स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर नहीं किया गया है जो कवर किया गया है उतना ही महत्वपूर्ण है।
आपको शायद यह नहीं पता कि इन आम चीजों को स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर नहीं किया गया है। यह पता लगाना कि आपको एक बड़ा मेडिकल बिल देना है, जिसे आपने सोचा था कि आपका स्वास्थ्य बीमा भुगतान करने जा रहा था, यह एक बुरा आश्चर्य हो सकता है। यहां देखने के लिए क्या है।
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कानून तोड़नाआपका स्वास्थ्य बीमा स्वास्थ्य देखभाल लागतों के लिए भुगतान नहीं कर सकता है जो आपने कुछ अवैध करने के लिए रैक किया है। एक अवैध अधिनियम बहिष्करण के रूप में जाना जाता है, अगर आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में एक है, तो इसका मतलब है कि आपको अवैध कार्य में आपकी भागीदारी के कारण स्वास्थ्य देखभाल लागतों के लिए कवर नहीं किया जाएगा।
जब आप अपने आप को पारिवारिक पिकनिक में ग्रिल लाइट करते हैं तो $ 2,000 के लिए एक आपातकालीन कक्ष बिल रैक करें? यह शायद कवर किया गया है।
फायर फ्रीबेसिंग कोकीन पर अपने बालों को पकड़े जाने के बाद महत्वपूर्ण देखभाल जल इकाई से 200,000 डॉलर का शुल्क रैक करें? अगर आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में अवैध कार्य बहिष्कार है, तो वह बिल आपके पास आ जाएगा।
कुछ राज्य अवैध अधिनियम बहिष्करण को प्रतिबंधित करते हैं, और कई राज्य बीमाधारकों को दवाओं और / या शराब के प्रभाव में बीमित व्यक्ति के आधार पर कवरेज बहिष्करण लागू करने से रोकते हैं। आप अपने राज्य में बीमा विभाग से जांच कर सकते हैं कि बीमाकर्ताओं को अवैध कृत्यों को शामिल करने वाली स्थितियों में कवरेज से इनकार करने की अनुमति है या नहीं।
> स्रोत:
> रेजर, एलेक्स। विधान अनुसंधान कार्यालय कनेक्टिकट। स्वास्थ्य बीमा नीतियों में अवैध अधिनियम और ड्रग और अल्कोहल बहिष्करण । 1 अगस्त, 2016।
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यात्रा टीकाकरणअपने विदेशी विदेशी छुट्टी से पहले शॉट्स प्राप्त करना? आपका स्वास्थ्य बीमा आपकी यात्रा टीकाकरण के लिए भुगतान नहीं कर सकता है। जबकि सभी गैर-दादा स्वास्थ्य बीमा योजनाएं अमेरिका में निवारक देखभाल के लिए नियमित रूप से अनुशंसित टीकों को कवर करती हैं , उष्णकटिबंधीय बीमारियों के लिए टीकों, जो आप रहते हैं, कोई समस्या नहीं है, शायद आपके स्वास्थ्य बीमा योजना द्वारा कवर नहीं की जाती है।
एक टेटनस शॉट की आवश्यकता है क्योंकि आप अपने पिछवाड़े में अपना हाथ बागवानी काटते हैं? बिल शायद आपके स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर किया गया है।
पीले बुखार की टीका की आवश्यकता है ताकि आप अमेज़ॅन नदी को राफ्टिंग कर सकें? अपने लिए भुगतान करने के लिए तैयार रहें।
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> स्रोत:
> रोग नियंत्रण और रोकथाम के लिए केंद्र। आयु द्वारा अनुशंसित टीका।
> HealthCare.gov। स्वास्थ्य लाभ और कवरेज। निवारक स्वास्थ्य सेवाएं।
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पहले प्राधिकरण स्वास्थ्य बीमा द्वारा भुगतान गारंटी नहीं देते हैंक्या आपको लगता है कि एक महंगी एमआरआई, सीटी स्कैन या प्रक्रिया के लिए आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी से पूर्व प्राधिकरण प्राप्त करना मतलब है कि बीमा कंपनी बिल को पैर करने के लिए सहमत हो गई है? फिर से विचार करना।
कई स्वास्थ्य बीमा कंपनियों को महंगे परीक्षण या प्रक्रिया पूरी होने से पहले पूर्व-प्राधिकरण की आवश्यकता होती है। लेकिन, सिर्फ इसलिए कि आपकी बीमा कंपनी ने एक परीक्षण पूर्व-अधिकृत नहीं किया है, इसका मतलब यह नहीं है कि आपकी बीमा कंपनी वास्तव में इसके लिए भुगतान करेगी ।
पहले प्राधिकरणों में आमतौर पर एक खंड शामिल होता है जो इस तरह कुछ जाता है: "यह प्राधिकरण भुगतान की गारंटी नहीं है। लाभ कवरेज चिकित्सा आवश्यकता और सदस्य पात्रता के अधीन है। "इसका मतलब है कि अगर बीमा कंपनी निर्णय लेती है कि महंगी परीक्षण या प्रक्रिया जरूरी नहीं है, तो यह बिल का भुगतान करने से इंकार कर सकती है भले ही यह परीक्षण को पूर्व-अधिकृत करे या प्रक्रिया।
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गलत अस्पताल प्रवेश स्थिति: निरीक्षण स्थिति बनाम रोगी स्थितियदि आपका इंटरेन्टेंट के रूप में भर्ती कराया गया है तो आपका स्वास्थ्य बीमा आपके अस्पताल के ठहरने के लिए भुगतान नहीं कर सकता है लेकिन आपकी बीमा कंपनी सोचती है कि आपको अवलोकन स्थिति में होना चाहिए था।
जब आपको अस्पताल में रखा जाता है, तो आपको एक स्थिति सौंपी जाती है। दो सबसे आम रोगी स्थिति और अवलोकन स्थिति हैं।
निरीक्षण रोगी तकनीकी रूप से बाह्य रोगी हैं, हालांकि वे अस्पताल के कमरे में रातोंरात या उससे भी अधिक समय तक रहते हैं। आम तौर पर, यदि आपका डॉक्टर आपको कम से कम दो मध्यरात्रि में अस्पताल में रहने की अपेक्षा करता है, तो आपके ठहरने को रोगी माना जाएगा। लेकिन जब तक आप पूछें तब तक आपको पता नहीं चलेगा कि आपको कौन सी स्थिति सौंपा गया है।
आपकी प्रवेश स्थिति आपके वॉलेट के लिए बहुत महत्वपूर्ण है । अगर आपकी बीमा कंपनी या मेडिकेयर निर्धारित करता है कि आपको अवलोकन स्थिति में होना चाहिए था जब आपको वास्तव में रोगी की स्थिति में भर्ती कराया गया था, तो बीमा कंपनी अस्पताल के बिल का भुगतान करने से इंकार कर सकती है।
एक तकनीकी फाउल का क्रमबद्ध करें, अवलोकन बनाम इनपेशेंट त्रुटियों से स्वास्थ्य बीमा कंपनियों और मेडिकेयर को बिल का भुगतान करने से इंकार कर दिया जाता है। वे दावा करेंगे कि अस्पताल में रहने का स्वास्थ्य स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर नहीं किया गया है क्योंकि अस्पताल ने आपको गलत स्थिति में प्रवेश करके नियम तोड़ दिए हैं।
फ्लिप पक्ष पर, यदि आपको अवलोकन स्थिति में रखा गया है, क्योंकि आप तकनीकी रूप से बाह्य रोगी हैं, तो आप बिल के बड़े हिस्से के लिए ज़िम्मेदार हो सकते हैं, जैसा कि आप रोगी के रूप में होते थे। आउट पेशेंट सेवाओं में आमतौर पर सिक्का शामिल होता है और हो सकता है कि वे सेवाओं को एक साथ बंडल न करें। इसलिए, आप अपने आप को प्रत्येक रक्त परीक्षण, एक्स-रे, इंजेक्शन, बैंड-एड, और उपचार के दौरान 20% सिक्का का भुगतान कर सकते हैं जब आप एक अवलोकन रोगी के रूप में अस्पताल में थे।
जबकि आउट पेशेंट सेवाओं के लिए लागत के आपके हिस्से के लिए बिल अपमानजनक रूप से बड़ा प्रतीत हो सकता है, आप इनपेशेंट स्थिति के लिए बहस करने से पहले दो बार सोचें। एक स्वास्थ्य बीमाकर्ता पूरे इनपेशेंट अस्पताल बिल से इंकार कर सकता है अगर यह निर्धारित करता है कि देखभाल करने के बजाय आउट पेशेंट अवलोकन स्थिति में देखभाल प्रदान की जानी चाहिए।
दूसरी तरफ, यदि आपको अस्पताल छोड़ने के बाद एक कुशल नर्सिंग सुविधा में रहने की आवश्यकता होगी, तो मेडिकेयर केवल तभी कवर करेगा जब आप अस्पताल में कम से कम तीन दिन कुशल नर्सिंग सुविधा में स्थानांतरित करने से पहले एक रोगी के रूप में बिताएंगे । अस्पताल में अवलोकन के तहत खर्च किए गए समय में एक कुशल नर्सिंग सुविधा के लिए मेडिकेयर कवरेज को सक्रिय करने के लिए आवश्यक अस्पताल के दिनों की गणना नहीं की जाती है।
अवलोकन स्थिति के बारे में और जानें , अवलोकन दिशानिर्देश कैसे काम करते हैं, और इसका अधिक खर्च क्यों होता है।
> स्रोत:
> मेडिकेयर और मेडिकेड सेवाओं के लिए केंद्र। तथ्य पत्रक: दो-आधी रात नियम। जुलाई 2015
> Medicare.gov। कुशल नर्सिंग सुविधा देखभाल।
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नर्सिंग होम केयरजब आप अपने आप की देखभाल करने में असमर्थ हैं तो अपने स्वास्थ्य बीमा या मेडिकेयर नर्सिंग होम केयर के लिए भुगतान करेंगे? फिर से विचार करना।
न तो मेडिकेयर और न ही निजी स्वास्थ्य बीमा कंपनियां लंबी अवधि की देखभाल के लिए भुगतान करती हैं। यदि आपके पास दीर्घकालिक देखभाल बीमा नहीं है तो आपको अपने नर्सिंग होम, सहायक रहने की सुविधा या घरेलू स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करना होगा।
इसका मतलब यह नहीं है कि मेडिकेयर और स्वास्थ्य बीमा कंपनियां कभी नर्सिंग होम रहने के लिए भुगतान नहीं करेंगे। वास्तव में, मेडिकेयर एक नर्सिंग होम में अल्पावधि, कुशल पुनर्वास सेवाओं के लिए भुगतान कर सकता है (माना जाता है कि आपने कुशल नर्सिंग सुविधा में स्थानांतरित होने से पहले अस्पताल में कम से कम तीन दिन अस्पताल में खर्च किया है)। लेकिन, यह दीर्घकालिक संरक्षक सेवाओं के लिए भुगतान नहीं करेगा।
यहां कुंजी यह है कि आपको नर्सिंग होम की आवश्यकता क्यों है। यदि नर्सिंग होम केयर का लक्ष्य पुनर्वास है, तो दूसरे शब्दों में, यदि आप कौशल हासिल करने की कोशिश कर रहे हैं तो आपके पास वापस पाने का उचित मौका है, तो आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी थोड़े समय के लिए एक नर्सिंग होम के लिए भुगतान कर सकती है। उदाहरण के लिए, आपको गहन शारीरिक, व्यावसायिक, और भाषण चिकित्सा प्राप्त करते समय एक कमजोर स्ट्रोक के बाद एक नर्सिंग होम रहने की इजाजत दी जा सकती है ताकि आप बैठने की स्थिति से कैसे खड़े रह सकें, अपने आप को खिला सकें और अपने दांतों को ब्रश कर सकें।
यदि नर्सिंग होम रहने का लक्ष्य पूरी तरह से संरक्षक देखभाल है (यानी, खोए हुए कौशल को वापस पाने और अपने घर लौटने के प्रयास के बजाय दैनिक जीवन की गतिविधियों के साथ सहायता), तो आपके नर्सिंग होम रहने का स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर नहीं किया जाता है।
दो उल्लेखनीय अपवाद हैं। मेडिकेड, कम आय वाले लोगों के लिए राज्य-आधारित सरकारी बीमा कार्यक्रम, कम आय वाले लोगों के लिए लंबी अवधि की नर्सिंग होम केयर को कवर करता है, बिना संपत्ति के भुगतान के लिए संपत्तियां। इसके अलावा, कई धर्मशाला कार्यक्रम नर्सिंग होम या इनपेशेंट होस्पिस सेंटर केयर के लिए एक विकल्प प्रदान करते हैं। लेकिन, चूंकि होस्पिस सेवाएं छह महीने से कम समय की जीवन प्रत्याशा के साथ अंतिम रूप से बीमार लोगों के लिए हैं, इसलिए यदि आप इसके लिए अर्हता प्राप्त करते हैं तो आपको बहुत लंबे समय तक इस लाभ की आवश्यकता नहीं है।
किफायती देखभाल अधिनियम में क्लास एक्ट (सामुदायिक लिविंग सहायता सेवाएं और समर्थन कार्यक्रम) नामक एक प्रावधान शामिल था, जिसने लोगों को एक सार्वजनिक कार्यक्रम में नामांकन करने की इजाजत दी होगी जो लंबी अवधि की देखभाल की लागत को कवर करने के लिए लाभ प्रदान करेगी। हालांकि, 2011 के पतन से, एसीए लागू होने के ढाई साल बाद, संघीय सरकार ने चिंताओं के बीच क्लास एक्ट को समाप्त कर दिया था कि इसमें लंबी अवधि की वित्तीय व्यवहार्यता नहीं होगी।
समय के लिए, लोगों के पास अनिवार्य रूप से दीर्घकालिक देखभाल कवरेज के लिए तीन विकल्प होते हैं: वे अपनी सभी संपत्तियों का उपयोग कर सकते हैं, इस बिंदु पर वे मेडिकेड कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, या वे एक निजी दीर्घकालिक देखभाल नीति खरीद सकते हैं, या वे संभावित दीर्घकालिक देखभाल बिलों को कवर करने के लिए व्यक्तिगत धन पर भरोसा कर सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा (मेडिकेड के अलावा) पर निर्भर करते हुए, काम नहीं करेगा।
> स्रोत:
> कैसर परिवार फाउंडेशन। स्वास्थ्य देखभाल सुधार और वर्ग अधिनियम । अप्रैल 2010
> Medicare.gov। आपका मेडिकेयर कवरेज-लांग-टर्म केयर।
> Medicare.gov। आपका मेडिकेयर कवरेज-कुशल नर्सिंग सुविधा।