एक हेल्थ सेविंग्स अकाउंट लॉन्ग रन में फ्लेक्सिबल व्यय व्यवस्था को मारता है
आश्चर्य की बात है कि कौन सा चालाक कदम है, एक स्वास्थ्य बचत खाते में धन डाल रहा है या इसे एक लचीला खर्च व्यवस्था में डाल रहा है? यद्यपि आपको योग्यता नियमों के कारण एक दूसरे को चुनने के लिए मजबूर होना पड़ सकता है, यदि आपके पास विकल्प है, तो एक एचएसए एफएसए पर कई फायदे प्रदान करता है। एफएसए की तुलना में एचएसए बेहतर होने के सबसे बड़े कारणों में से छह यहां दिए गए हैं।
1 -
आप अपने एचएसए के मालिक हैं। आपके नियोक्ता का आपका एफएसए है।आपकी फ्लेक्सिबल व्यय व्यवस्था तकनीकी रूप से आपके नियोक्ता द्वारा स्वामित्व में है, न कि आपके द्वारा। जब आप अपने एफएसए में धन का योगदान करते हैं, तो आप उस खाते में पैसा डाल रहे हैं जिसका आपके पास स्वामित्व नहीं है। अनुमोदित, आपका नियोक्ता आपके आउट-ऑफ-पॉकेट मेडिकल व्यय के लिए भुगतान करने के लिए पैसे का उपयोग करता है। हालांकि, एक मौका भी है कि आप अपने एफएसए में पैसा खो सकते हैं।
यदि आप अपना काम छोड़ देते हैं और आपके एफएसए में पैसा होता है, तो वह पैसा-आपके पेचेक से आया पैसा-आपके नियोक्ता के लिए जब्त कर लिया जाता है। इस बारे में और जानें " जब मैं अपना काम छोड़ता हूं तो मेरे एफएसए के साथ क्या होता है? "
यदि आप अपना काम नहीं खोते हैं तो आप अपने एफएसए में भी पैसा खो सकते हैं। प्रत्येक वर्ष के अंत में, आपके एफएसए में शेष अनगिनत धन आपके नियोक्ता के लिए जब्त कर लिया जाता है। यद्यपि आपके नियोक्ता के पास आपके अगले वर्ष के एफएसए में आपके एफएसए में 500 डॉलर तक का रोल करने का विकल्प है, लेकिन ऐसा करने के लिए बाध्य नहीं है। यदि वर्ष के अंत में आपके पास $ 500 से अधिक शेष हैं, तो अतिरिक्त जब्त किया जाना चाहिए।
इसके विपरीत, चूंकि आप अपने एचएसए के मालिक हैं , इसलिए आप इसमें पैसे जब्त नहीं करते हैं। ये सब आपका है। आप इसे प्रबंधित करते हैं। आप तय करते हैं कि यह कैसे खर्च किया जाता है। आप शॉट्स कहते हैं। पैसा सिर्फ एक साल से अगले तक चलता है, और यदि आपको चिकित्सा खर्चों के लिए इसका उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है, तो यह अभी भी जमा हो रहा है।
2 -
आप अपने एचएसए में पैसा निवेश कर सकते हैं, लेकिन आपका एफएसए नहीं।जब आप एक एफएसए में पैसे डालते हैं, तो पैसा तब तक कुछ भी नहीं करता जब तक कि आप इसे बिना पॉकेट मेडिकल व्यय पर खर्च करते हैं या इसे जब्त करते हैं।
जब आप एचएसए में पैसे डालते हैं, तो आप उस पैसे का निवेश कर सकते हैं। आपके निवेश से ब्याज और आय 401 (के) या आईआरए में किए गए कर को स्थगित कर देती है।
जब आप कमाई वापस लेते हैं और एक योग्य मेडिकल व्यय के लिए पैसे का उपयोग करते हैं, तो आप उस पर आयकर का भुगतान नहीं करते हैं। जब कोई धनराशि बढ़ जाती है, तो टैक्स-कटौती योग्य हो जाता है, और कर मुक्त होने पर कर मुक्त होता है (यदि आप मेडिकल व्यय के अलावा कुछ और लेते हैं, तो आपको उस पर टैक्स देना होगा, यदि आप उम्र 65 से पहले वापसी करते हैं तो एक जुर्माना)।
3 -
आप नौकरी के बिना भी एक एचएसए हो सकता है।आपका एफएसए आपके काम से जुड़ा हुआ है। आप अपने आप पर एक एफएसए शुरू नहीं कर सकते हैं। एफएसए कर्मचारी लाभ योजना का हिस्सा हैं।
आपका एचएसए आपके काम से जरूरी नहीं है। यदि आप बेरोजगार हैं तो भी आप एक एचएसए शुरू कर सकते हैं। जबकि कुछ नियोक्ता कर्मचारियों को एचएसए स्थापित करने में मदद करते हैं और कुछ कर्मचारियों के एचएसए में भी धन का योगदान करते हैं, एचएसए स्वयं नौकरी से जुड़ा नहीं है। यदि आप अपना काम खो देते हैं, एचएसए और इसमें सभी फंड-यहां तक कि आपके नियोक्ता द्वारा योगदान किए गए धन-आपके पास हैं।
एक चेतावनी: एचएसए में शुरू या योगदान करने के लिए, आपके पास एक योग्य उच्च डिडक्टेबल हेल्थ प्लान या एचडीएचपी होना चाहिए। यदि आपके पास एचडीएचपी नहीं है, तो आप एचएसए में योगदान नहीं दे सकते हैं। यदि आप एचडीएचपी खोलते हैं और बाद में अपना एचडीएचपी खो देते हैं, तो आप अपना एचएसए रख सकते हैं और निकासी जारी रख सकते हैं। हालांकि, जब तक आप एक एचडीएचपी के तहत कवर नहीं हो जाते हैं, तब तक आप अपने एचएसए में और योगदान नहीं दे सकते।
4 -
अपनी नौकरी खो दो? आप एक एचएसए के साथ कोबरा के लिए भुगतान कर सकते हैं लेकिन एक एफएसए नहीं।कोबरा निरंतरता स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम आपके एचएसए के लिए एक योग्य चिकित्सा व्यय के रूप में गिना जाता है। यदि आप अपना काम खो देते हैं और आप कोबरा के माध्यम से अपनी नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा योजना रखने का निर्णय लेते हैं, तो आप मासिक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए अपने एचएसए से पैसा ले सकते हैं। इस उद्देश्य के लिए आप अपने एचएसए से वापस लेने वाले धन पर आयकर या दंड का भुगतान नहीं करेंगे।
हालांकि, आप कोबरा के लिए भी स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए अपने एफएसए में धन का उपयोग नहीं कर सकते हैं।
5 -
आपका एचएसए सेवानिवृत्ति के लिए बचाने का एक और तरीका है।सेवानिवृत्ति के लिए कर-स्थगित बचत को दूर करने के लिए एक वाहन के रूप में एक एचएसए का उपयोग किया जा सकता है, फिर भी यदि चिकित्सा आवश्यकता उत्पन्न होती है तो अभी भी धन उपलब्ध है।
एक बार जब आप 65 वर्ष की हो जाते हैं, तो इन फंडों को तकनीकी रूप से अप्रतिबंधित चिकित्सा खर्चों के लिए निर्धारित किया जाता है, लेकिन आप बिना किसी भुगतान के किसी भी कारण से अपने एचएसए से निकासी ले सकते हैं। यदि आप पात्र चिकित्सा खर्चों के लिए एचएसए फंड का उपयोग करते हैं, तो आप निकासी पर आयकर का भुगतान नहीं करते हैं। यदि आप 65 वर्ष के बाद गैर-चिकित्सा खर्चों के लिए धन वापस लेते हैं, तो आप धन पर आयकर का भुगतान करेंगे, लेकिन कोई जुर्माना नहीं होगा।
एक बार 65 वर्ष की हो जाने के बाद, आप मेडिकेयर प्रीमियम का भुगतान करने के लिए अपने एचएसए फंड का उपयोग कर सकते हैं, हालांकि आप एचडीए फंड के साथ मेडिगैप जैसे मेडिकेयर पूरक कवरेज के लिए भुगतान नहीं कर सकते हैं।
एक आईआरए के विपरीत, (अब तक) कोई आवश्यकता नहीं है कि आप हर साल अपने एचएसए से न्यूनतम वितरण करें। जब तक आप चाहें, आप वहां पर पैसे छोड़ सकते हैं, कर स्थगित कर सकते हैं। और हाँ, यह आपकी मृत्यु पर आपके नामित लाभार्थी के पास जा सकता है।
सूत्रों का कहना है:
- खजाना संसाधन केंद्र के अमेरिकी विभाग अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न। http://www.treasury.gov/resource-center/faqs/taxes/pages/health-savings-accounts.aspx 20 अगस्त, 2014 को एक्सेस किया गया।
- आईआरएस प्रकाशन 9 6 9।
- 26 यूएस कोड § 223. http://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/223 20 अगस्त, 2014 को एक्सेस किया गया।
6 -
योगदान सीमा एचएसए के लिए उच्च हैं2018 में, यदि आपके पास केवल एचडीएचपी कवरेज है, तो आप एचएसए में $ 3,450 तक योगदान कर सकते हैं, साथ ही 55 या उससे अधिक उम्र के अतिरिक्त $ 1,000 (योगदान आपके या आपके नियोक्ता से हो सकता है, या दोनों का संयोजन हो सकता है) । यदि आपके पास एचडीएचपी के तहत पारिवारिक कवरेज है, तो आप 2018 में एचएसए में $ 6, 9 00 तक योगदान कर सकते हैं।
एफएसए के साथ, हालांकि, 2018 के लिए अधिकतम योगदान सीमा $ 2,650 है (इस पर ध्यान दिए बिना कि कर्मचारी के पास स्वास्थ्य स्वास्थ्य बीमा कवरेज या एकल कवरेज है)।
एफएसए और एचएसए दोनों योगदान आपके समायोजित सकल आय को कम करते हैं, लेकिन एचएसए योगदान में एफजीए योगदान से अधिक आपके एजीआई को कम करने की क्षमता है।
> स्रोत:
> आंतरिक राजस्व सेवा। राजस्व प्रक्रिया 2017-37 ।
> आंतरिक राजस्व सेवा। राजस्व प्रक्रिया 2017-58 ।