अन्य योजना प्रकारों के साथ एक एचडीएचपी के साथ परिवार के अलग-अलग काम करता है
अगर आपके परिवार का स्वास्थ्य बीमा एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना है, तो आपके परिवार के कटौती योग्य होने पर अलग-अलग काम कर सकते हैं जब आपके पास अन्य स्वास्थ्य बीमा था। यदि आप समझ में नहीं आता कि कैसे उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी) में पारिवारिक कटौती योग्य काम करता है, तो आप आश्चर्यचकित हो सकते हैं। जब आपका स्वास्थ्य बीमा आपको लगता है कि लाभ का भुगतान शुरू नहीं हो सकता है, या एक परिवार के सदस्य को आपके अनुमान से अधिक भुगतान करना पड़ सकता है।
यदि आप किसी कटौती के मूलभूत आधार पर बिल्कुल स्पष्ट नहीं हैं, तो इसके लिए क्या श्रेय दिया जाता है, और आपके कटौती का भुगतान करने के बाद क्या होता है, किसी भी जाने से पहले " स्वास्थ्य बीमा कटौती योग्य-क्या यह है और यह कैसे काम करता है " पढ़ें आगे की। इससे पहले कि आप समझ सकें कि एचडीएचपी का परिवार कटौती योग्य मानदंड से अलग कैसे है, आपको कटौती करने की इस मूल समझ की आवश्यकता होगी।
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एचडीएचपी में पारिवारिक कवरेज के साथ, परिवार के किसी भी सदस्य के लिए स्वास्थ्य योजना लाभ शुरू नहीं होते हैं जब तक कि पूरे परिवार की कटौती का भुगतान नहीं किया जाता है, या जब तक कि परिवार के सदस्य को उपचार प्राप्त नहीं हो जाता है, साल के लिए अधिकतम स्वीकार्य आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा (2017 में, यह सीमा $ 7,150 है; 2018 में, यह $ 7,350 है)। प्रतिबंध जो एक परिवार के सदस्य को व्यक्तिगत आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम से ज्यादा खर्च करने से रोकता है, 2016 के लिए लागू किया गया था, और नीचे वर्णित है।
चूंकि प्रत्येक परिवार के सदस्य चिकित्सा खर्च लेते हैं, इसलिए वे इन खर्चों के लिए भुगतान की गई राशि को परिवार के कटौती की ओर श्रेय दिया जाता है। जब ये खर्च पारिवारिक कटौती के लिए जोड़ते हैं, तो एचडीएचपी कवरेज परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए स्वास्थ्य देखभाल खर्च की लागत के अपने हिस्से का भुगतान करना शुरू कर देता है।
एक एचडीएचपी में, परिवार कटौती योग्य दो अलग-अलग तरीकों से पूरा किया जा सकता है:
- एक परिवार के सदस्य के पास उच्च स्वास्थ्य देखभाल खर्च है। उन स्वास्थ्य देखभाल खर्चों का भुगतान करके, वह पूरे परिवार के लिए पारिवारिक कटौती योग्य और कवरेज तक पहुंचता है। लेकिन यदि परिवार कटौती योग्य व्यक्ति के लिए अधिकतम स्वीकार्य आउट-ऑफ-पॉकेट से अधिक है, तो सीमा समाप्त होने के बाद परिवार के एक सदस्य के लिए लाभ उठाए जाएंगे, भले ही पारिवारिक कटौती योग्य अभी तक पूरा नहीं हुआ हो।
- कई अलग-अलग परिवार के सदस्यों के पास छोटे स्वास्थ्य देखभाल खर्च होते हैं। पारिवारिक कटौती योग्य तब मिलती है जब इन छोटे खर्चों को एक साथ जोड़ा जाता है, परिवार की कटौती योग्य राशि तक पहुंच जाता है।
एक गैर-एचडीएचपी योजना में परिवार से अलग कैसे है?
एक अधिक पारंपरिक प्रकार की स्वास्थ्य योजना में, प्रत्येक परिवार के सदस्य के पास एक अलग कटौती होती है और पूरे परिवार में परिवार का कटौती योग्य होता है। अलग-अलग कटौती के लिए भुगतान की गई हर चीज को परिवार की कटौती के लिए भी श्रेय दिया जाता है।
इन गैर-एचडीएचपी स्वास्थ्य योजनाएं परिवार के भीतर किसी विशेष व्यक्ति के लिए लाभ का भुगतान शुरू करने के दो तरीके हैं।
- यदि कोई व्यक्ति अपने व्यक्तिगत कटौती को पूरा करता है, तो स्वास्थ्य योजना का लाभ उठता है और केवल उस व्यक्ति के लिए स्वास्थ्य देखभाल खर्च का भुगतान करना शुरू करता है, लेकिन अन्य परिवार के सदस्यों के लिए नहीं।
- यदि पारिवारिक कटौती योग्य है, तो परिवार के हर सदस्य के लिए स्वास्थ्य योजना लाभ लाता है चाहे वे अपने स्वयं के व्यक्तिगत कटौती से मिले हों या नहीं।
गैर-एचडीएचपी योजनाओं में परिवार कैसे कटौती योग्य काम करता है, इस बारे में आप और जान सकते हैं कि " कैसे एक परिवार के कामकाजी काम करता है ।"
पारंपरिक प्रकार के स्वास्थ्य बीमा कटौती योग्य प्रणाली और एचडीएचपी स्वास्थ्य योजना में कटौती करने वाले परिवार के बीच का अंतर यह है कि व्यक्तिगत कटौती परिवार एचडीएचपी कवरेज में समाप्त हो जाती है । एचडीएचपी स्वास्थ्य योजना किसी भी परिवार के सदस्य के लिए लाभ का भुगतान शुरू करने का एकमात्र तरीका है: पारिवारिक कटौती योग्य हो गई है। लेकिन 2016 में लागू होने वाले नए नियमों के तहत, उस वर्ष के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा मिलने के बाद लाभ परिवार के एक व्यक्तिगत सदस्य के लिए लाएंगे, भले ही पारिवारिक कटौती योग्य नहीं हो पाई हो।
इसके विपरीत, एक गैर-एचडीएचपी योजना के साथ, पारिवारिक कटौती योग्य अकेले एक परिवार के सदस्य के स्वास्थ्य देखभाल खर्च से नहीं मिल सकती है। परिवार के कटौती तक पहुंचने के लिए यह कई परिवार के सदस्यों के साथ अतिरिक्त कटौती करता है।
2016 में नियम संशोधित किए गए थे
स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग ने कुल कटौती का उपयोग करके गैर-दादा स्वास्थ्य योजनाओं के लिए थोड़ा नियमों को बदल दिया है। यह अधिकांश परिवार एचडीएचपी स्वास्थ्य योजनाओं को प्रभावित करता है। जोड़ा गया झुर्रियां यह है: एक स्वास्थ्य योजना को किसी भी व्यक्ति को कटौती का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है जो कि व्यक्तिगत कवरेज के लिए आउट-पॉकेट अधिकतम के लिए संघीय सीमा से अधिक है, भले ही उस व्यक्ति को कुल परिवार कटौती के तहत कवर किया गया हो। 2016 के लिए, किसी व्यक्ति के लिए अधिकतम पॉकेट अधिकतम $ 6,850 तक सीमित है।
एक उदाहरण: मान लें कि आपकी 2016 की परिवार योजना के लिए कुल कटौती योग्य $ 12,000 है। एक बार जब किसी भी पारिवारिक सदस्य ने कुल कटौती योग्य राशि की ओर $ 6,850 का भुगतान किया है, तो उस विशेष व्यक्ति के लिए कवरेज को बिना किसी लागत या साझाकरण जैसे कि लागत या शेयरिंग की आवश्यकता होनी चाहिए। इस व्यक्ति का कवरेज इसमें शामिल है क्योंकि वह अब किसी व्यक्ति के लिए कानूनी आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा तक पहुंच गया है। हालांकि, आपके परिवार के अन्य सदस्यों के लिए कवरेज अभी भी तब तक नहीं लाएगा जब तक कि परिवार के पूरे कुल कटौती योग्य नहीं हो जाते।
जैसे ही आपकी स्वास्थ्य बीमा योजना 2016 में नवीनीकृत हो जाती है, नियमों के लिए यह समायोजन होता है। तब तक, आपकी स्वास्थ्य योजना पुराने नियमों का पालन करेगी। मुद्रास्फीति के लिए सरकार हर साल थोड़ा-सा पॉकेट अधिकतम सीमाओं पर ऊपरी सीमा बढ़ाती है।
आप कैसे जानते हैं कि आपका परिवार किस तरह से अपरिवर्तनीय काम करता है?
अधिकांश एचडीएचपी पारिवारिक कटौती योग्य प्रणाली का उपयोग करते हैं जिसमें कोई व्यक्तिगत कटौती नहीं होती है और पारिवारिक कटौती योग्य होने तक परिवार में कोई भी लाभ नहीं लेता है। इसे कुल कटौती के रूप में जाना जाता है ।
लेकिन फिर, यह इस बात पर निर्भर करता है कि परिवार उस कटौती योग्य व्यक्ति को उस विशेष वर्ष में व्यक्तिगत कवरेज के लिए अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा से अधिक या कम है या नहीं। उदाहरण के लिए, यदि एक परिवार एचडीएचपी के पास $ 6,000 परिवार का कटौती योग्य है, तो 2017 में पूर्ण कटौती के लिए एक परिवार के सदस्य की आवश्यकता हो सकती है। लेकिन यदि परिवार कटौती योग्य 10,000 डॉलर है, तो एक परिवार के सदस्य को कवरेज से पहले $ 7,150 से अधिक खर्च नहीं करना पड़ेगा परिवार के कटौती के बावजूद अभी तक पूरा नहीं होने के बावजूद उस व्यक्ति के लिए लात मारना होगा। तो क्या यह नया नियम आपके परिवार के कवरेज के बारे में कुछ भी बदलता है या नहीं, इस पर निर्भर करता है कि आपका कटौती कितना अधिक है।
अधिकांश गैर-एचडीएचपी स्वास्थ्य योजनाएं सिस्टम का उपयोग करती हैं जहां परिवार के कटौती योग्य होने से पहले व्यक्तियों के लिए लाभ अलग-अलग व्यक्तियों के लिए शुरू होता है। इसे एम्बेडेड कटौती के रूप में जाना जाता है। यदि आप बड़े परिवार के कटौती के भीतर एम्बेडेड कई अलग-अलग कटौती के रूप में सोचते हैं तो आप इस शब्द को याद कर सकते हैं।
आपकी स्वास्थ्य योजना के साहित्य से आपको यह बताना चाहिए कि आपका परिवार कटौती योग्य काम कैसे करता है। यह उदाहरणों का उपयोग कर सकता है, या यह एम्बेडेड कटौती योग्य बनाम कुल कटौती योग्य शर्तों का उपयोग कर सकता है। यदि यह स्पष्ट नहीं है, तो स्वास्थ्य योजना पर कॉल करें और पूछें या, यदि यह नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा है, तो अपने कर्मचारी लाभ विभाग से जांचें।
यदि लाभ और कवरेज के आपके एचडीएचपी सारांश में एक कटौती योग्य राशि और पारिवारिक कटौती योग्य राशि दोनों सूचीबद्ध हैं, तो यह न मानें कि यह एक एम्बेडेड कटौतीयोग्य प्रणाली का उपयोग करता है। एकल कटौती योग्य व्यक्तियों के लिए हो सकती है जो पारिवारिक नीति के भीतर व्यक्तियों के बजाय पूरे परिवार को नामांकित नहीं कर रहे हैं।
जो बेहतर है, एक कुल अपरिवर्तनीय या एक एम्बेडेड कटौती योग्य है?
एक सामान्य नियम के रूप में, एम्बेडेड कटौतीबिल परिवारों को आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों से बचाने के लिए प्रवृत्त होते हैं क्योंकि पूरे परिवार के कटौती योग्य होने से पहले स्वास्थ्य कवरेज कुछ परिवार के सदस्यों के लिए मिल जाता है। इसके परिणामस्वरूप बीमार परिवार के सदस्यों में उनके स्वास्थ्य बीमा लाभ होते हैं, जो जल्द से जल्द एक एम्बेडेड परिवार के कटौती के साथ-साथ कुल परिवार कटौती के एचडीएचपी विधि का उपयोग करके लात मारते हैं।
हालांकि, कैसे प्रत्येक परिवार के व्यक्तिगत सदस्य स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं का उपयोग करते हैं अद्वितीय है। न्यायाधीश जो आपके परिवार के स्वास्थ्य बीमा उपयोग पैटर्न के आधार पर आपके परिवार के लिए बेहतर काम करता है।
सावधान रहें- सभी उच्च-डिडिक्टेबल योजनाएं एचडीएचपी नहीं हैं
ऐसा न मानें, चूंकि आपके पास उच्च कटौती योग्य है, इसलिए आपके पास उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना होनी चाहिए। एक एचडीएचपी एक विशिष्ट प्रकार का स्वास्थ्य बीमा ( एचएसए-योग्यता ) है, न कि वास्तव में बड़ी कटौती के साथ केवल पुरानी योजना है। चूंकि एचडीएचपी आपको कर-अनुकूल स्वास्थ्य बचत खाते में भाग लेने के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, उनके पास अन्य विशेष नियम हैं जो उन्हें गैर-एचडीएचपी योजनाओं से अलग करते हैं। यद्यपि आपके पास एचडीएचपी पीपीओ या एचडीएचपी ईपीओ हो सकता है, फिर भी यह उन सभी विशेष नियमों का पालन करेगा जो इसे एचडीएचपी बनाते हैं, न केवल बड़े कटौती के लिए।
यदि आपकी योजना वास्तव में एक एचडीएचपी है, तो आपकी स्वास्थ्य योजना साहित्य को इसे एचडीएचपी या उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना के रूप में संदर्भित करना चाहिए। इसके अतिरिक्त, यह आपके स्वास्थ्य बीमा को एचएसए के साथ संयोजित करने का संदर्भ दे सकता है।
आपदाजनक स्वास्थ्य कवरेज बनाम एचडीएचपी - वही बात नहीं है
> स्रोत:
> संघीय रजिस्टर। स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग। रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम, 2016 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर की सूचना। 27 फरवरी, 2015।
> संघीय रजिस्टर। स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग। रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम, 2017 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर की सूचना। 8 मार्च, 2016।
> संघीय रजिस्टर। स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग। रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम, 2018 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर की सूचना। 22 दिसंबर, 2016।