पारिवारिक कटौती के डिजाइन किए गए थे ताकि बड़े परिवार प्रत्येक परिवार के सदस्य के लिए व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा कटौती का भुगतान नहीं कर पाएंगे। आपको यह समझने की जरूरत है कि परिवार कैसे कटौती योग्य काम करता है ताकि आप अपने परिवार के स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए बजट कर सकें।
सबसे पहले, यदि आप किसी कटौती के मूलभूत बातों से अपरिचित हैं, तो आगे जाने से पहले " हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल-व्हाट इट इज़ इज़ इज़ इट इट वर्क्स वर्क्स " पढ़ें।
इससे पहले कि आप यह समझ सकें कि परिवार कैसे कटौती योग्य काम करता है, आपको कटौती की इस मूलभूत समझ की आवश्यकता होगी।
अधिकांश स्वास्थ्य बीमा के लिए परिवार का अपव्यय कैसे काम करता है
अधिकांश पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में व्यक्तिगत कटौती और पारिवारिक कटौती दोनों होते हैं। प्रत्येक बार परिवार के भीतर एक व्यक्ति अपने व्यक्तिगत कटौती की ओर भुगतान करता है, वह राशि परिवार की कटौती के लिए भी जमा की जाती है। कवरेज किसी विशेष व्यक्ति के लिए शुरू होता है जैसे ही वह अपने व्यक्तिगत कटौती से मिलता है। कवरेज पूरे परिवार के लिए शुरू होता है, यहां तक कि उन परिवार के सदस्यों, जिन्होंने अभी तक अपने व्यक्तिगत कटौती से मुलाकात नहीं की है, जैसे ही परिवार कटौती योग्य हो जाती है।
पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी परिवार के भीतर किसी विशेष व्यक्ति के लिए लाभ का भुगतान शुरू करने के दो तरीके हैं।
- यदि कोई व्यक्ति अपने व्यक्तिगत कटौती को पूरा करता है, तो स्वास्थ्य योजना लाभ केवल उस व्यक्ति के लिए स्वास्थ्य देखभाल खर्च का भुगतान करना शुरू कर देता है , लेकिन अन्य परिवार के सदस्यों के लिए नहीं।
- यदि पारिवारिक कटौती योग्य है, तो परिवार के हर सदस्य के लिए स्वास्थ्य योजना लाभ लाता है चाहे वे अपने स्वयं के व्यक्तिगत कटौती से मिले हों या नहीं।
इस प्रकार के पारिवारिक कटौती योग्य प्रणाली को एम्बेडेड कटौती के रूप में जाना जाता है क्योंकि व्यक्तिगत कटौती के भीतर एम्बेडेड होते हैं और बड़े परिवार की कटौती की ओर गिनते हैं।
फैमिली डिडक्टेबल वर्क्स का एक उदाहरण
मान लीजिए कि पांच परिवारों में से एक व्यक्ति $ 500 का कटौती करने योग्य है और एक परिवार $ 1,500 का कटौती योग्य है:
- जनवरी:
पिताजी कटौती योग्य लागत में $ 500 का भुगतान करते हैं।
पिताजी ने अपने व्यक्तिगत कटौती से मुलाकात की है।
पारिवारिक कटौती योग्य $ 500 क्रेडिट, $ 1,000 से मिलने के पहले जाने के लिए है।
स्वास्थ्य योजना अब पिता की स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करती है ।
स्वास्थ्य योजना अभी तक माँ और बच्चों के लिए लाभ का भुगतान नहीं करती है। - फरवरी:
बाल कटौती योग्य लागत में $ 500 का भुगतान करता है।
चाइल्ड एक ने अपने व्यक्तिगत कटौती से मुलाकात की है।
पारिवारिक कटौती योग्य अब $ 1,000 जमा किया गया है, $ 500 से मिलने के पहले जाने के लिए।
स्वास्थ्य योजना अब पिता और बच्चे की स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करती है।
स्वास्थ्य योजना माँ, बच्चे दो या बच्चे तीन के लिए लाभ का भुगतान नहीं करती है। - मार्च:
माँ कटौती योग्य लागत में $ 200 का भुगतान करती है।
माँ अभी तक अपने व्यक्तिगत कटौती योग्य नहीं है, $ 300 जाने के लिए।
पारिवारिक कटौतीयोग्य अब $ 1,200 क्रेडिट है, $ 300 से मिलने के पहले जाने के लिए।
स्वास्थ्य योजना केवल पिता और बच्चे की स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करती है।
स्वास्थ्य योजना अभी भी माँ, बच्चे दो या बच्चे तीन के लिए लाभ नहीं देती है। - अप्रैल:
बाल दो कटौती योग्य लागत में $ 300 का भुगतान करता है।
बाल दो अभी तक अपने व्यक्तिगत कटौती योग्य नहीं हुए हैं, $ 200 जाने के लिए।
1,500 डॉलर का परिवार कटौती अब पूरा हो चुका है।
स्वास्थ्य योजना सभी परिवार के सदस्यों के लिए लाभ का भुगतान शुरू करती है।
चूंकि परिवार अपने परिवार की कटौती से मुलाकात करता है, इसलिए स्वास्थ्य योजना ने परिवार के सभी सदस्यों के लिए लाभ का भुगतान करना शुरू किया, भले ही उनमें से तीन अभी तक अपने व्यक्तिगत कटौती से नहीं मिले हैं।
पारिवारिक कटौती योग्य व्यक्तिगत डिडक्टिबल्स पर पैसा कैसे बचाता है?
अधिकांश स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में एक परिवार कटौती योग्य होता है जो कि व्यक्तिगत कटौती के दो से चार गुना के बीच होता है। जब तक कि परिवार छोटा न हो, परिवार कटौती योग्य आमतौर पर सभी व्यक्तिगत कटौती के योग से कम होता है।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके पास पांच परिवार के सदस्य हैं, एक व्यक्ति $ 1,000 का कटौती योग्य है और परिवार 2,000 डॉलर का कटौती योग्य है, जो व्यक्तिगत कटौती योग्य राशि से दो गुना है। यदि कोई परिवार कटौती नहीं किया गया था और स्वास्थ्य परिवार ने उसके लिए लाभ का भुगतान शुरू करने से पहले प्रत्येक परिवार के सदस्य को कटौती करने योग्य व्यक्ति से मिलना था, तो परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए स्वास्थ्य कवरेज लात मारने से पहले पांच का परिवार $ 5,000 का भुगतान करेगा।
हालांकि, चूंकि कवरेज लाभ पूरे परिवार के लिए लात मारते हैं जब परिवार 2,000 डॉलर का कटौती योग्य होता है, तो परिवार कटौती योग्य लागत में $ 3,000 तक बचाता है।
कटौती में क्या शामिल नहीं है?
जो चीजें आपके स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर नहीं की गई हैं, वे आपकी कटौती की ओर गिनती नहीं करेंगे, भले ही आप उन्हें अपनी जेब से भुगतान करें। उदाहरण के लिए, लिपोसक्शन आमतौर पर स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर नहीं किया जाता है। यदि आप लिपोसक्शन के लिए $ 1,500 का भुगतान करते हैं, तो $ 1,500 आपके व्यक्तिगत या पारिवारिक कटौती के लिए जमा नहीं किया जाएगा क्योंकि यह आपकी स्वास्थ्य योजना का एक कवर लाभ नहीं है।
सस्ती देखभाल सेवाओं को सस्ती देखभाल अधिनियम के लिए संयुक्त राज्य अमेरिका में कटौती योग्य, प्रतिभुगतान या सिक्काश्योर की आवश्यकता नहीं है। इसका मतलब है कि आपका स्वास्थ्य बीमा आपके वार्षिक भौतिक, फ्लू शॉट और मैमोग्राम जैसी चीजों के लिए भुगतान करेगा, भले ही आपने अभी तक अपने कटौती योग्य नहीं मिले हैं।
कार्यालय यात्राओं और नुस्खे के लिए कॉप आमतौर पर आपके कटौती की ओर गिनती नहीं करते हैं, लेकिन विनिर्देश योजना द्वारा भिन्न हो सकते हैं। यहां और जानें: अपने स्वास्थ्य बीमा के लिए प्रतियां गणना करें?
उच्च अपरिवर्तनीय स्वास्थ्य योजना अपवाद हैं, लेकिन नए नियम लागू होते हैं
यदि आपके पास उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना है, तो आपका परिवार कटौती योग्य रूप से काम कर सकता है। अधिकांश एचडीएचपी उपरोक्त वर्णित एम्बेडेड कटौती योग्य प्रणाली के बजाय कुल कटौती योग्य का उपयोग करते हैं। आप " एचडीएचपी में फैमिली डिडक्टेबल वर्क्स " में इस बारे में और जान सकते हैं।
ध्यान रखें कि आपकी योजना सिर्फ एचडीएचपी नहीं हो सकती है क्योंकि आपका कटौती वास्तव में बड़ा लगता है। एक एचडीएचपी एक विशेष प्रकार की स्वास्थ्य योजना है, न केवल वर्णनात्मक शब्द। चूंकि एचडीएचपी आम तौर पर कर-लाभकारी स्वास्थ्य बचत खातों से जुड़े होते हैं, उनके पास विशेष नियम होते हैं जो उन्हें गैर-एचडीएचपी स्वास्थ्य योजनाओं से अलग करते हैं।
हालांकि, 2016 तक , गैर-दादा स्वास्थ्य योजनाओं को पारिवारिक स्वास्थ्य योजना के सभी सदस्यों को एसीए-अनुपालन व्यक्तिगत आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतमता लागू करनी चाहिए, भले ही यह कुल परिवार कटौती के साथ एचडीएचपी हो। 2018 में, एक व्यक्ति के लिए अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट $ 7,350 और परिवार के लिए 14,700 डॉलर की अनुमति है। इसलिए एक परिवार एचडीएचपी के पास $ 7,000 का कुल परिवार कटौती हो सकता है, लेकिन इसमें कुल 10,000 डॉलर का कटौती नहीं हो सकता है, क्योंकि संभावित रूप से योजना के तहत लाभ प्राप्त करने से पहले 10,000 परिवार का भुगतान करने के लिए एक परिवार के सदस्य की आवश्यकता होती है, और अब इसकी अनुमति नहीं है ।
201 9 के लिए, एचएचएस ने व्यक्तिगत आउट-ऑफ-पॉकेट लागत 7,900 डॉलर पर कैप करने का प्रस्ताव दिया है। नियम जो कि किसी भी परिवार के सदस्य की लागत को उस राशि से अधिक नहीं सीमित करते हैं, लागू होंगे।
नियम रिपब्लिकन स्वास्थ्य देखभाल सुधार के तहत बदल जाएगा?
रिपब्लिकन सांसदों ने एसीए को निरस्त करने और बदलने के प्रयासों पर 2017 में से अधिकांश खर्च किए। जीओपी कर बिल के अपवाद के साथ उन प्रयासों में असफल रहा, जो 201 9 में शुरू होने वाले एसीए के व्यक्तिगत जनादेश को रद्द कर देंगे।
2017 में पेश किए गए बिलों ने आम तौर पर नियम में किसी भी बदलाव की मांग नहीं की जिसके लिए परिवार की योजनाओं पर एम्बेडेड व्यक्तिगत आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतमता की आवश्यकता होती है। वे आम तौर पर एसीए स्वास्थ्य योजनाओं पर लगाए गए आउट-ऑफ-पॉकेट सीमाओं को नहीं बदलते थे।
हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आउट-ऑफ-पॉकेट लागत पर एसीए की टोपी केवल उन सेवाओं पर लागू होती है जिन्हें आवश्यक स्वास्थ्य लाभ माना जाता है । जीओपी स्वास्थ्य देखभाल सुधार प्रस्तावों में आम तौर पर राज्यों को आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को फिर से परिभाषित करने की क्षमता देने पर जोर दिया गया है। यदि इस तरह के बिल को लागू किया जाना था, तो इसके परिणामस्वरूप कुछ राज्यों में बीमा योजनाएं उन चीजों को शामिल नहीं कर सकतीं जिन्हें वर्तमान में एसीए (मातृत्व देखभाल, या मानसिक स्वास्थ्य देखभाल, उदाहरण के लिए) के अंतर्गत कवर किया जाना आवश्यक है।
यदि ऐसा होता है, तो स्वास्थ्य योजनाएं कम मजबूत हो सकती हैं, और परिवारों को वर्तमान में एसीए-अनुरूप योजनाओं के तहत कवर किए गए कुछ उपचारों की लागत को पूरी तरह से कवर करना पड़ सकता है। उस स्थिति में, योजना के अंतर्गत शामिल नहीं होने वाली चीज़ों के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट लागत योजना की कटौती योग्य या आउट-पॉकेट अधिकतम की ओर गिनती नहीं होगी। इसके बजाए, वे उन सदस्यों के लिए बहुत अधिक वास्तविक आउट-ऑफ-पॉकेट लागत का परिणाम लेंगे, जिन्हें आवश्यक स्वास्थ्य लाभों के संबंध में कम मजबूत नियमों के कारण अब कवर नहीं किया गया है।
> स्रोत:
> संघीय रजिस्टर (स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग), > रोगी > संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम; 2018 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर्स की एचएचएस सूचना; विशेष नामांकन अवधि और उपभोक्ता संचालित और उन्मुख योजना कार्यक्रम में संशोधन। 22 दिसंबर, 2016।
> संघीय रजिस्टर (स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग)। रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम; 201 9 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर्स की एचएचएस सूचना। 2 नवंबर, 2017।
> HealthCare.gov, निवारक स्वास्थ्य सेवाएं।
> कैसर परिवार फाउंडेशन। अमेरिकी स्वास्थ्य देखभाल अधिनियम, मई 2017 का सारांश।