अपना स्वास्थ्य बीमा खो गया? नामांकन नहीं खोलें? अब क्या?

यदि आपने अपना स्वास्थ्य बीमा खो दिया है और आप एक प्रतिस्थापन स्वास्थ्य योजना की तलाश में हैं, तो आप यह जानकर डर सकते हैं कि आपके राज्य के स्वास्थ्य बीमा विनिमय (और नेवादा को छोड़कर हर राज्य में ऑफ-एक्सचेंज बाजार) केवल आपको साइन अप करने की अनुमति देता है वार्षिक खुली नामांकन अवधि के दौरान एक स्वास्थ्य योजना। लेकिन क्या होता है यदि आप अपना स्वास्थ्य बीमा खो रहे हैं और अगले खुले नामांकन अवधि से पहले महीने जाने हैं?

आप स्वास्थ्य बीमा कैसे प्राप्त करते हैं और बीमाकृत होने से बचते हैं?

विशेष नामांकन अवधि

आपके स्वास्थ्य बीमा कब और क्यों खो गए, इस पर निर्भर करते हुए, आप अपने राज्य के किफायती देखभाल अधिनियम स्वास्थ्य बीमा विनिमय पर विशेष नामांकन अवधि के लिए योग्य हो सकते हैं (ज्यादातर मामलों में, विशेष नामांकन अवधि भी एक्सचेंज के बाहर लागू होती है)। एक विशेष नामांकन अवधि आपको स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप करने की अनुमति देती है भले ही यह नामांकन न खोलें।

विशेष नामांकन अवधि समय-सीमित होती है, आमतौर पर 60 दिन, और विशिष्ट प्रकार की घटनाओं से ट्रिगर होती है। यदि आप अपनी विशेष नामांकन अवधि के अंत से पहले एक नई योजना में नामांकन करते हैं और नामांकन नहीं करते हैं, तो आपको अगली खुली नामांकन अवधि तक साइन अप करने तक प्रतीक्षा करनी होगी। इस बीच, आप खुद को केवल बीमाकृत नहीं बल्कि स्वास्थ्य बीमा न होने के लिए एसीए के दंड के अधीन भी पा सकते हैं।

क्या आप विशेष नामांकन के लिए योग्य हैं?

कुछ योग्यता कार्यक्रम एक विशेष नामांकन अवधि (एसईपी) को ट्रिगर करते हैं जो आपको अपने राज्य के स्वास्थ्य बीमा विनिमय पर या सीधे ऑफ-एक्सचेंज बाजार में स्वास्थ्य बीमा वाहक के माध्यम से एक योजना के लिए साइन अप करने देगा।

ये आम तौर पर अन्य स्वास्थ्य बीमा के नुकसान और परिवार के आकार में बदलाव जैसी चीजें होती हैं। यहां उन घटनाओं को ट्रिगर करने के कुछ विशिष्ट उदाहरण दिए गए हैं जो आपको विशेष नामांकन अवधि के लिए योग्य बनाते हैं:

• आप अपना नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा बंद कर देते हैं और खो देते हैं।
• आप तलाकशुदा हो जाते हैं और स्वास्थ्य बीमा को आपके पूर्व पत्नी के काम को खो देते हैं।

• आप 26 वर्ष की हो जाते हैं और अब आपके माता-पिता की स्वास्थ्य योजना के तहत कवरेज के लिए योग्य नहीं हैं।
• आपका पति / पत्नी आपको स्वास्थ्य बीमा खोने के कारण मर जाता है।
• आप अपने वर्तमान स्वास्थ्य योजना के सेवा क्षेत्र से बाहर निकलते हैं और यह आपको अपने नए पते पर कवर नहीं करेगा (ध्यान दें कि एक नए क्षेत्र में जाना केवल एक योग्यता कार्यक्रम है यदि आप पहले से ही अपने पूर्व स्थान पर बीमा द्वारा कवर किए गए थे)।
• आपका नियोक्ता आपके काम के घंटों पर वापस कटौती करता है जो आपको नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा के लिए अयोग्य बनाता है।
• आपके पास बच्चा है या शादी हो गई है।

दो मामलों में, विशेष नामांकन अवधि एक्सचेंजों के बाहर लागू नहीं होती है। दूसरे शब्दों में, आप इन विशेष नामांकन अवधि के साथ एक्सचेंज में कवरेज प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन यदि आप सीधे स्वास्थ्य बीमा वाहक के पास जाते हैं, तो उन्हें आपके नामांकन को स्वीकार करने की आवश्यकता नहीं है:

• एक मूल अमेरिकी होने के नाते (विशेष नामांकन अवधि पूरे वर्ष जारी है)
• अमेरिका में नागरिकता प्राप्त करना या कानूनी रूप से निवास की स्थिति प्रदान करना

एक चीज जो आमतौर पर विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर नहीं करती है, वह आपके स्वास्थ्य बीमा को खो रही है क्योंकि आपने मासिक प्रीमियम का भुगतान नहीं किया है या क्योंकि आपने स्वेच्छा से कवरेज रद्द कर दिया है। इसे एक ट्रिगरिंग घटना के रूप में शामिल नहीं किया गया है क्योंकि यह लोगों को सिस्टम को गेम करने और जब चाहें तो एक नई स्वास्थ्य योजना में स्विच करने की अनुमति देगा।

उदाहरण के लिए, आप हानिकारक कवरेज के साथ एक स्वास्थ्य योजना खरीद सकते हैं और फिर बीमार होने पर बेहतर कवरेज के साथ एक योजना में बदल सकते हैं। यह एक खुली नामांकन अवधि के उद्देश्य को हरा देगा।

नौकरी का नुकसान और / या आय में गिरावट एक योग्यतापूर्ण घटना नहीं है जबतक कि आप पहले से ही एक्सचेंज के माध्यम से योजना में नामांकित नहीं हैं, इस मामले में आपको एक अलग योजना पर स्विच करने का अवसर मिल सकता है। लेकिन अगर आप एक्सचेंज के बाहर एक योजना में नामांकित हैं - क्योंकि आप नामांकित होने पर सब्सिडी के लिए योग्य नहीं थे, उदाहरण के लिए - और आप अपना काम मध्य वर्ष खो देते हैं, तो आपको एक योजना में स्विच करने का अवसर नहीं होगा उस बिंदु पर एक्सचेंज।

विशेष नामांकन कैसे काम करता है

यहां एक उदाहरण दिया गया है।

आपके पास नौकरी के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा है, लेकिन आपकी कंपनी आर्थिक रूप से बहुत अच्छी तरह से नहीं कर रही है। ओबामाकेयर खुली नामांकन अवधि बंद होने के कुछ महीने बाद, आप अपना नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा बंद कर देते हैं और हार जाते हैं।

आप कोबरा निरंतरता कवरेज का उपयोग करके अपनी वर्तमान स्वास्थ्य योजना जारी रखने के योग्य हो सकते हैं, लेकिन इसके बजाय, आप तय करते हैं कि आप अपने राज्य के स्वास्थ्य बीमा विनिमय पर एक नई स्वास्थ्य योजना प्राप्त करेंगे। आप एक विशेष नामांकन अवधि के लिए पात्र हैं क्योंकि आपने अपना नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा खो दिया है (ध्यान दें कि आप व्यक्तिगत बाजार-पर या ऑफ़-एक्सचेंज में योजना पाने के योग्य हैं-भले ही आप भी कोबरा के माध्यम से अपना नौकरी आधारित बीमा जारी रखने का विकल्प है। आपके पास सीओबीआरए या व्यक्तिगत बाजार योजना लेने के लिए 60 दिनों की चुनाव अवधि है, और आपको 60 दिनों की खिड़की के भीतर भी अपना मन बदलने की इजाजत है, जो कि 2017 से पहले मामला नहीं है)।

आप अपने स्वास्थ्य बीमा विनिमय की वेबसाइट पर जाते हैं या कुछ हफ्ते बाद अपने एक्सचेंज को कॉल करते हैं और एक नई स्वास्थ्य योजना में दाखिला लेते हैं। यदि आपके नियोक्ता की योजना आपके पति / पत्नी को कवर कर रही थी, तो वे एक विशेष नामांकन अवधि के लिए भी योग्य हैं। आप व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा के लिए प्रत्येक साइन अप कर सकते हैं या आप एक्सचेंज पर पारिवारिक योजना प्राप्त कर सकते हैं।

चूंकि आपकी आय को बंद कर दिया गया है, इसलिए आप मासिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान करने में सहायता के लिए सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। सब्सिडी योग्यता आपकी आय पर आधारित है और कवरेज के लिए आपको हर महीने भुगतान करने वाली राशि को कम करने के लिए सीधे अपनी नई बीमा कंपनी को भुगतान किया जा सकता है। Deductibles, copayments, और सिक्काश्य जैसे लागत-साझा दायित्वों को कम करने में मदद करने के लिए सब्सिडी भी हैं। और, आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम को कम करने के लिए सब्सिडी है।

सब्सिडी जो आपकी लागत-साझाकरण और आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम को कम करती है उसे लागत-साझाकरण में कमी या सीएसआर कहा जाता है, और यह केवल तभी उपलब्ध होता है यदि आपके पास योग्य आय हो और आप चांदी की योजना चुन सकें। आपके प्रीमियम को कम करने के लिए सब्सिडी का उपयोग किसी धातु स्तर की योजनाओं (कांस्य, चांदी, सोना, या प्लैटिनम) के साथ किया जा सकता है।

आप अपने स्वास्थ्य बीमा विनिमय के माध्यम से इन सब्सिडी के लिए आवेदन करते हैं क्योंकि आप स्वास्थ्य बीमा नामांकन प्रक्रिया के माध्यम से जा रहे हैं। सब्सिडी का उपयोग केवल आपके राज्य के किफायती देखभाल अधिनियम स्वास्थ्य बीमा विनिमय पर खरीदे गए स्वास्थ्य बीमा के साथ किया जा सकता है। इसलिए यदि आपकी विशेष नामांकन अवधि आपको पसंद के अनुसार एक्सचेंज के बाहर नामांकन का विकल्प देगी, तो आपको अपने एक्सचेंज के माध्यम से खरीदे गए स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करने में सहायता करने के लिए सब्सिडी नहीं मिल सकती है (जिसमें कोबरा भी शामिल है; यदि आप अपना कवरेज रखना चुनते हैं कोबरा के माध्यम से, आपको खुद को पूर्ण प्रीमियम का भुगतान करना होगा)।

कोई एसईपी अगर आप कवरेज खो रहे हैं जो न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं है

कवरेज का अनैच्छिक नुकसान एक योग्यतापूर्ण कार्यक्रम है जो एक विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर करता है, लेकिन केवल तभी कवरेज जो आप खो रहे हैं उसे न्यूनतम आवश्यक कवरेज माना जाता है। यदि आपके पास कवरेज है जिसे न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं माना जाता है (उदाहरण के लिए एक अल्पकालिक योजना , उदाहरण के लिए, या एक निश्चित क्षतिपूर्ति नीति), उस योजना का नुकसान विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर नहीं करेगा।

यह समझना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है कि क्या आपके पास अल्पकालिक योजना के तहत कवरेज है, क्योंकि उन नीतियों में पूर्व निर्धारित समाप्ति तिथियां हैं, और 2017 तक, वे अवधि में 90 दिनों से अधिक नहीं हो सकते हैं (जो कि राष्ट्रपति के साथ बदल सकता है ट्रम्प का अक्टूबर 2017 कार्यकारी आदेश )। जब शॉर्ट टर्म प्लान समाप्त होता है, हालांकि, यदि आप खुले नामांकन के बाहर हैं तो आप एसीए-अनुरूप योजना के लिए साइन अप करने के योग्य नहीं हैं।

> स्रोत:

_{कॉर्नेल यूनिवर्सिटी लॉ स्कूल, कानूनी सूचना संस्थान, 45-सीएफआर -155.420, विशेष नामांकन अवधि।}

_{स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग, पीपीएसीए; विशेष नामांकन अवधि और उपभोक्ता संचालित और उन्मुख योजना कार्यक्रम में संशोधन ।}