पर कर चुकाएंगे क्योंकि इसे एफएसए सेट में शामिल नहीं किया जाएगा। यदि यह वह दृष्टिकोण है जिसे आप लेना चाहते हैं, तो एफएसए सेट पर पहुंचने के लिए अपने गुस्सा को 80% या 90% तक गुणा करें, जो राशि आप अपने नियोक्ता को रिपोर्ट करेंगे।
एक जोखिम भरा दृष्टिकोण अपने नियोक्ता को संपूर्ण अनुमानित राशि की रिपोर्ट करना है, भले ही आप सुनिश्चित न हों कि आप इसे खर्च करेंगे या नहीं। इससे आपको सबसे बड़ा कर लाभ मिलेगा।
जब आप वर्ष के अंत तक पहुंच जाते हैं, और यदि आपने अपने खाते में सभी पैसे नहीं व्यतीत किए हैं, तो कुछ खर्च करने में आपकी मदद करने के लिए कुछ रणनीतियां हैं, इसलिए इसे जब्त नहीं किया जाएगा।
यहां तक कि यदि आप इसे सभी खर्च नहीं करते हैं, तो आपके द्वारा खर्च नहीं किए गए राशि के लिए कर पर ब्रेक से अंतर आएगा। उपर्युक्त उदाहरण में, आपने अपने करों पर $ 250 बचाया है। जब तक आप अपने अनुमानित शून्य से अधिक $ 250 खर्च करते हैं, तब तक आपको अपने एफएसए से लाभ प्राप्त होगा।
किसी भी मामले में, एक बार जब आप अपनी संख्या के साथ आते हैं, तो आपका नियोक्ता आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली कुल एफएसए राशि को एक वर्ष में प्राप्त पेचेक की संख्या से विभाजित करेगा। वह राशि है जो प्रत्येक पेचेक से कटौती की जाएगी - और यही वह राशि है जिसे आपको करों का भुगतान नहीं करना पड़ेगा।
अंतिम चरण: अगले वर्ष आपके पैसे की हानि को रोकना
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अगले वर्ष अपने एफएसए सेट-इनसाइड मनी के नुकसान को रोकनाआपके लचीले व्यय खाते के उपयोग को अधिकतम करने में एक अंतिम, महत्वपूर्ण कदम है:
अगले वर्ष मध्य अक्टूबर तक अपने एफएसए के उपयोग की समीक्षा करने के लिए स्वयं को कैलेंडर नोट बनाएं। आपकी समीक्षा आपको बताएगी कि क्या आप पैसे से बाहर हो रहे हैं, या यदि आप अपने द्वारा चुने गए कुछ पैसे खोने का जोखिम उठाते हैं तो क्या कदम उठाने होंगे।
यदि आपके पास अपनी शेष नियुक्तियों, दवाओं के नुस्खे और अन्य के लिए भुगतान करने के लिए पर्याप्त धनराशि नहीं है, तो निर्धारित करें कि आप अगले वर्ष में कौन से खर्च स्थगित कर सकते हैं। अगले वर्ष के लिए उन्हें अपने अनुमान में शामिल करना सुनिश्चित करें क्योंकि आप अपने एफएसए में समायोजन निर्धारित करना चाहते हैं।
यदि आपको लगता है कि आपके पास पैसा बचाया जा सकता है, तो उन नियुक्तियों को बनाएं जिन्हें आपने अपने guesstimate में जिम्मेदार ठहराया है, लेकिन आगे नहीं चल रहा है। उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आपने परिवार के सदस्यों के लिए दृष्टि नियुक्तियों में जोड़ा हो जो अभी तक आंखों के डॉक्टर के पास नहीं हैं। या हो सकता है कि आपके डॉक्टर ने एक स्क्रीनिंग टेस्ट की सिफारिश की हो जिसे आप साल के अंत से पहले फिट कर सकते हैं। यहां आपको किसी भी अप्रयुक्त एफएसए सेट-अलग पैसे खर्च करने के लिए कुछ रणनीतियां मिलेंगी यदि आपने अभी तक इसे खर्च नहीं किया है ।
और हां, आप उन स्वास्थ्य-संबंधी खर्चों पर पैसे खर्च कर सकते हैं जिन्हें आपने अपनी मूल सूची में शामिल नहीं किया था और उन्हें प्रतिपूर्ति के लिए भी जमा किया था। उदाहरण के लिए, आप एक मेडिकल समस्या में भाग ले सकते हैं जिसे आपने अनुमान लगाया नहीं था जब आपने अपना गेजस्टिम बनाया था। आईआरएस परवाह नहीं है कि वे खर्च क्या हैं, जब तक वे योग्यता खर्चों की सूची में शामिल होते हैं।
अंत में, अगले वर्ष के लिए इस लेख को बुकमार्क करें! आप फिर से गणित कर रहे होंगे, और यह सटीक अनुमान लगाने में आपकी सहायता के लिए एक अच्छा टूल है।