कोपे बनाम सिक्के: अंतर क्या है और कौन सा जोखिम भरा है?

एक भुगतान और सिक्का के बीच क्या अंतर है? दोनों copayand सिक्कों बीमा स्वास्थ्य बीमा कंपनियों को अपने हेल्थकेयर बिलों के हिस्से के लिए जिम्मेदार बनाकर पैसे बचाने (और इसलिए अपने प्रीमियम को कम रखें) मदद करते हैं। दोनों लागत साझा करने के रूप हैं , जिसका अर्थ है कि आप अपनी देखभाल की लागत का हिस्सा देते हैं और स्वास्थ्य बीमा कंपनी आपकी देखभाल की लागत का हिस्सा देती है।

कोपे और सिक्का के बीच का अंतर है

• आप और आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी के बीच लागत का हिस्सा कैसे विभाजित किया जाता है।
• प्रत्येक वित्तीय जोखिम की राशि आपको बताती है।

कैसे एक कॉपे काम करता है

एक प्रतिपूर्ति एक निश्चित राशि है जिसका भुगतान आप जब भी किसी विशेष प्रकार की स्वास्थ्य सेवा सेवा का उपयोग करते हैं तो भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, आपके पास एक प्राथमिक देखभाल चिकित्सक और नुस्खे भरने के लिए $ 20 प्रतियां देखने के लिए $ 40 प्रतियां हो सकती हैं। आप कोपे राशि का भुगतान करते हैं; आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी शेष बिल का भुगतान करती है। उस विशेष सेवा के लिए आपका कॉप कोई फर्क नहीं पड़ता कि डॉक्टर कितना शुल्क लेता है, या कितना नुस्खे लागत।

एक कटौती के विपरीत जो प्रति वर्ष केवल एक बार भुगतान किया जाता है, आप हर बार जब आप उस प्रकार की हेल्थकेयर सेवा का उपयोग करते हैं तो आप कोपे का भुगतान करते हैं। इसलिए, यदि आपके पास डॉक्टर के कार्यालय के दौरे के लिए $ 40 का एक कॉप है और आप अपने मस्तिष्क के टखने के लिए डॉक्टर को तीन बार देखते हैं, तो आपको $ 120 के लिए प्रत्येक यात्रा $ 40 का भुगतान करना होगा।

कैसे सिक्के काम करता है

सिक्कों के साथ, आप एक हेल्थकेयर सेवा की लागत का प्रतिशत भुगतान करते हैं (आमतौर पर जब आप अपने कटौती से मिले होते हैं, और आपको केवल तब तक सिक्का भुगतान करना जारी रखना पड़ता है जब तक कि आप साल के लिए अपनी योजना के अधिकतम आउट-पॉकेट से मुलाकात नहीं कर लेते)। आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी शेष लागत का भुगतान करती है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास अस्पताल में भर्ती के लिए 20% सिक्का है, तो इसका मतलब है कि आप अस्पताल में होने वाली लागत का 20% भुगतान करते हैं, और आपका स्वास्थ्य बीमाकर्ता अन्य 80% भुगतान करता है।

चूंकि स्वास्थ्य बीमा कंपनियां अपने इन-नेटवर्क प्रदाताओं से छूट दरों के लिए बातचीत करती हैं, इसलिए आप रियायती दर पर सिक्का का भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपको एमआरआई की आवश्यकता है, तो एमआरआई सुविधा में 600 डॉलर की मानक दर हो सकती है। लेकिन, चूंकि आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी ने $ 300 की रियायती दर पर बातचीत की है, इसलिए आपकी सिक्का लागत $ 300 छूट दर, या $ 60 का 20% होगी। रियायती दर की बजाय पूर्ण दर पर सिक्काकरण चार्ज करना एक आम बिलिंग त्रुटि है जो आपको भुगतान करने से अधिक खर्च करेगी। यदि आपकी योजना सिक्काश्य का उपयोग करती है, तो आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि बिल आपके स्वास्थ्य बीमा वाहक को किसी भी लागू समायोजन के लिए पहले भेजा गया है, और फिर आपका हिस्सा बिल किया जाता है (उस समय आपके प्रतिशत को आगे बढ़ाने का विरोध किया जाता है सेवा का)।

• अपनी स्वास्थ्य योजना संविदा भुगतान का आकलन कैसे करें ।

कोपे बनाम सिक्के के पेशेवरों और विपक्ष

एक कॉपे का लाभ यह है कि इस बारे में कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि आपको कितनी लागत आएगी। यदि डॉक्टर को देखने के लिए आपका कॉप $ 40 है, तो आप जानते हैं कि आप नियुक्ति करने से पहले कितना भुगतान करेंगे।

दूसरी तरफ, अगर सेवा वास्तव में कोपे से कम खर्च करती है, तो आपको अभी भी पूर्ण कॉपे का भुगतान करना होगा (यह कभी-कभी जेनेरिक पर्चे के लिए मामला हो सकता है, जिसके पास खुदरा लागत इतनी कम हो सकती है कि आपकी स्वास्थ्य योजना की प्रतिलिपि टायर 1 ड्रग्स की खुदरा लागत से दवाएं अधिक हो सकती हैं)। यदि आप डॉक्टर को अक्सर देख रहे हैं या बहुत से नुस्खे भर रहे हैं, तो भुगतान जल्दी से जोड़ सकते हैं।

सिक्के आपके लिए जोखिम भरा है क्योंकि आप यह नहीं जान पाएंगे कि सेवा के प्रदर्शन तक आपको कितना भुगतान करना होगा। उदाहरण के लिए, आपको अपनी आने वाली सर्जरी के लिए $ 6000 का अनुमान मिल सकता है। चूंकि आपके पास 20% का सिक्का है, इसलिए आपकी लागत का हिस्सा $ 1200 होना चाहिए।

लेकिन, अगर सर्जन के दौरान सर्जन को एक अप्रत्याशित समस्या का सामना करना पड़ता है और उसे भी ठीक करना है तो क्या होगा? आपका सर्जरी बिल $ 6000 अनुमान के मुकाबले $ 10,000 तक आ सकता है। चूंकि आपका सिक्काश्य लागत का 20% है, इसलिए अब आप $ 1200 की बजाय $ 2000 का भुगतान करते हैं, जिसकी आपने योजना बनाई थी (आपकी स्वास्थ्य योजना का आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम राशि आपके द्वारा दी गई राशि को कैप करेगा, इसलिए यह एक असीमित जोखिम नहीं है)।

सिक्का बीमा व्यवस्था जैसी बीमा कंपनियां क्योंकि उन्हें पता है कि यदि आप एक साधारण कॉपे का भुगतान कर रहे थे तो आपको सिक्काश्य व्यवस्था के तहत महंगे चीजों के लिए लागत का एक बड़ा हिस्सा कंधे करना होगा। वे उम्मीद करते हैं कि यह आपको यह सुनिश्चित करने के लिए प्रेरित करता है कि आपको वास्तव में उस महंगे परीक्षण या प्रक्रिया की आवश्यकता है क्योंकि लागत का आपका हिस्सा बहुत पैसा हो सकता है, भले ही यह बिल का केवल 20% या 30% हो।

कब अपरिवर्तनीय लागू होता है?

अधिकतर स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में कटौती की जा सकती है जिसे सिक्केवृत्ति के विभाजन से पहले पूरा किया जाना चाहिए। इसका मतलब है कि जब तक आप कटौती तक नहीं पहुंच जाते हैं, तब तक आप अपने चिकित्सा उपचार के लिए योजना की बातचीत की लागत का 100 प्रतिशत भुगतान करेंगे, और फिर सिक्कांस विभाजन तब तक लागू होगा जब तक आप साल के लिए अधिकतम आउट-पॉकेट से मिलते हैं।

कॉप आमतौर पर शुरुआत से ही लागू होते हैं, भले ही आप अपने कटौती योग्य नहीं हुए हैं, क्योंकि वे कटौती से अलग सेवाओं पर लागू होते हैं। इसलिए आपकी योजना में कटौती योग्य और सिक्काश्य हो सकता है जो रोगी देखभाल पर लागू होता है, लेकिन कार्यालय की यात्राओं और नुस्खे पर लागू होने वाली प्रतियां।

कैसे एक कोपे और सिक्के का उपयोग एक साथ किया जाता है

आपको आमतौर पर एक ही स्वास्थ्य सेवा सेवा पर एक कोपे और सिक्केवृत्ति का भुगतान नहीं करना पड़ता है। उदाहरण के लिए, डॉक्टर के कार्यालय की यात्रा के लिए $ 40 का भुगतान करना असामान्य होगा, और उसके बाद उसी यात्रा पर लागत का 20% का सिक्का देना होगा। हालांकि, स्वास्थ्य बीमा कंपनियों के लिए यह आवश्यक नहीं है। जब आप स्वास्थ्य योजना चुन रहे हों तो लाभ सारांश सावधानी से पढ़ें ताकि आपको पता चले कि स्वास्थ्य योजना को लागत साझा करने के इस डबल रूप की आवश्यकता है या नहीं।

आप एक जटिल स्वास्थ्य सेवा सेवा के विभिन्न हिस्सों के लिए एक साथ copay और coinurance भुगतान कर सकते हैं। यहां बताया गया है कि यह कैसे काम कर सकता है। आइए मान लें कि अस्पताल में रहने के दौरान डॉक्टर अस्पताल के लिए $ 50 का भुगतान है और अस्पताल में भर्ती के लिए 30% सिक्का है। यदि चिकित्सक अस्पताल में आपको चार बार जाता है, तो आप उन प्रत्येक दौरे के लिए $ 50 प्रतियों के कारण समाप्त हो जाएंगे, कुल $ 200 कोपे शुल्क में। अस्पताल बिल के आपके हिस्से के लिए आपको अस्पताल का 30% सिक्का भुगतान भी देना होगा। ऐसा लगता है कि आपको उसी अस्पताल के रहने के लिए एक कोपे और सिक्काश्य दोनों का भुगतान करने के लिए कहा जा रहा है। लेकिन, आप वास्तव में डॉक्टर की सेवाओं के लिए एक कॉपे का भुगतान कर रहे हैं, और अस्पताल की सेवाओं के लिए सिक्का बीमा, जिन्हें अलग से बिल किया जाता है।

कुछ स्वास्थ्य योजनाओं में ऐसे प्रतियां होती हैं जो कुछ परिस्थितियों में लागू होती हैं लेकिन दूसरों में माफ कर दी जाती हैं। एक आम उदाहरण एक प्रतिलिपि है जो आपातकालीन कक्ष यात्राओं पर लागू होती है लेकिन अगर आप अस्पताल में भर्ती हो जाते हैं तो उसे माफ कर दिया जाता है। इस प्रकार की योजना के तहत, ईआर की एक यात्रा जिसके परिणामस्वरूप अस्पताल में प्रवेश नहीं होता है, वह $ 100 प्रतियां हो सकता है। लेकिन अगर स्थिति इतनी गंभीर है कि आप अस्पताल में भर्ती होने के बाद खत्म हो जाते हैं, तो आपको $ 100 का भुगतान नहीं करना पड़ेगा, लेकिन आपको इसके बजाय अपने कटौतीयोग्य और सिक्काश्य का भुगतान करना होगा (पूर्ण अस्पताल की यात्रा के लिए, जिसमें ईआर में आपका समय शामिल है) और आपका समय एक भर्ती रोगी के रूप में), आपकी योजना के लिए अधिकतम जेब तक अधिकतम।

पर्चे दवाओं के लिए Copays और सिक्के

कोपे और सिक्के के बीच का अंतर विशेष रूप से नुस्खे दवा कवरेज के साथ भ्रमित हो सकता है। अधिकांश स्वास्थ्य बीमा कंपनियों के पास एक दवा फार्मूली होती है जो आपको बताती है कि कौन सी दवाएं स्वास्थ्य योजना को कवर करती हैं , और किस प्रकार की लागत साझा करने की आवश्यकता होती है। सूत्र विभिन्न दवा श्रेणियों, या स्तरों में दवाओं को रखता है, और प्रत्येक स्तर के लिए एक अलग लागत-साझाकरण व्यवस्था की आवश्यकता होती है।

उदाहरण के लिए, निम्नतम स्तर सामान्य दवाएं और सामान्य, पुरानी, ​​सस्ती दवाएं हो सकती हैं। उस श्रेणी के लिए 90 दिनों की दवा के लिए 15 डॉलर की एक कॉपे की आवश्यकता हो सकती है। दूसरा स्तर अधिक महंगा ब्रांड नाम वाली दवाएं हो सकती है और 90 दिनों की आपूर्ति के लिए $ 35 की एक कॉप की आवश्यकता होती है। लेकिन शीर्ष स्तर (अधिकांश स्वास्थ्य योजनाओं पर, यह या तो टियर 4 या 5 है, लेकिन कुछ स्वास्थ्य योजनाएं छह स्तरों में दवाओं को तोड़ती हैं) वास्तव में महंगी विशेषता दवाएं हो सकती हैं जिनकी कीमत प्रति हजार डॉलर प्रति खुराक हो सकती है।

इस स्तर के लिए, स्वास्थ्य योजना निचले स्तर पर उपयोग किए गए कोपे लागत-साझाकरण को छोड़ सकती है और कहीं भी 20 प्रतिशत से 40 प्रतिशत तक के सिक्का में स्विच कर सकती है। सबसे महंगी-स्तरीय दवाओं पर सिक्का बीमाकर्ता को दवा की लागत के बड़े हिस्से को आपके ऊपर वापस स्थानांतरित करके अपने वित्तीय जोखिम को सीमित करने की अनुमति देता है। यह भ्रमित हो सकता है क्योंकि आपके अधिकांश नुस्खे को एक निश्चित कॉपे की आवश्यकता होगी, लेकिन सबसे महंगे नुस्खे, शीर्ष स्तरीय दवाओं को एक कोपे के बजाय एक सिक्का प्रतिशत की आवश्यकता होगी।

यदि आप इस स्थिति में हैं और विशेष दवाओं के लिए प्रति माह हजारों डॉलर का भुगतान करने की संभावना का सामना कर रहे हैं, तो आपको यह जानकर ख़ुशी होगी कि एक बार जब आप वर्ष के लिए अपनी योजना के आउट-पॉकेट अधिकतम मिले हैं, तो आपका स्वास्थ्य योजना वर्ष के शेष के लिए दवाओं की लागत का 100 प्रतिशत भुगतान करना शुरू कर देगी। जब तक आपकी योजना दादी या दादा न हो , तब तक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम 2017 में $ 7,150 से अधिक नहीं हो सकता है, और 2018 में $ 7,350 (उन सीमाओं को एक व्यक्ति पर लागू किया जा सकता है; यदि आपके परिवार में एक से अधिक व्यक्ति को चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता है, तो संयुक्त सीमा दो गुना अधिक है)।

सिक्केशिप बनाम कोपे भ्रमित हो सकता है, लेकिन कोपे और सिक्काइंस के बीच के अंतर को समझने का मतलब है कि आप एक स्वास्थ्य योजना चुनने के लिए बेहतर ढंग से सुसज्जित हैं जो आपकी अपेक्षाओं को पूरा करती है, चिकित्सा खर्चों के लिए बजट और आपके मेडिकल बिलों में त्रुटियों को पकड़ती है।

> स्रोत:

> स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग, रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम, एचएचएस 2017 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर की सूचना। 8 मार्च, 2016।

> स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग। रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम, एचएचएस 2018 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर की सूचना। 22 दिसंबर, 2016।