स्वास्थ्य बचत खाते और लचीला खर्च खातों की तुलना करना

एचएसए और एफएसए के बीच लाभ, समानताएं और मतभेद

लचीले व्यय खाते और स्वास्थ्य बचत खाते दो अवसर हैं जो अमेरिकी अपने पेचेक से पैसे खर्च करने का विकल्प चुन सकते हैं ताकि वे चिकित्सा खर्चों के लिए उपयोग कर सकें। सेट-तरफ का मतलब है कि बाद में उपयोग करने के लिए पैसा आपके खाते में जाता है। प्रत्येक खाते के अपने फायदे और उपयोग के लिए अलग-अलग नियम होते हैं। फ्लेक्सिबल व्यय लेखा (एफएसए) और स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) के बीच महत्वपूर्ण समानताएं और अंतर हैं।

एफएसए और एचएसए के बीच सबसे बड़ी समानता

दोनों खातों के बीच सबसे महत्वपूर्ण समानता यह है कि आपको आयकरों का भुगतान करने से पहले पैसे को अलग करने की अनुमति है। जब तक वह धन केवल "योग्यता व्यय" के लिए उपयोग किया जाता है (नीचे देखें) तो आप उस पैसे पर आयकर का भुगतान कभी नहीं करेंगे।

वह पूर्व-कर सेट अलग-अलग आपके लिए बड़ी बचत में जोड़ सकता है। उदाहरण: यदि आप आयकरों का भुगतान करने के बाद स्वास्थ्य से संबंधित खर्चों पर $ 500 खर्च करते हैं, तो आपको उस $ 500 के साथ शुरू करने के लिए $ 650 कमा सकते हैं (आप किस टैक्स ब्रैकेट में हैं)। यदि आप वह पैसा डालते हैं एक एचएसए या एफएसए में, जिसका अर्थ है कि आपको उस पर कर चुकाना नहीं था, तो आपको $ 500 खर्च करने के लिए केवल $ 500 कमाने होंगे। असल में, आपने उस पैसे कमाने के लिए कम घंटे काम किए, और आपकी स्वास्थ्य से संबंधित लागत $ 150 कम थी।

एफएसए और एचएसए के बीच सबसे बड़ा अंतर

पहले अंतर पर ध्यान दें, जब दोनों की तुलना की जाती है तो अक्सर मिश्रित हो जाता है।

एफएसए एक व्यय खाता है। यह इंगित करता है कि आप उस वर्ष के भीतर अलग-अलग धन को खर्च करने की उम्मीद कर रहे हैं, जिसे इसे अलग किया गया है। एचएसए एक बचत खाता है, जिसका अर्थ है कि, जब तक आपको इसकी आवश्यकता न हो, तब तक आप उस पैसे को बचा सकते हैं, भले ही आपको कई सालों बाद इसकी आवश्यकता न हो।

एक लचीला खर्च खाते का अवलोकन

एक लचीला व्यय खाता एक साल का सेट-अलग है।

उस विशिष्ट वर्ष में प्रत्येक महीने, आपके द्वारा पूर्व निर्धारित किए गए धन की राशि आपके पेचेक से घटा दी जाएगी और उसी वर्ष के दौरान आपके उपयोग के लिए एक खाता में डाल दिया जाएगा। आप आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) द्वारा निर्धारित किसी भी " योग्य व्यय " के लिए उस पैसे का उपयोग कर सकते हैं।

योग्य व्यय चिकित्सा हो सकते हैं, लेकिन वे भी दिन देखभाल (बच्चों या बुजुर्गों, आश्रित वयस्कों के लिए) से संबंधित हो सकते हैं। आईआरएस एफएसए योग्य चिकित्सा खर्चों की एक अद्यतन सूची रखता है।

आपके द्वारा सेट किए गए पैसे का उपयोग करने के लिए, आप अपनी कंपनी में किसी को योग्यता व्यय के लिए रसीद जमा करते हैं जिसे उन रसीदों को संभालने के लिए नामित किया गया है। वह व्यक्ति तब आपकी रसीदों को आपके एफएसए को संभालने वाली संस्था को जमा करता है और आपको उस खाते का भुगतान आपके खाते से किया जाता है। हाल के वर्षों में, कुछ बड़े नियोक्ता ने आपके एफएसए की सीधी पहुंच के लिए डेबिट कार्ड जारी करना शुरू कर दिया है, इसलिए आपको रसीद-जमा करने की प्रक्रिया से गुज़रना पड़ेगा।

एक एफएसए की कुंजी यह है कि यह उपयोग-या-हार-इसका उपयोग है। एक वर्ष में आपके द्वारा चुने गए पैसे को उस वर्ष में खर्च किया जाना चाहिए, या इसे जब्त कर दिया जाएगा। यही कारण है कि यह अनुमान लगाना महत्वपूर्ण है कि आप कितनी सोचते हैं कि आप प्रत्येक वर्ष क्वालीफाइंग खर्चों के लिए कितना खर्च करेंगे ।

जैसा कि किसी भी सरकारी कार्यक्रम के लिए सच है, आप यह सुनिश्चित करने के लिए एफएसए के उपयोग के नियमों से परिचित होना चाहेंगे कि एफएसए आपके लिए एक अच्छा विकल्प है।

एक स्वास्थ्य बचत खाते का अवलोकन

एक स्वास्थ्य बचत खाता एक बहु वर्ष है, यहां तक ​​कि एक जीवन भर भी एक अलग खाता सेट। खाते में जमा सीधे आपके पेचेक से आ सकती है, आपका नियोक्ता खाते में जमा कर सकता है, या आप अपने आप जमा कर सकते हैं। जैसा कि ऊपर वर्णित है, एचएसए में सहेजा गया पैसा आयकर नहीं है।

जब समय आता है कि आपने एक योग्य मेडिकल व्यय के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट का भुगतान किया है, तो आप अपने एचएसए से खुद की प्रतिपूर्ति कर सकते हैं। एक एफएसए के विपरीत, केवल चिकित्सा या स्वास्थ्य से संबंधित खर्च आपके एचएसए से प्रतिपूर्ति के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। यदि आप किसी अन्य कारण से पैसे लेते हैं, तो यह करों और संभावित जुर्माना के अधीन हो जाएगा।

आईआरएस चिकित्सा खर्चों की एक सूची बनाए रखता है जो एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। उस सूची में सह-भुगतान, कटौती, दवा लागत, टिकाऊ चिकित्सा सामान जैसे कि डिब्बे या चश्मे शामिल हैं।

एचएसए के लिए बड़ा लाभ यह तथ्य है कि धन हमेशा रखने या उपयोग करने के लिए आपका होता है। यह साल के अंत में नहीं जाता है। जब आप अपने 20 के दशक में होते हैं तो आप एचएसए में उस टैक्स-फ्री पैसे को बचा सकते हैं, और जब तक आप अपने 60 के दशक में नहीं हैं तब तक इसका उपयोग कभी नहीं कर सकते।

हालांकि ऐसा लगता है कि ऐसा बचत खाता हर किसी के लिए एक अच्छा विचार होगा, हर किसी को एचएसए रखने की अनुमति नहीं है। केवल वे लोग जिनके पास उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना है, कर लाभ का लाभ उठाने के लिए एक एचएसए स्थापित कर सकते हैं। इस बात के नियम कि कटौती योग्य कितना उच्च होना चाहिए, और कितना बचाया जा सकता है साल-दर-साल भिन्न होता है।

एचएसए स्थापित करने से पहले, आप स्पष्ट रूप से समझना चाहेंगे कि एचएसए कैसे काम करता है , और इसे उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना के साथ जोड़ा जाता है, साथ ही बचत और प्रतिपूर्ति के नियम और सीमाएं भी होती हैं।