अपने राज्य के उच्च जोखिम पूल को समझना
ज्यादातर अमेरिकियों को अपने नियोक्ता के माध्यम से अपना स्वास्थ्य बीमा मिलता है और कई अन्य सशस्त्र बलों से संबद्ध मेडिकेड , मेडिकेयर , सीएचआईपी और स्वास्थ्य योजना जैसे सरकारी कार्यक्रमों में नामांकित होते हैं। साथ ही, बहुत से लोग जो स्व-नियोजित हैं, वे स्वास्थ्य बीमा कंपनी से सीधे अपनी स्वास्थ्य योजना खरीदते हैं।
इसके अतिरिक्त, 40 मिलियन से अधिक अमेरिकियों के पास कोई स्वास्थ्य बीमा नहीं है क्योंकि वे अंशकालिक कार्य करते हैं, उनका नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा प्रदान नहीं करता है, या वे स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का जोखिम नहीं उठा सकते हैं लेकिन मेडिकेड के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए बहुत अधिक पैसा कमा सकते हैं।
ऐसे लोगों की भी बड़ी संख्या है जो बीमा ले सकते हैं लेकिन बीमा कंपनियों द्वारा बंद कर दिए जाते हैं क्योंकि उनके पास कैंसर, मधुमेह या एचआईवी संक्रमण जैसी गंभीर पूर्व-मौजूदा स्थिति है। ज्यादातर राज्यों में, ऐसे कोई कानून नहीं हैं जिनके लिए एक स्वास्थ्य बीमा कंपनी को किसी व्यक्ति को कवरेज प्रदान करने की आवश्यकता होती है।
उच्च जोखिम पूल
हालांकि, 35 राज्यों ने उन निवासियों के लिए विशेष कार्यक्रम बनाए हैं जिन्हें स्वास्थ्य बीमा संबंधी मुद्दों के कारण निजी बीमा कंपनियों द्वारा कवरेज से वंचित कर दिया गया है। अधिकांश भाग के लिए, इन कार्यक्रमों को, जो उच्च जोखिम वाले पूल के रूप में जाना जाता है, गारंटी देते हैं कि व्यक्ति स्वास्थ्य देखभाल में उनकी स्वास्थ्य स्थिति के बावजूद खरीद और नामांकन कर सकते हैं।
डॉ माइक की निचली रेखा
यदि आप युवा और स्वस्थ हैं और आपके पास कोई स्वास्थ्य जोखिम कारक नहीं है (जैसे धूम्रपान), तो संभवतः आपको एक सस्ती स्वास्थ्य बीमा और स्वास्थ्य योजनाएं मिल सकती हैं जो आपको ग्राहक के रूप में रखने के लिए उत्सुक हैं। हालांकि, अगर आपको पुरानी स्वास्थ्य स्थिति के लिए इलाज किया गया है या स्वास्थ्य से संबंधित, उच्च जोखिम कारक (जैसे अधिक वजन या चबाने वाला तंबाकू) है, तो आप किसी भी कीमत पर स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्राप्त नहीं कर पाएंगे।
ज्यादातर स्वास्थ्य योजनाएं पैसे कमाने के लिए व्यवसाय में हैं और वे "बीमार" लोगों को नामांकित नहीं करना चाहते हैं जो अधिकतर सेवाओं का उपयोग करने जा रहे हैं ।
स्वास्थ्य सुधार के तहत उच्च जोखिम पूल क्या होता है?
मार्च 2010 में कानून में हस्ताक्षर किए गए स्वास्थ्य सुधार बिल (रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम) के प्रमुख प्रावधानों में से एक है पूर्व-मौजूदा स्थिति के नियमों को खत्म करना और किफायती स्वास्थ्य योजनाओं तक पहुंच प्रदान करना जो स्वास्थ्य की स्थिति के आधार पर कवरेज से इनकार नहीं कर सकते हैं।
प्रत्येक राज्य में एक स्वास्थ्य बीमा विनिमय होता है जो कम से कम दो स्वास्थ्य योजना विकल्पों को प्रीमियम के विभिन्न स्तरों और आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय प्रदान करता है। एक्सचेंज आपके राज्य के वर्तमान उच्च जोखिम वाले पूल के लिए एक प्रतिस्थापन या इसके अतिरिक्त हो सकते हैं।
उच्च जोखिम पूल बीमा मुझे कितना खर्च करेगा?
आपके राज्य को संचालित करने के लिए उच्च जोखिम वाली स्वास्थ्य योजनाएं बहुत महंगे हैं। इसके कारण, आपके राज्य में उच्च जोखिम वाला पूल पारंपरिक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा खरीदने की लागत से अधिक शुल्क लेगा। आम तौर पर, उच्च जोखिम वाले पूल आपके राज्य और एक या एक से अधिक निजी स्वास्थ्य बीमा कंपनियों के बीच अनुबंध के माध्यम से चार से आठ स्वास्थ्य योजनाएं प्रदान करते हैं।
राज्य के आधार पर, एक उच्च जोखिम वाली स्वास्थ्य योजना के लिए आपका मासिक प्रीमियम एक समान निजी योजना के प्रीमियम का 125% से 200% होगा - स्वास्थ्य योजना के समान जो आपको कवरेज से वंचित कर देता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यक्ति के लिए पारंपरिक योजना प्रत्येक महीने $ 500 खर्च करती है, तो कैलिफोर्निया में आपको उच्च जोखिम योजना (125% दर) के लिए $ 625 का भुगतान करना होगा, वेस्ट वर्जीनिया में $ 750 उच्च जोखिम योजना (150% दर) के लिए , और उच्च जोखिम योजना ($ 1000) के लिए मैरीलैंड $ 1000 में।
उच्च जोखिम वाले पूल वाले अधिकांश राज्यों में, बीमा कंपनी आपकी व्यक्तिगत विशेषताओं, जैसे आयु, लिंग, धूम्रपान स्थिति, जहां आप राज्य में रहते हैं, और आपकी स्वास्थ्य स्थिति के आधार पर आपके प्रीमियम की लागत को बदल सकती है।
यदि आपको स्वास्थ्य समस्या है तो वे आपको कवरेज से इनकार नहीं कर सकते हैं, लेकिन वे आपको एक उच्च प्रीमियम चार्ज कर सकते हैं!
आपके मासिक प्रीमियम के अतिरिक्त, आप वार्षिक कटौती, प्रतिपूर्ति, और सह-बीमा जैसे आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय के लिए भी जिम्मेदार होंगे। आप कम से कम $ 500 का वार्षिक कटौती करने की उम्मीद कर सकते हैं, लेकिन कई राज्यों में कटौती योग्य $ 1000 और $ 3000 के बीच हो सकती है।
क्या हाई-रिस्क पूल एक अच्छा विचार है?
यदि आपके पास पूर्व-मौजूदा स्थिति है, तो एक उच्च जोखिम वाला पूल बहुत उपयोगी हो सकता है, स्वास्थ्य योजना में नामांकन करने की क्षमता से इंकार कर दिया गया है, और मासिक प्रीमियम का भुगतान कर सकता है। चूंकि कुछ राज्य प्रीमियम के साथ वित्तीय सहायता भी प्रदान करते हैं, इसलिए यदि आप एक निजी स्वास्थ्य योजना खरीदने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं तो एक उच्च जोखिम वाला पूल सुरक्षा नेट के रूप में कार्य कर सकता है।
हालांकि, उच्च जोखिम वाले पूल के साथ कुछ महत्वपूर्ण समस्याएं हैं। हालांकि उच्च जोखिम वाले पूल वाले 35 राज्यों में कई मिलियन लोग भाग लेने के योग्य हो सकते हैं, वास्तविक नामांकन - लगभग 190,000 - बहुत कम रहा है। यह मुख्य रूप से प्रीमियम की उच्च लागत और सालाना आउट-ऑफ-पॉकेट लागत के कारण होता है - कई लोग आसानी से उच्च जोखिम वाले पूल के माध्यम से कवरेज खरीद नहीं सकते हैं।
चूंकि उच्च जोखिम वाले पूल संचालित करने के लिए बहुत महंगे हैं, इसलिए कई राज्यों ने पूल में लोगों को नामांकन सीमित या बंद कर दिया है।
साधन
चूंकि उच्च जोखिम वाले पूल वाले 35 राज्यों में से प्रत्येक के पास अलग-अलग नियम हैं, इसलिए आपके लिए राज्य की पात्रता आवश्यकताओं को समझना महत्वपूर्ण है, उपलब्ध योजनाएं जो उच्च जोखिम वाले पूल, वार्षिक लागत में बीमा प्रदान करती हैं, और संभावना है कि योजनाएं वर्तमान में हैं बन्द है।
राज्य उच्च जोखिम पूल: एक अवलोकन - कैसर फैमिली फाउंडेशन का एक उत्कृष्ट दस्तावेज जिसमें उच्च पूल वाले राज्यों की सूची और उन राज्य के कार्यक्रमों के बारे में कुछ बुनियादी जानकारी शामिल है।
राज्य व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं का राष्ट्रीय संघ उच्च कार्यक्रम वाले राज्यों की एक सूची प्रदान करता है जिसमें प्रत्येक कार्यक्रम के लिए एक सीधा लिंक शामिल है।