यह तय करना कि वास्तव में यह वास्तव में मूल्यवान है या नहीं
स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रमों की दुनिया में कैंसर बीमा अपेक्षाकृत नया वाहन है। यह अमेरिका में कैंसर की बढ़ती दरों और अक्सर कैंसर के उपचार की अत्यधिक लागत के जवाब में बनाया गया था।
यह पूरक बीमा उत्पाद आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय को कम करने और आपके प्राथमिक बीमा के बीच के अंतर को पुल करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया था और इसमें शामिल नहीं है ।
लेकिन सवाल यह है: क्या यह वास्तव में इसके लायक है?
कैंसर बीमा का परिचय
कैंसर बीमा को पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा को प्रतिस्थापित करने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया था, लेकिन उपचार से संबंधित खर्चों का भुगतान करके इसे आपकी नीति द्वारा कवर नहीं किया गया है। इस बीमा कार्य में दो तरीके हैं:
- अधिकांश योजनाओं के साथ, यदि आप कैंसर से निदान करते हैं तो आप एकमुश्त धन प्राप्त करेंगे जिसका उपयोग आप चिकित्सा लागत और सामान्य जीवन व्यय दोनों के लिए कर सकते हैं। आप अनिवार्य रूप से पैसे का उपयोग किसी भी तरह से खोने वाले मजदूरी, कटौती करने और सह-भुगतान के लिए चुनने के लिए करते हैं।
- कम आम तौर पर, एक पॉलिसी कैंसर से संबंधित खर्चों के लिए कवरेज प्रदान कर सकती है जो आपकी प्राथमिक स्वास्थ्य नीति को कवर करती है। वास्तव में जो कवर किया जाता है वह काफी भिन्न हो सकता है और कभी-कभी, आपकी प्राथमिक योजना के समान ही बहिष्करण हो सकता है।
बीमा पॉलिसी आपके कैंसर निदान के दस्तावेज प्राप्त करने के बाद ये नीतियां प्रभावी हो जाती हैं।
आमतौर पर पूर्ण प्रभाव में आने से पहले खरीदारी के बाद प्रतीक्षा अवधि होती है।
कैंसर बीमा के लिए योग्यता
कैंसर बीमा के योग्य होने के लिए, आमतौर पर आपके पास पूर्व-मौजूदा स्थिति नहीं हो सकती है जो आपको कैंसर के बारे में बताती है। उदाहरण के लिए, आपको गर्भाशय कैंसर का निदान नहीं किया जा सकता है और फिर पॉलिसी के लिए आवेदन किया जा सकता है।
ज्यादातर मामलों में, जिन लोगों का पहले निदान किया गया है और कैंसर के लिए इलाज किया गया है वे भी अपात्र हैं। एचआईवी वाले अन्य समूहों को आम तौर पर बाहर रखा जाता है क्योंकि यह रोग कई प्रकार के कैंसर के बढ़ते जोखिम से जुड़ा हुआ है।
कैंसर बीमा क्या करता है और कवर नहीं करता है
जबकि कैंसर बीमा कवरेज प्रदाता और नीतिगत विवरणों के आधार पर भिन्न होता है, ज्यादातर योजनाएं चिकित्सा और गैर-चिकित्सा खर्च दोनों को कवर करती हैं।
चिकित्सा खर्च में कॉप, विस्तारित अस्पताल रहता है, प्रयोगशाला परीक्षण, रोग-विशिष्ट उपचार, और स्टेम सेल प्रत्यारोपण जैसी प्रक्रियाएं शामिल हो सकती हैं। गैर-चिकित्सा खर्चों में गृह स्वास्थ्य देखभाल, आय की कमी, बाल देखभाल लागत, और आहार प्रतिबंध सहायता शामिल हो सकती है।
कैंसर बीमा आमतौर पर गैर-मेलेनोमा त्वचा कैंसर से संबंधित किसी भी लागत को कवर नहीं करता है। इसके अलावा, जिनके पास शुरुआती कैंसर हैं, जैसे कि सीटू में कार्सिनोमा , केवल कम भुगतान प्राप्त कर सकते हैं, आमतौर पर आपको कैंसर निदान प्राप्त करने के आधे या उससे कम का नुकसान हो सकता है।
खरीदारी से पहले तथ्यों को जानें
रोग-विशिष्ट स्वास्थ्य योजना के बारे में बहुत सी बहस है। कुछ लोग दृढ़ता से उनका समर्थन करते हैं जबकि अन्य मानते हैं कि वे केवल पैसा बनाने वाली मशीनें हैं जो लोगों के डर पर शिकार करती हैं।
कैंसर बीमा योजना खरीदने के बारे में सोचते समय विचार करने के लिए कुछ बिंदु यहां दिए गए हैं:
- अपने कैंसर के जोखिम को जानें। कैंसर के मजबूत परिवार के इतिहास वाले लोग अपनी वर्तमान नीति को देख सकते हैं और देख सकते हैं कि कैंसर बीमा कवरेज का पूरक हो सकता है या नहीं। बीआरसीए 2 उत्परिवर्तन वाले लोगों में कैंसर के लिए अनुवांशिक पूर्वाग्रह वाले लोगों पर भी यही लागू होता है।
- देखें कि क्या आपकी मौजूदा पॉलिसी को अपग्रेड करना आपको आवश्यक कवरेज प्रदान कर सकता है। अपनी वर्तमान नीति को अपग्रेड करना चुनना उन लोगों के लिए बेहतर विकल्प हो सकता है जो कैंसर के औसत जोखिम पर हैं। इसे अपग्रेड करने के लिए कम लागत हो सकती है और आपको गैर-कैंसर से संबंधित स्थितियों के लिए भी व्यापक लाभ प्रदान कर सकते हैं।
- याद रखें कि दो नीतियां नीतियां नहीं हैं जो कवरेज को दोगुना नहीं करती हैं। कैंसर-विशिष्ट बीमा योजना के साथ बुनियादी व्यापक स्वास्थ्य बीमा होने का मतलब यह नहीं है कि आपको लाभों को दोगुना कर दिया जाएगा। अक्सर, एक पॉलिसी द्वारा छोड़ा गया उपचार भी दूसरे द्वारा बाहर रखा जा सकता है।
- लाभ खंड के समन्वय को पढ़ें । अधिकांश प्रमुख बीमा पॉलिसियों में एक समन्वय लाभ (सीओबी) खंड होता है जो बताता है कि बीमाकर्ता उन खर्चों को कवर नहीं करेगा जो एक और योजना करता है। कैंसर बीमा खरीदकर, आप वास्तव में, अपनी प्राथमिक योजना में प्रदान किए गए लाभों को कम कर सकते हैं। दो प्रदाताओं के लिए कवरेज ग्रहण किए बिना दूसरे की देयता को लड़ना असामान्य नहीं है। हालांकि इन मुद्दों को आम तौर पर हल किया जा सकता है, वे बहुत अनावश्यक सिरदर्द और समय बर्बाद कर सकते हैं।
अन्य बीमा विकल्प
यदि आप वित्तीय हिट के बारे में चिंतित हैं तो आपका परिवार कैंसर प्राप्त कर सकता है, तो कुछ अन्य विकल्प हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:
- अपने नियोक्ता के माध्यम से एक स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) या लचीला व्यय खाता (एफएसए) स्थापित करना आपको अपने बीमा द्वारा कवर किए गए खर्चों के ऊपर और उससे अधिक खर्चों के लिए धन-मुक्त, कर-मुक्त रखने की अनुमति दे सकता है।
- एक गंभीर बीमारी बीमा योजना कैंसर और अन्य प्रकार की गंभीर बीमारियों, जैसे दिल का दौरा या स्ट्रोक के लिए कवरेज प्रदान कर सकती है। कैंसर बीमा योजनाओं के साथ, यह महत्वपूर्ण है कि आप पॉलिसी कवर की शर्तों (या बीमारी के चरणों) को समझने के लिए ठीक प्रिंट पढ़ लें।
- यदि खो मजदूरी के बारे में चिंतित है, तो अल्पावधि विकलांगता बीमा में निवेश पर विचार करें जो किसी भी चिकित्सा स्थिति के लिए भुगतान करता है जो काम करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करता है।
होम संदेश ले लो
किसी भी कैंसर बीमा योजना खरीदने से पहले, अंगूठे के चार नियम हैं जो आपको हमेशा पालन करना चाहिए:
- यह महत्वपूर्ण है कि आप समझें कि पॉलिसी में क्या शामिल है, क्या बाहर रखा गया है, और लाभ पहुंचने में सक्षम होने से पहले प्रतीक्षा अवधि क्या है।
- आपको किसी भी ओवरलैप या रिडंडेंसी कहां से देखने के लिए अपनी प्राथमिक नीति के साथ एक पूरक नीति के लाभों की तुलना करना चाहिए। कैंसर बीमा खरीदने में कोई समझ नहीं है यदि आपका वर्तमान में सबसे अधिक या सभी खर्च शामिल हैं।
- यदि आप मानते हैं कि कैंसर उपचार की लागत आपकी प्राथमिक योजना द्वारा पर्याप्त रूप से कवर नहीं है, तो विचार करें कि उन्नयन उन अंतराल को भर सकता है या नहीं।
- यदि आप तय करते हैं कि कैंसर बीमा एक व्यवहार्य विकल्प है, तो खरीदारी करने के लिए समय लें। इसमें दीर्घकालिक अक्षमता बीमा सहित अन्य प्रकार के कवरेज के लिए खरीदारी शामिल है।
अंत में, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि कैंसर वाले लोगों के लिए कई कर कटौती हैं । अपने क्लिनिक से यात्रा करने सहित सभी आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय का सावधानीपूर्वक रिकॉर्ड रखकर, आप अपने कुछ वार्षिक कर एक्सपोजर को कम कर सकते हैं और पैसे बचा सकते हैं।
सूत्रों का कहना है
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