एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजना कैसे खोजें
कुछ उपभोक्ताओं के लिए, व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा खरीदना एकमात्र स्वास्थ्य कवरेज विकल्प है। हालांकि, भले ही आपके नियोक्ता से स्वास्थ्य बीमा हो, फिर भी एक व्यक्ति / परिवार स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पैसे बचाने के लिए एक विकल्प हो सकती है। स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम हर साल बढ़ रहे हैं और नियोक्ता अपने कर्मचारियों पर अधिक लागत पारित करते हैं, आपकी कंपनी का स्वास्थ्य बीमा सबसे अच्छा सौदा नहीं हो सकता है।
कैसर फैमिली फाउंडेशन के अनुसार, 2016 में, नियोक्ता प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा वाले औसत अमेरिकी कार्यकर्ता ने एक कर्मचारी स्वास्थ्य योजना के लिए 1,12 9 डॉलर और परिवार स्वास्थ्य योजना के लिए $ 5,277 का योगदान दिया। चूंकि यह औसत है, कुछ कर्मचारी अधिक भुगतान कर रहे हैं (नियोक्ताओं ने कुल प्रीमियम का बड़ा भुगतान किया है, जो एकल कर्मचारियों के लिए 6,435 डॉलर और पारिवारिक कवरेज के लिए 18,142 डॉलर) का औसत है।
एक बेहतर स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए ऑनलाइन खरीदारी करें
ऑनलाइन खरीदारी करें और देखें कि क्या आप एक निजी बीमा पॉलिसी पा सकते हैं जो आपको आवश्यक कवरेज प्रदान करती है लेकिन काम पर भुगतान प्रीमियम से कम महंगी है।
शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है HealthCare.gov। यह रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम द्वारा बनाए गए स्वास्थ्य बीमा विनिमय है , और निजी व्यक्तिगत बाजार स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए एक-स्टॉप शॉप है (ध्यान दें कि एक्सचेंज स्वयं सरकार द्वारा चलाया जाता है, लेकिन बिक्री के लिए स्वास्थ्य योजनाएं एक्सचेंज सभी निजी स्वास्थ्य कंपनियों से हैं, जिनके साथ आप पहले ही परिचित हैं)।
39 राज्यों में लोग व्यक्तिगत बाजार योजनाओं में नामांकन के लिए HealthCare.gov का उपयोग करते हैं। अन्य 11 राज्यों और कोलंबिया जिला राज्य संचालित एक्सचेंज हैं, और जब आप अपना राज्य चुनते हैं तो आपको HealthCare.gov से उनकी साइट पर निर्देशित किया जाएगा।
आपके क्षेत्र में स्वास्थ्य योजना विकल्पों के लिए जानकारी लेने के लिए एक और जगह ehealthinsurance है।
यह ऑनलाइन कंपनी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के 1000s की जानकारी और पहुंच प्रदान करती है और सभी 50 राज्यों और कोलंबिया जिला में लाइसेंस प्राप्त है। यहां तक कि यदि आप उनके माध्यम से बीमा नहीं खरीदते हैं, तो हेल्थिनसुरेंस स्वास्थ्य योजना की तलाश करने के लिए एक अच्छी जगह है और यह समझने के लिए कि आपके राज्य में कितनी योजनाएं उपलब्ध हैं और उनका कितना खर्च है। ehealthinsurance आपको उन योजनाओं को दिखा सकता है जो ऑफ-एक्सचेंज उपलब्ध हैं, साथ ही एक्सचेंज विकल्प भी उपलब्ध हैं।
ध्यान दें कि सभी व्यक्तिगत बाजार योजनाएं, भले ही वे एक्सचेंज में बेचे जाते हैं या नहीं , वार्षिक खुली नामांकन विंडो है । यदि आप खुले नामांकन के बाहर खरीदारी कर रहे हैं, तो आपको नामांकन के लिए योग्यता प्राप्त करने की आवश्यकता होगी।
एक व्यक्तिगत / परिवार योजना कैसे खरीदना मदद कर सकता है
छोटी कंपनियों (1 99 कर्मचारियों तक) के श्रमिकों में परिवार स्वास्थ्य बीमा कवरेज है, 34 प्रतिशत पेरोल कटौती के रूप में अपने परिवार के स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के आधे से अधिक का भुगतान करते हैं (नियोक्ता शेष राशि का भुगतान करते हैं)।
चूंकि परिवार के लिए औसत प्रीमियम $ 18,000 से अधिक है, इसलिए कई कर्मचारी खुद को और उनके परिवारों को कवर करने के लिए $ 9,000 से अधिक का भुगतान कर रहे हैं। इनमें से कुछ कर्मचारी अपने बीमा को बेहतर खरीद सकते हैं। उदाहरण के लिए:
डौग जोन्स एक छोटी कंपनी के लिए काम करता है जो कर्मचारियों और उनके परिवार के लिए एक पीपीओ स्वास्थ्य बीमा योजना ($ 1500 की वार्षिक कटौती के साथ) प्रदान करता है। अर्थव्यवस्था में हाल ही में गिरावट के चलते, डौग की कंपनी ने परिवार के मासिक प्रीमियम का हिस्सा 60% तक बढ़ा दिया, जिसकी कीमत हर महीने लगभग 950 डॉलर है।
डौग की पत्नी लाइब्रेरियन के रूप में अंशकालिक काम करती है और उसके पास कोई स्वास्थ्य बीमा लाभ नहीं है। जोन्स के पास 7 और 10 साल के दो बच्चे हैं। सभी चार परिवार के सदस्य अच्छे स्वास्थ्य में हैं और स्वस्थ जीवन शैली है।
अधिकांश राज्यों में, 2014 से पहले, डौग ने व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा बाजार में चिकित्सकीय रूप से अंडरराइट कवरेज को अपनी नौकरी-आधारित योजना से बहुत कम महंगा पाया होगा। लेकिन एसीए ने स्वास्थ्य बीमा कंपनियों को कीमतों को निर्धारित करते समय आवेदकों के चिकित्सा इतिहास पर विचार करने और कवरेज के लिए योग्यता निर्धारित करने पर प्रतिबंध लगा दिया।
नतीजतन, व्यक्तिगत / पारिवारिक योजनाओं और नियोक्ता प्रायोजित योजनाओं के बीच मूल्य में अंतर कम हो गया है। व्यक्तिगत बाजार योजनाएं उतनी महंगी होती हैं जितनी वे होती थीं, हालांकि कई एनरोलियों के लिए, प्रीमियम सब्सिडी (प्रीमियम कर क्रेडिट) प्रीमियम का ऑफसेट करते हैं, जिससे कवरेज सस्ती हो जाता है।
दुर्भाग्य से डौग के लिए, वह और उसका परिवार लगभग निश्चित रूप से प्रीमियम सब्सिडी के लिए योग्य नहीं हैं। जब तक डौग का अपना कवरेज (उसके परिवार के बिना) को सस्ती माना जाता है और न्यूनतम मूल्य प्रदान करता है, तो वह और उसका परिवार सब्सिडी के लिए अयोग्य हैं। इसे पारिवारिक गड़बड़ के रूप में जाना जाता है।
हालांकि, वे अभी भी व्यक्तिगत / पारिवारिक बाजार में कम महंगी योजना पा सकते हैं, यहां तक कि प्रीमियम के लिए पूरी कीमत भी दे सकते हैं। डॉग के नियोक्ता की योजना की तुलना में यह निश्चित रूप से उच्च कटौती योग्य और आउट-ऑफ-पॉकेट एक्सपोजर होगा, लेकिन यह एक व्यापार-बंद हो सकता है जिसे परिवार सार्थक मानता है।
अपने विकल्पों को समझें; ललित प्रिंट पढ़ें
यदि आप एक व्यक्तिगत / पारिवारिक योजना में नामांकन करने के योग्य हैं (या तो खुले नामांकन के दौरान या योग्यता कार्यक्रम के परिणामस्वरूप) और आप स्विच करना चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप व्यक्तिगत योजना के लाभ और सीमाओं की तुलना पूरी तरह से समझें आपके नियोक्ता-आधारित योजना के लिए।
लाभ कैसे भिन्न होते हैं? यदि आप घायल हो या गंभीर रूप से बीमार हो जाएं तो आपको जेब की लागत में क्या देना होगा? यह नियोक्ता प्रायोजित योजना पर आपके आउट-ऑफ-पॉकेट एक्सपोजर से तुलना कैसे करता है? क्या आपके डॉक्टर व्यक्तिगत योजना के नेटवर्क में हैं? आप स्विच करने से पहले इन सभी चीजों पर ध्यान से विचार करना चाहेंगे, और ध्यान रखें कि आप अपने नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली अगली खुली नामांकन विंडो तक अपने नियोक्ता की योजना में फिर से जुड़ने में सक्षम नहीं होंगे।
यदि आप व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा के लिए आवेदन करते हैं, तो आपके पास वर्तमान में तब तक कोई स्वास्थ्य बीमा कवरेज रद्द न करें जब तक आपको अनुमोदन पत्र और बीमा पॉलिसी या आपके द्वारा चुनी गई स्वास्थ्य योजना से अनुबंध प्राप्त न हो जाए।
कोई प्रतिबद्धता करने से पहले, सावधानीपूर्वक नई बीमा पॉलिसी की समीक्षा करें।
लुईस नॉरिस द्वारा अपडेट किया गया।
> स्रोत:
> कैसर परिवार फाउंडेशन, नियोक्ता स्वास्थ्य लाभ, 2016 निष्कर्षों का सारांश ।