बेंचमार्क योजना की दो अलग-अलग परिभाषाएं
सस्ती देखभाल अधिनियम (एसीए) लागू होने के बाद से, "बेंचमार्क योजना" शब्द का व्यापक रूप से उपयोग किया गया है। लेकिन इसका उपयोग कानून के नियमों के दो बहुत ही अलग पहलुओं का वर्णन करने के लिए किया जाता है, जो उपभोक्ताओं के लिए भ्रमित हो सकते हैं। आम तौर पर, संदर्भ आपको यह निर्धारित करने देगा कि कौन सी परिभाषा का संदर्भ दिया जा रहा है, जब तक कि आप दोनों प्रकार की बेंचमार्क योजनाओं को समझें।
बेंचमार्क योजना का अर्थ है:
- व्यक्तिगत बीमा बाजार में, प्रत्येक क्षेत्र में विनिमय में दूसरी सबसे कम लागत वाली चांदी योजना, या
- वह योजना जो प्रत्येक राज्य व्यक्तिगत और छोटी समूह योजनाओं के लिए उस राज्य के भीतर आवश्यक स्वास्थ्य लाभ को परिभाषित करने के लिए उपयोग करती है।
ये दो बहुत ही अलग अवधारणाएं हैं, लेकिन दोनों के पास एक ही नाम है, जो निश्चित रूप से भ्रम पैदा कर सकता है। आइए देखें कि प्रत्येक प्रकार की बेंचमार्क योजना कैसे काम करती है।
एक्सचेंज में दूसरी सबसे कम लागत वाली रजत योजना
एसीए की प्रीमियम सब्सिडी (प्रीमियम टैक्स क्रेडिट) के लिए पात्र लोगों के लिए, सब्सिडी रकम एनरोली की आय के पूर्व निर्धारित प्रतिशत पर दूसरी सबसे कम लागत वाली चांदी योजना के बाद सब्सिडी प्रीमियम को रखने पर आधारित होती है। उस दूसरी सबसे कम लागत वाली योजना को बेंचमार्क योजना कहा जाता है।
बेंचमार्क योजना एक क्षेत्र से दूसरे क्षेत्र में भिन्न होती है, और एक वर्ष से अगले वर्ष तक इसकी स्थिति के बाद से बेंचमार्क पूरी तरह से उस क्षेत्र में उपलब्ध अन्य चांदी योजनाओं के सापेक्ष इसकी कीमत से निर्धारित होता है।
तो एक राज्य के भीतर, यदि राज्य में एक मजबूत बीमा बाजार है जो एक इलाके से दूसरे स्थान पर भिन्न होता है, तो वहां कई अलग-अलग बेंचमार्क योजनाएं हो सकती हैं, या एक ऐसी योजना हो सकती है जो राज्य भर में बेंचमार्क स्थान रखती है, अगर राज्य में एकल है राज्य भर में लगातार मूल्य निर्धारण के साथ बीमाकर्ता या एकाधिक बीमाकर्ता।
व्यक्तिगत बाजार कवरेज (1 नवंबर से 15 दिसंबर) के लिए खुले नामांकन के दौरान, उपभोक्ता देख सकते हैं कि आने वाले वर्ष के लिए बेंचमार्क योजना की लागत क्या होगी। वे यह भी देखेंगे कि अगर कोई भी राशि-प्रीमियम प्रीमियम सब्सिडी में प्राप्त होगी, इस आधार पर कि उस एनरोलि के लिए बेंचमार्क योजना की लागत कितनी होगी, वास्तविक योजना की लागत, और उनकी आय (और संबंधित प्रतिशत) उनकी आय का कि उन्हें बेंचमार्क योजना के लिए भुगतान करने की उम्मीद की जाएगी; इसके लिए गणित यहां समझाया गया है)।
बेंचमार्क योजना एक अलग बीमा कंपनी द्वारा एक साल से अगले वर्ष की पेशकश की जा सकती है, क्योंकि बीमाकर्ता हर साल अपनी कीमतें बदलते हैं। कीमतें साल के लिए निर्धारित की जाती हैं, इसलिए किसी दिए गए क्षेत्र में बेंचमार्क योजना अगले वर्ष तक नहीं बदलेगी जब तक कोई बीमाकर्ता बाजार मध्य वर्ष से बाहर नहीं निकलता है (यह दुर्लभ है, लेकिन ऐसा हुआ है- कुछ एसीए के सीओ-ओपी 2015 और 2016 में मध्य वर्ष को बंद करने के लिए मजबूर किया गया था)। लेकिन अगले वर्ष, बीमामान की रैंकिंग मूल्य पैमाने पर घूम सकती है, क्योंकि कुछ बीमाकर्ता दूसरों की तुलना में अपनी दरें बढ़ाते हैं, और कुछ अपनी दर को एक वर्ष से अगले तक भी कम करते हैं।
लेकिन समझने का टेकवे पॉइंट यह है कि आपकी प्रीमियम सब्सिडी उस बकाया राशि पर आधारित है जिस पर आपको बेंचमार्क योजना खरीदने के लिए खर्च आएगा।
आप विनिमय में किसी भी धातु-स्तरीय योजना को खरीदने के लिए उस सब्सिडी का उपयोग कर सकते हैं। आपको बेंचमार्क प्लान खरीदने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन आपकी प्रीमियम सब्सिडी एक ही राशि होगी, भले ही आप कौन सी योजना चुनते हैं (आपकी सब्सिडी प्रीमियम राशि काफी अलग-अलग होगी, जो आप चुनते हैं)।
आवश्यक स्वास्थ्य लाभ के लिए राज्य-आधारित मानक
अन्य राज्यों में बेंचमार्क योजना राज्य में व्यक्तिगत और छोटी समूह योजनाओं द्वारा कवर किए जाने वाले लाभों को निर्धारित करने के लिए प्रत्येक राज्य में संदर्भ योजना है। सभी नए व्यक्तियों और छोटी समूह योजनाओं में एसीए के दस आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को शामिल करना चाहिए (बाल चिकित्सा दंत / दृष्टि कवरेज के लिए कुछ छूट है, लेकिन अन्य 9 आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को सभी एसीए-अनुरूप व्यक्ति और छोटी समूह योजनाओं में एकीकृत किया जाना चाहिए)।
और जबकि बड़ी समूह योजनाओं को आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को कवर करने की आवश्यकता नहीं है, वे कवर किए जाने वाले किसी भी आवश्यक स्वास्थ्य लाभ पर वार्षिक या आजीवन लाभ अधिकतम सीमाएं लागू नहीं कर सकते हैं।
इसलिए यह आवश्यक है कि एक आवश्यक स्वास्थ्य लाभ के रूप में क्या मायने रखता है। एसीए ने उन्हें जानबूझकर व्यापक स्ट्रोक के साथ परिभाषित किया, जिसमें दस आवश्यक स्वास्थ्य लाभों की रूपरेखा को बुलेट पॉइंट्स पर आधा पृष्ठ पर फिट किया गया था। कानून ने यह भी ध्यान दिया कि स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग (एचएचएस) को यह सुनिश्चित करने के लिए कार्य सौंपा जाएगा कि कवरेज "एक सामान्य नियोक्ता योजना के तहत प्रदान किए गए लाभों के दायरे के बराबर होगा।
वहां से, संघीय सरकार ने विवरणों को हल करने के लिए इसे एचएचएस तक छोड़ दिया। बदले में, एचएचएस ने प्रत्येक राज्य को एक बेंचमार्क योजना नामित करने के लिए कार्य किया जिसे उस राज्य में नए व्यक्ति और छोटी समूह योजनाओं के लिए संदर्भ योजना के रूप में उपयोग किया जाएगा। 2012 में, एचएचएस ने प्रक्रियाओं का अनुपालन करने में मदद करने के लिए बेंचमार्क योजनाओं के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों की एक सूची प्रकाशित की , और 2015 में अतिरिक्त मार्गदर्शन प्रकाशित किया गया । राज्यों को निम्नलिखित चार विकल्पों में से एक से अपनी बेंचमार्क योजना चुनने की अनुमति थी ("सबसे बड़ा" नामांकन के आधार पर निर्धारित किया गया है):
- राज्य में तीन सबसे छोटी छोटी समूह योजनाओं में से एक
- तीन सबसे बड़े राज्य कर्मचारी स्वास्थ्य लाभ योजनाओं में से एक (राज्य कर्मचारियों को प्रदान किया गया कवरेज)
- तीन सबसे बड़े संघीय कर्मचारी स्वास्थ्य लाभ योजनाओं में से एक (संघीय कर्मचारियों को प्रदान किए गए एफईएचबीपी विकल्प)
- राज्य के वाणिज्यिक बाजार में सबसे बड़ी गैर-मेडिकेड एचएमओ योजना की पेशकश की गई।
विचार यह था कि इनमें से कोई भी विकल्प ठोस, मजबूत कवरेज प्रदान करेगा, और "बेयर हड्डियों" कवरेज प्रदान करने की संभावना नहीं होगी क्योंकि उन्हें सरकारी कर्मचारियों को पेश किया जा रहा था या उनके कर्मचारियों को बीमा करने के लिए बड़ी संख्या में व्यवसायों द्वारा चुना जा रहा था।
2014 से 2016 तक, बेंचमार्क योजना एक योजना थी जिसे 2012 में पेश किया गया था (तब से जब राज्य अपनी बेंचमार्क योजनाओं का निर्धारण कर रहे थे)। उनमें से कुछ को यह सुनिश्चित करने के लिए पूरक किया जाना था कि उन्होंने सभी ईएचबी को कवर किया है, क्योंकि योजनाओं को अभी तक 2012 में एसीए-अनुरूप होने की आवश्यकता नहीं थी। 2017 और उससे आगे के लिए, बेंचमार्क योजना 2014 में पेश की गई एक योजना है। लगभग सभी राज्यों ने अपनी बेंचमार्क के रूप में छोटी समूह योजनाओं का चयन किया है। प्रत्येक राज्य के बेंचमार्क योजना चयन के लिए विशिष्ट योजना विवरण यहां उपलब्ध हैं।
राज्य में पेश किए जाने वाले व्यक्तिगत बाजार और छोटी समूह योजनाओं में कवरेज शामिल होना चाहिए जो राज्य द्वारा चुनी गई बेंचमार्क योजना द्वारा प्रदान किए गए लाभों के लिए "काफी बराबर" है। एक राज्य से दूसरी स्थिति में निरंतरता है, क्योंकि एसीए ने ईएचबी के लिए सामान्य मानकों को परिभाषित किया है। लेकिन राज्य बेंचमार्क योजनाओं में बदलाव यह है कि आप राज्य में लागू होने वाले आदेशों या एक राज्य की बेंचमार्क योजना से दूसरे में मतभेदों के आधार पर बांझपन उपचार जैसे कुछ राज्य-राज्य से अलग-अलग बांझते हैं।
अक्टूबर 2017 में, एचएचएस ने 201 9 के लिए प्रस्तावित लाभ और भुगतान मानकों को प्रकाशित किया, जिसमें ईएचबी बेंचमार्क योजनाओं से संबंधित कुछ प्रस्तावित परिवर्तन शामिल थे। यदि प्रस्तावित के रूप में अंतिम रूप दिया गया है, तो राज्यों में 201 9 में शुरू होने वाली कुछ अतिरिक्त लचीलापन होगी, जिसमें किसी अन्य राज्य की बेंचमार्क योजना को अपनाए जाने के विकल्प, या विभिन्न राज्यों की बेंचमार्क योजनाओं के विभिन्न हिस्सों को अपनी हाइब्रिड बेंचमार्क योजना बनाने के विकल्प शामिल हैं। इसके अलावा, राज्य 2017 के लिए अंतिम रूप देने वाली बेंचमार्क योजना का उपयोग जारी रखने के बजाय सालाना एक नई बेंचमार्क योजना का चयन या डिजाइन करने में सक्षम होंगे।
से एक शब्द
जब आप एसीए के संबंध में किसी बेंचमार्क योजना के बारे में बात करते हैं, तो संदर्भ आपको यह निर्धारित करने देगा कि किस प्रकार की बेंचमार्क योजना पर चर्चा की जा रही है।
क्या वे एक्सचेंज पर व्यक्तिगत बाजार में पेश की जाने वाली दूसरी सबसे कम लागत वाली चांदी योजना के बारे में बात कर रहे हैं, या उस योजना के बारे में जो किसी दिए गए राज्य ने बुनियादी लाभ पैकेज के रूप में सेवा करने के लिए चुना है जिस पर सभी एसीए-अनुपालनशील व्यक्ति और छोटे समूह की योजना है राज्य आधारित हैं? एक बार जब आप इसका पता लगा लेंगे, तो ऊपर दिए गए विवरण आपको चर्चा की समझ में मदद करेंगे।
> स्रोत:
> मेडिकेयर और मेडिकेड सेवाओं के लिए केंद्र। उपभोक्ता सूचना और बीमा पर्यवेक्षण केंद्र। आवश्यक स्वास्थ्य लाभ मानकों: गुणवत्ता सुनिश्चित करना, वहनीय कवरेज।
> मेडिकेयर और मेडिकेड सेवाओं के लिए केंद्र। उपभोक्ता सूचना और बीमा पर्यवेक्षण केंद्र। आवश्यक स्वास्थ्य लाभ (ईएचबी) बेंचमार्क योजनाओं पर जानकारी।
> मेडिकेयर और मेडिकेड सेवाओं के लिए केंद्र। आवश्यक स्वास्थ्य लाभ: राज्य द्वारा सबसे बड़े तीन लघु समूह उत्पादों की सूची । 8 अप्रैल, 2015।
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