लागत-साझाकरण की कमी अभी भी 2018 में डिफंडिंग के बावजूद उपलब्ध होगी
12 अक्टूबर, 2017 को, ट्रम्प प्रशासन ने घोषणा की कि लागत-साझाकरण में कमी के लिए धन (सीएसआर, कभी-कभी लागत-साझा करने वाली सब्सिडी के रूप में जाना जाता है) तुरंत खत्म हो जाएगा। जो लोग व्यक्तिगत बाजार में स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं वे घोषणा के बारे में समझदारी से चिंतित थे, यह सोचकर कि क्या उनके कवरेज और / या सब्सिडी 2018 में उपलब्ध होंगी।
तो आइए देखें कि क्या हुआ और प्रभाव क्या होगा। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, यह सब व्यक्तिगत बीमा बाजार के संदर्भ में होता है, जहां लगभग 17.6 मिलियन अमेरिकियों को अपना स्वास्थ्य बीमा प्राप्त होता है। यदि आपको अपने नियोक्ता से या मेडिकेयर या मेडिकेड से अपना कवरेज मिलता है, तो सीएसआर फंडिंग समस्या आपके स्वास्थ्य बीमा को प्रभावित नहीं करती है।
लेकिन जिनके पास व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा है, आइए देखें कि क्या उम्मीद करनी है:
लागत-साझाकरण की कमी अभी भी 2018 में उपलब्ध होगी
समझने की सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि सीएसआर अभी भी 2018 में उपलब्ध होगा । फरवरी 2017 तक, संयुक्त राज्य अमेरिका में एक्सचेंजों के माध्यम से निजी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में 10.3 मिलियन लोग नामांकित हुए थे, और उनमें से 57 प्रतिशत सीएसआर से लाभान्वित थे, सीएसआर के बिना उनके पास जेब की लागत कम थी। 2018 में वे लाभ जारी रहेगा।
एक्सचेंज एनरोलिज़ के 84 प्रतिशत प्रीमियम सब्सिडी प्राप्त कर रहे हैं, जो सीएसआर जैसी ही नहीं हैं।
प्रीमियम सब्सिडी आपके कवरेज के लिए हर महीने भुगतान करने वाली राशि को कम करती है, जबकि सीएसआर आपको उस राशि को कम करता है जब आपको स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करने की आवश्यकता होती है। अधिक लोगों को सीएसआर की तुलना में प्रीमियम सब्सिडी मिलती है क्योंकि प्रीमियम सब्सिडी के लिए आय सीमा अधिक है, और क्योंकि सीएसआर केवल चांदी की योजनाओं पर उपलब्ध है, जबकि प्रीमियम सब्सिडी का इस्तेमाल कांस्य, चांदी, सोना या प्लैटिनम योजनाओं के लिए किया जा सकता है।
2017 में सभी शीर्षकों के बावजूद, और इस तथ्य के बावजूद कि ट्रम्प प्रशासन ने सीएसआर के लिए धनराशि काट दिया है, सीएसआर या प्रीमियम सब्सिडी के लिए योग्यता के बारे में कुछ भी नहीं बदला है। दोनों 2018 में सभी योग्य एनरोलियों के लिए उपलब्ध रहेगा।
सब्सिडी उपलब्ध होने का एकमात्र तरीका होगा यदि किसी दिए गए क्षेत्र में सभी भाग लेने वाले एक्सचेंज बीमाकर्ता बाजार से बाहर निकलें, और कवरेज स्वयं अनुपलब्ध हो। यह सवाल से बाहर नहीं है, लेकिन यह अभी तक देश के किसी भी क्षेत्र में नहीं हुआ है। बीमा कंपनियों को 27 सितंबर तक फेडरल द्वारा संचालित एक्सचेंज (हेल्थकेयर.gov, जो ज्यादातर राज्यों में उपयोग किया जाता है) को प्रतिबद्ध करना था, लेकिन उनके अनुबंध में एक एक्जिट क्लॉज है जो उन्हें सीएसआर के लिए वित्त पोषण के लिए एक्सचेंज से बाहर निकलने की अनुमति देता है।
वित्त पोषण कट की घोषणा 12 अक्टूबर को हुई थी, लेकिन अधिकांश राज्यों में बीमा कंपनियों ने अनुमान लगाया था कि वित्त पोषण में कटौती की जा रही है। और कुछ अन्य राज्यों में बीमाकर्ताओं को एक छोटी खिड़की दी गई थी, जिसके दौरान वे प्रीमियम में सीएसआर की लागत के साथ दरों को फिर से भर सकते थे। यह बीमा कंपनियों को बाजार से बाहर निकलने से रोकने में मदद करता है, क्योंकि वे उच्च प्रीमियम वाले संघीय वित्त पोषण की कमी को ऑफ़सेट कर सकते हैं, जिनमें से अधिकांश को बड़ी प्रीमियम सब्सिडी द्वारा कवर किया जाएगा।
तो 2018 के लिए प्रीमियम के लिए क्या हो रहा है?
यदि 2017 की शुरुआत में संघीय सरकार द्वारा सीएसआर फंडिंग किया गया था तो औसत व्यक्तिगत बाजार प्रीमियम 2018 में अधिक होंगे। सीएसआर फंडिंग की कमी यह दिख रही है कि यह 2018 के लिए कुल औसत वृद्धि दर का लगभग आधा हिस्सा होगा, हालांकि प्रत्यक्ष प्रभाव ज्यादातर चांदी की योजनाओं पर होगा, और ज्यादातर बड़े प्रीमियम सब्सिडी के रूप में संघीय सरकार द्वारा कवर किया जाएगा।
अक्टूबर में सीएसआर फंडिंग कट की घोषणा की गई थी, लेकिन यह होने पर अनिश्चितता पूरे साल एक कारक रही है।
शुरुआत में बीमा कंपनियों ने 2017 के वसंत में 2018 कवरेज के लिए दरें दायर की, और राज्य नियामकों ने गर्मियों में उनकी समीक्षा की। कई मामलों में, बीमा कंपनियों ने गर्मियों में बाद में अद्यतन दरों को दायर किया, और सबसे आम परिवर्तनों में से एक प्रीमियम को सीएसआर की लागत जोड़ रहा था, क्योंकि संघीय सरकार से उन्हें वित्त पोषित करने के लिए अभी भी कोई प्रतिबद्धता नहीं थी।
रेट्रोव्यू.हेल्थकेयर.gov (दर "एसीए अनुपालन उत्पादों" का चयन करें, फिर अपने राज्य को चुनें और शुरुआत और अंत बॉक्स दोनों में 1 जनवरी, 2018 को डालें, जिसमें एक्ट्यूअरीअल मेमो समेत दर फाइलिंग्स शामिल हो सकते हैं। प्रभावी तिथि सीमा के लिए, क्योंकि 2018 के लिए सभी दरें 1 जनवरी प्रभावी हैं)। दर फाइलिंग को देखते हुए आपको 2018 के लिए प्रीमियम चलाने वाले कारकों का अच्छा विचार मिलेगा। सीएसआर फंडिंग के बारे में अनिश्चितता तस्वीर का एक बड़ा हिस्सा है। और विशेष रूप से गर्मी में बाद में संशोधित दरों के साथ, बीमाकर्ता तेजी से यह मानने का विकल्प चुन रहे थे कि सीएसआर फंडिंग जारी नहीं रहेगी, और तदनुसार उनकी योजनाओं का मूल्य निर्धारण कर रहे थे।
सभी राज्यों ने इसे अनुमति नहीं दी, हालांकि, कुछ राज्य और बीमाकर्ता आखिरी मिनट में दरों को समायोजित करने के लिए scrambling रहे हैं। लेकिन फंडिंग कट नीले रंग से नहीं निकला, और अधिकांश बीमाकर्ता पहले ही 2018 के लिए दायर दरों के साथ तैयार थे।
जब प्रीमियम बढ़ता है, प्रीमियम सब्सिडी के लिए इसका क्या अर्थ है?
ज्यादातर मामलों में, बीमा कंपनियों ने चांदी की योजनाओं के लिए प्रीमियम पर सीएसआर की लागत को जोड़ा है, क्योंकि चांदी की योजनाएं ही सीएसआर शामिल हैं। यह रणनीति अधिकांश उपभोक्ताओं को संघीय सरकार के सीएसआर फंडिंग को काटने के प्रभाव से बचाती है, क्योंकि आखिरकार इसके परिणामस्वरूप बड़ी प्रीमियम सब्सिडी होती है (प्रीमियम सब्सिडी प्रत्येक क्षेत्र में दूसरी सबसे कम लागत वाली चांदी योजना की लागत पर आधारित होती है, इसलिए चांदी प्रीमियम प्रीमियम बढ़ाना, तो सब्सिडी करें)।
इसलिए हालांकि ट्रम्प प्रशासन ने सीएसआर फंडिंग काट दिया है, फिर भी संघीय सरकार सीएसआर भुगतानों पर बचत के मुकाबले प्रीमियम सब्सिडी के परिणामी विकास पर अधिक खर्च करेगी।
अगस्त 2017 के सीएसआर फंडिंग को कम करने के प्रभाव के कांग्रेस के बजट कार्यालय विश्लेषण के मुताबिक, बड़ी प्रीमियम सब्सिडी और प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले लोगों की बढ़ती संख्या के कारण अगले दस वर्षों में संघीय घाटे में 1 9 4 अरब डॉलर की वृद्धि होगी। (चूंकि चांदी की योजना में वृद्धि बढ़ती है, इसलिए सब्सिडी को सब्सिडी की आवश्यकता होती है ताकि सब्सिडी प्रीमियम को उनकी आय के प्रतिशत तक सस्ती माना जा सके)।
ओपन नामांकन के दौरान मुझे क्या करने की ज़रूरत है?
ट्रम्प प्रशासन ने सीएसआर फंडिंग काट दिया है, और नतीजा प्रीमियम सब्सिडी पर संघीय खर्च में तेजी से बढ़ रहा है। लेकिन व्यक्तिगत बाजार उपभोक्ताओं को 2018 के लिए उपलब्ध योजनाओं पर बारीकी से ध्यान देना होगा, दोनों चालू और ऑफ-एक्सचेंज।
सीएसआर की कमी के कारण उच्च प्रीमियम ज्यादातर चांदी की योजनाओं के लिए दरों पर लागू होगा, लेकिन हर मामले में नहीं। इंडियाना और कोलोराडो में, अतिरिक्त लागत केवल चांदी की योजनाओं के बजाय सभी धातु के स्तरों में फैली हुई है; ऐसे कुछ राज्य हैं जहां प्रत्येक बीमाकर्ता ने एक अलग दृष्टिकोण लिया, जिसका मतलब है कि एक बीमाकर्ता ने सभी योजनाओं में लागत फैल सकती है, जबकि एक अन्य बीमाकर्ता ने इसे केवल चांदी की योजनाओं पर लागू करने का विकल्प चुना है।
उन लोगों के लिए जो प्रीमियम सब्सिडी प्राप्त करते हैं, सब्सिडी सभी या अधिकांश प्रीमियम वृद्धि को ऑफसेट कर देगी। प्रीमियम सब्सिडी गरीबी के स्तर का 400 प्रतिशत तक बढ़ती है, जो 2018 में एक व्यक्ति के लिए 48,240 डॉलर और चार परिवारों के लिए $ 98,400 है।
लेकिन खुले नामांकन के दौरान तुलनात्मक दुकान के लिए यह अभी भी महत्वपूर्ण होगा। सीएसआर केवल तभी उपलब्ध होता है जब आप चांदी की योजना चुनते हैं, लेकिन सीएसआर गरीबी स्तर के 250 प्रतिशत तक की आय वाले लोगों के लिए भी उपलब्ध है (एक व्यक्ति के लिए 30,150 डॉलर और 2018 में चार परिवारों के लिए $ 61,500)। यदि आप सीएसआर के लिए योग्य हैं, खासकर यदि आपकी आय गरीबी स्तर के 200 प्रतिशत से कम है, तो आप शायद एक रजत योजना का चयन करना चाहेंगे ताकि आप सीएसआर के लाभ प्राप्त कर सकें।
हालांकि, यदि आप सीएसआर के लिए योग्य नहीं हैं लेकिन आप प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्र हैं (यानी, आपकी आय गरीबी स्तर के 250 प्रतिशत और 400 प्रतिशत के बीच है), तो आप पाएंगे कि कांस्य या सोने की योजना सबसे अच्छा मूल्य प्रदान करेगी 2018।
ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रीमियम सब्सिडी एक रजत योजना की लागत पर आधारित होगी, जो कि उसी क्षेत्र में कांस्य और सोने की योजनाओं के मुकाबले कई मामलों में एक बड़े प्रतिशत की वृद्धि करेगी। लेकिन उन प्रीमियम सब्सिडी का उपयोग तब किसी भी धातु स्तर पर योजना खरीदने के लिए किया जा सकता है-न केवल चांदी की योजनाओं। इससे कांस्य और सोने की योजनाएं (और प्लैटिनम योजनाएं, उन क्षेत्रों में जहां वे उपलब्ध हैं) प्रीमियम सब्सिडी के आवेदन के बाद अपेक्षाकृत बेहतर मूल्य बनाती है।
कुछ मामलों में, चांदी की योजनाएं वास्तव में सोने की योजनाओं की तुलना में अधिक महंगे होंगी, जो उन्हें उन लोगों के लिए स्पष्ट रूप से बेहतर मूल्य प्रदान करेगी जो सीएसआर नहीं प्राप्त करते हैं, क्योंकि सोने की योजनाओं के लाभ गैर-सीएसआर चांदी योजनाओं के लाभों से अधिक मजबूत हैं ।
उन लोगों के लिए जिन्हें प्रीमियम सब्सिडी नहीं मिलती है , यह देखना महत्वपूर्ण होगा कि प्रत्येक धातु स्तर पर एक दूसरे के साथ तुलना कैसे करें। यदि किसी दिए गए क्षेत्र में सोने की योजनाओं की तुलना में चांदी की योजनाएं अधिक महंगी होती हैं, तो चांदी की योजना (या कांस्य योजना, जो कम महंगी होगी) की बजाय सोने की योजना चुनना समझदारी होगी।
और जिन लोगों के पास एक्सचेंज के बाहर एसीए-अनुपालन व्यक्तिगत बाजार कवरेज है (यानी, सीधे एक्सचेंज के बजाय बीमा कंपनी से खरीदा गया) को भी इस मुद्दे पर ध्यान देना होगा। कई क्षेत्रों में ऑफ-एक्सचेंज रजत योजनाएं (और इंडियाना और कोलोराडो जैसे राज्यों में सभी धातु स्तरों पर ऑफ-एक्सचेंज योजना) उनके प्रीमियम में सीएसआर की लागत होगी। ऑफ-एक्सचेंज योजनाओं के लिए यह मामला होगा जो एक्सचेंज पर भी बेचा जाता है, क्योंकि कीमत उसी योजना के लिए समान होनी चाहिए, भले ही यह एक्सचेंज के माध्यम से या सीधे उपभोक्ताओं के लिए बेची जाए।
से एक शब्द
स्वास्थ्य देखभाल सुधार के बारे में मुख्य समाचार 2017 में निरंतर रहा है, और घोषणा है कि सीएसआर वित्त पोषण तुरंत समाप्त हो जाएगा, जो लोग अपने स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं।
लेकिन सीएसआर फंडिंग काट दिया गया है, जबकि सीएसआर की उपलब्धता में बदलाव नहीं आया है। 2018 में प्रीमियम सब्सिडी भी जारी रहेगी, और सीएसआर फंडिंग पहले 2017 में किए जाने के मुकाबले काफी बड़ी होगी।
बड़ी प्रीमियम सब्सिडी के कारण, अधिकांश उपभोक्ताओं को सीएसआर की लागत को कवर करने के लिए जरूरी दर वृद्धि की कमी से बचाया जाएगा। लेकिन खुले नामांकन के दौरान उपलब्ध विकल्पों की सावधानी से तुलना करने के लिए अलग-अलग बाजार उपभोक्ताओं के लिए यह पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण होगा-खुले नामांकन के दौरान उपलब्ध विकल्पों की सावधानीपूर्वक तुलना करने के लिए, ध्यान रखें कि खुले नामांकन पहले के वर्षों में बहुत कम होगा ।
अगर आपको यह जानने में मदद की ज़रूरत है कि कौन सी योजना चुननी है, अपने समुदाय में एक नेविगेटर या ब्रोकर तक पहुंचें, या अपने राज्य में एक्सचेंज को कॉल करें (हेल्थकेयर.gov से शुरू करें, और यदि आपके राज्य का अपना एक्सचेंज है, तो आपको निर्देशित किया जाएगा वहां जब आप अपना राज्य चुनते हैं)।
> स्रोत:
> मेडिकेयर और मेडिकेड सेवाओं के लिए केंद्र। 2017 प्रभावशाली नामांकन स्नैपशॉट । 12 जून, 2017।
> कांग्रेस बजट कार्यालय। लागत-साझाकरण कटौती के लिए भुगतान समाप्त करने के प्रभाव । 1 अगस्त, 2017।
> फरारा एसोसिएट्स मार्क करें। अशांत व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा बाजार पर एक संक्षिप्त नजरिया। 1 9 जुलाई, 2017।