कुल Deductibles अभी भी मौजूद है, लेकिन नए नियमों के साथ
एक कुल कटौती योग्य प्रणाली को संदर्भित करता है जो सबसे ज्यादा कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी) पारंपरिक रूप से पारिवारिक कटौती के लिए उपयोग किया जाता है। यह गैर-एचडीएचपी स्वास्थ्य बीमा में उपयोग किए जाने वाले अधिक सामान्य एम्बेडेड कटौती के मुकाबले अलग-अलग काम करता है।
इस योजना को समझने में आपकी सहायता के लिए, देखते हैं कि वे इस प्रकार की नीति में कैसे काम करते हैं और साथ ही कुछ हालिया परिवर्तन भी करते हैं।
परिवर्तन जो 2016 में प्रभाव डालते थे
कुल कटौती का उपयोग अभी भी किया जा सकता है और नीचे विस्तार से वर्णित किया गया है।
लेकिन 2016 से शुरू होने पर, सभी पारिवारिक स्वास्थ्य योजनाओं में आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतमताएं शामिल होनी चाहिए। ये उस वर्ष के लिए व्यक्तिगत आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम से अधिक नहीं हो सकते हैं। यह व्यक्तिगत और समूह बीमा बाजारों में सभी गैर- दादा स्वास्थ्य योजनाओं (और गैर- दादी स्वास्थ्य योजनाओं, दादाजी स्वास्थ्य योजनाएं अभी भी कई राज्यों में मौजूद हैं) पर लागू होती है।
उदाहरण के लिए, 2017 में व्यक्तिगत आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम $ 7,150 है । इस योजना के बावजूद कि योजना कैसे कटौती की जाती है, परिवार योजना का कोई भी सदस्य 2017 में कवर किए गए खर्चों के लिए $ 7,150 से अधिक के लिए ज़िम्मेदार नहीं हो सकता है (यह 2018 में $ 7,350 तक बढ़ जाएगा, हालांकि कई योजनाओं में अभी भी व्यक्तिगत आउट-ऑफ- इस राशि से नीचे जेब सीमाएं अच्छी तरह से)।
इसका मतलब है कि $ 10,000 कुल कटौती करने वाली योजनाओं के दिन खत्म हो गए हैं। एक योजना के पास अभी भी $ 6,000 कुल कटौती योग्य हो सकता है, उदाहरण के लिए, क्योंकि यह व्यक्तिगत आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम से कम है।
इसके अतिरिक्त, योजनाओं में अभी भी पारिवारिक कटौती हो सकती है जो व्यक्तिगत आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम से अधिक होती हैं। लेकिन अगर वे एक से अधिक परिवार के सदस्यों के दावों का दावा किया गया तो वे केवल तभी मिल सकते थे। ऐसा इसलिए है क्योंकि किसी योजना के लिए एक परिवार के एक सदस्य को कुल परिवार कटौती करने के लिए अब आवश्यकता नहीं होती है जो व्यक्तिगत आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम (प्रत्येक वर्ष एचएचएस द्वारा निर्धारित) से अधिक हो जाती है।
इसे ध्यान में रखते हुए, आइए देखें कि कुल कटौती कैसे काम करती है।
एक कुल अपरिवर्तनीय कार्य कैसे करता है?
कुल परिवार कटौती के साथ, स्वास्थ्य योजना परिवार में किसी के स्वास्थ्य देखभाल व्यय के लिए भुगतान शुरू नहीं करती है जब तक कि पूरे परिवार की कटौती पूरी नहीं हो जाती है। एक बार कुल परिवार कटौती योग्य हो जाने के बाद, स्वास्थ्य बीमा कवरेज पूरे परिवार के लिए मिलती है।
कुल कटौती योग्य दो तरीकों से मुलाकात की जा सकती है:
- चूंकि परिवार के प्रत्येक सदस्य स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं के लिए उपयोग करते हैं और भुगतान करते हैं, इसलिए उन सेवाओं के लिए वे जेब का भुगतान करते हैं, उन्हें परिवार के कुल कटौती के लिए श्रेय दिया जाता है। कई परिवार के सदस्यों ने कटौती योग्य व्यय का भुगतान करने के बाद, उन खर्चों का संयुक्त कुल योग कुल कटौती तक पहुंच जाता है। तब स्वास्थ्य योजना पूरे परिवार के स्वास्थ्य देखभाल व्यय का भुगतान शुरू कर देती है (या तो पूरी तरह से या सिक्का बीमा के साथ जो कटौती के बाद योजना पर लागू होता है)।
- परिवार के एक सदस्य के पास उच्च स्वास्थ्य देखभाल खर्च है। वह खर्च उन खर्चों के लिए जेब से बाहर निकलने वाली राशि परिवार के कुल कटौती के लिए पर्याप्त है। तब स्वास्थ्य योजना पूरे परिवार के स्वास्थ्य देखभाल खर्च का भुगतान शुरू करती है, भले ही केवल एक परिवार के सदस्य ने कुल कटौती के लिए कुछ भी भुगतान किया हो।
पारिवारिक कुल कटौती के लिए क्या खर्च गणना?
आपके एचडीएचपी आपके कुल कटौती की ओर गिना जाएगा केवल एक ही खर्च कवर स्वास्थ्य लाभ लाभ के लिए खर्च हैं। उदाहरण के लिए, फेसिलिफ्ट आमतौर पर एक कवर स्वास्थ्य योजना लाभ नहीं होते हैं। यदि आपको चेहरे की लिफ्ट मिलती है, तो आप जिस धन के लिए भुगतान करते हैं वह आपके कुल कटौती की ओर नहीं गिना जाएगा।
आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी आपके कटौती के प्रति आपके किसी भी आउट-ऑफ-पॉकेट मेडिकल व्यय को क्रेडिट नहीं कर सकती है अगर उसे उनके बारे में पता नहीं है। सुनिश्चित करें कि आप या आपके डॉक्टर ने आपके प्रत्येक चिकित्सा खर्च के लिए दावा किया है।
फाइल दावे भले ही आपको पता है कि आपको उन्हें खुद का भुगतान करना होगा क्योंकि आपने अभी तक अपने कटौती योग्य नहीं मिले हैं।
इस प्रकार आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी जानता है कि आपने अपने कटौती के लिए कितना भुगतान किया है।
कुल व्यय से क्या खर्च छूट है?
संयुक्त राज्य अमेरिका में, वहनीय देखभाल अधिनियम की आवश्यकता है कि स्वास्थ्य योजनाएं किसी भी प्रकार के लागत-साझाकरण की आवश्यकता के बिना निवारक स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं के लिए भुगतान करें। इसका मतलब यह है कि बीमा आपके फ्लू शॉट, आपके बच्चों के टीकाकरण और आपके मैमोग्राम जैसी चीजों के लिए भुगतान करेगा, भले ही आपने अपना कटौती नहीं किया हो (ध्यान दें कि सभी निवारक देखभाल किसी भी कीमत पर कवर नहीं होती है)।
2016 और उससे परे कुल कटौती योग्य काम कैसे करते हैं
2016 में लागू होने वाले नए नियमों के तहत, किसी स्वास्थ्य योजना को किसी भी व्यक्ति को कटौती का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है जो कि व्यक्तिगत कवरेज के लिए आउट-पॉकेट अधिकतम के लिए संघीय सीमा से अधिक है, भले ही उस व्यक्ति को कवर किया गया हो कुल परिवार कटौती योग्य। 2017 के लिए, किसी व्यक्ति के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम $ 7,150 तक सीमित है, और 2018 के लिए यह $ 7,350 है।
जैसे ही आपकी स्वास्थ्य बीमा योजना 2016 में नवीनीकृत हो गई है, नियमों के लिए यह समायोजन प्रभावी हो गया है। नियम तब तक जारी रहेगा जब तक कि नियम फिर से नहीं बदल जाते।
एक उदाहरण दिखाता है कि यह कैसे काम करता है:
मान लीजिए कि आपकी 2017 परिवार योजना के लिए कुल कटौती योग्य $ 12,000 है। एक बार जब किसी भी पारिवारिक सदस्य ने कुल कटौती योग्य राशि की ओर $ 7,150 का भुगतान किया है, तो उस विशेष व्यक्ति के लिए कवरेज को बिना किसी लागत या साझाकरण जैसे कि लागत या शेयरिंग की आवश्यकता होनी चाहिए।
इस व्यक्ति का कवरेज इसमें शामिल है क्योंकि वह अब किसी व्यक्ति के लिए कानूनी आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा तक पहुंच गई है। हालांकि, आपके परिवार के अन्य सदस्यों के लिए कवरेज अभी भी तब तक नहीं लाएगा जब तक कि परिवार के पूरे कुल कटौती योग्य नहीं हो जाते।
सूत्रों का कहना है:
स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग, रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम, 2016 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर्स की प्रस्तावित सूचना।
स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग, 2016 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर की अंतिम सूचना (80 एफआर 10823)। 2015।
स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग, 2018 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर की अंतिम सूचना । 17 दिसंबर, 2016।