ट्रम्प का अक्टूबर 2017 कार्यकारी आदेश स्वास्थ्य बीमा को कैसे प्रभावित करेगा?
12 अक्टूबर, 2017 को, राष्ट्रपति ट्रम्प ने कार्यकारी आदेश पर हस्ताक्षर किए "स्वास्थ्य देखभाल विकल्प और संयुक्त राज्य भर में प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देना।" कार्यकारी आदेश ने ट्रम्प प्रशासन की घोषणा से कुछ ही घंटों पहले ही घोषणा की कि एसीए की लागत-साझाकरण कटौती (सीएसआर) के लिए धन तुरंत समाप्त हो जाएगा , इसलिए यह आश्चर्य की बात नहीं है कि कार्यकारी आदेश और सीएसआर फंडिंग कट का असर कभी-कभी उलझा हुआ है।
लेकिन सीएसआर फंडिंग कटौती एक स्पष्ट कार्रवाई थी जो तुरंत प्रभावी हुई, कार्यकारी आदेश ने अपने आप में कोई बदलाव नहीं किया, और इसके प्रभावों को पूरा करने में समय लगेगा। कार्यकारी आदेश अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा, एसोसिएशन स्वास्थ्य योजनाओं, और स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति व्यवस्था (एचआरए) से संबंधित नियमों में विभिन्न प्रकार के बदलाव करने के लिए "नियमों का प्रस्ताव करने" पर विभिन्न संघीय एजेंसियों को निर्देशित करता है। उन नियमों को सामान्य नियम बनाने की प्रक्रिया के माध्यम से जाना होगा, जिसमें एक सार्वजनिक टिप्पणी अवधि शामिल है।
आइए देखें कि उन परिवर्तनों की क्या संभावना है, और वे आपके स्वास्थ्य बीमा को कैसे प्रभावित कर सकते हैं।
शॉर्ट टर्म स्वास्थ्य बीमा
शॉर्ट टर्म, सीमित अवधि बीमा (एसटीएलडीआई) बस यही लगता है: स्वास्थ्य बीमा जो आप केवल सीमित अवधि के लिए रख सकते हैं। लेकिन हाल के वर्षों में किसी को अल्पावधि कवरेज करने में सक्षम होना चाहिए कि समय की अवधि विवादास्पद रही है।
शॉर्ट टर्म हेल्थ इंश्योरेंस सस्ती देखभाल अधिनियम द्वारा नियंत्रित नहीं है। इसलिए कवरेज के लिए आवेदकों की योग्यता अभी भी उनके चिकित्सा इतिहास पर आधारित है, पूर्व-मौजूदा स्थितियां शामिल नहीं हैं, आजीवन और वार्षिक लाभ अधिकतम लागू होते हैं, और योजनाओं को एसीए के आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को कवर करने की आवश्यकता नहीं होती है।
चिकित्सा हानि अनुपात (एमएलआर) नियम अल्पावधि योजनाओं पर लागू नहीं होते हैं, इसलिए कोई आवश्यकता नहीं है कि अधिकांश प्रीमियम मेडिकल दावों पर खर्च किए जाएंगे।
संक्षेप में, ये योजनाएं 2014 से पहले अधिकांश राज्यों में बिक्री के लिए अलग-अलग प्रमुख चिकित्सा योजनाओं के कई तरीकों से समान हैं। एसीए ने 2014 के अनुसार व्यक्तिगत प्रमुख चिकित्सा बाजार में इस तरह की योजनाओं की बिक्री पर रोक लगा दी है, लेकिन नए नियम अल्पकालिक योजनाओं पर लागू नहीं होते हैं।
चूंकि अल्पकालिक योजनाएं लाभ पर तंग प्रतिबंधों के साथ केवल स्वस्थ व्यक्तियों को कवरेज प्रदान करने में सक्षम रही हैं, और क्योंकि योजनाओं में सीमित अवधि है, इसलिए प्रीमियम एसीए-अनुपालन बाजार में पूर्ण मूल्य प्रीमियम से काफी कम है (ऑन और ऑफ-एक्सचेंज दोनों, क्योंकि व्यक्तिगत प्रमुख चिकित्सा योजनाओं को एक्सचेंज के अंदर दिए गए एक्सचेंज के बाहर एक ही नियमों का पालन करना आवश्यक है)।
2017 से पहले, अल्पकालिक योजना की संघीय परिभाषा कवरेज थी जिसमें 364 दिनों की अवधि थी। कुछ राज्यों में कड़े नियम थे (कुछ अल्पावधि योजनाओं को बिल्कुल अनुमति नहीं देते हैं, और कुछ उन्हें छह महीने तक सीमित करते हैं), और कई बीमा कंपनियों ने अपनी उपलब्ध अल्पकालिक योजनाओं को अवधि में छह महीने तक सीमित कर दिया है, भले ही लचीलापन राज्य या संघीय सरकार।
लेकिन अधिकांश राज्यों में, लगभग एक वर्ष की अवधि के साथ कम से कम कुछ अल्पकालिक योजनाएं उपलब्ध थीं।
एसीए के प्रावधानों के प्रभाव के बाद इन योजनाओं में नामांकन में वृद्धि हुई, क्योंकि लोगों ने एसीए-अनुरूप कवरेज के लिए अधिक किफायती विकल्पों की तलाश की। एसीए उन लोगों के लिए व्यक्तिगत बाजार कवरेज सस्ती बनाती है जो प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, लेकिन आय वाले लोग गरीबी स्तर (यानी प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्र नहीं) के 400 प्रतिशत से थोड़ा कम हैं, कभी-कभी पाते हैं कि उनके लिए उपलब्ध योजनाएं उनके बाहर हैं बजट की अनुमति होगी।
इन व्यक्तियों के लिए, जब तक वे स्वस्थ हों, एक अल्पकालिक योजना असुरक्षित होने के लिए व्यवहार्य विकल्प प्रदान कर सकती है।
लेकिन अल्पकालिक योजनाओं में गंभीर कमीएं होती हैं (कि लोग हमेशा तब तक नहीं जानते जब तक उन्हें खुद को गंभीर चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता न हो), और जब स्वस्थ लोग एसीए-अनुरूप जोखिम पूल को अन्य विकल्पों के पक्ष में छोड़ देते हैं, तो यह समग्र रूप से छोड़ देता है एसीए-अनुपालन योजनाओं के लिए जोखिम पूल बीमार enrollees की ओर अधिक झुका हुआ, जिसके परिणामस्वरूप एक अस्थिर बाजार में परिणाम।
यद्यपि शॉर्ट टर्म इंश्योरेंस पर भरोसा रखने वाले लोग 2014 से एसीए की साझा जिम्मेदारी जुर्माना के अधीन हैं (क्योंकि शॉर्ट टर्म इंश्योरेंस को न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं माना जाता है), ओबामा प्रशासन ने नियमों को बढ़ाने और यह सुनिश्चित करने का फैसला किया कि अल्पकालिक बीमा इसका उपयोग केवल मूल रूप से किया जा सकता था: अन्य स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के बीच एक छोटा अंतर भरने के लिए, और वास्तविक स्वास्थ्य बीमा के लिए दीर्घकालिक विकल्प के रूप में नहीं।
इसलिए उन्होंने 2016 के अंत में नियमों को लागू किया (जो जनवरी 2017 में प्रभावी हुआ और अप्रैल 2017 में शुरू किया गया था) जो कि अवधि में तीन महीने तक अल्पकालिक योजनाओं को सीमित करता है।
ट्रम्प के कार्यकारी आदेश के परिणामस्वरूप नए नियम होंगे जो 2016 के विनियमन को वापस लाएंगे और पूर्व नियम को बहाल करेंगे जो अल्पकालिक योजनाओं को 364 दिनों तक की अवधि के लिए अनुमति देता है। लेकिन जो लोग अल्पावधि योजनाओं पर भरोसा करते हैं वे अभी भी एसीए की साझा जिम्मेदारी जुर्माना के अधीन होंगे, क्योंकि अल्पकालिक बीमा को अभी भी एक अतिरिक्त लाभ माना जाएगा, और इस प्रकार न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं होगा।
ऐसी चिंताओं हैं कि अल्पकालिक योजनाओं पर नियमों को वापस लाने से एसीए-अनुपालन व्यक्तिगत बाजार को अस्थिर कर दिया जाएगा। लेकिन कुछ राज्य 2016 से पहले के अधिक प्रतिबंधक नियमों को बनाए रखेंगे, और अन्य अपने एसीए-अनुपालन व्यक्तिगत प्रमुख चिकित्सा बाजारों की रक्षा के लिए समान नियमों को अपना सकते हैं।
एसोसिएशन स्वास्थ्य योजनाएं
ट्रम्प के कार्यकारी आदेश ने एसोसिएशन हेल्थ प्लान (एएचपी) को "विस्तार का विस्तार" करने के लिए कहा है ताकि छोटे व्यवसायों को एक साथ शामिल होने की अनुमति मिल सके और प्रत्येक व्यवसाय को अपने आप खरीदने के बजाय बड़े समूह कवरेज (बीमाकर्ता या स्वयं बीमाधारक से खरीदा गया) प्राप्त हो सके। छोटी समूह योजना।
एसीए ने अपने अधिकांश नियमों को व्यक्तिगत और छोटे समूह बाजार पर लगाया। हालांकि बड़े नियोक्ता (50+ कर्मचारी) एकमात्र ऐसे हैं जो कानून द्वारा कर्मचारियों को कवरेज प्रदान करने के लिए आवश्यक हैं, छोटे समूहों को कवरेज कवरेज बड़े समूहों के लिए उपलब्ध कवरेज से अधिक विनियमित है।
जनवरी 2014 या बाद में प्रभावी कवरेज के लिए, एसीए के लिए छोटे समूह प्रीमियम केवल कर्मचारियों की उम्र, तंबाकू उपयोग, और भौतिक स्थान पर आधारित होना आवश्यक है- समूह की समग्र स्वास्थ्य स्थिति का उपयोग प्रीमियम निर्धारित करने के लिए नहीं किया जा सकता है। और एसीए के आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को कवर करने के लिए छोटी समूह योजनाओं की आवश्यकता होती है। इन आवश्यकताओं में से कोई भी बड़ी समूह योजनाओं पर लागू नहीं होता है (बहुत बड़ी समूह योजनाएं स्वयं बीमाकृत होती हैं, लेकिन उन एसीए आवश्यकताओं को उनके लिए लागू नहीं होती है)।
तो एएचपी के साथ विचार छोटे समूहों को बड़े समूहों को बनाने के लिए अनिवार्य रूप से बैंड को अनुमति देने की अनुमति देना है, और प्रक्रिया में कुछ एसीए के नियमों से बचें। लेकिन एक बड़े बड़े नियोक्ता के पास यह सुनिश्चित करने में निहित रुचि है कि इसके कार्यबल स्वस्थ बने रहें और इसके स्वास्थ्य लाभ ठोस भर्ती और प्रतिधारण उपकरण के लिए पर्याप्त मजबूत हैं, जो कि एक एसोसिएशन स्वास्थ्य योजना के लिए सच नहीं हो सकता है।
और यद्यपि एक बड़े नियोक्ता को अपनी समग्र लाभ रणनीति के बारे में लंबे समय तक सोचना पड़ता है, फिर भी एक छोटे से व्यवसाय को एएचपी में शामिल होने से रोकने के लिए कुछ भी नहीं है, जबकि उसके कर्मचारी स्वस्थ हैं, और फिर बाद में एसीए-अनुपालन छोटे समूह बाजार में वापस आ रहे हैं, वह विकल्प बदली परिस्थितियों के आधार पर अधिक आकर्षक बनना था। इसलिए चिंताएं हैं कि एएचपी के दायरे को विस्तारित करने से एसीए-अनुरूप बाजार और एएचपी से दूर स्वस्थ छोटे समूहों को आकर्षित करके एसीए-अनुरूप छोटे समूह बाजार को अस्थिर कर दिया जा सकता है।
स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति व्यवस्था
कार्यकारी आदेश स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति व्यवस्था (एचआरए) के "लचीलापन और उपयोग का विस्तार" के लिए नए नियम भी मांगता है। विचार, अनिवार्य रूप से, नियोक्ता को व्यक्तिगत बाजार प्रीमियम के लिए कर्मचारियों की प्रतिपूर्ति के लिए एचआरए का उपयोग करने की अनुमति देना है।
नियोक्ता ऐसा करने में सक्षम थे। लेकिन एसीए को लागू करने के लिए लिखे गए शुरुआती नियमों के तहत इसे पूरी तरह से प्रतिबंधित कर दिया गया था (प्रतिबंध एक मजबूत जुर्माना था: प्रति कर्मचारी $ 100 प्रति दिन यदि नियोक्ता व्यक्तिगत बाजार प्रीमियम के लिए कर्मचारियों की प्रतिपूर्ति करना जारी रखता है)। 21 वीं शताब्दी के इलाज अधिनियम द्वारा प्रतिबंध को थोड़ा सा नरम कर दिया गया, जो 2017 में प्रभावी हुआ और छोटे नियोक्ता (50 से कम कर्मचारियों) को एचआरए का उपयोग करते हुए कर्मचारियों के व्यक्तिगत बाजार स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की पूर्व निर्धारित डॉलर राशि तक प्रतिपूर्ति करने की अनुमति देता है ।
लेकिन छोटे नियोक्ता को एसीए के तहत कवरेज की पेशकश करने की आवश्यकता नहीं है, जबकि बड़े नियोक्ता हैं। और वर्तमान में कोई प्रावधान नहीं है जो बड़े नियोक्ताओं को व्यक्तिगत बाजार प्रीमियम के लिए कर्मचारियों की प्रतिपूर्ति करने की अनुमति देता है। कर्मचारी किसी भी तरह के बीमा को प्राप्त करने के लिए स्वतंत्र हैं-समूह नियोक्ता बीमा के अपने नियोक्ता के प्रस्ताव को स्वीकार करते हैं, या व्यक्तिगत बाजार में कवरेज खरीदते हैं- लेकिन एक बड़ा नियोक्ता व्यक्तिगत बाजार कवरेज के लिए भुगतान नहीं कर सकता है (इसके विपरीत, कर्मचारी प्रीमियम सब्सिडी तक नहीं पहुंच सकता व्यक्तिगत बाजार यदि नियोक्ता सस्ती, न्यूनतम मूल्य समूह स्वास्थ्य बीमा प्रदान कर रहा है)।
ट्रम्प के कार्यकारी आदेश से प्रस्तावित नियमों में परिणाम होने की उम्मीद है जो नियोक्ता के लिए व्यक्तिगत बाजार प्रीमियम के लिए कर्मचारियों की प्रतिपूर्ति के लिए एचआरए का उपयोग करने के लिए लचीलापन का विस्तार करेगा, भले ही नियोक्ता के पास 50 या अधिक कर्मचारी हों।
जो हम अभी तक नहीं जानते हैं वह प्रस्तावित नियमों का दायरा है। क्या केवल एसीए-अनुरूप कवरेज प्रतिपूर्ति के लिए पात्र माना जाएगा, या लाभ को छोड़कर (उपरोक्त अल्पकालिक योजनाओं की तरह) योग्य होगा? क्या बड़े नियोक्ता नियोक्ता जनादेश (यानी, आवश्यकता है कि वे कवरेज प्रदान करते हैं या संभावित रूप से जुर्माना अदा करना पड़ता है) के अनुपालन में विचार किया जाएगा यदि वे समूह कवरेज की पेशकश के बजाय व्यक्तिगत बाजार प्रीमियम की प्रतिपूर्ति करने के लिए एचआरए का इस्तेमाल करते हैं?
हम नए नियम कब देखेंगे?
आने वाले नियमों में वास्तव में क्या प्रस्तावित किया गया है, इस संदर्भ में बहुत कुछ देखा जाना बाकी है। एएचपी और अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा के नियमों को कार्यकारी आदेश की तारीख के 60 दिनों के भीतर प्रस्तावित होने की उम्मीद है, इसलिए हमें उन्हें वर्ष के अंत से पहले देखना चाहिए। और एचआरए से संबंधित नियमों को 120 दिनों के भीतर प्रस्तावित होने की उम्मीद है, इसलिए उन्हें 2018 की शुरुआत तक उपलब्ध होना चाहिए।
प्रस्तावित नियम प्रकाशित होने के बाद, प्रभावी होने से पहले एक सार्वजनिक टिप्पणी अवधि होगी, इसलिए यदि आपके पास इन मुद्दों पर काम कर रहे संघीय एजेंसियों के लिए प्रतिक्रिया है, तो यह आपके साझा करने का अवसर होगा।
> स्रोत:
> खजाना विभाग; श्रम विभाग; स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग। बहिष्कृत लाभ, जीवनकाल और वार्षिक सीमाएं, और लघु अवधि सीमित अवधि बीमा । अक्टूबर 2016
> व्हाइट हाउस, प्रेस सचिव का कार्यालय। राष्ट्रपति के कार्यकारी आदेश संयुक्त राज्य भर में हेल्थकेयर विकल्प और प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देना। 12 अक्टूबर, 2017।