जब आप परिवार के सदस्यों को जोड़ते या घटाते हैं तो स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी

प्रीमियम परिवर्तन काउंटर-अंतर्ज्ञानी हो सकते हैं

यदि आप अपना खुद का स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं (जैसा कि इसे नियोक्ता से प्राप्त करने के विपरीत), तो आप शायद अब तक जानते हैं कि यदि आपकी आय योग्य सीमा के भीतर है तो एक्सचेंजों के माध्यम से प्रीमियम सब्सिडी उपलब्ध है।

इसके बावजूद, अभी भी सब्सिडी कैसे काम करती है, इस बारे में बहुत भ्रम है। एक प्रश्न जो अक्सर उठता है, उसके साथ क्या करना है जब परिवार के सदस्यों को योजना में जोड़ा जाता है या योजना से हटा दिया जाता है।

एसीए सब्सिडी में परिवर्तन भ्रमित हो सकते हैं

कुछ परिस्थितियों में, आय, पारिवारिक आकार और विनिमय नामांकन के बीच बातचीत उन परिणामों को बनाती है जो काउंटर-अंतर्ज्ञानी हो सकती हैं-जब आप योजना में कोई नया बच्चा जोड़ते हैं, तो सब्सिडी प्रीमियम में कमी जैसी चीजें, या सब्सिडी के बाद कोई बदलाव नहीं प्रीमियम जब एक परिवार का सदस्य मेडिकेयर की तरह अन्य कवरेज में स्विच करता है।

यहां ध्यान रखने के लिए कुछ बिंदु हैं:

• सब्सिडी को आपके घर के कवरेज के लिए एक्सचेंज के माध्यम से भुगतान की गई राशि को सीमित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। लेकिन एक्सचेंज के बाहर अन्य कवरेज के लिए आप भुगतान करते हैं (उदाहरण के लिए, नियोक्ता से, या मेडिकेयर से) सीमा पर लागू नहीं होते हैं।
• एक्सचेंज प्लान में कितने परिवार के सदस्य नामांकन कर रहे हैं, इस पर ध्यान दिए बिना कि आपके परिवार की कुल आय पर विचार किया जाता है।
• आपके परिवार में लोगों की कुल संख्या को यह निर्धारित करने के संदर्भ में गिना जाता है कि आपकी आय गरीबी स्तर के संबंध में कहां है, इस पर ध्यान दिए बिना कि कितने परिवार के सदस्य विनिमय योजना में नामांकन कर रहे हैं।

• अधिकांश भाग के लिए, आपकी आय आपकी कर वापसी पर दिखाई देती है। लेकिन युवा वयस्कों को 26 साल की उम्र तक अपने माता-पिता के स्वास्थ्य बीमा पर रहने की इजाजत देने का प्रावधान है, भले ही माता-पिता उन्हें आश्रित मानते हों। यदि एक्सचेंज के माध्यम से अपने माता-पिता की स्वास्थ्य बीमा योजना में एक युवा वयस्क शामिल होता है, तो युवा वयस्क की आय सब्सिडी योग्यता निर्धारण के लिए माता-पिता की आय में जोड़ दी जाएगी, भले ही वे अपना कर रिटर्न दाखिल करें।

कैसर फैमिली फाउंडेशन में एक सब्सिडी कैलकुलेटर है जो आपको या तो राज्य चुनने, या यूएस औसत का उपयोग करने की अनुमति देता है। इन उदाहरणों के लिए, हम यूएस औसत का उपयोग करेंगे, लेकिन आप कैलकुलेटर के साथ खेल सकते हैं और अपनी स्थिति के लिए अधिक सटीक संख्या प्राप्त कर सकते हैं।

यहां कुछ परिदृश्य दिए गए हैं जो आपको समझने में मदद करेंगे कि सब्सिडी की गणना कैसे की जाती है और यह आपके घर से कैसे संबंधित है। सभी मामलों में, उदाहरण कैसर फैमिली फाउंडेशन कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं, और दरें यूएस औसत लागत पर आधारित होती हैं, मानते हैं कि एनरोलीज दूसरी सबसे कम लागत वाली चांदी योजना (यानी बेंचमार्क योजना) का चयन करती है।

मेडिकेयर पर चल रहे पति / पत्नी

बॉब और सैली स्मिथ क्रमश: 60 और 64 हैं। दोनों के पास उनके क्षेत्र में बेंचमार्क योजना के तहत एक्सचेंज में कवरेज है, और उनकी घरेलू आय $ 50,000 है। यूएस औसत लागत का उपयोग करते हुए, 2018 में उनकी सब्सिडी $ 1,748 प्रति माह है, और दूसरी सबसे कम लागत वाली चांदी योजना (यानी, बेंचमार्क प्लान) के लिए उनके सब्सिडी प्रीमियम $ 398 प्रति माह (उनकी घरेलू आय का 9 .56 प्रतिशत) है $ 50,000 दो के घर के लिए गरीबी स्तर के 300 से 400 प्रतिशत के बीच है)।

[ध्यान दें कि सबमिडी-योग्य एनरोलीज़ को आय का प्रतिशत 2017 में बेंचमार्क प्लान के लिए भुगतान करना पड़ता है, जो 2017 में था, जो कि पहली बार सालाना सालाना गिरावट आई है।

जो लोग 2018 में अर्जित कमाई करते हैं, वे 2017 में अर्जित किए गए बकाया योजना के लिए 2018 में सब्सिडी प्रीमियम में मामूली कमी के साथ समाप्त हुए।]

अब मान लें कि सैली 65 वर्ष की हो जाती है और मेडिकेयर पर जाती है। वह संभवतः प्रीमियम-फ्री मेडिकेयर पार्ट ए के लिए अर्हता प्राप्त करेगी , लेकिन उसके पास मेडिकेयर पार्ट बी के लिए मासिक प्रीमियम होगा, और यदि वह पूरक कवरेज का विकल्प चुनती है, तो उसके पास मेडिगैप प्लान और पार्ट डी प्रिस्क्रिप्शन दवा के लिए प्रीमियम भी होगा कवरेज

लेकिन भले ही वह अपने मेडिकेयर कवरेज के कुछ हिस्सों के लिए प्रीमियम का भुगतान करेगी, फिर भी उन प्रीमियमों की घरेलू आय 9.56 प्रतिशत की गणना नहीं की जाएगी, जिन्हें स्मिथ को एक्सचेंज में बेंचमार्क योजना के लिए भुगतान करने की उम्मीद है।

तो जब आप दोबारा घर चलाते हैं, तो एक्सचेंज के माध्यम से कवरेज में नामांकन करने वाले केवल एक व्यक्ति (बॉब), फिर भी आप दूसरी सबसे कम लागत वाली चांदी योजना के लिए $ 398 प्रति माह के बाद सब्सिडी प्रीमियम के साथ आते हैं । कुल सब्सिडी राशि केवल 621 डॉलर प्रति माह होगी, हालांकि, $ 1,748 प्रति माह सब्सिडी के बजाय स्मिथस तब मिल रहे थे जब बॉब और सैली एक साथ एक्सचेंज प्लान पर थे।

ऐसा इसलिए है क्योंकि उनके पास अभी भी दो लोगों का घर है, और 50,000 डॉलर की घरेलू आय है। इससे उन्हें 308 प्रतिशत गरीबी स्तर पर रखा जाता है (2017 गरीबी स्तर के दिशानिर्देशों का उपयोग 2018 प्रभावी तिथियों के साथ योजनाओं के लिए सब्सिडी योग्यता निर्धारित करने के लिए किया जाता है; यह हमेशा ऐसा होता है, जब तक कि वर्ष के पहले नंबरों का उपयोग तब तक नहीं किया जाता जब तक कि खुले नामांकन में गिरावट शुरू नहीं होती)।

चूंकि घरेलू आय गरीबी स्तर का 308 प्रतिशत है, इसलिए एक्सचेंज में बेंचमार्क योजना के लिए घर का अधिकतम सब्सिडी प्रीमियम घरेलू आय का 9 .56 प्रतिशत है (यह प्रतिशत 300 से 400 प्रतिशत के बीच घरेलू आय वाले किसी भी व्यक्ति पर लागू होता है गरीबी स्तर; गरीबी स्तर के 300 प्रतिशत से कम आय वाले परिवारों के लिए प्रतिशत कम है)। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि घर के कितने सदस्य वास्तव में एक्सचेंज प्लान में नामांकित हैं, या एक्सचेंज के बाहर अन्य योजनाओं के लिए प्रीमियम कितना खर्च करता है।

अपनी योजना में अपनी पत्नी को जोड़ना

एमी और बिल 51 और 53 हैं। उनका विवाह कई सालों से हुआ है, और एमी के पास उनके नियोक्ता से अपना स्वास्थ्य बीमा है। उनके नियोक्ता पति / पत्नी के लिए कवरेज नहीं देते हैं, इसलिए 2014 से बिल को एक्सचेंज में कवरेज मिल रहा है (ध्यान दें कि अगर एमी के नियोक्ता ने पति / पत्नी को कवरेज की पेशकश की है, तो बिल अमी के बीमा तक एक्सचेंज में सब्सिडी के लिए योग्य नहीं होगा सिर्फ अपने कवरेज के लिए सस्ती था-इसे पारिवारिक गड़बड़ के रूप में जाना जाता है, लेकिन यह इस मामले में लागू नहीं होता है क्योंकि बिल एमी की योजना में शामिल होने के योग्य नहीं था)।

एमी और बिल की घरेलू आय $ 48,000 प्रति वर्ष है। अमेरिकी औसत के आधार पर, बिल एक्सचेंज में बेंचमार्क योजना के लिए 2018 में $ 377 प्रति माह का भुगतान करता है, और शेष $ 38 9 प्रति माह उसकी सब्सिडी द्वारा कवर किया जाता है।

अब मान लें कि एमी का नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा की पेशकश बंद कर देता है। कवरेज का नुकसान एक योग्यता कार्यक्रम है , जिसका अर्थ है कि एमी व्यक्तिगत बाजार में एक योजना में नामांकन कर सकता है। यदि वह अपनी योजना पर विधेयक में शामिल हो जाती है, तो योजना की सब्सिडी लागत प्रति माह $ 377 होगी, लेकिन सब्सिडी प्रति माह 1,089 डॉलर तक पहुंच जाएगी। एमी और बिल अभी भी दो का घर हैं, और उनकी आय अभी भी गरीबी के स्तर का 2 9 6 प्रतिशत है जो पहले था। इसलिए उन्हें अभी भी एक्सचेंज में बेंचमार्क प्लान के लिए अपनी आय का एक ही प्रतिशत का भुगतान करना होगा-इसमें सिर्फ दो में से एक को शामिल किया गया है।

यह परिदृश्य अलग होगा, हालांकि, अगर एमी और बिल नवविवाहित थे। विवाह करना भी एक योग्यतापूर्ण कार्यक्रम है, और यह मानते हुए कि एमी के पास उसके नियोक्ता से कवरेज नहीं था, वह एक्सचेंज में सब्सिडी के लिए पात्र होगी। लेकिन शादी करने से पहले, विधेयक एक का घर होता, केवल अपनी ही आय सब्सिडी-योग्यता निर्धारण के लिए गिना जाता था। एक बार जब कोई विवाहित हो जाता है, तो उनकी आमदनी एक साथ गिना जाता है, और वे गरीबी स्तर पर उस आय की तुलना करने के मामले में दो का घर हैं (मानते हैं कि उनके पास अन्य आश्रित नहीं हैं)।

मान लें कि बिल की आय $ 20,000 है और एमी $ 28,000 है, और उनमें से कोई भी नियोक्ता की योजना तक पहुंच नहीं है। शादी करने से पहले, बिल 2018 में बेंचमार्क योजना के लिए $ 79 प्रति माह का भुगतान करता है, और प्रति माह $ 687 की सब्सिडी उसके बाकी प्रीमियम का भुगतान करती है। एमी प्रति माह $ 174 का भुगतान करती है, और उसकी सब्सिडी $ 526 प्रति माह है।

एक बार शादी करने के बाद, उनकी घरेलू आय $ 48,000 है। उनमें से दो के लिए बेंचमार्क योजना के लिए उनका कुल सब्सिडी प्रीमियम अब 377 डॉलर प्रति माह है, और उनकी कुल सब्सिडी $ 1,089 प्रति माह है।

विवाहित होने के बाद वे सब्सिडी प्रीमियम के बाद कुल भुगतान कर रहे हैं, क्योंकि उनकी कुल घरेलू आय गरीबी के स्तर का एक उच्च प्रतिशत है, उनमें से किसी एक के घर के लिए दो घरों के लिए गरीबी स्तर का उच्च प्रतिशत है। सब्सिडी प्राप्त करने के लिए, विवाहित जोड़ों को संयुक्त कर रिटर्न दाखिल करना होगा- उनके पास अलग से फ़ाइल करने का विकल्प नहीं है और वे शादी करने से पहले की कुल सब्सिडी का दावा करते हैं।

एक बच्चा जोड़ना

2013 में, संघीय सरकार ने नए एसीए-अनुरूप बीमा बाजार में दरों को निर्धारित करने के लिए नियमों को अंतिम रूप दिया। अंतिम नियम बताता है कि एक परिवार के लिए, 21 वर्ष से कम आयु के तीन से अधिक बच्चों को परिवार के प्रीमियम को निर्धारित करने के उद्देश्य से गिना जाएगा।

21 से 25 वर्ष की आयु के बच्चे सभी गिना जाता है, भले ही कितने हैं, या 21 से छोटे बच्चे कितने छोटे बच्चे हैं।

टॉम और रेनी 40 और 3 9 हैं, और उनके तीन बच्चे हैं, दो, चार, और सात आयु। वे प्रति वर्ष $ 80,000 कमाते हैं, और अपने परिवार को एक्सचेंज के माध्यम से बेंचमार्क योजना में दाखिला लिया है। यूएस औसत दरों के आधार पर, वे प्रति माह $ 1,221 की सब्सिडी के बाद शेष कवरेज चुनने के बाद अपने कवरेज के लिए $ 5 9 5 प्रति माह का भुगतान कर रहे हैं।

यदि टॉम और रेनी के चौथे बच्चे हैं, तो वे अभी भी प्रति माह $ 5 9 5 का भुगतान करेंगे, और उनकी सब्सिडी अभी भी 1,221 डॉलर प्रति माह होगी। वे नए बच्चे को अपनी योजना में जोड़ सकते हैं (यह एक योग्यता कार्यक्रम है ), लेकिन उनकी पूर्व-सब्सिडी दरें नहीं बदलेगी, इसलिए न ही उनकी सब्सिडी राशि या उनके सब्सिडी प्रीमियम होंगे।

तुलना करें कि एक वैकल्पिक परिदृश्य के साथ जहां टॉम और रेनी के दो बच्चे हैं, और फिर अपने परिवार के लिए एक तीसरा बच्चा जोड़ें। प्रारंभ में, वे चार का परिवार हैं, और उनके सब्सिडी प्रीमियम प्रति माह $ 637 है, प्रति माह $ 891 प्रति माह की सब्सिडी के साथ (ध्यान दें कि बच्चों के लिए प्रीमियम केवल उम्र के आधार पर भिन्न होता है जब बच्चा 21 वर्ष का हो जाता है, लेकिन 2018 तक, बच्चों के प्रीमियम 15 में बदलने के बाद बढ़ने लगते हैं । टॉम और रीनी के लिए, यह एक कारक नहीं है, क्योंकि उनके बच्चे 15 से छोटे हैं)।

एक बार तीसरा बच्चा पैदा होने के बाद, वे पांच वर्ष का परिवार होते हैं, और प्रति माह 1,221 डॉलर की सब्सिडी के बाद उनके सब्सिडी प्रीमियम प्रति माह 5 9 5 डॉलर प्रति माह है। उनके बाद सब्सिडी प्रीमियम वास्तव में नीचे जाता है जब वे तीसरे बच्चे को जोड़ते हैं, क्योंकि उनकी आय अब गरीबी के स्तर का एक छोटा प्रतिशत है, क्योंकि वे चार के बजाय पांच का घर बन गए हैं (यहां एक चार्ट है जो दिखाता है कि परिवार का आकार कैसे प्रभावित करता है विभिन्न आय पर गरीबी स्तर का प्रतिशत)

लेकिन आइए कल्पना करें कि टॉम और रेनी की प्रति वर्ष $ 140,000 की आय है-सब्सिडी पात्रता के लिए सीमा के ऊपर, पांच परिवार के सदस्यों के साथ भी। उस स्थिति में, वे खुद को पूर्ण प्रीमियम का भुगतान करेंगे। अगर वे तीन बच्चों से चार तक जाते हैं, तो वे कोई अतिरिक्त प्रीमियम नहीं देंगे। लेकिन अगर वे दो बच्चों से तीन तक जाते हैं, तो बेंचमार्क योजना के लिए उनका कुल परिवार प्रीमियम प्रति माह 1,529 डॉलर प्रति माह से बढ़कर 1,816 डॉलर हो जाएगा। सब्सिडी योग्य आय के साथ, सब्सिडी तीसरे बच्चे को जोड़ने के लिए अतिरिक्त लागत उठाती है। लेकिन सब्सिडी योग्यता दहलीज के ऊपर आय के साथ, उन्हें अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

यदि आपके पास प्रश्न हैं तो सहायता लें

यदि आपके पास विभिन्न जीवन परिवर्तनों के आधार पर आपके प्रीमियम कैसे बदलेंगे, इस बारे में आपके कोई प्रश्न हैं, तो आप सब्सिडी कैलक्यूलेटर का उपयोग कर सकते हैं या सहायता के लिए अपने राज्य में एक्सचेंज तक पहुंच सकते हैं। आपके समुदाय में एक विश्वसनीय ब्रोकर या स्थानीय नेविगेटर भी आपको इसका एहसास करने में मदद कर पाएगा, और उनकी सेवाओं के लिए कोई शुल्क नहीं होगा।

> स्रोत:

_{मेडिकेयर और मेडिकेड सेवाओं के लिए केंद्र, उपभोक्ता सूचना और बीमा पर्यवेक्षण केंद्र, अवलोकन: स्वास्थ्य बीमा बाजार सुधार के लिए अंतिम नियम ।}

_{परिवार संयुक्त राज्य अमेरिका। संघीय गरीबी दिशानिर्देश।}

_{आंतरिक राजस्व सेवा। राजस्व प्रक्रिया 2017-36 ।}

_{कैसर फैमिली फाउंडेशन, हेल्थ इंश्योरेंस मार्केटप्लेस कैलकुलेटर।}

_{योजना और मूल्यांकन के लिए सहायक सचिव कार्यालय, अमेरिकी संघीय गरीबी दिशानिर्देश कुछ संघीय कार्यक्रमों के लिए वित्तीय योग्यता निर्धारित करने के लिए प्रयुक्त होते हैं।}