स्वास्थ्य बीमा आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम्स क्यों जा रहे हैं?

2014 में अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट 12.6% अधिक होगी

यदि आपके पास एक हेल्थ प्लान है जो कि सस्ती देखभाल अधिनियम (एसीए) के अनुरूप है, तो 2016 में आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम $ 6,850 है। यदि आपके पास एक से अधिक व्यक्ति आपकी योजना है, तो संयुक्त परिवार आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम ' टी $ 13,700 से अधिक नहीं है, हालांकि इस योजना में एक एम्बेडेड व्यक्तिगत आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम होना चाहिए जो $ 6,850 से अधिक नहीं हो सकता है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपकी योजना का अधिकतम आउट-पॉकेट इन राशियों से कम हो सकता है ...

यह सिर्फ उच्च नहीं हो सकता है (जब तक कि आपके पास दादा या दादी न हो)। तो आपके पास $ 1,000 कटौती योग्य और $ 4,000 की अधिकतम आउट-पॉकेट वाली पॉलिसी हो सकती है। यह नियमों के दिशानिर्देशों के भीतर है, और योजना के धातु स्तर के आधार पर काफी आम है (कांस्य योजनाओं में सबसे अधिक संभावित पॉकेट अधिकतम होता है - अक्सर उच्चतम संभव स्तर पर - जबकि सोने और प्लैटिनम योजनाएं होती हैं सबसे कम आउट-पॉकेट मैक्सिमम्स है, आमतौर पर अधिकतम स्वीकार्य स्तर से काफी कम है)।

2017 में अधिकतम आउट-पॉकेट अधिकतम

फरवरी 2016 में, स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग (एचएचएस) ने 2017 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर जारी किए। इसमें, एचएचएस ने पॉकेट की अधिकतम सीमाओं सहित कई प्रकार के मुद्दों को संबोधित किया।

2017 के लिए, एचएचएस ने एक व्यक्ति के लिए $ 7,150 पर आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम सेट किया है, और एक परिवार के लिए 14,300 डॉलर (परिवार की योजनाओं पर एम्बेडेड व्यक्तिगत आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम्स की आवश्यकता होगी)।

फिर, कम आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम्स के साथ बहुत सी योजनाएं उपलब्ध होंगी। लेकिन इस स्तर के ऊपर कोई नई योजना आउट-पॉकेट अधिकतम नहीं हो पाएगी।

परिप्रेक्ष्य के लिए, 2014 में आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम - एसीए-अनुरूप योजनाओं के पहले वर्ष उपलब्ध थे - एक व्यक्ति के लिए $ 6,350 और परिवार के लिए $ 12,700 था।

2017 तक, आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम 2014 के बाद से 12.6% की वृद्धि होगी।

प्रत्येक वर्ष आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम वृद्धि क्यों करता है?

अनिवार्य रूप से, यह प्रीमियम को चेक में रखने और चिकित्सा मुद्रास्फीति को बनाए रखने का एक तरीका है। एचएचएस एक फॉर्मूला का उपयोग करता है जो 2013 में नियोक्ता प्रायोजित योजनाओं के लिए औसत वार्षिक प्रति-एनरोलि स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम ($ 5,365) के साथ नियोक्ता प्रायोजित योजनाओं (2016 में $ 6,076) के लिए औसत वर्तमान वार्षिक प्रति-एनरोलि स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की तुलना करता है।

इस मामले में, हम 6076 - 5365 = 711 लेते हैं। हम नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं के लिए औसत प्रति-एनरोलि प्रीमियम में प्रतिशत वृद्धि देखने के लिए 5365 द्वारा विभाजित 7115 लेते हैं। हमें 0.1325256291, या लगभग 13.25% मिलता है।

अब हम 2014 ($ 6,350) के लिए स्थापित प्रारंभिक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम लेते हैं, और इसे 13.25% तक बढ़ाते हैं। हम लगभग $ 7,191 के साथ समाप्त होते हैं।

लेकिन विनियमन में एक प्रावधान है जिसके लिए एचएचएस को निकटतम $ 50 तक गिरने की आवश्यकता है, इसलिए परिणाम $ 7,150 तक गिर गया है।

संक्षेप में, विचार यह है कि 2013 से 2016 तक औसत नियोक्ता प्रायोजित प्रीमियम में 13.25% की वृद्धि हुई है, इसलिए 2014 से 2017 तक आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम्स में लगभग समान प्रतिशत वृद्धि होनी चाहिए (क्योंकि वे नीचे गिरते हैं, आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम्स में प्रभावी वृद्धि केवल 12.6% है)।

इस सूत्र के साथ, यह भी संभव है कि यदि औसत नियोक्ता-प्रायोजित प्रीमियम अस्वीकृत हो तो आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम एक वर्ष से अगले वर्ष तक गिर सकता है। 2017 आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम्स (2014 से पहले, बीमाकर्ता अपने आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम्स को फिट करने के लिए स्वतंत्र थे) पर अनिवार्य सीमा रखने का चौथा वर्ष होगा। और हालांकि हर साल आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम्स में वृद्धि हुई है, इस तरह कोई नियम नहीं है कि वे हर साल ऐसा करना जारी रखेंगे।

आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम क्या मतलब है?

एक प्लान की आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम (जिसे अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट भी कहा जाता है) वह राशि है जो रोगी को किसी दिए गए वर्ष में इन-नेटवर्क उपचार के लिए भुगतान करना पड़ता है जिसे आवश्यक स्वास्थ्य लाभ के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।

अगर आपको अपने प्लान के नेटवर्क से बाहर की देखभाल मिलती है, तो आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम हो सकता है, या यह असीमित हो सकता है।

जब तक आप नेटवर्क में रहते हैं और आपकी स्वास्थ्य योजना के तहत कवर की गई देखभाल प्राप्त करते हैं, तो साल के लिए आपका कुल खर्च 2016 में 6,850 डॉलर से अधिक नहीं होगा। इसमें आपके संयोजन का भी समावेश है

• कटौती योग्य (अधिकांश लाभों से पहले भुगतान की जाने वाली राशि)
• प्रतियां (एक छोटी सी राशि जिसे आप डॉक्टर को देखने के लिए भुगतान करते हैं, एक पर्चे भरते हैं, एक विशेषज्ञ से जाते हैं, आपातकालीन कमरे में जाते हैं आदि), और
• सिक्केवृत्ति (आपके कटौती का भुगतान करने के बाद भुगतान करने वाले दावे का प्रतिशत, लेकिन इससे पहले कि आप अपने आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम से मिले हों)।

सभी योजनाओं में खर्च के उन सभी तीन क्षेत्रों में शामिल नहीं है। उदाहरण के लिए, एक एचएसए-क्वालिफाइड हाई डेडक्टिबल हेल्थ प्लान में आम तौर पर कॉप शामिल नहीं होंगे, लेकिन इसमें कटौती होगी और इसमें सिक्केवृत्ति हो सकती है (कुछ मामलों में, एचडीएचपी पर कटौती पूर्ण आउट-पॉकेट अधिकतम है, जबकि अन्य एचडीएचपी के पास आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम तक पहुंचने के लिए कटौती योग्य प्लस सिक्कांस होगा)।

एक बार जब आप वर्ष के लिए अधिकतम जेब तक पहुंच गए हैं, तो आपकी स्वास्थ्य योजना आपके शेष नेटवर्क का 100%, वर्ष के शेष के लिए कवर लागत का भुगतान करेगी। लेकिन यदि आप मध्य वर्ष की योजनाओं को स्विच करते हैं (एक योग्यता कार्यक्रम के परिणामस्वरूप जो विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर करता है ), तो आपकी योजना के बाहर की नई योजना के साथ शुरू हो जाएगा। और यहां तक ​​कि यदि आप वर्ष के बाद एक ही योजना वर्ष रखते हैं, तो आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट लागत प्रत्येक वर्ष की शुरुआत में शुरू हो जाएगी।

एसीए की आवश्यकता है कि स्वास्थ्य योजनाएं आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों को कैप करें, बड़ी समूह योजनाओं सहित व्यक्तिगत और समूह योजनाओं पर लागू होती है। लेकिन दादाजी की योजनाएं छूट दी गई हैं, जैसे कि दादी और छोटी समूह योजनाएं हैं। एसीए के आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को कवर करने के लिए बड़ी समूह योजनाओं की आवश्यकता नहीं है , लेकिन वे जो हद तक करते हैं, उन्हें उस वर्ष के लिए लागू होने वाले वार्षिक अधिकतम से अधिक जेब लागत में अधिक भुगतान करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है।