2003 में, संघीय सरकार ने एक नए प्रकार के खाते को डिजाइन किया, जिसे स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) कहा जाता है, जिससे कुछ लोगों को स्वास्थ्य बीमा का भुगतान करना आसान हो जाता है। जो योग्य हैं वे स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को कम कर सकते हैं और टैक्स डॉलर भी बचा सकते हैं।
एचएसए अन्य सेट-अलग खातों की एक सूची में शामिल हो जाते हैं जो हमें कुछ व्यय पर कर देयता बचा सकता है।
सबसे पहले, लचीला व्यय खाते (एफएसए) आपको स्वास्थ्य खर्च या डेकेयर जैसी महत्वपूर्ण चीजों के लिए पैसे अलग करने की अनुमति देता है। कुछ लोगों के लिए चिकित्सा बचत खाते भी उपलब्ध हैं। लेकिन इस तरह के दोनों खातों के लिए, वर्ष के अंत में, यदि आपने अपना पैसा बचाया है, तो आप इसे जब्त कर लेते हैं। जब्त नियम के कारण, कई लोग इस तरह के खातों की स्थापना पर विचार नहीं करेंगे। वे अपनी बचत खोने का जोखिम क्यों उठाएंगे?
यही कारण है कि एक स्वास्थ्य बचत खाता इतना उपयोगी हो सकता है। यह स्वास्थ्य खर्चों के लिए उपयोग किए जाने वाले पैसे बचाने का एक तरीका है, यह जानकर कि पैसा कभी भी जब्त नहीं किया जाएगा क्योंकि इसका उपयोग 31 दिसंबर तक नहीं किया जाता है।
उच्च-पृथक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के साथ एचएसए का एक साथ उपयोग किया जाता है
केवल कोई भी जो उच्च-कटौती योग्य या विनाशकारी स्वास्थ्य बीमा योजना चुनता है वह एचएसए का लाभ उठा सकता है। चूंकि स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम बढ़ गए हैं, नियोक्ताओं द्वारा अधिक उच्च कटौती योग्य योजनाएं दी जा रही हैं।
वे उन लोगों के लिए बहुत अधिक संभावनाएं हैं जो स्व-नियोजित हैं, और जो व्यक्तिगत बीमा खरीदना चाहते हैं।
एक उच्च कटौती योग्य बीमा योजना कम मासिक प्रीमियम आदेश देता है। चूंकि कटौती योग्य इतना अधिक है, मासिक प्रीमियम कम है।
विचार, एक उच्च कटौती योग्य योजना का चयन करना है, बीमा के लिए कम प्रीमियम का भुगतान करना है, और बीमा को कवर नहीं करने के लिए भुगतान करने के लिए एचएसए में अंतर डालना है।
पैसा प्री-टैक्स डॉलर से बचाया जाता है, इसलिए उन डॉलर पर कोई आयकर नहीं दिया जाता है।
उस बीमा कटौती योग्य होने की कितनी उच्च आवश्यकता है? 2014 के लिए, एक व्यक्ति को $ 1,250 या उससे अधिक की कटौती के साथ एक योजना चुननी होगी। परिवार के लिए कटौती योग्य न्यूनतम $ 2,500 होना चाहिए।
एचएसए कैसे काम करता है इसका एक उदाहरण
मान लें कि आपके पास $ 500 कटौती योग्य योजना के बीच एक विकल्प है जिसकी कीमत $ 1,000 प्रति माह या $ 2,500 कटौती योग्य योजना है जो $ 500 प्रति माह खर्च करती है। यह कम प्रीमियम चुनने के लिए मोहक है, लेकिन जेब से $ 2,500 का भुगतान करने की आवश्यकता के साथ हिट होने के बारे में सोचने के लिए डरावना है। तो उच्च कटौतीयोग्य और उसके निचले प्रीमियम का चयन करें, फिर वर्ष के दौरान $ 2500 को एचएसए में पहले कर डॉलर का उपयोग करके बचाएं। यह आपको करों में कई सौ डॉलर बचाएगा, साथ ही आपके पास किसी भी संभावित स्वास्थ्य देखभाल खर्च के लिए उस बचत खाते तक पहुंच होगी।
पैसा साल-दर-साल रखने के लिए आपका है और नियोक्ता से नियोक्ता तक, या स्थान पर स्थान पोर्टेबल है जब तक कि आपको इसे अपने चिकित्सा खर्चों के लिए वापस लेने की आवश्यकता न हो। इसे गैर-उपयोग के लिए जब्त नहीं किया जाएगा। इसके अलावा, आप उस पैसे पर तब तक करों का भुगतान नहीं करते जब तक कि यह केवल चिकित्सा खर्चों के लिए उपयोग नहीं किया जाता है।
जैसे ही आप एक योग्य मेडिकल व्यय लेते हैं, डॉक्टर की नियुक्ति से चिकित्सकीय परीक्षण तक, चिकित्सकीय दवाओं के लिए कुछ पूरक या वैकल्पिक रूपों के रूप में, आप अपने एचएसए से पैसे का उपयोग कर सकते हैं जब तक कि आप अपने स्वास्थ्य बीमा द्वारा प्रतिपूर्ति नहीं कर लेते ।
फायदा और नुकसान
कुछ लोगों के लिए एचएसए एक अच्छा विकल्प है, लेकिन दूसरों के लिए कम समझ में आता है। यदि स्वास्थ्य देखभाल आपके लिए एक बड़ा खर्च नहीं है, तो एक एचएसए अच्छी तरह से काम कर सकता है। आप अपने स्वास्थ्य डॉलर के बड़े हिस्से को उस पैसे में स्थानांतरित कर देंगे जो आप बचा सकते हैं और जब आपको वास्तव में इसकी आवश्यकता होती है तो बाद में उपयोग करें। आप बीमा कंपनियों को कम भेज देंगे जहां यह कभी गायब नहीं होगा अगर यह कभी भी उपयोग नहीं किया जाता है।
अधिकतर लोग जिनके पास उच्च चिकित्सा लागत है, उन्हें एचएसए का उपयोग करने का कोई फायदा नहीं होगा। अक्सर उच्च कटौती योग्य योजनाओं के साथ उच्च सह-भुगतान और अन्य सीमाएं होती हैं, इसलिए उन खर्चों पर एचएसए के उपयोग के माध्यम से कोई लाभ खो जाता है।
अभी भी कुछ कर लाभ हो सकता है। यह देखने के लिए कि क्या कोई एचएसए आपको पैसे बचाएगा, आपको कुछ नंबरों को कम करने या अपने कर सलाहकार से बात करने की आवश्यकता होगी।
बचत खाता सेट करना काफी आसान है। उन्हें कुछ नियोक्ताओं द्वारा पेश किया जाता है, लेकिन अधिक संभावना है कि आप पाएंगे कि आपकी बीमा कंपनी, बैंक, क्रेडिट यूनियन या अन्य वित्तीय संस्थान आपके लिए एक सेट अप करेंगे।
जैसा कि इन योजनाओं में से कई के लिए सच है, इसमें भाग लेने वाले लोगों के बारे में बहुत से नियम और सीमाएं हैं, जो आपके खाते में योगदान दे सकते हैं, धन का उपयोग कैसे किया जा सकता है, और कितना बचाया जा सकता है या खर्च किया जा सकता है। नियमों के साथ आपकी सहायता के लिए किसी को अपने नियोक्ता के मानव संसाधन विभाग में पूछें, और यह निर्धारित करने में सहायता करें कि कोई एचएसए आपके लिए क्या समझ में आता है या नहीं।
यदि आपके पास और प्रश्न हैं, तो सरकार ने एचएसए मूल बातें और अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों की एक अच्छी सूची दी है।