कांस्य स्वास्थ्य बीमा योजनाएं

एक कांस्य स्वास्थ्य योजना एक प्रकार का स्वास्थ्य बीमा है जो औसतन 60 प्रतिशत औसत एनरोलिज़ के स्वास्थ्य देखभाल व्यय का भुगतान करता है (लेकिन यह सभी एनरोलीज़ों में औसत है- आपकी लागत का प्रतिशत जो कि योजना कवर शामिल है, इस पर निर्भर करता है कि क्या आपको वर्ष के दौरान बहुत सारी चिकित्सा देखभाल की ज़रूरत है, या बहुत कुछ नहीं)। एनरोलीज कुल स्वास्थ्य देखभाल खर्चों का 40 प्रतिशत भुगतान, खाद , और कटौती के रूप में भुगतान करते हैं ।

कवरेज का कांस्य स्तर में फिट होने की योजना का आकलन एक्ट्यूअरीअल वैल्यू पर आधारित है, यहां विस्तार से बताया गया है । कांस्य योजनाएं एक्सचेंज या ऑफ़-एक्सचेंज में व्यक्तिगत और छोटे समूह स्वास्थ्य बीमा बाजार दोनों में उपलब्ध हैं।

योजनाओं की तुलना कैसे करें

यह तुलना करना आसान है कि आप स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर खर्च किए गए पैसे के लिए कितना मूल्य प्राप्त कर रहे हैं, किफायती देखभाल अधिनियम व्यक्तिगत और छोटे समूह स्वास्थ्य योजनाओं के लिए चार स्तरों में मानकीकृत मूल्य स्तर। ये स्तर कांस्य, चांदी, सोना, और प्लैटिनम हैं।

किसी दिए गए स्तर की सभी स्वास्थ्य योजनाएं एक ही समग्र मूल्य प्रदान करती हैं, हालांकि वे एक + 2 / -2 डी मिनीमस रेंज के भीतर उतार-चढ़ाव कर सकते हैं (सीमा 2018 के लिए + 2 / -4 तक बढ़ी है, और कांस्य योजनाओं में व्यापक डे मिनिमस है + 5 / -4 की सीमा; यह बाजार स्थिरीकरण नियम का हिस्सा था जिसे एचएचएस अप्रैल 2017 में अंतिम रूप दिया गया था)।

कांस्य-स्तरीय योजनाओं के लिए, औसत वास्तविक मूल्य लगभग 60 प्रतिशत है।

लेकिन स्वीकार्य डी मिनिमस रेंज के साथ, 568 से 56 प्रतिशत के वास्तविक मूल्यों के साथ 2018 योजनाओं को कांस्य योजना माना जाएगा। इसलिए हालांकि एसीए के धातु स्तर के पदनाम योजनाओं के बीच सामान्य तुलना करना आसान बनाने के मामले में मदद करते हैं, फिर भी ठीक प्रिंट को देखना महत्वपूर्ण है, क्योंकि दो कांस्य योजनाओं में काफी अलग लाभ डिजाइन और कवरेज स्तर हो सकते हैं।

क्या मूल्य मतलब है

मूल्य, या वास्तविक मूल्य , आपको बताता है कि कवर किए गए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों का प्रतिशत एक संपूर्ण मानक आबादी के लिए कवर करने की अपेक्षा की जाएगी। इसका मतलब यह नहीं है कि, व्यक्तिगत रूप से, आपके कांस्य योजना द्वारा भुगतान की जाने वाली आपकी स्वास्थ्य देखभाल लागत का 60 प्रतिशत हिस्सा होगा। आप अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग कैसे करते हैं, इस पर निर्भर करते हुए, आपके पास 60% से अधिक खर्च किए गए खर्च हो सकते हैं।

बहुत अधिक स्वास्थ्य देखभाल लागत वाला व्यक्ति स्पष्ट रूप से कुल लागत का 40 प्रतिशत से कम भुगतान करेगा क्योंकि योजना का आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम सदस्य द्वारा भुगतान की गई राशि को सीमित करेगा। दूसरी तरफ, बहुत कम कुल व्यय वाला व्यक्ति कुल लागत का 40 प्रतिशत से अधिक का भुगतान करने की उम्मीद कर सकता है, क्योंकि वह साल के लिए कटौती भी नहीं कर सकता है। यह यहां अधिक विस्तार से समझाया गया है ।

स्वास्थ्य योजना के मूल्य का निर्धारण करते समय गैर-कवर स्वास्थ्य देखभाल खर्चों को ध्यान में नहीं रखा जाता है। आउट-ऑफ-नेटवर्क लागतों की भी गणना नहीं की जाती है, और न ही उपचार के लिए लागत होती है जो एसीए की आवश्यक स्वास्थ्य लाभ श्रेणियों में नहीं आती है।

आपको क्या भुगतान करना होगा

आपको स्वास्थ्य योजना के लिए मासिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा। जब आप अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करते हैं तो आपको कटौती, सिक्केशक्ति और प्रतियों जैसे लागत साझा करने का भी भुगतान करना होगा।

कांस्य योजना मासिक प्रीमियम उच्च मूल्य योजनाओं से सस्ता है क्योंकि कांस्य योजनाएं आपके स्वास्थ्य देखभाल बिलों के लिए कम पैसे का भुगतान करने की उम्मीद करती हैं। आप जिसके लिए भुगतान करते हैं वह आपको प्राप्त होता है।

प्रत्येक योजना आपको अपने स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के अपने हिस्से का भुगतान कैसे करती है, अलग-अलग होगी। उदाहरण के लिए, एक कांस्य योजना में कम 10 प्रतिशत सिक्का के साथ जोड़ा गया 6,000 डॉलर का कटौती योग्य हो सकता है। एक प्रतिस्पर्धी कांस्य योजना में 35 प्रतिशत से अधिक के साथ कम से कम $ 4,000 कटौती योग्य हो सकती है और ऑफिस विज़िट के लिए 45 डॉलर का भुगतान किया जा सकता है (सभी एसीए-अनुपालनशील व्यक्ति और छोटी समूह योजनाओं के कुल आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों पर ऊपरी सीमा होती है जो कि लागू किए बिना धातु स्तर; किसी भी योजना में व्यक्तिगत आउट-ऑफ-पॉकेट सीमाएं शामिल नहीं हो सकती हैं- कटौतीयोग्य, परपे और सिक्काश्य सहित- 2017 में $ 7,150 से अधिक या 2018 में $ 7,350)।

कांस्य योजना चुनने के कारण

एक स्वास्थ्य योजना चुनने में, यदि आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण कारक कम मासिक प्रीमियम है, तो कांस्य-स्तरीय स्वास्थ्य योजना एक अच्छी पसंद हो सकती है। यदि आप अपने स्वास्थ्य बीमा का अधिक उपयोग करने की अपेक्षा नहीं करते हैं या यदि कांस्य योजना में अंतर्निहित उच्च लागत-साझाकरण आपको चिंता नहीं करता है, तो कांस्य स्वास्थ्य योजना बिल को फिट कर सकती है।

यदि आप 30 वर्ष से कम आयु के हैं और प्रीमियम सब्सिडी के लिए योग्य नहीं हैं, तो आप पाएंगे कि एक विनाशकारी योजना थोड़ा कम प्रीमियम प्रीमियम प्रदान करती है, साथ ही थोड़ा कम एक्ट्यूअरीअल वैल्यू (विनाशकारी योजनाओं में एक्ट्यूअरीअल वैल्यू का लक्ष्य धातु स्तर के तरीके से नहीं होता है योजनाएं होती हैं; उनके पास केवल 60 प्रतिशत से कम मूल्यवान मूल्य होना चाहिए, हालांकि उन्हें प्रति वर्ष तीन प्राथमिक देखभाल यात्राओं को भी कवर करना होगा और अन्य योजनाओं के रूप में आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों पर समान ऊपरी सीमाओं का पालन करना होगा)।

यदि आप 30 वर्ष से अधिक उम्र के हैं, तो आप स्वास्थ्य बीमा विनिमय पर एक विनाशकारी योजना खरीदने में सक्षम नहीं होंगे जबतक कि आपके पास स्वास्थ्य बीमा छूट प्रमाणपत्र नहीं है। और प्रीमियम सब्सिडी को विनाशकारी योजनाओं पर लागू नहीं किया जा सकता है, जो उन्हें प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्र लोगों के लिए खराब विकल्प बनाता है।

कांस्य योजना नहीं चुनने के कारण

यदि आप ऐसी योजना चाहते हैं जो आपके अधिकांश स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए भुगतान करे तो कांस्य-स्तरीय स्वास्थ्य योजना का चयन न करें। यदि आप अपने स्वास्थ्य बीमा का बहुत उपयोग करने की उम्मीद करते हैं, या आप उच्च प्रतियां, सिक्का, और कटौती करने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं, तो कांस्य योजना आपके लिए नहीं हो सकती है।

यदि आप लागत-साझा करने वाली सब्सिडी के योग्य हैं क्योंकि आपकी आय संघीय गरीबी स्तर या उससे कम का 250 प्रतिशत है, तो आप केवल रजत-स्तरीय योजना चुनने पर लागत-साझा करने वाली सब्सिडी प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप कांस्य योजना चुनते हैं तो आपको लागत-साझा करने वाली सब्सिडी नहीं मिलती है।

लागत-साझा करने वाली सब्सिडी आपकी कटौती योग्य, प्रतियां और सिक्का कम करती है ताकि जब आप अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करते हैं तो आप कम भुगतान करते हैं। असल में, एक लागत-साझा करने वाली सब्सिडी मासिक प्रीमियम बढ़ाने के बिना आपकी स्वास्थ्य योजना के मूल्य में वृद्धि करेगी। यह मूल्य पर एक मुफ्त अपग्रेड प्राप्त करने की तरह है। यदि आप कांस्य योजना चुनते हैं तो आपको मुफ्त अपग्रेड नहीं मिलेगा।

> स्रोत:

> अमेरिकन एकेडमी ऑफ एक्ट्यूरीज़। स्वास्थ्य बीमा उपभोक्ताओं के लिए वास्तविक मूल्य। 1 अप्रैल 2013।

> स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग। रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम, बाजार स्थिरीकरण । अप्रैल 2017।

> संघीय रजिस्टर। रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम, 2017 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर की सूचना। 8 मार्च, 2016।

> संघीय रजिस्टर। रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम; 2018 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर्स की एचएचएस सूचना; विशेष नामांकन अवधि और उपभोक्ता संचालित और उन्मुख योजना कार्यक्रम में संशोधन। 22 दिसंबर, 2016।