2018 के लिए स्वास्थ्य बीमा परिवर्तन को समझना

हेल्थकेयर सुधार पूरे 2017 में लगभग गैर-स्टॉप खबरों में रहा है, इसलिए यदि आप क्या हुआ और 2018 में क्या होगा, इस बारे में आप उलझन में हैं, तो आप निश्चित रूप से अकेले नहीं हैं। चलिए देखते हैं कि क्या बदल रहा है, वही क्या रहा है, और 2018 में आपके स्वास्थ्य बीमा के संदर्भ में आप क्या उम्मीद कर सकते हैं।

प्रस्तावित परिवर्तन लागू नहीं हैं

2017 में स्वास्थ्य देखभाल सुधार के बारे में मौजूद वर्तमान समाचारों के बावजूद, प्रस्तावित परिवर्तनों में से अधिकांश ने बेल पर सूख लिया है।

अमेरिकन हेल्थ केयर एक्ट (एएचसीए) मई में हाउस रिपब्लिकन द्वारा सस्ती देखभाल अधिनियम को रद्द करने के प्रयास में पारित किया गया था, लेकिन सीनेट का संस्करण, बेहतर देखभाल सुलह अधिनियम (बीसीआरए) जुलाई में विफल रहा। वास्तव में, सीनेट रिपब्लिकन ने बिल के तीन अलग-अलग संस्करणों को पारित करने की कोशिश की- "पतला" निरसन, ओबामाकेयर रिपेल रिकॉन्सीलेशन एक्ट, और बीसीआरए- और किसी ने पास करने के लिए पर्याप्त समर्थन प्राप्त नहीं किया।

सितंबर में, ग्राहम-कैसिडी-हेलर-जॉनसन संशोधन को एसीए निरसन कानून के सीनेट के अद्यतन संस्करण के रूप में पेश किया गया था, लेकिन सीनेटर जॉन मैककेन (आर, एरिजोना) ने अपने विपक्ष की घोषणा के बाद इसकी सफलता संदिग्ध लग रही थी।

सीनेटर रैंड पॉल (आर, केंटकी) ने पहले से ही विपक्ष व्यक्त किया था, और सीनेटर लिसा मुर्कोव्स्की (आर, अलास्का) और सुसान कॉलिन्स (आर, मेन) विपक्ष के प्रति झुका रहे थे। 30 सितंबर सीनेट के लिए बजट सुलह प्रक्रिया का उपयोग करने की समयसीमा है जो उन्हें 50 वोटों के साथ एसीए को रद्द करने की अनुमति देगी (साथ ही उपराष्ट्रपति द्वारा टाई ब्रेकर वोट कास्ट) और एक फाइलबस्टर से बचने के लिए।

और यदि तीन या अधिक रिपब्लिकन सीनेटर माप का विरोध करते हैं, तो यह पास नहीं होगा।

इसलिए हालांकि 2017 में कानून के कई टुकड़े पेश किए गए थे- और सदन ने अमेरिकन हेल्थ केयर एक्ट पास किया था- उनमें से कोई भी अधिनियमित नहीं हुआ है।

इसका मतलब है कि एसीए अभी भी प्रभावी रूप से प्रभावी है, प्रीमियम सब्सिडी , लागत-साझाकरण में कमी (उर्फ, लागत-साझा करने वाली सब्सिडी), मेडिकेड विस्तार , व्यक्तिगत जनादेश , नियोक्ता जनादेश , पूर्व-मौजूदा स्थितियों वाले लोगों के लिए सुरक्षा , आवश्यक स्वास्थ्य लाभ , चिकित्सा हानि अनुपात नियम, आदि

2018 में लागत-साझा करने वाली सब्सिडी उपलब्ध रहेगी, भले ही संघीय सरकार बीमाकर्ताओं को कवर करने के लिए वित्त पोषण प्रदान करे या नहीं (वित्त पोषण मुद्दा पूरे 2017 में काफी अनिश्चितता का कारण रहा है)। कई राज्यों में बीमाकर्ता 2018 के लिए चार्ज होने वाले प्रीमियम में लागत-साझा करने वाली सब्सिडी प्रदान करने की लागत को शामिल कर रहे हैं, और उन उच्च प्रीमियमों को बड़ी प्रीमियम सब्सिडी द्वारा अधिकांश एनरोलियों के लिए ऑफ़सेट किया जाएगा। लागत-साझा करने वाली सब्सिडी को पूरी तरह से हटाएं (या प्रीमियम सब्सिडी) केवल कानून के माध्यम से ही की जा सकती है।

बाजार स्थिरीकरण नियम के कारण परिवर्तन

अप्रैल 2017 में, एचएचएस ने बाजार स्थिरीकरण नियम को अंतिम रूप दिया जिसे उन्होंने फरवरी में प्रस्तावित किया था। यद्यपि नियम व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा बाजार को स्थिर करने के उद्देश्य से स्पष्ट रूप से लक्षित था, लेकिन यह व्यक्तिगत कारकों के लिए सबसे अस्थिर होने वाले दो कारकों को संबोधित नहीं करता था: व्यक्तिगत जनादेश (वास्तविक या माना जाता है, क्योंकि प्रभाव के रूप में मजबूत प्रवर्तन की कमी है) अभी भी कम स्वस्थ लोग कवरेज में दाखिला ले रहे हैं और एक जोखिम पूल है जो समग्र स्वास्थ्य खराब है), और लागत-साझाकरण में कमी के चल रहे वित्त पोषण।

न केवल उन मुद्दों को बाजार स्थिरीकरण नियम में संबोधित किया गया था, उन्होंने बाद के महीनों में महत्वपूर्ण बाजार अनिश्चितता का कारण बना दिया है, और कुछ बीमा कंपनियों में 2017 के अंत में बाजार छोड़ने या बहुत अधिक प्रीमियम दर्ज करने का विकल्प चुनने में प्रमुख भूमिका निभाई है 2018 के लिए अन्यथा चार्ज किया जाएगा।

लेकिन बाजार स्थिरीकरण नियम ने कई अन्य मुद्दों को संबोधित किया, हालांकि व्यक्तिगत जनादेश और लागत-साझाकरण में कमी से बहुत कम दबाव डाले। आम तौर पर परिवर्तन उन लोगों पर लागू होते हैं जो व्यक्तिगत बाजार कवरेज खरीदते हैं, ऑफ-एक्सचेंज करते हैं :

• ज्यादातर राज्यों में, खुले नामांकन को छह सप्ताह से कम कर दिया गया है और 1 नवंबर, 2018 को प्रभावी सभी योजनाओं के साथ 1 नवंबर से 15 दिसंबर तक चलाया जाएगा। लेकिन नौ राज्य संचालित एक्सचेंज हैं जिन्होंने समय सीमा को नामांकन में बढ़ा दिया है , इसलिए सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि यह आपके राज्य में कैसे काम करता है।
• यदि आपकी पॉलिसी 2017 में प्रीमियम के भुगतान के लिए रद्द कर दी गई थी और आप खुले नामांकन के दौरान उसी बीमाकर्ता (या एक ही मूल कंपनी के स्वामित्व वाले अन्य बीमाकर्ता) के साथ फिर से नामांकन करते हैं, तो बीमाकर्ता आपको अपने पिछले- आपके नए कवरेज को प्रभावी करने से पहले देय प्रीमियम। आम तौर पर, यह केवल पिछले महीने के देय प्रीमियम के एक महीने का होना चाहिए, क्योंकि योजना समाप्त होने के बाद प्रीमियम का शुल्क नहीं लिया जाता है।

• व्यक्तिगत और छोटे समूह बाजार में कवरेज के प्रत्येक धातु स्तर के लिए स्वीकार्य actuarial मूल्य सीमा का विस्तार किया गया है। कांस्य योजनाओं में एक -4 / + 5 रेंज होगी, जबकि चांदी, सोना और प्लैटिनम योजनाओं में एक -4 / + 2 रेंज होगी। कांस्य योजनाओं का लगभग 60 प्रतिशत, चांदी लगभग 70 प्रतिशत, सोने का 80 प्रतिशत, और प्लैटिनम लगभग 90 प्रतिशत का एक वास्तविक मूल्य है। लेकिन वे स्वीकार्य डी मिनिमस श्रेणियों के अनुसार भिन्न हो सकते हैं, जिन्हें 2018 के लिए बढ़ाया गया है। इसका मतलब यह है कि किसी दिए गए धातु स्तर के भीतर एक योजना से दूसरे में और भिन्नता हो सकती है, इसलिए व्यक्तियों और छोटे व्यवसाय सावधानीपूर्वक तुलना करना चाहते हैं 2018 के लिए उपलब्ध विभिन्न विकल्प।

व्यक्तिगत और छोटे समूह के बाजार में लाभ और कवरेज में बदलाव पिछले कुछ वर्षों में होगा, प्रदाता नेटवर्क और कवर दवाओं के साथ-साथ कटौती और आउट-ऑफ-पॉकेट सीमाओं के समायोजन के साथ। यह न मानें कि पिछले साल आपने जो योजना चुनी थी वह अभी भी 2018 में आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प होगा-खुले नामांकन के दौरान आपके लिए उपलब्ध विकल्पों की तुलना करना हमेशा बुद्धिमान होता है, और यदि आवश्यक हो तो परिवर्तन करें।

कम विपणन और नामांकन सहायता

यदि आप ऐसे राज्य में रहते हैं जिसके पास स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज नहीं है और इसके बजाय हेल्थकेयर.gov पर निर्भर करता है, तो आप देख सकते हैं कि विपणन, आउटरीच और नामांकन सहायता 2018 कवरेज के लिए खुली नामांकन अवधि के दौरान अधिक सीमित है अतीत में किया गया था।

एचएचएस ने अगस्त के आखिर में घोषणा की कि वे इस साल हेल्थकेयर.gov के लिए मार्केटिंग बजट काट रहे हैं, जो पिछले साल $ 100 मिलियन से बढ़कर 10 मिलियन डॉलर हो गया था। उन्होंने यह भी ध्यान दिया कि वे नेविगेटर कार्यक्रम के लिए बजट काट रहे होंगे, जो राज्यों में लोगों को नामांकन सहायता प्रदान करता है जो अपने स्वयं के आदान-प्रदान नहीं चलाते हैं। राज्य संचालित एक्सचेंज अपने स्वयं के नेविगेटर कार्यक्रमों को निधि देते हैं, और उनके बजट संघीय बजट कटौती से प्रभावित नहीं होते हैं।

व्यक्तिगत बाजार में स्वास्थ्य योजना पिछले कुछ सालों में व्यक्तिगत बाजार कवरेज के लिए ब्रोकर कमीशन को भी कम कर रही है, इसे कुछ मामलों में पूरी तरह खत्म कर दिया गया है। यह कई बीमा कंपनियों के लिए व्यक्तिगत बाजार की गैर-लाभदायक प्रकृति के लिए बड़े हिस्से में है, अब एसीए ने नियमों को बदल दिया है; कुछ बीमा कंपनियों ने फैसला किया है कि वे व्यापार में लाने के लिए दलालों का भुगतान नहीं करना चाहते हैं जो आखिरकार बीमाकर्ता के लिए धन-हानि है। कमीशन आम तौर पर दलालों के भुगतान के लिए एकमात्र तरीका है, इसलिए कुछ दलालों ने व्यक्तिगत बाजार कवरेज के साथ काम नहीं करने का विकल्प चुना है क्योंकि वे मुफ्त में काम नहीं कर सकते हैं।

इसका मतलब यह है कि देश के कुछ हिस्सों में व्यक्तिगत बाजार में घुसपैठ हो सकती है कि वहां जितना नामांकन सहायता उपलब्ध थी उतनी ही उपलब्ध नहीं है। अभी भी सहायता उपलब्ध होगी, लेकिन एनरोलिज़ को आगे की योजना बनाने की आवश्यकता होगी और आखिरी मिनट तक इंतजार न करें- इस बात को ध्यान में रखते हुए कि पिछले साल की तुलना में पिछले साल के अधिकांश राज्यों में आखिरी मिनट जल्द ही पहुंच जाएगा।

यह भी प्रतीत होता है कि हेल्थकेयर.gov, 39 राज्यों में लोगों द्वारा उपयोग किए जाने वाले विनिमय नामांकन पोर्टल, इस गिरावट के खुले नामांकन के दौरान अधिकांश रविवार के बड़े हिस्से के लिए अनुसूचित रखरखाव के लिए निर्धारित होगा, और यहां तक ​​कि खुले नामांकन के पहले दिन, नवंबर 1. यह एक बेहद विवादास्पद कदम है, और खुले नामांकन से पहले बदलना समाप्त हो सकता है। लेकिन अभी के लिए, व्यक्तिगत बाजार कवरेज वाले लोग इस वर्ष सामान्य से अधिक समय लेने के लिए नामांकन या योजना परिवर्तनों की योजना बनाने के लिए बुद्धिमान होंगे।

नामांकन प्लेटफॉर्म और योजना उपलब्धता

यदि आपके पास व्यक्तिगत बाजार, ऑन-एक्सचेंज में कवरेज है, तो आपको बाजार से बाहर निकलने वाले बीमाकर्ता के कारण 2018 के लिए एक अलग योजना चुननी पड़ सकती है, या आप पाएंगे कि बीमाकर्ता के प्रवेश के कारण आपको नई योजनाओं तक पहुंच है आपके क्षेत्र में बाजार (यहां प्रमुख निकास और प्रवेश द्वार की एक सूची है)।

यद्यपि 2017 में "नंगे" काउंटी की चल रही बातचीत चल रही है, लेकिन देश के हर काउंटी में कम से कम एक बीमाकर्ता मध्य सितंबर तक एक्सचेंज में 2018 कवरेज पेश करने के लिए तैयार है। यह अभी भी बदल सकता है, लेकिन यह उल्लेखनीय है कि प्रत्येक राज्य में जहां 2018 के लिए कवरेज प्रदान करने के लिए बीमाकर्ताओं के बिना प्रारंभिक काउंटी थी, बीमाकर्ताओं ने बाद में नंगे धब्बे भरने के लिए कदम उठाया (यह ओहियो, विस्कॉन्सिन, नेवादा, वर्जीनिया, इंडियाना में हुआ , कान्सास, मिसौरी, और वाशिंगटन)।

बीमा एक्सचेंज स्वयं 2018 के लिए नहीं बदल रहे हैं। 2017 में अपने स्वयं के एक्सचेंज चलाने वाले सभी राज्य 2018 के लिए ऐसा करना जारी रखेंगे, और 2017 में हेल्थकेयर.gov का उपयोग करने वाले सभी राज्य भी ऐसा ही जारी रखेंगे। केवल 12 राज्यों में अपना नामांकन प्लेटफॉर्म है; साझेदारी एक्सचेंजों, संघीय रूप से संचालित एक्सचेंजों और संघीय मंच का उपयोग कर राज्य संचालित एक्सचेंजों के साथ शेष राज्य शामिल हैं- सभी HealthCare.gov का उपयोग करते हैं।

हालांकि, कई राज्यों में उपभोक्ताओं को पता चल सकता है कि किसी तीसरे पक्ष के वेब ब्रोकर की साइट के माध्यम से "एक्सचेंज पर" नामांकन करना आसान है, क्योंकि संघीय सरकार इस गिरावट से " प्रॉक्सी प्रत्यक्ष नामांकन मार्ग " की अनुमति दे रही है जो आवेदकों की आवश्यकता को खत्म कर देगी वेब ब्रोकर की साइट से HealthCare.gov पर आगे और आगे जाएं। उपभोक्ताओं को अभी भी HealthCare.gov पर एक खाता बनाना होगा, लेकिन वेब ब्रोकर की साइट पर शेष प्रक्रिया को पूरा करने में सक्षम होंगे।

और यदि आप एक्सचेंज में छोटे समूह कवरेज के लिए खरीदारी कर रहे हैं, तो आप कुछ अंतर देख सकते हैं, क्योंकि HealthCare.gov छोटे व्यवसायों के लिए प्रत्यक्ष नामांकन प्रक्रिया का अधिक उपयोग करने के लिए स्थानांतरित हो गया है। छोटे व्यवसाय स्वास्थ्य बीमा विनिमय कभी विशेष रूप से लोकप्रिय नहीं रहा है, हालांकि; अधिकांश व्यवसायों ने शुरुआत से बीमाकर्ताओं के माध्यम से सीधे ऑफ-एक्सचेंज नामांकित किया है।

एसीए पर ट्रम्प के कार्यकारी आदेश के कारण परिवर्तन

कार्यालय में अपने पहले दिन, प्रेसिडेन ट्रम्प ने एक कार्यकारी आदेश पर हस्ताक्षर किए जिसका उद्देश्य "रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम के आर्थिक बोझ को निरस्त करना" था। उस समय, ट्रम्प प्रशासन के बीच उम्मीद यह थी कि एक एसीए निरसन बिल जल्द ही पारित किया जाएगा, जो पास नहीं हुआ था।

लेकिन कार्यकारी आदेश संघीय एजेंसियों को यथासंभव यथासंभव होने के लिए निर्देशित करता है - कानून की सीमाओं के साथ-साथ एसीए के प्रावधानों को लागू करते समय।

व्यक्तिगत जनादेश, जिसके लिए अधिकांश अमेरिकियों को निरंतर स्वास्थ्य बीमा कवरेज बनाए रखने या कर जुर्माना का सामना करना पड़ता है, कार्यकारी आदेश पर हस्ताक्षर किए जाने के बाद लगातार अटकलों का विषय रहा है। स्पष्ट होने के लिए, 2017 में व्यक्तिगत जनादेश अभी भी लागू है , और ऐसा लगता है कि 2018 में भी यह मामला होगा। अधिकांश एसीए निरसन बिलों में कांग्रेस के रिपब्लिकन ने 2017 में पेश किया है (ग्राहम-कैसिडी-हेलर-जॉनसन समेत बिल) ने व्यक्तिगत जनादेश जुर्माना को $ 0 तक घटा दिया होगा, 2016 की शुरुआत में पीछे हटाना होगा। लेकिन इनमें से कोई भी बिल लागू नहीं किया गया है।

स्वास्थ्य मामलों में, टिम जोस्ट ने अगस्त में बताया कि इसके खिलाफ अफवाहों के बावजूद व्यक्तिगत जनादेश वास्तव में आईआरएस द्वारा लागू किया जा रहा था, और आईआरएस वेबसाइट ने नोट किया कि कार्यकारी आदेश के बावजूद, " एसीए के विधायी प्रावधान अभी भी लागू हैं कांग्रेस द्वारा बदल दिया गया है, और करदाता कानून का पालन करने के लिए बाध्य रहते हैं और उन्हें देय राशि का भुगतान करना पड़ता है। करदाताओं को सामान्य रूप से उनके कर रिटर्न दाखिल करना जारी रखना चाहिए । "

हालांकि, आईआरएस ने लोगों को 2017 के वसंत में 2016 कर रिटर्न दाखिल करने की इजाजत दी थी, जिसने 2016 में फाइलर के स्वास्थ्य बीमा के बारे में सवाल का जवाब नहीं दिया था । उन्होंने 2014 और 2015 के लिए अनुमति दी थी, लेकिन 2016 के लिए इस तरह के रिटर्न को अस्वीकार करने का इरादा था, और सभी फाइलरों को इस प्रश्न का उत्तर देने की आवश्यकता थी। उन्होंने राष्ट्रपति ट्रम्प के कार्यकारी आदेश के बाद उस परिवर्तन पर पाठ्यक्रम को उलट दिया, और "चुप" रिटर्न स्वीकार करना जारी रखा जो यह नहीं कहता कि टैक्स फाइलर के पास स्वास्थ्य बीमा कवरेज है या नहीं।

यह स्पष्ट नहीं है कि क्या आईआरएस 2018 की शुरुआत में टैक्स फाइलिंग सीज़न में इस मुद्दे पर अपना रुख बदल देगा, लेकिन ट्रम्प के कार्यकारी आदेश के मुताबिक, यह संभावना नहीं है कि वे करेंगे।

बड़े समूह, चिकित्सा, और मेडिकेड: सामान्य वार्षिक परिवर्तन लागू करें

2017 में अधिकांश स्वास्थ्य देखभाल सुधार बहस व्यक्तिगत बाजार, छोटे समूह के बाजार और मेडिकेड के आसपास केंद्रित है। लेकिन जैसा कि ऊपर बताया गया है, उनमें से अधिकतर बहसों के परिणामस्वरूप कोई वास्तविक परिवर्तन नहीं हुआ है। उन लोगों के लिए जो बड़े नियोक्ता, मेडिकेयर, या मेडिकेड (जो कि आबादी का अधिकांश हिस्सा है) से बीमा प्राप्त करते हैं, 2018 के लिए परिवर्तन आम तौर पर हर साल होने वाले बदलावों के समान ही होंगे।

मेडिकेयर एडवांटेज और मेडिकेयर पार्ट डी के लिए ओपन नामांकन 15 अक्टूबर से 7 दिसंबर तक सभी बदलावों के साथ 15 अक्टूबर से 7 दिसंबर तक चलता है। वर्तमान योजना 2018 के लिए कुछ हद तक बदल जाएगी-जैसे वे हर साल करते हैं-इसलिए एनरोलिज़ के लिए खुले समय के लिए समय लेना महत्वपूर्ण है विभिन्न उपलब्ध विकल्पों की तुलना करने के लिए नामांकन और उस वर्ष का चयन करें जो आने वाले वर्ष में उनकी आवश्यकताओं को पूरा करेगा।

नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं के लिए भी यही सच है। अधिकतर नियोक्ता के पास गिरावट में खुले नामांकन होते हैं, लाभ 1 जनवरी को प्रभावी परिवर्तन के साथ। यदि आपकी योजना आने वाले वर्ष के लिए परिवर्तन का अनुभव कर रही है, या यदि आपके लिए नए विकल्प उपलब्ध हैं, तो खुले नामांकन आपके लाभों को बदलने का अवसर होगा यदि आप चुनते हैं ऐसा करने के लिए।

मेडिकेड से संबंधित स्वास्थ्य देखभाल सुधार प्रस्तावों में से कोई भी 2017 में लागू नहीं किया गया था, जिसका अर्थ है कि 2018 में पात्रता 2017 से काफी हद तक अपरिवर्तित होगी, जिसमें एसीए के मेडिकेड विस्तार शामिल हैं। 2017 में किसी भी नए राज्य ने मेडिकेड योग्यता का विस्तार नहीं किया है, इसलिए मेडिकेड विस्तार पात्रता के लिए आय का स्तर वही रहता है जैसा कि वे वर्ष की शुरुआत में थे। अगर आपको अपनी मेडिकेड योग्यता को पुनः सत्यापित करने के लिए अपनी राज्य मेडिकेड एजेंसी से अनुरोध मिलता है, तो आप कवरेज में चूकने से बचने के लिए जितनी जल्दी हो सके आवश्यक दस्तावेज प्रदान करना चाहेंगे।

> स्रोत:

> Cassidy.Senate.gov। एचआर 1628 में संशोधन 543 का पाठ ( ग्राहम-कैसिडी-हेलर-जॉनसन अमेरिकन हेल्थ केयर एक्ट में संशोधन )। 13 सितंबर, 2017 को पेश किया गया।

> मेडिकेयर और मेडिकेड सेवाओं के लिए केंद्र। दुकान का भविष्य सीएमएस ने हेल्थकेयर कवरेज में नामांकन करते समय HealthCare.gov पर अधिक लचीलापन का उपयोग करके दुकानों में छोटे व्यवसायों को अनुमति देने का इरादा किया है । 15 मई, 2017।

> स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग। रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम: बाजार स्थिरीकरण । अप्रैल 2017।

> आंतरिक राजस्व सेवा, व्यक्तिगत साझा जिम्मेदारी प्रावधान।

> व्हाइटहाउस.gov, प्रेस सचिव का कार्यालय। कार्यकारी आदेश रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम के आर्थिक बोझ को कम करने के लंबित दोहराव। 20 जनवरी, 2017।