मेडिकल केयर प्राप्त करने से पहले मुझे अपनी कटौती का भुगतान करना होगा?

पिछले कुछ सालों में, अस्पतालों के बारे में खबरों में अधिक से अधिक कहानियां रही हैं कि चिकित्सा सेवाओं को प्रदान करने से पहले रोगियों को अपने कटौती का भुगतान करने के लिए कहा जाता है। यह क्यों हो रहा है, और उपभोक्ताओं को हमारी वर्तमान स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली पर नेविगेट करने के लिए क्या जानने की आवश्यकता है?

वो जैसा हुआ करता था

अतीत में, आम तौर पर यह स्वीकार किया जाता था कि रोगियों से सेवा के समय उनकी प्रतियां चुकाने की उम्मीद थी, लेकिन कटौती के प्रति गिनती के आरोपों को इस तथ्य के बाद बिल किया जाएगा।

इसलिए यदि आपकी स्वास्थ्य योजना के कार्यालय की यात्रा के लिए $ 20 प्रतियां थीं, तो डॉक्टर का कार्यालय तब इकट्ठा होगा जब आप नियुक्ति के लिए आएंगे। लेकिन अगर आपकी योजना में $ 2,000 कटौती योग्य थी और आप सर्जरी के लिए जा रहे थे, तो आप सर्जरी के समय कुछ भी नहीं देंगे, लेकिन कुछ हफ्ते बाद अस्पताल से बिल मिलेगा।

सबसे पहले, वे आपके बीमाकर्ता को दावा भेजेंगे, जहां बातचीत की दर की गणना की जाएगी और उस पर रकम लिखी जाएगी। तब बीमाकर्ता अपने हिस्से का भुगतान करेगा, और अस्पताल को बिल के रोगी के हिस्से के बारे में सूचित करेगा। उस समय, अस्पताल आपको अपने कटौतीयोग्य और किसी भी लागू सिक्का के लिए बिल भेज देगा।

मरीजों को लगातार उधार क्यों दिया जा रहा है?

आप अभी भी पा सकते हैं कि आपका अस्पताल आपकी प्रक्रिया पूरी होने तक बिल भेजने के लिए इंतजार करने की पारंपरिक विधि का उपयोग करता है और आपकी बीमा कंपनी ने आपके बिल को संसाधित किया है।

लेकिन यह अस्पतालों के लिए अनुसूचित चिकित्सा सेवाओं से पहले भुगतान-आंशिक या पूर्ण कटौती के लिए पूछने के लिए तेजी से आम है।

यह विभिन्न कारकों के कारण है, जिसमें चिकित्सा लागत बढ़ रही है और कटौती और कुल आउट-ऑफ-पॉकेट लागत शामिल है। लेकिन आम तौर पर, विचार यह है कि अस्पताल बिना भुगतान किए गए बिलों से फंसना नहीं चाहते हैं।

वे जानते हैं कि प्रक्रिया पूरी होने के बाद, रोगी उनके द्वारा देय लागत के हिस्से का भुगतान कर सकते हैं या नहीं कर सकते हैं। अस्पताल मरीजों को संग्रह में भेज सकता है, लेकिन भुगतान अग्रिम प्राप्त करना यह सुनिश्चित करने का एक और प्रभावी तरीका है कि बिल का भुगतान किया जाता है।

यदि अस्पताल भुगतान के लिए आगे बढ़ता है तो मुझे क्या करना चाहिए?

आदर्श रूप में, यह कुछ ऐसा है जो आप अपनी प्रक्रिया के पहले अस्पताल बिलिंग कार्यालय के साथ चर्चा करना चाहते हैं। आपकी सर्जरी से 18 घंटे पहले पता लगाना कि अस्पताल चाहता है कि आप कम से कम कहने के लिए तुरंत $ 4,000 कटौतीयोग्य भुगतान करें, तनावपूर्ण स्थिति है।

यदि आप एक चिकित्सा प्रक्रिया निर्धारित कर रहे हैं जहां आपका कटौती लागू होगी, तो शुरुआत से ही अस्पताल की नीतियों के बारे में पूछें। यह देखने के लिए अपने बीमाकर्ता से बात करें कि क्या उनके पास अस्पताल के साथ कोई अनुबंध वार्ता है जिसके लिए रोगी से पहले बीमाकर्ता को बिल भेजा जाना आवश्यक है। यदि नहीं, तो अस्पताल बहुत अच्छी तरह से चाहता है कि आप कटौती योग्य अपफ्रंट के कम से कम एक हिस्से का भुगतान करें।

यदि संदेह है, तो यह देखने के लिए भी अपने राज्य के बीमा विभाग से संपर्क करना बुद्धिमानी है कि क्या उनके पास राज्य में नियमों और विनियमों के बारे में कोई सलाह है कि चिकित्सा बिलिंग प्रथाओं से संबंधित है। जितना अधिक आप जानते हैं, उतना बेहतर आप सिस्टम को नेविगेट करने में सक्षम होंगे।

आप वास्तव में कितना देय होगा?

अस्पताल से आपको यह बताने के लिए कहें कि आपको क्या देय होगा, इस बात को ध्यान में रखते हुए कि चिकित्सा लागत खुदरा लागत से काफी कम है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका कटौती योग्य $ 5,000 है, आप एक एमआरआई शेड्यूल कर रहे हैं, और आपने अभी तक अपने कटौती के लिए कुछ भी भुगतान नहीं किया है। एमआरआई की औसत लागत $ 2,600 से अधिक है, हालांकि यह एक अस्पताल से दूसरे अस्पताल में काफी भिन्न होती है। और अस्पताल के शुल्कों की जो भी राशि उस बीमाकर्ता के साथ बातचीत की गई दर से काफी अधिक होने की संभावना है। अस्पताल $ 2,000 बिल सकता है, लेकिन बीमाकर्ता की बातचीत दर $ 1,295 हो सकती है, उदाहरण के लिए।

उस स्थिति में, आपको अपने कटौती के लिए भुगतान करने वाली राशि $ 1,295 होगी, $ 2,000 नहीं ।

यह वास्तव में एक मुद्दा नहीं है यदि आपके पास ऐसी प्रक्रिया है जो आपके कटौती से अधिक गुना अधिक महंगा है। यदि आपके पास घुटने के प्रतिस्थापन होने वाले हैं, जो लगभग $ 50,000 का औसत है, और आपका कटौती योग्य $ 5,000 है, तो आपको पूर्ण कटौती का भुगतान करना होगा। अस्पताल आपसे पहले या उसके हिस्से का भुगतान करने के लिए कह सकता है, या वे आपके बीमाकर्ता को दावा जमा करने के बाद आपको बिल दे सकते हैं, लेकिन इस तथ्य के बारे में कोई जानकारी नहीं है कि आपको पूर्ण $ 5,000 का भुगतान करना होगा।

एमआरआई के बारे में पिछले उदाहरण में, हालांकि, आपको वास्तविक राशि का भुगतान करना होगा, जब तक कि आपके बीमाकर्ता ने दावा संसाधित नहीं किया हो। अगर अस्पताल आपको पहले से ही अपने कटौती के एक हिस्से का भुगतान करने के लिए कह रहा है और यह स्पष्ट नहीं है कि आप वास्तव में कितना भुगतान करेंगे, सुनिश्चित करें कि आप अस्पताल में कोई पैसा देने से पहले अपने बीमाकर्ता के साथ स्थिति पर चर्चा करें। एक तरफ या दूसरा, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप केवल उस राशि का भुगतान कर रहे हैं जो आपके बीमाकर्ता के ईओबी का अंततः अस्पताल के शुल्कों की राशि के मुकाबले आपको देय है।

क्या कोई भुगतान योजना उपलब्ध है?

अस्पताल उन बैंकों के लिए भुगतान योजनाएं स्थापित करने के लिए बैंकों के साथ तेजी से काम कर रहे हैं, जिन्हें अक्सर उनकी रुचि है और उपलब्धता के साथ जो रोगी के क्रेडिट इतिहास पर निर्भर नहीं है। यदि अस्पताल आपको चिकित्सा प्रक्रिया के पहले अपने कटौती का भुगतान करने के लिए कहता है और ऐसा कोई यथार्थवादी तरीका नहीं है, तो आप उन्हें भुगतान योजना की संभावना के बारे में पूछें।

अस्पताल चाहता है कि आपको अपनी देखभाल की ज़रूरत है और अच्छी तरह से मिल जाए, लेकिन यदि आप बिल के अपने हिस्से का भुगतान करने में असमर्थ हैं तो वे भी खराब ऋण से फंसना नहीं चाहते हैं। एक भुगतान योजना जो रोगियों को कई महीनों या यहां तक ​​कि वर्षों में अपने बिल को फैलाने देती है, बिना किसी देखभाल के अस्पताल जाने वाले अस्पताल के लिए बेहतर है या अस्पताल का भुगतान नहीं किया जा रहा है। यदि आप जो राशि मांग रहे हैं उसका भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप जिस राशि का भुगतान कर सकते हैं उसका सुझाव दें, और पूछें कि क्या वे आपको शेष के लिए भुगतान शेड्यूल करने देंगे।

पूछें कि अस्पताल में कोई केस मैनेजर या सोशल वर्कर्स है जो बिलिंग और भुगतान प्रक्रिया में नेविगेट करने में मरीजों की सहायता कर सकता है। आपको इसे अकेले समझना नहीं है, और यह पता चला है कि अस्पताल की भुगतान आवश्यकताएं पहले दिखाई देने से अधिक लचीली हो सकती हैं।

आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर, आपको अस्पताल के चैरिटी केयर प्रोग्राम के बारे में भी पूछना चाहिए, या क्या वे आपकी आय के आधार पर आपकी लागत का एक हिस्सा लिख ​​सकते हैं।

क्या भुगतान करने की क्षमता के आधार पर अस्पताल देखभाल कर सकते हैं?

कभी-कभी रोगी की भुगतान करने की क्षमता के बावजूद देखभाल प्रदान करने के मामले में अस्पतालों के दायित्वों के बारे में गलतफहमी होती है। 1 9 86 से, आपातकालीन चिकित्सा उपचार और श्रम अधिनियम (ईएमटीएएलए) को उन सभी अस्पतालों की आवश्यकता है जो आपातकालीन कक्ष में आने वाले किसी भी मरीज़ को स्क्रीनिंग और स्थिरीकरण सेवाएं प्रदान करने के लिए मेडिकेयर (जो अमेरिका में लगभग सभी अस्पतालों) को स्वीकार करते हैं, जिसमें सक्रिय महिलाएं शामिल हैं श्रम, रोगी की बीमा स्थिति या देखभाल के लिए भुगतान करने की क्षमता के बावजूद।

आपातकालीन कक्ष को सभी रोगियों को यह निर्धारित करने के लिए स्क्रीन की आवश्यकता होती है कि समस्या क्या है, और स्थिरीकरण सेवाएं प्रदान करने के लिए- वे धन की कमी के कारण फर्श पर मरीज को मौत के लिए खून नहीं दे सकते हैं। लेकिन उन्हें स्थिरीकरण से परे कुछ भी प्रदान नहीं करना है यदि वे निश्चित नहीं हैं कि रोगी इसके लिए भुगतान करने में सक्षम होगा, और ईएमटीएएलए आपातकालीन सेवाओं से परे किसी भी देखभाल के लिए विस्तार नहीं करता है।

इसलिए पूर्व निर्धारित अनुसूचित जाति प्रक्रिया किसी भी नियम के अधीन नहीं होगी जिसके लिए अस्पतालों को भुगतान करने की क्षमता के बावजूद देखभाल प्रदान करने की आवश्यकता होती है।

बढ़ती हुई डिडक्टिबल्स एक कठिन स्थिति में मरीजों और अस्पतालों को रखो

सस्ती देखभाल अधिनियम लागू होने के बाद से बीमाकृत दर में काफी कमी आई है। अमेरिकी जनगणना के आंकड़ों के अनुसार , 2013 में 14.5 प्रतिशत अमेरिकी आबादी बीमाकृत नहीं थी, और 2016 तक यह 8.6 प्रतिशत तक गिर गई थी। हालांकि निस्संदेह यह अच्छी बात है, उनमें से कुछ नए बीमाकृत लोगों में विशेष रूप से उच्च जेब लागत।

एसीए सीमित करता है कि आउट-ऑफ-पॉकेट लागत कितनी अधिक हो सकती है , लेकिन सीमा स्वयं काफी अधिक है। 2018 में, स्वास्थ्य योजनाओं में एक व्यक्ति के लिए $ 7,350 जितनी अधिक और परिवार के लिए $ 14,700 जितनी अधिक हो सकती है। और 201 9 के लिए, एचएचएस ने उन ऊपरी टोपी को क्रमशः $ 7, 9 00 और $ 15,800 तक बढ़ाने का प्रस्ताव दिया है। कई स्वास्थ्य योजनाओं में उन राशियों के नीचे अच्छी तरह से जेब सीमाएं होती हैं, लेकिन अलग-अलग बाजार योजनाओं पर कटौती अक्सर कई हजार डॉलर होती है ( लागत-साझाकरण में कटौती उन लोगों के लिए इन कटौती को कम करती है, जब तक वे एक चांदी का चयन करते हैं एक्सचेंज में योजना)।

नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं को एसीए की टोपी को आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों पर भी पालन करना पड़ता है, लेकिन उनके पास अलग-अलग बाजार में उन लोगों की तुलना में कटौती और आउट-ऑफ-पॉकेट लागत होती है। 2017 में, नियोक्ता प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा वाले लोगों के लिए औसत कटौती $ 1,221 थी, लेकिन इसमें भाग्यशाली 1 9 प्रतिशत भाग्यशाली श्रमिक शामिल थे जिनके पास कटौती योग्य नहीं है। जब हम केवल 81 प्रतिशत कवर श्रमिकों पर विचार करते हैं जिनके पास कटौती की जाती है, तो उनका औसत कटौती $ 1,500 से अधिक है।

फिर भी फेडरल रिजर्व ने 2017 में बताया कि 44 प्रतिशत उत्तरदाताओं ने अपने सर्वेक्षण के घरेलू अर्थशास्त्र और निर्णय लेने के लिए $ 400 के साथ एक अप्रत्याशित बिल को कवर करने में सक्षम नहीं होंगे, या लागत को कवर करने के लिए कुछ बेचना होगा। यह एक conundrum प्रस्तुत करता है जब लोगों के पास एक अप्रत्याशित लेकिन आवश्यक चिकित्सा प्रक्रिया है और काफी उच्च कटौती योग्य है।

यह स्थानीय निवासियों को स्वास्थ्य देखभाल प्रदान करने के साथ-साथ अस्पतालों के लिए एक कन्डर्रम भी प्रस्तुत करता है, लेकिन आर्थिक रूप से व्यवहार्य रहने के लिए पर्याप्त राजस्व उत्पन्न करने की भी आवश्यकता होती है। कटौती के कम से कम हिस्से के अग्रिम भुगतान की आवश्यकता है अस्पतालों के उन परिस्थितियों से बचने का एक तरीका है जिसमें रोगी अपने बिलों का भुगतान करने में असमर्थ होते हैं।

यदि आपके पास एचडीएचपी तक पहुंच है तो एचएसए पर विचार करें

यदि आपका नियोक्ता एचएसए-योग्य उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी) प्रदान करता है , या यदि आप व्यक्तिगत बाजार में अपना स्वयं का स्वास्थ्य बीमा खरीद रहे हैं, तो एचडीएचपी में दाखिला लेने पर विचार करें। वे सभी के लिए सही नहीं हैं, लेकिन यदि आप एचडीएचपी द्वारा कवर किए जाते हैं, तो आप एचएसए को प्री-टैक्स मनी का योगदान दे सकते हैं, और यदि आपको इसकी आवश्यकता हो तो यह वहां होगा।

2018 में, यदि आपके पास एचडीएचपी के तहत परिवार कवरेज है और एचडीएचपी के तहत स्वयं-केवल कवरेज है तो आप $ 3,450 तक एचएसए में $ 6, 9 00 तक योगदान कर सकते हैं। यहां तक ​​कि यदि आप प्रत्येक माह केवल एक छोटी राशि का योगदान कर सकते हैं, तो यह समय के साथ जुड़ जाएगा, और कोई भी इसका उपयोग नहीं करेगा या इसे खो देगा "धन आपके खाते में तब तक रहता है जब तक कि आपको इसे वापस लेने की आवश्यकता न हो। एचडीएचपी के तहत कवरेज होने पर आप एक एचएसए में एक कुशन बना सकते हैं, और भविष्य में चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए बाद की तारीख में इसे वापस ले सकते हैं, भले ही आपके पास उस समय एचडीएचपी कवरेज न हो।

तो यहां लेआउट प्वाइंट यह है कि यदि आपके पास एचएसए-योग्य योजना तक पहुंच है, तो इसमें नामांकन और एचएसए में योगदान करने से संभावित भविष्य की स्थिति से निपटना आसान हो जाएगा जिसमें अस्पताल अचानक आपको एक महत्वपूर्ण हिस्सा देने के लिए कहता है चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने से पहले पैसे की अग्रिम राशि।

यदि आपका नियोक्ता ऑफ़र और एफएसए है, तो यह भी एक अच्छा विकल्प है, लेकिन ध्यान रखें कि आपके एचएसए में अप्रयुक्त धन एक वर्ष से अगले वर्ष तक खाते में रहेगा- यह एफएसए फंड के मामले में नहीं है ।

> स्रोत:

> फेडरल रिजर्व सिस्टम के गवर्नर्स बोर्ड। प्रेस विज्ञप्ति। फेडरल रिजर्व बोर्ड अमेरिकी परिवारों के आर्थिक कल्याण पर रिपोर्ट जारी करता है। 1 9 मई, 2017।

> संघीय रजिस्टर। रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम; 2018 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर्स की एचएचएस सूचना; विशेष नामांकन अवधि और उपभोक्ता संचालित और उन्मुख योजना कार्यक्रम में संशोधन। 22 दिसंबर, 2016।

> संघीय रजिस्टर। प्रस्तावित नियम: रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम; 201 9 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर्स की एचएचएस सूचना। 2 नवंबर, 2017।

> कैसर परिवार फाउंडेशन। नियोक्ता स्वास्थ्य लाभ, 2017 वार्षिक सर्वेक्षण। 1 9 सितंबर, 2017।

> संयुक्त राज्य अमेरिका जनगणना ब्यूरो। संयुक्त राज्य अमेरिका में स्वास्थ्य बीमा कवरेज: 2016 । 12 सितंबर, 2017।