मनोनीत स्वास्थ्य बीमा लाभ समझाया

स्वास्थ्य लाभ आदेश विवादास्पद हैं

क्षतिग्रस्त लाभ ("अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा लाभ" और "जनादेश" के रूप में भी जाना जाता है) विशिष्ट स्वास्थ्य स्थितियों, कुछ प्रकार के स्वास्थ्य देखभाल प्रदाताओं, और आश्रितों की कुछ श्रेणियों जैसे कि गोद लेने के लिए बच्चों को शामिल करने के लिए आवश्यक लाभ हैं। राज्य कानून, संघीय कानून - या कुछ मामलों में - दोनों स्वास्थ्य देखभाल लाभ अनिवार्य हैं।

संघीय सरकार और राज्यों के बीच, हजारों स्वास्थ्य बीमा जनादेश हैं।

हालांकि स्वास्थ्य बीमा आवश्यकताओं के रूप में जनादेशों को जोड़ा जाना जारी है, लेकिन वे विवादास्पद हैं। रोगी के वकील दावा करते हैं कि जनादेश पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद करते हैं जबकि अन्य (विशेष रूप से स्वास्थ्य बीमा कंपनियां) शिकायत करते हैं कि जनादेश स्वास्थ्य देखभाल और स्वास्थ्य बीमा की लागत में वृद्धि करता है।

मनोनीत स्वास्थ्य बीमा लाभ कानून

या तो संघीय या राज्य स्तर पर उत्तीर्ण स्वास्थ्य बीमा कानून आमतौर पर तीन श्रेणियों में से एक में आते हैं:

• एक आवश्यकता है कि स्वास्थ्य योजना विभिन्न स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं या उपचार, जैसे पदार्थ दुरुपयोग उपचार, गर्भनिरोधक, विट्रो निषेचन, मातृत्व सेवाओं, चिकित्सकीय दवाओं, और धूम्रपान समाप्ति में शामिल हैं।
• एक आवश्यकता है कि स्वास्थ्य योजनाओं में चिकित्सकों के अलावा प्रदाताओं द्वारा उपचार के लिए कवरेज शामिल है, जैसे कि एक्यूपंक्चरिस्ट, कैरोप्रैक्टर्स, नर्स मिडवाइव, व्यावसायिक चिकित्सक, और सामाजिक कार्यकर्ता।

• एक आवश्यकता है कि स्वास्थ्य योजना आश्रितों और अन्य संबंधित व्यक्तियों जैसे कि गोद लेने वाले बच्चों, आश्रित छात्रों, पोते, और घरेलू भागीदारों को कवर करती है।

अनिवार्य लाभ कानून अक्सर स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों या ऑफ-एक्सचेंज के माध्यम से, नियोक्ताओं द्वारा खरीदे गए स्वास्थ्य बीमा कवरेज और व्यक्तियों द्वारा खरीदे गए निजी स्वास्थ्य बीमा पर लागू होते हैं।

लेकिन ऐसे आदेश भी हैं जो मेडिकेयर और मेडिकेड / चिप पर लागू होते हैं।

क्षतिग्रस्त बीमा लाभ और स्वास्थ्य बीमा की लागत

अधिकांश लोग - चाहे जनादेश के लिए या उसके खिलाफ - सहमत हैं कि अनिवार्य स्वास्थ्य लाभ स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में वृद्धि करते हैं। अनिवार्य लाभ के आधार पर और यह लाभ कैसे परिभाषित किया जाता है, मासिक प्रीमियम की बढ़ी हुई लागत 1% से कम से 5% से अधिक हो सकती है।

यह पता लगाने की कोशिश कर रहा है कि एक अनिवार्य लाभ बीमा प्रीमियम को कैसे प्रभावित करेगा, यह बहुत जटिल है। जनादेश कानून राज्य से राज्य और यहां तक ​​कि एक ही जनादेश के लिए भिन्न होते हैं, नियम और विनियम अलग-अलग हो सकते हैं।

उदाहरण के लिए, अधिकांश राज्यों में कैरोप्रैक्टर्स के लिए कवरेज अनिवार्य है, लेकिन स्वीकृत यात्राओं की संख्या राज्य से राज्य में भिन्न हो सकती है। एक राज्य प्रत्येक वर्ष चार में कैरोप्रैक्टर यात्राओं की संख्या को सीमित कर सकता है जबकि एक और राज्य प्रत्येक वर्ष 12 कैरोप्रैक्टर यात्राओं की अनुमति दे सकता है। चूंकि कैरोप्रैक्टर सेवाएं महंगी हो सकती हैं, इसलिए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर असर अधिक उदार लाभ के साथ राज्य में अधिक हो सकता है।

एक और उदाहरण बांझपन कवरेज है, जो संघीय कानून के तहत आवश्यक नहीं है, लेकिन कई राज्यों द्वारा इसकी आवश्यकता है। उन राज्यों में, बांझपन उपचार के मामले में क्या कवर किया जाना चाहिए, इस संदर्भ में व्यापक भिन्नता है, जिसका अर्थ है कि प्रीमियम पर प्रभाव राज्य से राज्य में काफी भिन्न है।

इसके अतिरिक्त, जनादेशों की कमी से स्वास्थ्य देखभाल और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की लागत में भी वृद्धि हो सकती है। यदि कोई व्यक्ति जिसके पास कोई चिकित्सीय समस्या है, तो उसे स्वास्थ्य देखभाल के बिना चला जाता है क्योंकि यह उसके बीमा से ढंका नहीं है, वह बीमार हो सकती है और भविष्य में अधिक महंगी सेवाओं की आवश्यकता हो सकती है। इसका एक उदाहरण यह तथ्य है कि वयस्क दंत चिकित्सा देखभाल एसीए के तहत अनिवार्य आवश्यक स्वास्थ्य लाभों में से एक नहीं है, न ही वयस्क दंत चिकित्सा देखभाल मेडिकेड के तहत कवर की जानी चाहिए (कुछ राज्यों में उनके मेडिकेड कार्यक्रमों में दंत कवरेज शामिल है, जबकि अन्य लोग 'टी)। सस्ती दंत चिकित्सा देखभाल तक पहुंच की परिणामी कमी के कारण गंभीर दीर्घकालिक जटिलताओं का परिणाम हो सकता है।

संघीय मनोनीत स्वास्थ्य लाभ

संघीय कानून में कई बीमा-संबंधित जनादेश शामिल हैं:

एसीए आवश्यक स्वास्थ्य लाभ (ईएचबी)।
किफायती देखभाल अधिनियम अनिवार्य स्वास्थ्य लाभों के मामले में एक महत्वपूर्ण परिवर्तन था, जो आवश्यक स्वास्थ्य लाभों के संदर्भ में एक सार्वभौमिक मंजिल बना रहा था जिसे हर राज्य में प्रत्येक नए व्यक्ति और छोटे समूह स्वास्थ्य योजना में शामिल किया जाना चाहिए। ईएचबी शामिल करने की आवश्यकता 1 जनवरी, 2014 या उसके बाद की प्रभावी तिथियों के साथ सभी व्यक्तिगत और छोटी समूह योजनाओं पर लागू होती है। ईएचबी की सूची में शामिल हैं:

• अस्पताल सेवाएं (बाह्य रोगी देखभाल)
• आपातकालीन सेवाएं
• अस्पताल में भर्ती (रोगी देखभाल)
• प्रसूति और नवजात देखभाल
• मानसिक स्वास्थ्य और पदार्थ विकार सेवाओं का उपयोग करें
• दवा का नुस्खा
• पुनर्वास और habilitative सेवाओं और उपकरणों
• प्रयोगशाला सेवाएं
• निवारक देखभाल और पुरानी बीमारी प्रबंधन ( कुछ विशिष्ट निवारक देखभाल सभी नई योजनाओं पर निःशुल्क है, इस पर ध्यान दिए बिना कि योजना सदस्य कटौती योग्य है या नहीं)।
• मौखिक और दृष्टि देखभाल सहित वयस्क चिकित्सा सेवाएं ( वयस्क दांत और दृष्टि कवरेज को कवर करने की आवश्यकता नहीं है , और बाल चिकित्सा दंत के लिए जनादेशों के संदर्भ में कुछ लचीलापन है)।

निवारक देखभाल और अस्पताल में भर्ती सेवाओं के अपवाद के साथ, ईएचबी को बड़ी समूह योजनाओं द्वारा कवर नहीं किया जाना चाहिए ("बड़े समूह" का अर्थ आम तौर पर 50 से अधिक कर्मचारियों के साथ नियोक्ताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली योजना है, हालांकि चार राज्य हैं जहां "छोटे समूह" में नियोक्ता शामिल हैं 100 कर्मचारियों के साथ )।

हालांकि, बड़े समूह की योजना काफी मजबूत होती है। और कुछ अन्य जनादेश (उदाहरण के लिए, नीचे वर्णित आवश्यकता- कि 15 या अधिक कर्मचारियों के साथ नियोक्ताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली सभी योजनाएं मातृत्व देखभाल को कवर करती हैं) बड़े समूह के बाजार पर लागू होती हैं।

कोबरा निरंतरता कवरेज
कोबरा कुछ पूर्व कर्मचारियों और उनके आश्रितों को अधिकतम 18 से 36 महीने के लिए कवरेज जारी रखने का अधिकार प्रदान करता है।

गोद लेने वाले बच्चों का कवरेज
कुछ स्वास्थ्य योजनाओं को प्राकृतिक बच्चों पर लागू होने वाली स्थितियों के तहत परिवारों के साथ गोद लेने के लिए बच्चों को कवरेज प्रदान करना चाहिए, भले ही गोद लेने अंतिम हो या नहीं।

मानसिक स्वास्थ्य लाभ
यदि एक स्वास्थ्य योजना मानसिक स्वास्थ्य सेवाओं को कवर करती है, तो वार्षिक या आजीवन डॉलर की सीमा नियमित चिकित्सा लाभों की सीमा से समान या अधिक होनी चाहिए।

न्यूनतम अस्पताल नवजात शिशुओं और माताओं के लिए रहता है
1 99 6 के नवजात बच्चों और माताओं के स्वास्थ्य संरक्षण अधिनियम के तहत, स्वास्थ्य योजना मां या नवजात शिशु के लिए प्रसव से संबंधित किसी भी अस्पताल की अवधि के लिए लाभ सीमित नहीं कर सकती है।

मास्टक्टोमी के बाद पुनर्निर्माण सर्जरी
एक स्वास्थ्य योजना को ऐसे व्यक्ति को अवश्य प्रदान करना चाहिए जो स्तन के पुनर्निर्माण के लिए कवरेज के साथ मास्टक्टोमी से संबंधित लाभ प्राप्त कर रहा हो जिस पर एक मास्टक्टोमी किया गया हो।

विकलांगता अधिनियम (एडीए) के साथ अमेरिकियों
विकलांग और गैरकानूनी व्यक्तियों को प्रीमियम, कटौती, कवरेज पर सीमाएं, और पूर्व-मौजूदा स्थिति प्रतीक्षा अवधि के संबंध में समान लाभ प्रदान किए जाने चाहिए।

परिवार और चिकित्सा छुट्टी अधिनियम (एफएमएलए)
एक एफएमएलए छुट्टी की अवधि के लिए स्वास्थ्य कवरेज बनाए रखने के लिए नियोक्ता की आवश्यकता होती है।

वर्दीबद्ध सेवाएं रोजगार और पुनर्निर्माण अधिकार अधिनियम (USERRA)
वर्दीबद्ध सेवाओं में सेवा के कारण काम से अनुपस्थित होने पर कर्मचारी को नियोक्ता की स्वास्थ्य योजनाओं के तहत स्वास्थ्य कवरेज जारी रखने का अधिकार देता है।

गर्भावस्था भेदभाव अधिनियम
15 या उससे अधिक कर्मचारियों के नियोक्ता द्वारा बनाए गए स्वास्थ्य योजनाओं को अन्य स्थितियों के लिए गर्भावस्था के लिए समान स्तर का कवरेज प्रदान करना होगा।

राज्य क्षतिग्रस्त स्वास्थ्य लाभ

राज्य अनिवार्य लाभों की संख्या और प्रकार में काफी भिन्न हैं, लेकिन सभी 50 राज्यों में, पिछले 30 वर्षों में लगभग 2,000 लाभ जनादेश हैं।

आप कई स्रोतों से अलग-अलग राज्य जनादेशों के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं:

• आपके राज्य का बीमा विभाग, जिसे आप नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर की वेबसाइट से एक्सेस कर सकते हैं
• राज्य विधानसभा का राष्ट्रीय सम्मेलन (एनसीएसएल)
• कैसर फैमिली फाउंडेशन राज्य स्वास्थ्य तथ्यों का संकलन

एसीए के तहत, सभी नए (2014 से प्रभावी) सभी राज्यों में व्यक्तिगत और लघु समूह योजनाओं में ईएचबी के लिए कवरेज शामिल होना चाहिए, पर्याप्त प्रदाता नेटवर्क होना चाहिए, और पूर्व-मौजूदा स्थितियों को कवर करना चाहिए और चिकित्सा इतिहास के संबंध में जारी किया जाना चाहिए।

यह न्यूनतम मानक है जिसके लिए योजनाओं का पालन करना चाहिए, लेकिन राज्य एसीए की आवश्यकताओं से परे जा सकते हैं। अतिरिक्त राज्य-विशिष्ट लाभ जनादेशों के कुछ उदाहरण बांझपन कवरेज, ऑटिज़्म कवरेज, और नुस्खे के लिए जेब लागत को सीमित कर रहे हैं।

लेकिन ऐसे नियम हैं जिनके लिए बीमाकर्ताओं की बजाय राज्यों की आवश्यकता होती है- एसीए की आवश्यकताओं से परे लाभ जनादेशों की लागत को कवर करने के लिए, जिसका अर्थ है कि कुछ राज्यों ने केवल बड़ी समूह योजनाओं के लिए नए जनादेश लागू करने का विकल्प चुना है, जो कि अधीन नहीं हैं एसीए की आवश्यक स्वास्थ्य लाभ आवश्यकताओं (हालांकि, स्वयं बीमाकृत योजनाओं को राज्य निरीक्षण के बजाय संघीय नियमों के तहत विनियमित किया जाता है, इसलिए वे लागू होने वाली नई आवश्यकताओं के अधीन नहीं हैं; बहुत बड़ी समूह योजनाएं स्वयं बीमाकृत हैं)।

> स्रोत:

> कैसर परिवार फाउंडेशन। राज्य स्वास्थ्य तथ्य

> राज्य विधानसभा का राष्ट्रीय सम्मेलन। ऑटिज़्म और बीमा कवरेज, राज्य कानून। 7 जून, 2017।

> राज्य विधानसभा का राष्ट्रीय सम्मेलन। 2011-2014 किफायती देखभाल अधिनियम से संबंधित स्वास्थ्य बीमा सुधार राज्य कानून लागू। 17 जून, 2014।

> राज्य विधानसभा का राष्ट्रीय सम्मेलन। राज्य बीमा आदेश और एसीए आवश्यक लाभ प्रावधान। 8 मार्च, 2017।