कोबरा स्वास्थ्य बीमा लागत कितनी है?

कोबरा आपके कवरेज को सुविधाजनक रखता है, लेकिन आवश्यक रूप से आर्थिक नहीं है

यदि आप अपना काम खो देते हैं या छोड़ देते हैं, तलाक लेते हैं, या अपने माता-पिता के स्वास्थ्य बीमा से उम्र देते हैं , तो आप कोबरा के लिए योग्य हो सकते हैं। कोबरा आपको नौकरी के नुकसान या तलाक से पहले आपके पास नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजना रखने की अनुमति देता है। लेकिन कोबरा के लिए योग्य होने का मतलब यह नहीं है कि आप इसे बर्दाश्त कर सकते हैं।

कोबरा के तहत आपके स्वास्थ्य बीमा का कितना खर्च होगा इस पर निर्भर करता है कि कोबरा कवरेज में स्विच करने से पहले कितनी ही स्वास्थ्य योजना लागत है।

आपका मासिक कोबरा प्रीमियम आपके स्वास्थ्य योजना प्रीमियम की कुल लागत और 2 प्रतिशत सेवा शुल्क होगा।

लेकिन, स्टिकर सदमे के लिए ब्रेस करें यदि आप अपने नियोक्ता, आपके पूर्व-पति / पत्नी के नियोक्ता या आपके माता-पिता के नियोक्ता द्वारा सब्सिडी वाले स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का उपयोग करते हैं। चूंकि नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा के लिए प्रीमियम आमतौर पर नियोक्ता द्वारा भुगतान किए जाते हैं और कुछ हिस्सों में आपके पेचेक से कटौती किए गए धन के साथ, यह आपके स्वास्थ्य योजना प्रीमियम की वास्तविक लागत से अनजान होना आम है, भले ही आप जानते हों कि कितना बाहर आ रहा है अपने पेचेक का।

नियोक्ता कुल प्रीमियम का बहुमत का भुगतान करते हैं (लेकिन जब आप कोबरा पर स्विच करते हैं तो यह बंद हो जाता है)। एक 2016 कैसर फैमिली फाउंडेशन विश्लेषण से संकेत मिलता है कि नियोक्ता अपने कर्मचारियों के स्वास्थ्य बीमा की लागत का लगभग 82 प्रतिशत औसत और कर्मचारियों के लिए कुल परिवार प्रीमियम का लगभग 70 प्रतिशत भुगतान करते हैं जो परिवार के सदस्यों को उनके कवरेज में जोड़ते हैं।

अपने कोबरा प्रीमियम निर्धारित करने के लिए, आपको प्रीमियम में भुगतान करने के लिए अपने प्रीमियम के प्रति आपके नियोक्ता का योगदान करना होगा, और फिर 2 प्रतिशत सेवा शुल्क जोड़ें।

एक उदाहरण

मान लें कि आपके पास स्वास्थ्य बीमा के लिए प्रत्येक पेचेक से $ 125 लिया गया है। आपको प्रति माह दो बार भुगतान मिलता है, इसलिए मासिक प्रीमियम का आपका हिस्सा $ 250 है।

आपका नियोक्ता आपके स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की ओर $ 400 प्रति माह योगदान देता है, इसलिए आपकी नौकरी-आधारित स्वास्थ्य योजना की कुल लागत $ 650 प्रति माह है।

2 प्रतिशत सेवा शुल्क को समझने के लिए, उस $ 650 मासिक प्रीमियम को 0.02 से गुणा करें। आपको $ 13 मिलेंगे। इस $ 13 सेवा शुल्क को $ 650 प्रीमियम लागत जोड़ें और आपकी कोबरा स्वास्थ्य बीमा लागत $ 663 प्रति माह होगी।

आपको आवश्यक जानकारी कहां प्राप्त करें

आपके कर्मचारी लाभ या मानव संसाधन कार्यालय आपको बता सकते हैं कि आपके कोबरा प्रीमियम कितने होंगे, लेकिन ऐसे परिस्थितियां हो सकती हैं जिनके तहत आप अपने नियोक्ता को इस तथ्य के बिना चेतावनी दे सकते हैं कि आप अपना काम छोड़ने पर विचार कर रहे हैं।

आपका मानव संसाधन विभाग आपको बता सकता है कि आपका नियोक्ता आपके स्वास्थ्य बीमा लाभों के प्रति हर महीने कितना योगदान दे रहा है। वहां से, आपको यह देखने के लिए केवल अपने वेतनदाताओं को देखना होगा कि आप कुल प्रीमियम में प्रत्येक महीने कितना योगदान दे रहे हैं। अपने नियोक्ता के योगदान में अपना योगदान जोड़ें, और फिर कुल में 2 प्रतिशत जोड़ें।

हालांकि, यदि आप जॉब-आधारित परिवार योजना से कोबरा एकल कवरेज में स्विच कर रहे हैं, उदाहरण के लिए, क्योंकि आप अपने माता-पिता की योजना से तलाकशुदा हो रहे हैं या उम्र बढ़ रहे हैं, तो प्रीमियम को इस तरह से गणना करना अधिक कठिन होगा क्योंकि आप सेब से सेब की तुलना नहीं कर रहे हैं।

इस मामले में, आप अपने कर्मचारी लाभ कार्यालय या मानव संसाधन कार्यालय से पूछना चाहेंगे कि आपके बदलते परिवार की स्थिति के हिसाब से आपके कोबरा प्रीमियम कितने होंगे।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप वर्तमान में अपने पति / पत्नी के नियोक्ता के माध्यम से पारिवारिक योजना में नामांकित हैं। आपको तलाक मिल रहा है, इसलिए आपको एक व्यक्ति के लिए कोबरा पर स्विच करने की आवश्यकता है क्योंकि आपके पति / पत्नी बच्चों को कवर करना जारी रखेंगे। कर्मचारी लाभ अधिकारी आपके पास अभी भी उसी स्वास्थ्य योजना के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम देखेगा, लेकिन परिवार के बजाए एक व्यक्ति के लिए दरों का उपयोग करेगा। वह तब जोड़ देगा कि कंपनी उस प्रीमियम के लिए क्या योगदान दे रही होगी, वह व्यक्ति उस प्रीमियम के लिए क्या योगदान दे रहा होगा (यह आपके पति / पत्नी परिवार की योजना के लिए भुगतान कर रहा था पेरोल कटौती का आपका हिस्सा होता) और एक प्रतिशत व्यक्ति के रूप में उस स्वास्थ्य योजना के साथ कोबरा कवरेज के लिए अपना प्रीमियम प्राप्त करने के लिए 2 प्रतिशत सेवा शुल्क।

स्टिकर शॉक के लिए एक और कारण

जैसे कि स्टिकर सदमे दोनों कर्मचारी के हिस्से का भुगतान करने और स्वास्थ्य योजना प्रीमियम के नियोक्ता के हिस्से के भुगतान से जुड़ा हुआ है, तो कोबरा: आयकर के साथ पृष्ठभूमि में एक और वित्तीय हिट छिपी हुई है।

जब आपका नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के अपने हिस्से का भुगतान करने के लिए अपने प्रत्येक पेचेक से पैसे लेता है, तो आपके आयकरों के अनुमान से पहले वह पैसा आपके पेचेक से लिया जाता है। आपकी 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना में योगदान के समान, आपके पेचेक प्री-टैक्स से ली गई स्वास्थ्य योजना प्रीमियम आपकी आय को कम दिखता है। आपकी आय जितनी छोटी होगी, उतनी ही कम आय कर होगी।

हालांकि, जब आप अपने नौकरी-आधारित कवरेज तक पहुंच खो देते हैं और कोबरा कवरेज पर स्विच करते हैं, तो आप अपने कोबरा प्रीमियम का भुगतान कर के बाद कर रहे हैं। आप अपने पेचेक प्री-टैक्स से कटौती किए जाने वाले प्रीमियम का टैक्स-फ्री लाभ खो देते हैं।

कुछ मामलों में, आप भाग या अपने सभी कोबरा प्रीमियम काटकर इस टैक्स हिट की क्षतिपूर्ति करने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन सभी इस कटौती के लिए योग्य नहीं हैं। स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए कर कटौती कौन ले सकता है, इस बारे में अधिक जानने के लिए, " क्या स्वास्थ्य बीमा कर कटौती योग्य है? "

क्या अन्य विकल्प हैं?

व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा बाजार हमेशा कोबरा का विकल्प रहा है। ऐतिहासिक रूप से, व्यक्तिगत बाजार योजनाएं कोबरा की तुलना में कम महंगी थीं, लेकिन पकड़ यह था कि कवरेज केवल उन लोगों के लिए उपलब्ध था जो मेडिकल अंडरराइटिंग पास कर सकते थे, जिसका मतलब था कि उन्हें उचित रूप से स्वस्थ होना था। पूर्व-मौजूदा स्थितियों वाले लोगों को अक्सर कोबरा के लिए यथार्थवादी विकल्प नहीं था।

एसीए (ओबामाकेयर) ने मेडिकल इतिहास के बावजूद अलग-अलग बाजार गारंटीकृत मुद्दे में कवरेज करके और मध्यम श्रेणी की आमदनी के साथ आवेदकों के लिए प्रीमियम सब्सिडी प्रदान करके कोबरा को नए विकल्प बनाए (परिप्रेक्ष्य के लिए, सब्सिडी एक व्यक्ति के लिए उपलब्ध है 2018 में $ 48,240 तक की आय और चार लोगों के परिवार के साथ $ 98,400 तक आय के साथ)।

इसलिए यदि आप नौकरी छोड़ रहे हैं या तलाक ले रहे हैं और अपने पति / पत्नी के नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजना तक पहुंच खो रहे हैं, तो आप व्यक्तिगत बाजार में कवरेज प्राप्त करना पसंद करते हैं तो आपको कोबरा का विकल्प मिल गया है। कवरेज की अनैच्छिक हानि (जिसमें कवरेज खोना शामिल है क्योंकि आप स्वेच्छा से अपना काम छोड़ देते हैं) एक योग्यता कार्यक्रम है , और आपको व्यक्तिगत बाजार में या तो एक्सचेंज या ऑफ़-एक्सचेंज में विशेष नामांकन अवधि के लिए योग्य बनाता है। यह सच है भले ही आप कोबरा के माध्यम से नियोक्ता प्रायोजित योजना जारी रखने के योग्य हैं (ध्यान दें कि एसीए के तहत प्रीमियम सब्सिडी केवल एक्सचेंज में उपलब्ध है)

आपका नियोक्ता आपको यह बताने के लिए एक अधिसूचना भेजेगा कि आप कोबरा के लिए पात्र हैं, इसका कितना खर्च होगा, और आपको यह सूचित करने के लिए 60 दिनों का समय मिलेगा कि कोबरा के साथ आपकी स्वास्थ्य योजना जारी रखना है या नहीं। उस समय के दौरान, आप व्यक्तिगत बाजार में आपके लिए उपलब्ध मूल्य और कवरेज की तुलना कर सकते हैं और यह तय कर सकते हैं कि कौन सा बेहतर मूल्य प्रस्तुत करता है। अलग-अलग बाजार में आपकी विशेष नामांकन अवधि 60 दिनों तक जारी रहती है जब आप अन्यथा अपने नियोक्ता की योजना तक पहुंच खो देते हैं, भले ही आप उस विंडो में शुरुआती कोबरा चुनते हैं (ताकि आप अभी भी अपना दिमाग बदल सकें और व्यक्तिगत बाजार योजना में स्विच कर सकें, भले ही आपने उपलब्ध विकल्पों को पूरी तरह समझने के बिना कोबरा के लिए साइन अप किया हो)।

कोबरा के बारे में मुझे और जानकारी कहां मिल सकती है?

अमेरिकी श्रम विभाग कोबरा अनुपालन की देखरेख करता है। उनके पास कोबरा के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों की एक सूची है, और आप 1-866-4-यूएसए-डीओएल (1-866-487-2365) पर उनसे संपर्क कर सकते हैं।

से एक शब्द

यदि आप नियोक्ता-प्रायोजित योजना तक पहुंच खो रहे हैं जिसने आपके लिए अच्छा काम किया है, तो यह जानकर आश्वस्त है कि कई मामलों में, कोबरा आपको कम से कम 18 महीने तक उस योजना को खरीदने का विकल्प देता है। लेकिन चूंकि यह एक महंगा प्रस्ताव हो सकता है, इसलिए व्यक्तिगत बाजार में उपलब्ध विकल्पों को समझना भी अच्छा होता है, ताकि आप अपने और अपने परिवार के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुन सकें।

> स्रोत:

> कैसर परिवार फाउंडेशन। नियोक्ता स्वास्थ्य लाभ, 2017 निष्कर्षों का सारांश।

> संयुक्त राज्य अमेरिका श्रम विभाग। स्वास्थ्य योजनाएं और लाभ: स्वास्थ्य कवरेज-कोबरा जारी रखना।