वे स्वास्थ्य बीमा में एक महान जोड़ हो सकते हैं, लेकिन आपको एक की आवश्यकता नहीं हो सकती है
पूरक बीमा अतिरिक्त या अतिरिक्त बीमा है जिसे आप खरीद सकते हैं ताकि आप सेवाओं और आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय के लिए भुगतान कर सकें जो आपके नियमित बीमा को कवर नहीं करते हैं।
कुछ पूरक बीमा योजनाएं आउट-ऑफ-पॉकेट मेडिकल व्यय, जैसे कटौती, प्रतिपूर्ति, और सिक्काश्य के लिए भुगतान करेंगी। अन्य पूरक योजनाएं आपको समय-समय पर भुगतान किए गए नकद लाभ प्रदान कर सकती हैं या आपको एकमुश्त राशि में दी जा सकती हैं।
नकदी का इस्तेमाल खो मजदूरी, आपकी स्वास्थ्य स्थिति से संबंधित परिवहन, या बीमारी या चोट के कारण आपके भोजन, दवा, और अन्य अप्रत्याशित व्यय के लिए भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।
एक डॉ माइक टिप: पूरक बीमा बस यही है - एक पूरक, या एड-ऑन। यह नियमित स्वास्थ्य बीमा के लिए एक प्रतिस्थापन नहीं है!
Medigap - चिकित्सा अनुपूरक बीमा
पूरक बीमा के सबसे आम प्रकारों में से एक मेडिगाप है , जिसे मूल चिकित्सा कंपनियों द्वारा मूल मेडिकल में नामांकित लोगों को बेचा जा सकता है (मेडिगैप योजनाओं को मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं के साथ जोड़ा नहीं जा सकता है)।
मूल चिकित्सा (जिसमें पार्ट ए हॉस्पिटल इंश्योरेंस और पार्ट बी मेडिकल इंश्योरेंस शामिल है ) कई लोगों के लिए भुगतान करता है, लेकिन सभी नहीं, स्वास्थ्य से संबंधित सेवाएं और चिकित्सा आपूर्ति। आप कुछ या सभी आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों को कवर करने के लिए एक पूरक बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं, जिसे आप अन्यथा मूल चिकित्सा के तहत यानी "अंतराल" के अंतर्गत लेते हैं, जिसमें प्रतियां, सिक्के, और कटौती शामिल हैं।
ये बहुत सारे पॉकेट व्यय को जोड़ सकते हैं, खासकर अगर आपको अस्पताल में भर्ती कराया गया हो या कुशल नर्सिंग होम सेवाओं की आवश्यकता हो।
और यह ध्यान देने योग्य है कि मेडिगैप योजना के बिना मूल मेडिकेयर के तहत आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट लागत कितनी अधिक हो सकती है (65 वर्ष से कम आयु के लोगों के लिए मेडिकेयर एडवांटेज प्लान और निजी बीमा के विपरीत, जिस पर आउट- ऑफ-पॉकेट एक्सपोजर )।
आम तौर पर, मेडिगाप केवल उन सेवाओं के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट लागत लेता है जो अन्यथा मेडिकेयर द्वारा कवर किए जाते हैं (यानी, वे उन चीज़ों के लिए भुगतान नहीं करते हैं जो मेडिकेयर बिल्कुल कवर नहीं करते हैं), लेकिन कुछ मेडिगैप नीतियां भी भुगतान करेंगी संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर कुछ स्वास्थ्य सेवाओं के लिए, जो अन्यथा मेडिकेयर द्वारा कवर नहीं किया जाता है। यदि आप मूल चिकित्सा (पार्ट्स ए और बी) में नामांकित हैं और आपके पास मेडिगैप नीति है, तो पहले मेडिकेयर आपकी कवर स्वास्थ्य देखभाल लागतों के लिए मेडिकेयर-अनुमोदित रकम के अपने हिस्से का भुगतान करता है। तब आपकी मेडिगैप पॉलिसी लागत के अपने हिस्से का भुगतान करती है।
वर्तमान में मेडिगैप योजनाएं उपलब्ध हैं जो कवर मेडिकेयर सेवाओं के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों को कवर करती हैं, लेकिन 2015 की मेडिकेयर एक्सेस और सीएचआईपी रीडाइराइजेशन एक्ट (एमएसीआरए) के कारण उन योजनाओं को 2020 तक बिक्री के लिए नहीं रखा जाएगा। । 2020 तक, मेडिगैप योजनाएं अब उपलब्ध नहीं रहेंगी जो मेडिकेयर पार्ट बी कटौती योग्य है।
वर्तमान में, मेडिगाप प्लान सी और एफ में भाग बी कटौती के लिए कवरेज शामिल है। जिन लोगों के पास पहले से ही उन मेडिकेड योजनाएं हैं, उन्हें 201 9 के अंत तक रखने की अनुमति दी जाएगी, लेकिन उन्हें 2020 या उससे आगे में नई एनरोलियों को खरीदने की अनुमति नहीं दी जाएगी। 2018 में मेडिकेयर पार्ट बी कटौती योग्य $ 183 है; यह आमतौर पर हर साल थोड़ा बढ़ाता है।
पूरक बीमा के सबसे आम प्रकार
Medigap नीतियों के अलावा, अमेरिका में तीन अन्य प्रकार के पूरक स्वास्थ्य बीमा व्यापक रूप से बेचे जाते हैं ये पूरक नीतियां आपके नियोक्ता से स्वैच्छिक लाभ के रूप में उपलब्ध हो सकती हैं या आप सीधे बीमा कंपनी से खरीद सकते हैं।
गंभीर बीमारी बीमा
गंभीर बीमारी बीमा (बीमारी-विशिष्ट बीमा के रूप में भी जाना जाता है) का मतलब कैंसर जैसे गंभीर बीमारी के वित्तीय बोझ को कम करना है। ये नीतियां आपकी बीमारी से संबंधित अतिरिक्त लागतों के लिए भुगतान करने में आपकी सहायता के लिए एकमुश्त नकद लाभ प्रदान कर सकती हैं लेकिन आपकी नियमित स्वास्थ्य योजना या अक्षमता कवरेज द्वारा कवर नहीं की जाती हैं।
विशिष्ट नीति के आधार पर, कवरेज का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जा सकता है:
- कटौतियां
- नेटवर्क के बाहर विशेषज्ञों
- यात्रा और आवास जब उपचार घर से दूर है
- प्रयोगात्मक उपचार, आमतौर पर कैंसर थेरेपी से संबंधित है
- शिशु देखभाल और घरेलू सहायता
- सामान्य जीवन व्यय, जैसे आपकी कार भुगतान, उपयोगिता बिल, और किराने का सामान
दुर्घटनाग्रस्त मौत नीतियां
दुर्घटनाग्रस्त मौत और डिसमम्बरमेंट इंश्योरेंस (एडी एंड डी) और दुर्घटना स्वास्थ्य बीमा सहित दो प्रकार की दुर्घटना नीतियां हैं। वे अक्सर संयुक्त और एक साथ बेचे जाते हैं। स्थानीय बीमा नियमों के कारण लाभ राज्य से राज्य में भिन्न होते हैं।
एक दुर्घटनाग्रस्त मौत और विघटन नीति आपको एकमुश्त नकद लाभ का भुगतान करेगी यदि आप दुर्घटना में मरने वाले किसी के नामित लाभार्थी हैं। यदि पॉलिसी दुर्घटना में मर नहीं जाती है लेकिन एक अंग, दृष्टि, या स्थायी पक्षाघात का सामना करना पड़ता है, तो ये नीतियां भी छोटी रकम का भुगतान कर सकती हैं। एडी एंड डी बीमा बीमारी, आत्महत्या, या प्राकृतिक कारणों से संबंधित किसी भी मौत के लिए भुगतान नहीं करता है।
दुर्घटना चिकित्सा बीमा (जिसे दुर्घटना अस्पताल क्षतिपूर्ति नीति, या बस एक दुर्घटना पूरक के रूप में भी जाना जाता है) आपके नियमित स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर न किए गए दुर्घटना से होने वाली चिकित्सा लागतों के लिए भुगतान कर सकता है। इनमें से कुछ नीतियां विस्तारित होमकेयर सेवाओं, और परिवार के सदस्यों के लिए यात्रा और आवास खर्च के लिए भी भुगतान कर सकती हैं।
दुर्घटना पूरक नीतियां स्वस्थ लोगों के साथ लोकप्रिय हैं जो उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजनाएं खरीदते हैं; दुर्घटनाएं स्वस्थ लोगों के साथ हो सकती हैं, और पूरक स्वास्थ्य बीमा योजना के तहत कटौती योग्य और अन्य आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों के सभी या हिस्से को कवर करने में मदद कर सकता है।
अस्पताल क्षतिपूर्ति बीमा
अस्पताल क्षतिपूर्ति बीमा (अस्पताल कन्फिनेमेंट इंश्योरेंस के रूप में भी जाना जाता है) यदि आप किसी बीमारी या गंभीर चोट के कारण अस्पताल में "सीमित" हैं तो नकद लाभ प्रदान करते हैं। नकदी लाभ - एकमुश्त या दैनिक या साप्ताहिक भुगतान के रूप में बाहर निकाला गया - न्यूनतम प्रतीक्षा अवधि के बाद तक शुरू नहीं हो सकता है। अन्य प्रकार के पूरक बीमा के समान, अतिरिक्त कवरेज आपको सेवाओं और आवश्यक वस्तुओं के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए है, जो आपकी नियमित स्वास्थ्य योजना से ढकी नहीं हैं, लेकिन पूरक कवरेज बीमा का एकमात्र स्रोत होने के लिए पर्याप्त नहीं है।
क्रेता सावधान रहें - आपको अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता नहीं हो सकती है
पूरक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को प्रत्यक्ष-से-उपभोक्ता विज्ञापन में अत्यधिक प्रचारित किया जाता है। कई अमेरिकियों Aflac बतख से परिचित हैं, एक विज्ञापन प्रतीक जिसने Aflac अमेरिका में पूरक बीमा का सबसे बड़ा प्रदाता बनने में मदद की है
हालांकि कई पूरक नीतियां अत्यधिक महंगा नहीं हैं, डुप्लिकेट कवरेज अनावश्यक हो सकती है। यदि आप 65 वर्ष से अधिक हैं और मेडिकेयर हैं, तो आप एक मानक मेडिगैप पॉलिसी खरीदकर या मेडिकेयर एडवांटेज प्लान में दाखिला लेकर आपको पूरा स्वास्थ्य कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
आपका पहला कदम यह सुनिश्चित करना है कि आप और आपके परिवार को नियमित स्वास्थ्य योजना से सुरक्षित रखा जाए। अगर आपको लगता है कि आपको पूरक बीमा की आवश्यकता है, तो आपको अपने आप से निम्नलिखित प्रश्न पूछना चाहिए:
- अगर मैं या एक परिवार का सदस्य दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है या गंभीर बीमारी विकसित करता है, तो क्या मेरी वर्तमान स्वास्थ्य योजना उपचार की लागत को कवर करेगी?
- क्या मेरे पास मेरी वर्तमान स्वास्थ्य योजना के तहत किए गए अतिरिक्त खर्चों के साथ-साथ बीमार होने और / या लंबे समय तक काम से बाहर होने के साथ-साथ अतिरिक्त खर्चों के साथ किए जाने वाले आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों को कवर करने का कोई तरीका है?
- यह कितना संभव है कि मैं या मेरे परिवार का सदस्य गंभीर दुर्घटना में हो या एक बड़ी बीमारी विकसित करूँ?
- क्या पूरक बीमा पॉलिसी की अतिरिक्त लागत समय के साथ समझ में आता है?
इसके अतिरिक्त, पूरक नीति खरीदने से पहले, इस तरह के बीमा की सीमाओं और लाभों को समझना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, आपकी पूरक पॉलिसी में आपके द्वारा अपेक्षित सभी खर्च शामिल नहीं हो सकते हैं; यह भुगतान शुरू होने से पहले प्रतीक्षा अवधि लगा सकता है; या, आपने कितना भुगतान किया है और कितने समय के आधार पर सीमाएं शामिल हैं।
सावधान रहें कि पूरक बीमा सस्ती देखभाल अधिनियम द्वारा नियंत्रित नहीं है। इसका मतलब है कि पूरक योजनाएं चिकित्सा इतिहास पर योग्यता का आधार बना सकती हैं, पूर्व-मौजूदा स्थितियों पर सीमा लगा सकती हैं, और इन योजनाओं की बहुत प्रकृति-कैप लाभ काफी कम स्तर पर हो सकती हैं। लाभ सीमाओं के साथ पूरक योजनाओं को देखना आम बात है जो कुछ हज़ार डॉलर से कुछ सौ हजार डॉलर तक हैं। ये योजनाएं स्वास्थ्य बीमा कवरेज के लिए एक महान पूरक हो सकती हैं, लेकिन वे कभी भी आपके एकमात्र कवरेज के रूप में अकेले खड़े होने का इरादा नहीं रखते हैं। वे न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं हैं, इसलिए जो लोग अन्य कवरेज के बिना उन पर भरोसा करते हैं वे असुरक्षित होने के लिए एसीए के व्यक्तिगत जनादेश दंड के अधीन होंगे।
बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप बीमा के लाभ और सीमाओं को पूरी तरह समझते हैं। और, बतख poop से सावधान रहें!
एक डॉ माइक सुझाया संसाधन
नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर के पास एक उत्कृष्ट ऑनलाइन ब्रोशर है: कैंसर बीमा के लिए एक दुकानदार गाइड ।
> स्रोत:
> कांग्रेस.gov। 2015 के एचआर 2, मेडिकेयर एक्सेस और सीएचआईपी पुनर्लेखन अधिनियम।
> Medicare.gov। भाग बी लागत।