नर्सिंग होम केयर के लिए बीमा विकल्प

जब मेडिकेयर भुगतान नहीं करेगा तो आप कहां बदल सकते हैं?

मेडिकेयर एक-स्टॉप शॉप नहीं है। हालांकि यह सेवाओं की एक विस्तृत चौड़ाई को कवर करता है, लेकिन जब आप बूढ़े हो जाते हैं तो कुछ स्वास्थ्य देखभाल आवश्यक होने पर यह आपको अपने लिए रोक सकता है। उदाहरण के लिए, इसमें अंधा के लिए सुधारात्मक लेंस (उदाहरण के लिए, संपर्क लेंस या चश्मा), दांत, श्रवण सहायता, या सफेद डिब्बे शामिल नहीं हैं । कुछ दवाएं मेज से भी दूर हैं, भले ही आपके पास पार्ट डी नुस्खे वाली दवा योजना हो।

ऐसा इसलिए है क्योंकि मेडिकेयर इन चीजों को चिकित्सकीय रूप से आवश्यक नहीं मानता है। दुर्भाग्यवश, जो भी वे चिकित्सकीय रूप से आवश्यक नहीं हैं वे संरक्षक देखभाल और दीर्घकालिक नर्सिंग होम प्लेसमेंट हैं ।

कस्टोडियल केयर क्या है?

मेडिकेयर और मेडिकेड सर्विसेज (सीएमएस) के केंद्रों की नजर में, संरक्षक देखभाल परवाह है कि एक कुशल या लाइसेंस प्राप्त चिकित्सा पेशेवर जैसे डॉक्टर, नर्स, या चिकित्सक (उदाहरण के लिए, नैदानिक ​​मनोवैज्ञानिक, भौतिक चिकित्सक , व्यावसायिक चिकित्सक, और भाषण चिकित्सक)। कस्टोडियल देखभाल में अक्सर स्नान, सफाई, खाना पकाने, ड्रेसिंग, स्वच्छता, और यहां तक ​​कि चलने या संगठित करने में सहायता भी शामिल है।

दुर्भाग्य से, सुरक्षा के कारणों के लिए नर्सिंग होम में कई सीनियर हैं। वे डिमेंशिया या अन्य चिकित्सीय स्थितियों के कारण स्वतंत्र रूप से रहने में असमर्थ हैं, और उनके पास परिवार या प्रियजन नहीं हो सकते हैं जो उनका समर्थन कर सकें।

अमेरिका स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग (एचएचएस) द्वारा 2016 के महत्वपूर्ण स्वास्थ्य सांख्यिकी रिपोर्ट के अनुसार, नर्सिंग होमों में अधिकांश लोगों को संरक्षक देखभाल की आवश्यकता होती है।

मदद की ज़रूरत वाले लोगों के प्रतिशत काफी हैं:

• स्नान - 96.4 प्रतिशत
• ड्रेसिंग - 91.8 प्रतिशत
• भोजन - 58.0 प्रतिशत
• शौचालय - 87.9 प्रतिशत
• बिस्तर में या बाहर स्थानांतरित करना - 85.2 प्रतिशत
• चलना - 90.7 प्रतिशत

नर्सिंग होम केयर के लिए एक बढ़ती आवश्यकता

उसी एचएचएस रिपोर्ट के अनुसार, 2014 में 1.7 मिलियन लाइसेंस प्राप्त नर्सिंग होम बेड उपलब्ध थे और उन बिस्तरों में 1.4 मिलियन दीर्घकालिक निवासियों थे।

करीब देखकर, उन निवासियों में से 16.1 प्रतिशत 65 से 74 वर्ष की आयु के बीच थे, 75.284 वर्ष के बीच 27.2 प्रतिशत और 41.6 प्रतिशत 85 वर्ष और उससे अधिक उम्र के थे।

अनुमान लगाया गया है कि 2030 के माध्यम से प्रतिदिन 10,000 बच्चे बूमर 65 हो जाएंगे, और उनके लिए भाग्यशाली होगा, जीवन प्रत्याशा भी बढ़ रही है। 2014 के लिए, अमेरिका में जीवन प्रत्याशा 78.8 साल थी, 1 9 60 से 9.1 साल की वृद्धि हुई। एकमात्र समस्या यह है कि लंबे समय तक जीवित रहने से कई पुरानी चिकित्सीय स्थितियों में बाधा बढ़ जाती है और इसके साथ ही मृत्यु के लिए जोखिम बढ़ जाता है।

2016 तक, 54 मिलियन अमेरिकियों को अल्जाइमर रोग का निदान किया गया है और 2020 तक यह संख्या 5.8 मिलियन और 2030 में 8.4 मिलियन तक बढ़ने का अनुमान है। वास्तव में, अल्जाइमर रोग और डिमेंशिया पहले से ही सभी नर्सिंग होम प्रवेशों में से 50 प्रतिशत से अधिक के लिए जिम्मेदार है।

जब आप इन कारकों पर विचार करते हैं, तो अधिक से अधिक वरिष्ठ नागरिकों को भविष्य में लंबी अवधि की नर्सिंग होम केयर की आवश्यकता होती है।

नर्सिंग होम केयर की वास्तविक लागत

नर्सिंग होम केयर सस्ते नहीं है। साझा कमरे के लिए संयुक्त राज्य अमेरिका में औसत मासिक लागत $ 6,692 प्रति माह है। एक निजी कमरे के लिए, यह प्रति माह 7,604 डॉलर है।

औसत नर्सिंग होम में एक साझा कमरे के लिए $ 80,304 प्रति वर्ष निवासी और निजी कमरे के लिए $ 91,248 खर्च होता है।

आप कहां रहते हैं, इस आधार पर वे संख्याएं भिन्न हो सकती हैं। पांच सबसे महंगे राज्य अलास्का, कनेक्टिकट, मैसाचुसेट्स, न्यूयॉर्क और हवाई हैं, उस क्रम में, अलास्का में कुछ नर्सिंग होमों के साथ $ 23,451 प्रति माह की लागत!

नर्सिंग होम केयर के लिए कम से कम महंगे राज्य ओक्लाहोमा, मिसौरी, लुइसियाना, कान्सास और अरकंसास हैं, जो $ 5,000 के औसत मासिक दरों के साथ हैं।

इसे परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए, दिसंबर 2016 में सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ के लिए औसत भुगतान $ 16,321.56 प्रति वर्ष कुल मिलाकर $ 1,360.13 प्रति माह था।

इन संख्याओं के आधार पर, यह आश्चर्य की बात नहीं है कि कुछ लोग नर्सिंग होम केयर के लिए भुगतान कर सकते हैं।

नर्सिंग होम केयर के लिए लोग कहां कवरेज कर सकते हैं? आपके विकल्प क्या हैं?

नर्सिंग होम केयर के लिए मेडिकेयर कवरेज

ऐसा नहीं है कि मेडिकेयर किसी भी नर्सिंग होम केयर के लिए भुगतान नहीं करता है। यह कुछ के लिए भुगतान करता है, लेकिन केवल अगर आपको हाल ही में अस्पताल में भर्ती कराया गया था और केवल तभी आपको प्रति सप्ताह कम से कम पांच दिन कुशल देखभाल की आवश्यकता होती है।

इस मेडिकेयर पार्ट ए कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आपको कम से कम तीन दिनों के लिए एक रोगी के रूप में भर्ती होने की आवश्यकता है। ट्रिकली, जिस दिन आपको कुशल नर्सिंग सुविधा में स्थानांतरित किया जाता है, वह गिनती नहीं करता है, और इससे भी मुश्किल यह है कि सीएमएस कैसे रोगी देखभाल को परिभाषित करता है।

इन दिनों आप अस्पताल में रातोंरात रह सकते हैं, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप एक रोगी हैं। अक्टूबर 2013 में दो-मध्यरात्रि नियम के रूप में जाना जाने वाला कानून के लिए धन्यवाद, यदि आपको दो मध्यरात्रि से अधिक समय तक रहने की उम्मीद है और यदि आपका देखभाल स्तर है तो आपको केवल रोगी देखभाल (मेडिकेयर पार्ट ए द्वारा कवर किया गया देखभाल) के लिए माना जा सकता है। चिकित्सकीय आवश्यक माना जाता है। इसका मतलब है कि आप अस्पताल में देखभाल नहीं कर सकते हैं जो आसानी से कहीं और प्रशासित हो सकता है।

अन्यथा, आपको अवलोकन, देखभाल के तहत रखा जाएगा जो मेडिकेयर पार्ट बी द्वारा कवर किया गया है।

यदि आपको कुशल नर्सिंग देखभाल के लिए स्वीकृति मिलती है, तो मेडिकेयर पार्ट ए आपके लिए पहले 20 दिनों को कवर करता है। 21 से 100 दिनों के लिए, आप 2017 में प्रति दिन $ 164.50 का भुगतान करेंगे। 100 दिनों के बाद, आप स्वयं ही हैं।

नर्सिंग होम केयर के लिए मेडिकेड कवरेज

मेडिकेयर केवल अल्पकालिक नर्सिंग होम केयर प्रदान करता है। यही कारण है कि बहुत से लोग मेडिकेड में बदल जाते हैं। 2016 के महत्वपूर्ण स्वास्थ्य सांख्यिकी रिपोर्ट के मुताबिक, नर्सिंग होमों में 62.9 प्रतिशत निवासियों ने मेडिकेड को उनके भुगतान स्रोत के रूप में इस्तेमाल किया।

मेडिकेड के लिए हर कोई योग्य नहीं है। पात्रता बच्चों, गर्भवती महिलाओं और अन्य वयस्कों के लिए अलग है। जिन राज्यों ने किफायती देखभाल अधिनियम के तहत मेडिकेड का विस्तार किया , वे बच्चों के बिना एकल व्यक्तियों की योग्यता खोले, जबकि अन्य राज्य उन व्यक्तियों को कवरेज से बाहर कर सकते हैं।

साथ ही, कार्यक्रम कम आय वाले लोगों के लिए है। यद्यपि जब आप इसके बारे में सोचते हैं, तो लंबी अवधि की नर्सिंग होम केयर के लिए भुगतान शुरू करने के बाद कुछ वरिष्ठ नागरिकों के पास आरक्षित में अधिक पैसा होगा।

अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के संदर्भ में, मेडिकेड आपकी मासिक आय और आपकी संपत्ति के आधार पर योग्यता निर्धारित करता है। इन संपत्तियों में वार्षिकियां, बैंक खाते, ऑटोमोबाइल (आपके प्राथमिक वाहन को छोड़कर), बॉन्ड, $ 2,000 से अधिक की नकद राशि, जीवन बीमा पॉलिसी का नकद समर्पण मूल्य ("पूरे जीवन" और "सार्वभौमिक जीवन" नीतियों पर लागू होता है, शब्द जीवन नीतियां नहीं) , केओग योजना, आईआरए, मनी मार्केट फंड, म्यूचुअल फंड, पेंशन फंड, रीयल इस्टेट (राज्य के आधार पर आपके प्राथमिक निवास को एक निश्चित मूल्य तक छोड़ देता है), स्टॉक और स्टॉक विकल्प।

प्रत्येक राज्य अंततः योग्यता के लिए अपनी वित्तीय सीमा निर्धारित करता है, लेकिन संघीय सरकार प्रत्येक राज्य के लिए न्यूनतम आवश्यकता निर्धारित करती है। यह देखने के लिए कि क्या आप अर्हता प्राप्त करते हैं, आपको अपने राज्य के लिए आवश्यकताओं को देखना होगा।

कई सीनियर मेडिकेड के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपनी संपत्तियां खर्च करते हैं। अन्य लोग उन्हें अपने परिवारों और प्रियजनों को स्थानांतरित करके अपनी संपत्तियों की रक्षा करने का प्रयास करते हैं।

हालांकि, सावधान रहें! आपके मेडिकेड आवेदन के 60 महीने के भीतर परिसंपत्तियों का कोई भी हस्तांतरण विचाराधीन माना जाएगा। इस लुक-बैक अवधि के दौरान होने वाले स्थानांतरण के परिणामस्वरूप मेडिकेड से जुर्माना हो सकता है, संभावित रूप से महीनों से वर्षों तक आपकी देखभाल कवरेज में देरी हो सकती है। यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आपने कितना पैसा स्थानांतरित किया है और आप किस राज्य में रहते हैं। किसी भी स्थानान्तरण की व्यवस्था करने से पहले अपने विकल्पों पर चर्चा करने के लिए एक बुजुर्ग कानून वकील से बात करना सबसे अच्छा है।

नर्सिंग होम केयर के लिए निजी कवरेज

नर्सिंग होम केयर के लिए भुगतान करने में मदद के लिए दीर्घकालिक देखभाल (एलटीसी) बीमा खरीदना संभव है। ये बीमा योजनाएं संयुक्त राज्य अमेरिका में नर्सिंग होम कवरेज के 5 प्रतिशत के लिए भुगतान करती हैं।

अगर आपको देखभाल की ज़रूरत है तो एलटीसी बीमा उपयोगी हो सकता है, लेकिन कई लोगों के लिए प्रीमियम महंगा और सीमा से बाहर है। ये प्रीमियम आपके द्वारा प्राप्त होने वाले पुराने होने वाले होते हैं, खासकर यदि आपका स्वास्थ्य गिरावट पर है। 65 वर्ष से अधिक उम्र के व्यक्तियों और जिनके पास पुरानी चिकित्सा समस्याएं हैं, वे हजारों डॉलर में मासिक प्रीमियम देख सकते हैं।

बीमा कंपनी आपको पूर्व-मौजूदा स्थितियों के आधार पर कवरेज से इनकार कर सकती है ।

दीर्घकालिक देखभाल बीमा आम तौर पर इस तरह से काम करता है: आप मासिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और यदि आपके पास ट्रिगरिंग इवेंट है, यानी, ऐसा कुछ जो नर्सिंग होम या दीर्घकालिक घरेलू स्वास्थ्य देखभाल की आवश्यकता है, तो आपको बीमा भुगतान प्राप्त करना शुरू हो जाता है। उन भुगतानों को उन देखभाल विशिष्ट सेवाओं की ओर रखा जा सकता है, लेकिन उन भुगतानों की राशि आपके विशिष्ट एलटीसी बीमा योजना पर आधारित होगी। वे देखभाल की पूरी लागत को कवर कर सकते हैं या नहीं भी कर सकते हैं, और पेआउट केवल एक निश्चित अवधि तक ही रह सकते हैं।

से एक शब्द

आज हम लंबे समय तक जी रहे हैं, और लंबे समय तक रहने का मतलब भविष्य के लिए योजना बनाना है। बाधाएं हैं कि आपको अपने वरिष्ठ वर्षों में लंबी अवधि की देखभाल की आवश्यकता होगी, भले ही वह एक सहायक रहने वाली सुविधा, एक नर्सिंग होम, या घरेलू स्वास्थ्य देखभाल के रूप में हो। अपने कवरेज विकल्पों को समझना और उन्हें कितना खर्च आएगा, आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी जो आपके प्रियजनों पर बोझ कम कर सकती हैं।

> स्रोत:

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