स्वास्थ्य बीमा चुनने पर विचार करने के लिए कारक

मुझे स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता क्यों है?

अपने लिए और अपने तत्काल परिवार के सदस्यों के लिए स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना महत्वपूर्ण है। बीमा आपको उच्च स्वास्थ्य देखभाल लागत से बचाने में मदद करता है, खासतौर से पुरानी चिकित्सीय स्थितियों या अस्पताल में भर्ती की आवश्यकता से संबंधित है।

आपको अपनी बचत और आय की रक्षा के लिए ऑटो बीमा या गृहस्वामी बीमा के कारण स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना चाहिए।

लेकिन आपको यह सुनिश्चित करने के लिए स्वास्थ्य बीमा की भी आवश्यकता है कि यदि आपको इसकी आवश्यकता हो तो आपको उच्च लागत वाली चिकित्सा देखभाल तक पहुंच होगी। मेडिकेयर (जो अधिकांश अस्पतालों में) स्वीकार करते हैं, उनके लिए संघीय कानून के लिए उन्हें सक्रिय श्रम में एक महिला समेत अपने आपातकालीन विभागों में दिखाए जाने वाले किसी भी व्यक्ति का आकलन और स्थिरीकरण करने की आवश्यकता होती है। लेकिन आपातकालीन विभाग में मूल्यांकन और स्थिरीकरण से परे, कोई आवश्यकता नहीं है कि अस्पतालों की देखभाल करने के लिए लोग इसका भुगतान नहीं कर सकते हैं। तो स्वास्थ्य बीमा की कमी देखभाल प्राप्त करने के लिए एक महत्वपूर्ण बाधा बन सकती है।

मैं स्वास्थ्य बीमा कैसे प्राप्त करूं?

आपकी उम्र, नौकरी की स्थिति और वित्तीय स्थिति के आधार पर, स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने के कई तरीके हैं, जिनमें निम्न शामिल हैं:

• एक नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा। अमेरिका में बड़ी कंपनियों को कर्मचारी लाभ के रूप में किफायती स्वास्थ्य बीमा प्रदान करना आवश्यक है, और कई छोटे नियोक्ता भी अपने कर्मचारियों को कवरेज प्रदान करते हैं। आपको मासिक प्रीमियम के कुछ हिस्से, या स्वास्थ्य बीमा की लागत का भुगतान करना होगा, खासकर यदि आप अपने परिवार को अपनी योजना में जोड़ते हैं।

• स्वास्थ्य बीमा जो आप स्वयं खरीदते हैं। यदि आप स्व-नियोजित हैं या एक छोटी कंपनी के लिए काम करते हैं जो स्वास्थ्य बीमा प्रदान नहीं करता है, तो आपको इसे स्वयं खरीदना होगा। आप इसे अपने राज्य में या सीधे बीमा कंपनी से स्वास्थ्य बीमा विनिमय के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन प्रीमियम सब्सिडी (आपके कवरेज के लिए आपको कितनी रकम चुकानी पड़ेगी) और लागत-साझा करने वाली सब्सिडी (आपको जो राशि चुकानी है उसे कम करने के लिए जब आपको चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता होती है) केवल तभी उपलब्ध होते हैं जब आप एक्सचेंज के माध्यम से अपना कवरेज प्राप्त करते हैं।

• सरकार द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा। यदि आप 65 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, अक्षम हैं, या कम या कोई आय नहीं है, तो आप मेडिकेयर और मेडिकेड जैसे सरकार द्वारा भुगतान किए गए स्वास्थ्य बीमा के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

अगर आपके पास कोई स्वास्थ्य बीमा या स्वास्थ्य बीमा नहीं है जो पर्याप्त नहीं है, तो आप अपने सभी स्वास्थ्य देखभाल बिलों का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होंगे। रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम (एसीए), जिसे मार्च 2010 में अधिनियमित किया गया था, आश्वस्त करता है कि ज्यादातर अमेरिकियों के पास किफायती स्वास्थ्य बीमा तक पहुंच है।

हालांकि, इसके कुछ अपवाद हैं। कुछ एसीए में डिज़ाइन त्रुटियों का परिणाम हैं, जिनमें परिवार की गड़बड़ी और तथ्य यह है कि प्रीमियम सब्सिडी गरीबी स्तर के 400 प्रतिशत पर कैप्चर की जाती है, जिसके परिणामस्वरूप आय के साथ कुछ लोगों के लिए असमान कवरेज उस सीमा से थोड़ा सा होता है। लेकिन कुछ एसीए के नियमों, अदालत के निर्णयों और प्रतिरोध का परिणाम हैं, जिसमें 18 राज्यों में मौजूद मेडिकेड कवरेज अंतर शामिल है, जिन्होंने मेडिकेड का विस्तार करने के लिए संघीय वित्त पोषण स्वीकार करने से इनकार कर दिया है।

मैं एक स्वास्थ्य योजना कैसे चुनूं?

स्वास्थ्य बीमा चुनते समय विचार करने के कई कारक हैं। यदि आप कई नियोक्ता स्वास्थ्य योजना विकल्पों में से एक चुन रहे हैं या अपना खुद का स्वास्थ्य बीमा खरीद रहे हैं तो ये कारक अलग-अलग हो सकते हैं।

कोई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले अपना होमवर्क करें! सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि आपकी स्वास्थ्य बीमा योजना किसके लिए भुगतान करेगी ... और यह क्या नहीं होगा।

नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा

यदि आपका नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है, तो आप कई स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में से एक चुनने में सक्षम हो सकते हैं। अक्सर, इन योजनाओं में स्वास्थ्य देखभाल रखरखाव संगठन (एचएमओ) या एक पसंदीदा प्रदाता संगठन (पीपीओ) जैसे कुछ प्रकार की प्रबंधित देखभाल योजना शामिल होती है। यदि आप एचएमओ चुनते हैं, तो योजना केवल तभी देखभाल के लिए भुगतान करेगी यदि आप उस योजना के नेटवर्क में डॉक्टर या अस्पताल का उपयोग करते हैं। यदि आप पीपीओ चुनते हैं, तो योजना आमतौर पर योजना का नेटवर्क में आपकी स्वास्थ्य देखभाल प्राप्त करने पर अधिक भुगतान करेगी।

यदि आप नेटवर्क से बाहर जाते हैं तो पीपीओ अभी भी आपकी देखभाल का एक हिस्सा चुकाएगा, लेकिन आपको अधिक भुगतान करना होगा।

आपका नियोक्ता कई अलग-अलग स्वास्थ्य योजनाएं प्रदान कर सकता है जो आपके पास प्रत्येक वर्ष की जेब लागत की मात्रा के आधार पर कम या ज्यादा खर्च करते हैं। प्रत्येक बार जब आप अपने डॉक्टर को देखते हैं या एक वार्षिक कटौती योग्य पर्चे प्राप्त करते हैं, तो इन लागतों में एक प्रतिपूर्ति शामिल हो सकती है, जो कि आपके स्वास्थ्य बीमा में आने से पहले प्रत्येक वर्ष की शुरुआत में स्वास्थ्य सेवा सेवाओं के लिए भुगतान की जाने वाली राशि है।

आम तौर पर, एक योजना जिसके लिए आप नेटवर्क प्रदाता का उपयोग करते हैं, के लिए एक उच्च कटौती योग्य है, और उच्च प्रतियों के पास कम प्रीमियम होंगे। एक योजना जो आपको किसी भी प्रदाता का उपयोग करने की अनुमति देती है, में कम कटौती होती है, और कम प्रतियों में उच्च प्रीमियम होंगे।

यदि आप जवान हैं, कोई पुरानी बीमारी नहीं है, और स्वस्थ जीवनशैली का नेतृत्व करते हैं, तो आप एक स्वास्थ्य योजना चुनने पर विचार कर सकते हैं जिसमें उच्च कटौती और प्रतिपूर्तियां हैं, क्योंकि आपको देखभाल की आवश्यकता नहीं है और आपके मासिक प्रीमियम कम हो सकते हैं।

यदि आप बूढ़े हैं और / या मधुमेह जैसी पुरानी स्थिति है, जिसके लिए कई चिकित्सकीय यात्राओं और चिकित्सकीय दवाओं की आवश्यकता होती है, तो आप कम कटौती और प्रतिपूर्ति के साथ एक स्वास्थ्य योजना पर विचार कर सकते हैं। आप प्रीमियम के अपने हिस्से के लिए हर महीने अधिक भुगतान कर सकते हैं, लेकिन यह पूरे वर्ष में कम से कम जेब लागत से ऑफसेट हो सकता है। यह देखने के लिए संख्याओं को क्रंच करें कि आपको जेब की लागत में कितना भुगतान करने की उम्मीद की जा सकती है (यदि आपको लगता है कि आपको बहुत सारी चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता होगी), और इसे जोड़ने के लिए अधिकतम राशि पर ध्यान दें कुल प्रीमियम ताकि आप कई योजनाओं की तुलना कर सकें। आप यह नहीं मानना ​​चाहते कि एक उच्च लागत वाली योजना (या, स्थिति के आधार पर, कम लागत वाली योजना) बेहतर काम करेगी।

अपने स्वास्थ्य योजना विकल्पों के बारे में और जानने के लिए, अपने मानव संसाधन विभाग के प्रतिनिधि से मिलें या स्वास्थ्य योजना द्वारा प्रदान की गई सामग्रियों को पढ़ें। यदि आप और आपके पति / पत्नी दोनों स्वास्थ्य बीमा प्रदान करने वाली कंपनियों के लिए काम करते हैं, तो आपको प्रत्येक कंपनी द्वारा प्रदान की जाने वाली तुलना की तुलना करनी चाहिए और आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली किसी भी कंपनी से योजना चुनना चाहिए। हालांकि, सावधान रहें कि कुछ कंपनियों में अधिभार शामिल है यदि आपके पति / पत्नी के पास अपने नियोक्ता की योजना है, लेकिन इसके बजाय आपकी योजना में शामिल होने का फैसला किया गया है। यहां पति / पत्नी के लिए स्वास्थ्य बीमा के इन्स और आउट के बारे में और जानकारी है ।

व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा

यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आपका नियोक्ता पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा प्रदान नहीं करता है, या आप असुरक्षित हैं और सरकारी स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो आप स्वयं स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं।

आप किसी बीमा कंपनी के माध्यम से या आपके राज्य में स्वास्थ्य बीमा विनिमय के माध्यम से एक बीमा एजेंट के माध्यम से, एंथम या कैसर परमानेंट जैसी स्वास्थ्य बीमा कंपनी से सीधे स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं। अपने बीमा एजेंट से परामर्श करें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप स्वास्थ्य बीमा खोजने में आपकी सहायता कर सकता है।

चूंकि स्वास्थ्य योजना चुनते समय अक्सर लागत सबसे महत्वपूर्ण कारक होती है, इसलिए निम्नलिखित प्रश्नों के आपके उत्तर आपको यह तय करने में मदद कर सकते हैं कि कौन सी योजना खरीदना है।

• मासिक प्रीमियम कितना है (किसी भी लागू प्रीमियम सब्सिडी के बाद, यदि आप एक के लिए पात्र हैं। 2018 में, $ 48,240 तक कमाई करने वाले व्यक्तियों के लिए सब्सिडी उपलब्ध है, और पांच परिवारों के परिवार 115,120 तक कमाई कर रहे हैं)।
• स्वास्थ्य योजना में आने से पहले मुझे कितना भुगतान करना होगा?
• डॉक्टर की यात्राओं और चिकित्सकीय दवाओं के लिए कोपे कितना है?
• यदि मैं पीपीओ चुनता हूं, तो मुझे पीपीओ के नेटवर्क के बाहर डॉक्टरों या अस्पतालों का उपयोग करने के लिए कितना भुगतान करना होगा?
• यदि मुझे बहुत सावधानी बरतनी पड़ती है तो मुझे जेब की लागत में सबसे अधिक भुगतान करना होगा? 2018 में एक व्यक्ति के लिए यह सभी एसीए-अनुरूप योजनाओं पर $ 7,350 पर लगाया गया है ।
• क्या स्वास्थ्य योजना में एक दवा फार्मूली है जिसमें मैं उपयोग की जाने वाली दवाओं को शामिल करता हूं?
• क्या स्वास्थ्य चिकित्सक के प्रदाता नेटवर्क में मेरा डॉक्टर है?

गैर-एसीए-अनुपालन योजनाओं से सावधान रहें

जनवरी 2014 या बाद की प्रभावी तिथियों के साथ सभी व्यक्तिगत प्रमुख चिकित्सा स्वास्थ्य योजनाओं को एसीए के अनुरूप होना आवश्यक है। यह हर राज्य में लागू होता है, और यह एक्सचेंज के अंदर बेची गई योजनाओं के साथ-साथ स्वास्थ्य बीमा कंपनियों से सीधे खरीदी गई योजनाओं पर भी लागू होता है।

लेकिन ऐसे कई योजना विकल्प हैं जो एसीए-अनुरूप नहीं हैं। और कभी-कभी उन योजनाओं को संदिग्ध रणनीति के साथ विपणन किया जाता है, जिससे उपभोक्ताओं को यह विश्वास होता है कि वे वास्तविक स्वास्थ्य बीमा खरीद रहे हैं, जब वे वास्तव में नहीं हैं।

यदि आप अल्पावधि योजनाओं , सीमित लाभ योजनाओं, दुर्घटना की खुराक, गंभीर बीमारी योजनाओं, चिकित्सा छूट योजनाओं, या किसी अन्य प्रकार की गैर-अनुपालन योजना को देख रहे हैं, तो आप ठीक प्रिंट पर बहुत करीब ध्यान देना चाहेंगे, और सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि आप वास्तव में क्या खरीद रहे हैं। ध्यान रखें कि इन योजनाओं को एसीए के आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को कवर करने की आवश्यकता नहीं है, पूर्व-मौजूदा स्थितियों को कवर करने की आवश्यकता नहीं है, एक वर्ष में या अपने जीवनकाल में अपने कुल लाभ सीमित कर सकते हैं, और आमतौर पर कवरेज बहिष्करण की लंबी सूची होती है ।

> स्रोत:

> मेडिकेयर और मेडिकेड सेवाओं के लिए केंद्र। आपातकालीन चिकित्सा उपचार और श्रम अधिनियम।

> परिवार संयुक्त राज्य अमेरिका। एक्सचेंजों में मेडिकेड, सीएचआईपी और सब्सिडी के लिए योग्यता निर्धारित करने के लिए संघीय गरीबी दिशानिर्देश।