यदि आपके पास स्वास्थ्य आपदा है तो आपदाजनक स्वास्थ्य बीमा वित्तीय सुरक्षा नेट के रूप में है। यह रोजमर्रा की स्वास्थ्य समस्याओं के लिए भुगतान नहीं करेगा, लेकिन जब आपके पास बहुत महंगी स्वास्थ्य देखभाल की ज़रूरत है तो वह भुगतान करेगा। इस वजह से, विनाशकारी स्वास्थ्य योजनाओं की आमतौर पर अन्य स्वास्थ्य योजनाओं से कम लागत होती है।
यदि आप स्वास्थ्य बीमा चाहते हैं जो स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं जैसे कि मस्तिष्क वाले एड़ियों और फ्लू के लिए भुगतान करेगी, तो आपदाजनक योजना आपके लिए नहीं है।
यदि आप अपनी नियमित स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं के लिए भुगतान कर सकते हैं और केवल आपातकालीन शल्य चिकित्सा की आवश्यकता जैसे स्वास्थ्य आपदा की स्थिति में अपने स्वास्थ्य बीमा को कवर करना चाहते हैं, तो आपदाजनक कवरेज केवल वही हो सकता है जो आप खोज रहे हैं।
आपदाजनक स्वास्थ्य बीमा के लिए वार्षिक कटौती इतनी अधिक है कि अधिकांश स्वस्थ लोग कभी इसका भुगतान नहीं करेंगे; स्वास्थ्य देखभाल पर इतना खर्च करने से पहले वर्ष खत्म हो जाएगा। हालांकि, अगर आपके पास वास्तव में महंगी स्वास्थ्य देखभाल की ज़रूरत है, तो आप एक बड़ी विनाशकारी भुगतान करने के बाद एक विनाशकारी योजना शुरू कर देंगे और भुगतान करना शुरू कर देंगे।
"विनाशकारी" शब्द का प्रयोग अक्सर उच्च कटौती के साथ किसी भी स्वास्थ्य योजना का वर्णन करने के लिए किया जाता है। लेकिन वहनीय देखभाल अधिनियम के तहत, यह एक विशिष्ट प्रकार की योजना है, जो अन्य उच्च कटौती योग्य विकल्पों से अलग है।
क्या एक विनाशकारी स्वास्थ्य योजना परिभाषित करता है?
किफायती स्वास्थ्य बीमा सस्ती देखभाल अधिनियम के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों (और एक्सचेंजों के बाहर ) पर पेश किया गया
- बहुत अधिक कटौती योग्य है।
- सभी आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को शामिल करता है।
- सीमाएं जो नामांकन कर सकती हैं। हर कोई एक विनाशकारी योजना खरीदने के लिए योग्य नहीं है।
- मासिक प्रीमियम का भुगतान करने में सहायता के लिए स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी के साथ उपयोग नहीं किया जा सकता है।
राज्य और संघीय स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों पर पेश की जाने वाली आपदाजनक योजनाओं की अन्य प्रकार की योजनाओं की तुलना में बहुत अधिक कटौती योग्य है।
उदाहरण के लिए, 2017 में पेश की गई विनाशकारी योजनाओं में एक व्यक्ति के लिए $ 7,150 का कटौती योग्य है। वास्तव में, विनाशकारी योजनाओं के लिए कटौती योग्य आउट-पॉकेट अधिकतम के समान है । आपकी विनाशकारी स्वास्थ्य योजना के लिए कटौती प्रत्येक वर्ष बढ़ेगी क्योंकि सरकार आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम में वृद्धि की अनुमति देती है (2014 में, यह $ 6,350 थी, और तब से प्रत्येक वर्ष उगाई गई है)।
कटौती को पूरा करने के लिए आप अपनी जेब से पर्याप्त भुगतान कर लेते हैं, आपदाजनक स्वास्थ्य योजना आपके कवर किए गए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए भुगतान करना शुरू कर देगी। ज्यादातर मामलों में, यदि आप इन-नेटवर्क में रहते हैं , तो कटौती के भुगतान के बाद आपकी आपदाजनक योजना आपके कवर किए गए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों का 100% भुगतान करेगी।
एक कवर स्वास्थ्य देखभाल खर्च क्या है? एक विनाशकारी योजना में एक ही आवश्यक स्वास्थ्य लाभ को कवर करना होता है जो अन्य सभी ओबामाकेयर स्वास्थ्य योजनाओं को कवर करना होता है। उदाहरण के लिए, इसे डॉक्टर के दौरे, रक्त परीक्षण, मातृत्व देखभाल, मानसिक स्वास्थ्य देखभाल और पदार्थ दुरुपयोग उपचार जैसी चीजों के लिए भुगतान करना होगा। हालांकि, यह उन लाभों के लिए भुगतान शुरू नहीं करेगा जब तक कि आपने अपना भारी कटौती नहीं किया हो।
उस नियम के दो अपवाद हैं:
- आपदाजनक स्वास्थ्य बीमा को निवारक स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करना होगा भले ही आपने अपना कटौती नहीं किया हो। इसमें आपके वार्षिक फ्लू शॉट , स्क्रीनिंग मैमोग्राम , अच्छी महिला यात्रा और गर्भनिरोधक जैसी चीजें शामिल हैं।
- आपदाजनक स्वास्थ्य योजनाओं को आपके प्राथमिक देखभाल प्रदाता को प्रति वर्ष तीन बार कटौती के बिना भुगतान करने के लिए भुगतान करना होगा।
केवल कुछ लोग सस्ती देखभाल अधिनियम के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों पर बेचे गए विनाशकारी स्वास्थ्य बीमा को खरीदने के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। आपको या तो 30 वर्ष से कम उम्र का होना चाहिए, या एसीए के व्यक्तिगत जनादेश दंड से कठिनाई छूट या affordability छूट होनी चाहिए। पता करें कि क्या आप योग्य हैं "क्या आप आपदा स्वास्थ्य बीमा के लिए योग्य हैं? "
यदि आप अपने मासिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान करने में सहायता के लिए स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी के योग्य हैं, तो आप उस सब्सिडी का उपयोग आपदाजनक स्वास्थ्य योजना के साथ नहीं कर सकते हैं ।
सब्सिडी का उपयोग करने के लिए आपको कांस्य, चांदी, सोना, या प्लैटिनम योजना चुननी है। स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी के लिए कौन पात्र है और किस प्रकार की सब्सिडी उपलब्ध है, इस बारे में और जानें कि " क्या मैं स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान सहायता प्राप्त कर सकता हूं? "
कुछ कांस्य योजनाओं ने आपदाजनक योजनाओं के रूप में लगभग उतना ही कटौती की है (और पूरी तरह से जेब लागत जो विनाशकारी योजनाओं के बराबर हैं), लेकिन कटौती से पहले प्राथमिक देखभाल यात्राओं के लिए कोई कवरेज नहीं है। अलथौह प्रीमियम सब्सिडी का उपयोग विनाशकारी योजनाओं पर नहीं किया जा सकता है, एक स्वस्थ युवा व्यक्ति जो प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करता है, वह कांस्य योजना से बेहतर सौदा करने के लिए एक विनाशकारी योजना पा सकता है।
आपदा स्वास्थ्य बीमा के छिपे लाभ
यहां तक कि यदि आप अपनी विनाशकारी स्वास्थ्य योजना के कटौती को पूरा करने के लिए स्वास्थ्य देखभाल पर पर्याप्त खर्च नहीं करते हैं, तो भी आप एक स्वास्थ्य बीमा कवरेज के मुकाबले एक विनाशकारी योजना के साथ आउट-ऑफ-पॉकेट मेडिकल व्यय पर कम भुगतान करेंगे। अधिकांश विनाशकारी योजनाएं एचएमओ, पीपीओ, ईपीओ, या पीओएस योजना हैं। ये योजनाएं प्रदाताओं के नेटवर्क में मौजूद डॉक्टरों, अस्पतालों, प्रयोगशालाओं और फार्मेसियों के साथ छूट दरों पर बातचीत करती हैं। आपदाजनक स्वास्थ्य योजना के ग्राहक के रूप में, आप अपने कटौती योग्य भुगतान करने से पहले भी इन छूट दरों का लाभ प्राप्त करते हैं।
यहां एक उदाहरण दिया गया है। आइए मान लें कि आपने अभी तक अपनी विनाशकारी योजना $ 7,150 कटौती योग्य नहीं की है। आप अपने टखने को चोट पहुंचाते हैं और एक टखने एक्स-रे की जरूरत होती है। आपके एक्स-रे के लिए रैक दर $ 200 है। आपके विनाशकारी स्वास्थ्य बीमा के बिना, आपको $ 200 से बाहर की जेब का भुगतान करना होगा। स्वास्थ्य योजना सदस्यों के लिए इन-नेटवर्क छूट दर $ 98 है। चूंकि आप इन-नेटवर्क एक्स-रे सुविधा का उपयोग करके स्वास्थ्य योजना के सदस्य हैं, इसलिए आपको केवल $ 98 छूट वाली दर का भुगतान करना होगा। यदि आप बीमाकृत नहीं थे तो आप $ 102 से कम भुगतान करेंगे।
आपदा स्वास्थ्य बीमा के लिए खरीदारी करते समय सावधान रहें
यह सोचने की गलती करना आसान है कि एक विनाशकारी स्वास्थ्य बीमा योजना एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना, या एचडीएचपी जैसी ही बात है। आखिरकार, एक विनाशकारी योजना का उच्च कटौती योग्य है, इसलिए यह एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना होनी चाहिए, है ना?
गलत।
एक योग्य एचडीएचपी स्वास्थ्य बचत खाते के साथ उपयोग किए जाने वाले एक बहुत ही विशिष्ट प्रकार के स्वास्थ्य बीमा है। एचडीएचपी और आपदाजनक योजना के बीच अंतर जानें, और यदि आप एक एचडीएचपी खरीद रहे थे तो आप एक विनाशकारी योजना खरीदते हैं तो क्या हो सकता है।
> स्रोत:
> HealthCare.gov, आपदाजनक स्वास्थ्य योजनाएं।