मानकीकृत स्वास्थ्य बीमा योजना क्या हैं?

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यदि आप अपना खुद का स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, तो आपने जहां रहते हैं उसके आधार पर, आपने मानकीकृत योजनाओं के बारे में सुना होगा। राज्य संचालित स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों में से कई पहले से ही कुछ डिग्री के लिए मानकीकृत योजनाएं प्रदान करते हैं। लेकिन जब 1 नवंबर को खुला नामांकन शुरू होता है, तो मानक योजनाएं "सरल चॉइस" योजनाओं की शुरुआत के साथ संघीय संचालित विनिमय का उपयोग करने वाले राज्यों में पहली बार उपलब्ध होंगी।

मानकीकरण कैसे काम करता है?

योजना मानकीकरण सिर्फ यही लगता है। विशिष्ट कवरेज विवरण के संदर्भ में दिशानिर्देश निर्धारित किए गए हैं, और सभी मानकीकृत योजनाओं को योजना के उन पहलुओं के लिए समान कवरेज प्रदान करना होगा।

Healthcare.gov 2017 के लिए मानकीकृत योजनाएं शुरू कर रहा है, हालांकि कम से कम शुरुआत में भागीदारी वैकल्पिक होगी। जब स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग ने 2017 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर प्रकाशित किए, तो उन्होंने छह मानकीकृत योजना डिजाइनों के विवरण दिए जो वाहक पेशकश करने में सक्षम होंगे (विवरण लाभ और भुगतान पैरामीटर के पृष्ठ 30 9 पर हैं)। जितना संभव हो, एचएचएस ने मानकीकृत योजना डिजाइनों को 2015 में पहले से पेश की जाने वाली योजनाओं के समान रखने के लिए काम किया।

संघीय रूप से सुविधाजनक विनिमय (यानि, हेल्थकेयर.gov) का उपयोग करने वाले वाहकों के लिए, प्रत्येक कांस्य, चांदी, और सोने के धातु के स्तर के लिए एक मानक योजना विकल्प होगा, साथ ही उन लोगों के लिए चांदी के स्तर पर तीन अतिरिक्त मानकीकृत योजना डिजाइन होंगे। लागत-साझा करने वाली सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करें।

संघीय रूप से संचालित एक्सचेंज में 2017 में एक मानक एचएसए-योग्य योजना डिजाइन नहीं होगा, हालांकि एचएसए-योग्य योजनाएं अभी भी उपलब्ध गैर-मानकीकृत योजनाओं के बीच खरीद के लिए उपलब्ध होंगी।

मानकीकृत सरल चॉइस योजनाओं के लिए, कवरेज के कई पहलू समान होंगे, भले ही स्वास्थ्य बीमा वाहक योजना प्रदान करता हो।

उदाहरण के लिए, संघीय रूप से संचालित एक्सचेंज में सभी मानकीकृत चांदी योजनाओं में $ 3,500 कटौती, $ 30 प्राथमिक देखभाल कार्यालय यात्रा प्रतियां, और $ 15 / $ 50 / $ 100 प्रतियां जेनेरिक / पसंदीदा ब्रांड नाम / गैर-पसंदीदा ब्रांड नाम दवाओं (विशेष दवाओं के लिए सिक्का मानकीकृत चांदी योजनाओं के लिए 40 प्रतिशत होगा)।

जब उपभोक्ता हेल्थकेयर.gov पर लॉग इन करते हैं तो यह गिरावट ( खुले नामांकन 1 नवंबर से शुरू होता है ), वे उपलब्ध विकल्पों के बीच सरल चॉइस योजनाओं को प्रमुख रूप से प्रदर्शित करेंगे; एक्सचेंज ने लोगों को यह निर्धारित करने के लिए प्रतिबद्ध किया है कि कौन सी योजनाएं मानकीकृत हैं और जो नहीं हैं।

मानकीकृत योजनाएं एक-दूसरे से कैसे भिन्न होती हैं?

यद्यपि मानकीकृत योजनाएं सेब-टू-सेब की तुलना बहुत आसान बनाती हैं, फिर भी आपको योजना विवरणों पर ध्यान देना होगा। योजना उन क्षेत्रों में एक-दूसरे से भिन्न हो सकती है जिन्हें योजना मानकीकरण दिशानिर्देशों द्वारा विशेष रूप से संबोधित नहीं किया जाता है। प्रदाता नेटवर्क और फॉर्मूलेरीज़ (कवर ड्रग सूचियां) एक योजना से दूसरे में काफी भिन्न होंगे।

तो यद्यपि आप तीन मानकीकृत चांदी योजनाओं की तुलना कर सकते हैं, जिनमें सभी के पास नुस्खे वाली दवाओं के लिए समान जेब की लागत है, आपको यह निर्धारित करने के लिए प्रत्येक कंपनी के लिए फॉर्मूलेरीज़ देखना होगा कि क्या आपको एक विशिष्ट दवा को कवर करना है, और यदि तो, कौन सा पर्चे स्तरीय लागू होता है।

सरल चॉइस योजनाओं के लिए कि हेल्थकेयर.gov 2017 के लिए शुरू हो रहा है, प्रति योजना केवल एक प्रदाता नेटवर्क की अनुमति है, इसलिए मानकीकृत विकल्पों में कोई टायर नेटवर्क योजना नहीं होगी। लेकिन नेटवर्क स्वयं एक योजना से दूसरे में अलग होंगे।

क्या स्वास्थ्य योजनाएं पहले से ही मानकीकृत नहीं हैं?

किफायती देखभाल अधिनियम ने स्वास्थ्य योजनाओं के लिए धातु-स्तरीय वर्गीकरण की शुरूआत के साथ पहले से ही व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा बाजार में मानकीकरण की एक निश्चित डिग्री लाई है। जनवरी 2014 या बाद में प्रभावी तिथियों के साथ सभी व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजनाएं- एक्सचेंजों के बाहर बेची जाने वाली योजनाओं सहित- धातु-स्तर वर्गीकरण में फिट हो सकती है या आपदाजनक योजना हो सकती है।

चूंकि सभी नई स्वास्थ्य योजनाएं या तो कांस्य, चांदी, सोना, प्लैटिनम या आपदाजनक हैं, इसलिए उपभोक्ताओं के लिए सेब की तुलना 2014 से पहले की तुलना में सेब की तुलना करना आसान है। लेकिन धातु-स्तर वर्गीकरण एक्ट्यूअरीअल वैल्यू (एवी) के आधार पर निर्धारित किए जाते हैं। योजना का और यह एक उपाय नहीं है जो व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के लिए बहुत मायने रखता है। कांस्य योजनाओं में 60 प्रतिशत की एवी है (यह वास्तव में एक सीमा है, 58 प्रतिशत से 62 प्रतिशत तक; +/- 2 प्रतिशत अंक सीमा सभी वर्गीकरण स्तरों के लिए लागू होती है), चांदी की योजनाओं में 70 प्रतिशत की एवी है, सोने की योजनाओं में एवी है 80 प्रतिशत, और प्लैटिनम योजनाओं में एवी का 9 0 प्रतिशत है।

इसलिए एक चांदी की योजना से पूरे मानक आबादी के लिए कुल स्वास्थ्य देखभाल लागत का लगभग 70 प्रतिशत भुगतान करने की उम्मीद की जा सकती है। लेकिन यह औसत है, जिनमें उन लोगों के साथ बहुत कम स्वास्थ्य देखभाल खर्च है, जिनके साथ साल के दौरान लाखों डॉलर की देखभाल की आवश्यकता हो सकती है।

बहुत कम स्वास्थ्य देखभाल वाले व्यक्ति वर्ष के दौरान अपनी योजना की संरचना के आधार पर अधिकतर या अपनी सभी देखभाल के लिए भुगतान कर सकते हैं (यानी, यदि उसके पास $ 3,000 कटौती योग्य है और केवल $ 1,000 लायक स्वास्थ्य देखभाल का उपयोग करता है जिस पर कटौती लागू होती है, तो वह ' डी पूरी लागत खुद भुगतान)। दूसरी तरफ, जिस व्यक्ति की हेल्थकेयर लागत सालाना दस लाख डॉलर तक पहुंच जाती है, वह केवल अपनी लागत का एक छोटा सा अंश देगी, क्योंकि उसकी स्वास्थ्य योजना उसके लिए 100 प्रतिशत खर्च का भुगतान करेगी, जब वह आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम उसकी योजना

यद्यपि एक ही धातु स्तर के भीतर योजनाएं लगभग एक ही एवी होती हैं, लेकिन कवरेज विनिर्देश एक योजना से दूसरे में काफी भिन्न हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, कटौती के साथ चांदी की योजनाएं देखना आम बात है जो $ 1,500 से $ 4,500 तक है। कुछ कार्यालय कार्यालयों के लिए प्रतियां हैं , जबकि अन्य नहीं करते हैं। कुछ में उच्चतम आउट-ऑफ-पॉकेट एक्सपोजर की अनुमति है , जबकि अन्य के पास पॉकेट कैप्स कम है। संक्षेप में, कई अलग-अलग तरीके हैं कि एक योजना मेटल-स्तरीय योजनाओं के लिए निर्धारित सीमाओं में से एक के भीतर एवी प्राप्त कर सकती है।

इसलिए, जो उपभोक्ता अपनी खोज को एक धातु के स्तर तक सीमित करते हैं, वे योजनाओं की तुलना करेंगे जो सभी समान समान मूल्य प्रदान करते हैं, फिर भी वे पाते हैं कि योजना तुलना प्रक्रिया भारी हो सकती है, खासकर उन राज्यों में जहां कई स्वास्थ्य बीमा वाहक एक्सचेंज में भाग लेते हैं।

मानकीकृत योजना डिजाइनों का परिचय योजना तुलना प्रक्रिया को और अधिक सहज बनाने का प्रयास है, और भेदभाव योजना डिजाइनों के प्रसार को कम करने में भी मदद कर सकता है।

जिन राज्यों में पहले से ही मानक योजनाएं हैं

कई राज्यों में पहले से ही उनके एक्सचेंजों में मानकीकृत योजनाएं हैं। योजना डिजाइन राज्य से राज्य में भिन्न होते हैं, लेकिन समग्र ध्यान किसी भी कवरेज स्तर पर सभी मानकीकृत योजनाओं में समान कटौती, प्रतियां, सिक्का, और कुल आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों को रखने पर है। तो उदाहरण के लिए, ओरेगन के एक्सचेंज में सभी मानकीकृत चांदी योजनाओं में 2017 में $ 2,500 व्यक्तिगत कटौती और $ 35 प्राथमिक देखभाल कार्यालय यात्रा परियों की यात्रा होगी।

कई मानकीकृत योजना डिजाइन कटौती के लिए इसे लागू करने के बजाय, कोपे के साथ आउट पेशेंट देखभाल को कवर करती हैं। मानकीकृत योजना डिजाइन वाले अधिकांश राज्य वाहक को गैर-मानकीकृत योजनाओं की पेशकश करने की अनुमति भी देते हैं:

• कैलिफ़ोर्निया में , एक्सचेंज केवल वाहकों को मानकीकृत योजनाओं की पेशकश करने की अनुमति देता है। कैलिफ़ोर्निया-राज्य संचालित विनिमय-गैर-मानकीकृत योजनाओं को बेचे जाने की अनुमति नहीं देता है, और हेल्थकेयर का उपयोग करने वाले राज्यों में मानकीकृत योजनाओं के परिचय के समर्थन में बहुत अधिक था अपने स्वयं के आदान-प्रदान चलाने के बजाय .gov।
• न्यूयॉर्क को स्वास्थ्य बीमा कंपनियों को प्रत्येक धातु स्तर पर कम से कम एक मानकीकृत योजना की पेशकश करने की आवश्यकता होती है, हालांकि बीमाकर्ताओं को तीन गैर-मानकीकृत योजनाओं की पेशकश करने की भी अनुमति है। 2015 में न्यू यॉर्क स्टेट ऑफ हेल्थ के माध्यम से नामांकित 61 प्रतिशत लोगों ने मानकीकृत योजनाओं का चयन किया।

• मैसाचुसेट्स ने 2010 में मानकीकृत व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजनाएं पेश कीं, और वे राज्य संचालित एक्सचेंज, मैसाचुसेट्स हेल्थ कनेक्टर के माध्यम से उपलब्ध रहती रहती हैं। लेकिन मैसाचुसेट्स एक्सचेंज में योजनाओं की बिक्री करने वाले वाहक भी गैर-मानकीकृत योजनाओं की पेशकश करने का विकल्प रखते हैं।

• कोलंबिया जिले में , एक्सचेंज-डीसी हेल्थ लिंक ने 2016 में मानकीकृत योजनाएं पेश कीं, लेकिन वाहक के पास गैर-मानकीकृत योजनाओं की पेशकश करने के लिए काफी लचीलापन है। एक्सचेंज के लिए केवल एक वाहक को किसी भी धातु स्तर पर मानकीकृत योजना की पेशकश करने की आवश्यकता होती है जिसके लिए वाहक योजनाओं की पेशकश कर रहा है।
• कनेक्टिकट के एक्सचेंज-एक्सेस हेल्थ सीटी-कम से कम एक मानकीकृत सोना योजना की पेशकश करने के लिए वाहक की आवश्यकता होती है, कम से कम एक मानकीकृत चांदी योजना (जो वाहक ऑफ़र की सबसे कम लागत वाली चांदी योजना होनी चाहिए), और कम से कम दो मानकीकृत कांस्य योजनाएं, एक जिनमें से एचएसए-संगत होना चाहिए। वाहक को उनकी मानकीकृत योजनाओं के लिए द्वारपाल आवश्यकताओं को लागू करने की अनुमति नहीं है; प्राथमिक देखभाल चिकित्सक से रेफरल के बिना विशेषज्ञों की यात्रा करने की अनुमति दी जानी चाहिए। जब तक वाहक मानकीकृत योजना आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, वे दो गैर-मानकीकृत प्लैटिनम योजनाओं और कांस्य, चांदी और सोने की श्रेणियों में से प्रत्येक में तीन गैर-मानकीकृत योजनाएं भी प्रदान कर सकते हैं।
• ओरेगॉन में शुरुआत में पूरी तरह से राज्य संचालित एक्सचेंज था, लेकिन अब हेल्थकेयर.gov का नामांकन मंच के रूप में उपयोग करता है। राज्य ने कांस्य, चांदी और सोने की श्रेणियों में मानकीकृत योजनाएं बनाईं, लेकिन एक्सचेंज में कवरेज की पेशकश करने वाले बीमाकर्ता भी दो गैर-मानकीकृत योजनाओं और प्रत्येक कवरेज स्तर में दो "अभिनव" योजनाएं प्रदान कर सकते हैं।
• वरमोंट के राज्य संचालित एक्सचेंज, वरमोंट हेल्थ कनेक्ट ने कांस्य, चांदी, सोना, और प्लैटिनम योजनाओं का मानकीकरण किया है, साथ ही कांस्य और चांदी के स्तर पर अतिरिक्त मानकीकृत योजनाएं हैं जो एचएसए-संगत हैं। राज्य के एक्सचेंज में दो वाहक गैर-मानकीकृत योजना विकल्प भी प्रदान करते हैं।

एचएचएस मानक योजनाओं को 2017 में वाहकों और उपभोक्ताओं के लिए बहुत अधिक वैकल्पिक बना रहा है। सरल चॉइस योजनाओं को कितनी अच्छी तरह से प्राप्त किया जाता है, इस पर निर्भर करता है कि वे भविष्य में संघीय रूप से संचालित विनिमय में अनिवार्य हो सकते हैं।

और हालांकि कुछ आलोचकों का तर्क है कि मानकीकृत योजनाएं स्वास्थ्य बीमा बाजार में नवाचार को बाधित करती हैं, यह ध्यान देने योग्य है कि लगभग सभी राज्य संचालित एक्सचेंजों में पहले से ही अनिवार्य मानकीकृत योजनाएं हैं जो वाहक को गैर-मानकीकृत योजनाएं बेचने की अनुमति देती हैं।

> स्रोत:

> स्वास्थ्य स्वास्थ्य सीटी, व्यक्तिगत और / या लघु व्यवसाय स्वास्थ्य विकल्प कार्यक्रमों (दुकान) बाजार, योजना वर्ष 2016 में भागीदारी के लिए स्वास्थ्य योजना जारी करने वालों के लिए अनुरोध ।

> 2016 के लिए कैलिफोर्निया, स्वास्थ्य बीमा कंपनियों और योजना दरों को कवर किया गया।

> स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग, रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम, 2017 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर की सूचना https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-04439.pdf ।

> 2016 में बीमा के लिए बीमा प्रमाणन और पुनर्मूल्यांकन के लिए स्वास्थ्य, आमंत्रण और आवश्यकताएं ।

> वित्तीय विनियमन के ओरेगन डिवीजन, ओरेगन मानकीकृत स्वास्थ्य योजना, कवरेज का सारांश।