पर्चे दवा बीमा

पर्चे दवा बीमा का एक अवलोकन

पर्चे दवाएं हमारी स्वास्थ्य सेवा प्रणाली का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। द अमेरिकन जर्नल एसोसिएशन (जेएएमए) के जर्नल ने बताया कि 5 9 प्रतिशत अमेरिकियों ने 2011-2012 में कम से कम एक डॉक्टर की दवा का इस्तेमाल किया था। इसलिए यदि आप पुरानी स्थिति के इलाज के लिए दीर्घकालिक दवा का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो संभावना बहुत अच्छी है कि आपको थोड़ी देर में एक बार एक पर्चे की आवश्यकता होगी।

और लोगों द्वारा किए गए नुस्खे तेजी से महंगा हो रहे हैं, जो कि समग्र मुद्रास्फीति से काफी दूर है (यह एक नई घटना नहीं है; 1 99 0 से स्वास्थ्य मामलों के लेख में कहा गया है कि बुजुर्ग परिवारों के लिए सबसे तेजी से बढ़ रहे स्वास्थ्य देखभाल व्यय में नुस्खे की लागत थी 70 के दशक और 80 के दशक में)।

जामा ने बताया कि 2013 तक, संयुक्त राज्य अमेरिका में प्रति व्यक्ति पर्चे दवा खर्च अन्य औद्योगिक देशों की तुलना में दोगुनी से अधिक था, और "कुल व्यक्तिगत स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं" के 17 प्रतिशत के लिए जिम्मेदार था। 2015 मिलिमैन मेडिकल इंडेक्स के अनुसार, 2014 से 2015 तक नुस्खे की लागत में 13.6 प्रतिशत की वृद्धि हुई, जो उस समय के दौरान स्वास्थ्य देखभाल लागत में समग्र वृद्धि को चलाने वाला प्राथमिक कारक था।

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स्पष्ट रूप से, नुस्खे दवाओं के लिए भुगतान एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। लेकिन पिछले कुछ दशकों में नुस्खे दवाओं के लिए कवरेज काफी विकसित हुआ है। अधिकांश निजी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के तहत प्रिस्क्रिप्शन कवरेज लंबे समय से मानक रहा है, लेकिन 2000 के दशक के शुरुआती दौर में व्यक्तिगत बाजारों में, कुछ वाहक योजनाओं की ओर बढ़ना शुरू कर चुके थे, जिनमें या तो नुस्खे को कवर नहीं किया गया था, या केवल जेनेरिक दवाओं को कवर किया गया था। 2013 के आरंभ तक, हेल्थपॉकेट विश्लेषण के मुताबिक, व्यक्तिगत बाजार में उपलब्ध 82 प्रतिशत योजनाओं में चिकित्सकीय दवाओं को शामिल किया गया था, और इसमें "सीमित कवरेज" के साथ योजनाएं शामिल थीं।

हेल्थकेयर सुधार और पर्चे दवाएं

जब वहनीय देखभाल अधिनियम लिखा गया था, सांसदों को पता था कि सभी योजनाओं पर चिकित्सकीय दवा कवरेज शामिल किया जाना था, क्योंकि चिकित्सकीय पर्चे के वित्तीय और चिकित्सा प्रतिक्रियाओं में भारी असर नहीं हो सकता था।

इसलिए नुस्खे दवाएं एसीए के आवश्यक स्वास्थ्य लाभों में से एक हैं , जिसका मतलब है कि उन्हें 2014 से सभी नए व्यक्तिगत और लघु समूह स्वास्थ्य योजनाओं पर शामिल किया गया है। बड़े समूह की योजनाएं (ज्यादातर राज्यों में, इसका अर्थ है कम से कम 51 कर्मचारी, हालांकि कुछ राज्यों का मतलब है कि कम से कम 101 कर्मचारी) को निवारक देखभाल के अलावा एसीए के आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को कवर करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन बड़े समूह की बड़ी संख्या में पहले से ही एसीए लागू होने से पहले चिकित्सकीय दवाओं को कवर किया गया है, और ऐसा करना जारी रखा है।

स्वास्थ्य बीमा योजना कैसे पर्चे कवर करते हैं?

स्वास्थ्य योजनाओं में चिकित्सकीय दवाओं को कैसे कवर किया जाता है, इस मामले में व्यापक भिन्नता है। अनिवार्य रूप से तीन सामान्य लाभ डिजाइन हैं जो योजनाएं उपयोग कर सकती हैं:

• पर्चे के लिए प्रतियां जो तुरंत शुरू होती हैं। उदाहरण के लिए, कोई योजना किसी कटौती योग्य या अन्य लागत-साझाकरण के साथ टायर 1 / टियर 2 / टियर 3 / टियर 4 दवाओं के लिए $ 10 / $ 25 / $ 50/30% चार्ज कर सकती है।

• चिकित्सकीय कटौती से अलग एक नुस्खे कटौती योग्य, जिसके बाद दवाएं टियर स्तर के आधार पर लागू होती हैं। 2018 के लिए प्रस्तावित लाभ और भुगतान पैरामीटर्स में, एचएचएस ने नोट किया कि 2018 के लिए प्रस्तावित मानकीकृत योजनाओं में चांदी की योजनाओं के लिए अलग चिकित्सा और चिकित्सकीय दवाओं की कटौती शामिल होगी, "इन स्तरों पर क्यूएचपी में इस लागत-साझा संरचना की समानता को दर्शाते हुए कवरेज।" दूसरे शब्दों में, यह योजना डिजाइन व्यक्तिगत बाजार में बेची गई योजनाओं में पहले से ही काफी आम है। एचएचएस ने 2018 के लिए प्रस्तावित मानकीकृत योजनाओं के लिए, $ 3,500 मेडिकल कटौती के अलावा चांदी की योजनाओं में 500 डॉलर की दवाओं की कटौती की कमी होगी।
• एक पूर्ण मेडिकल / पर्चे कटौती योग्य, पर्ची प्रतियां या सिक्का के साथ जो पूर्ण कटौती के बाद ही लागू होती है। एचएसए-योग्य योजना कटौती से पहले निवारक देखभाल के अलावा अन्य लाभ प्रदान नहीं कर सकती है, इसलिए उन योजनाओं में केवल वर्ष के लिए कटौती करने के बाद ही नुस्खे शामिल होंगे।

कुछ राज्यों ने इस बात पर प्रतिबंध लगाए हैं कि स्वास्थ्य योजना के लिए सदस्यों को कितनी उच्च लागत वाली दवाओं के साथ इलाज किया जा सकता है, जिनके लिए दवाओं को सस्ती रखने के प्रयास में स्वास्थ्य दवाओं के लिए भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है।

लेकिन यहां तक ​​कि यदि आपका राज्य नहीं है, और आप हर महीने एक बहुत ही महंगी दवा की लागत का एक बड़ा प्रतिशत भुगतान कर रहे हैं, तो पता है कि आपकी स्वास्थ्य बीमा योजना आपके बाहर निकलने के बाद आपके 100% पर्चे की लागत का भुगतान करेगी साल के लिए अधिकतम पॉकेट अधिकतम । उस बिंदु से, आपकी दवाओं को वर्ष के शेष के लिए पूरी तरह से कवर किया जाएगा।

सभी सूत्रों के बारे में

सूत्र उन दवाओं की सूची है जो आपकी स्वास्थ्य योजना को कवर करेंगे। सूत्र के भीतर, स्वास्थ्य योजनाएं दवाओं को टायरों में विभाजित करती हैं, कम से कम महंगी दवाएं आमतौर पर टायर 1 में होती हैं और योजना के डिजाइन के तरीके के आधार पर टियर 4, 5, या 6 में सबसे महंगी दवाएं होती हैं।

इंजेक्शनबेल और जैविक विज्ञान सहित शीर्ष-स्तरीय दवाएं विशेष दवाएं होती हैं । इन दवाओं के लिए, उपभोक्ता को आम तौर पर लागत का प्रतिशत (यानी, एक कोपे के बजाए सिक्का ) का भुगतान करना होगा, जब तक कि राज्य के नियमों में विशेष रूप से दवा की लागत पर कैप न हो।

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एचएचएस और राज्य नियामकों द्वारा स्थापित दिशानिर्देशों के भीतर, स्वास्थ्य बीमा कंपनियां अपने स्वयं के फॉर्मूलेरी विकसित करने और समय के साथ आवश्यकतानुसार समायोजित करने के लिए स्वतंत्र हैं।

एसीए के तहत, एक योजना के सूत्र को अधिक से अधिक कवर करना पड़ता है

• प्रत्येक अमेरिकी फार्माकोपेरिया श्रेणी और कक्षा में कम से कम एक दवा
• राज्य द्वारा चयनित बेंचमार्क योजना के रूप में प्रत्येक श्रेणी और वर्ग में दवाओं की एक ही संख्या
• स्वास्थ्य योजनाओं को एक फार्मेसी और चिकित्सीय (पी एंड टी) समिति भी आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि सूत्र पर्याप्त व्यापक है।

इसलिए यद्यपि दवा की हर सामान्य श्रेणी को कवर किया गया है, इसका मतलब यह नहीं है कि एक विशिष्ट दवा प्रत्येक योजना द्वारा या किसी दिए गए क्षेत्र में किसी भी योजना द्वारा कवर की जाएगी। एक अपील प्रक्रिया उपलब्ध है , हालांकि, यदि आप और आपके डॉक्टर का मानना ​​है कि आपके लिए ऐसी दवा का उपयोग करना आवश्यक है जो आपकी स्वास्थ्य योजना के सूत्र पर नहीं है।

चिकित्सा और पर्चे दवाएं

निजी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के विपरीत, मूल चिकित्सा (मेडिकेयर पार्ट्स ए और बी) चिकित्सकीय दवाओं को कवर नहीं करता है। 2003 में, कांग्रेस ने एचआर 1, मेडिकेयर प्रिस्क्रिप्शन ड्रग, इम्प्रूवमेंट, और मॉडर्नलाइजेशन एक्ट 2003 में पारित किया। कानून ने मेडिकेयर पार्ट डी-मेडिकेयर एनरोलिज़ के लिए चिकित्सकीय दवाओं की लागत को कवर करने में मदद करने के लिए एक नया कार्यक्रम बनाया।

नुस्खे के लिए कवरेज करने के लिए, मेडिकेयर एनरोलीज को निजी कवरेज की आवश्यकता होती है। मेडिकेयर के योग्य होने के बाद चिकित्सक कवरेज प्राप्त करने के कुछ तरीके हैं:

• एक स्टैंड-अलोन मेडिकेयर पार्ट डी प्रिस्क्रिप्शन ड्रग प्लान , जिसका उपयोग मूल चिकित्सा के साथ किया जा सकता है
• एक मेडिकेयर एडवांटेज प्लान जिसमें पार्ट डी पर्चे दवा कवरेज शामिल है (ये मेडिकेयर एडवांटेज प्लान एमएपीडी के रूप में जाना जाता है)
• नियोक्ता या पति / पत्नी के नियोक्ता से पूरक कवरेज

मेडिकेयर पार्ट डी में " डोनट होल " होता है जिसके दौरान एनरोलीज दवाओं की लागत के 100 प्रतिशत के लिए शुरुआत में जिम्मेदार थे। किफायती देखभाल अधिनियम में डोनट छेद को बंद करने के लिए एक प्रावधान शामिल था; उस प्रक्रिया को धीरे-धीरे कार्यान्वित किया जा रहा है, और डोनट छेद 2020 तक गायब हो जाएगा।

मेडिकेड और प्रिस्क्रिप्शन ड्रग्स

प्रत्येक राज्य में, मेडिकेड में नुस्खे वाली दवाएं शामिल हैं। यदि आप मेडिकेड में नामांकित हैं (वे लोग जो एसीए के मेडिकेड के विस्तार के परिणामस्वरूप नए योग्य बन गए हैं), तो आपके पर्चे पूरी तरह से या मामूली प्रतियों के साथ कवर किए जाएंगे।

हालांकि, उन लोगों के लिए जो मेडिकेड और मेडिकेयर के लिए दोहरी योग्य हैं , मेडिकेड ने 2006 में चिकित्सकीय भाग डी लागू होने पर चिकित्सकीय दवाओं को कवर करना बंद कर दिया था। दोहरी योग्य लाभार्थियों को मेडिकेयर पार्ट डी (मेडिकेड के बजाए) के माध्यम से उनके पर्चे प्राप्त होते हैं, लेकिन अतिरिक्त सहायता कार्यक्रम प्रीमियम और प्रिस्क्रिप्शन योजना के लिए अधिकांश लागत-साझाकरण का भुगतान करता है।

पर्चे ड्रग डिस्काउंट प्लान और स्टैंड-अलोन प्लान

यदि आप दादी या दादाजी योजना पर हैं जो नुस्खे वाली दवाओं को कवर नहीं करती है, या यदि आप असुरक्षित हैं, तो बाजार में कई प्रकार के स्टैंड-अलोन पर्चे दवा बीमा योजनाएं और छूट योजनाएं हैं। उन्हें बीमा कंपनियों, फार्मेसियों, दवा निर्माताओं, या वकालत / सदस्यता संगठनों जैसे एएआरपी द्वारा पेश किया जा सकता है।

यदि आप इस तरह की योजना पर विचार कर रहे हैं, तो ठीक प्रिंट को बहुत सावधानीपूर्वक पढ़ें। पता है कि डिस्काउंट प्लान के साथ, आप आमतौर पर उच्च लागत वाली दवाओं के लिए काफी मात्रा में भुगतान करेंगे, इसलिए ध्यान रखें कि यदि मार्केटिंग सामग्री "60 प्रतिशत तक बंद" कहती है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आपको मिलेगा किसी भी दवा की लागत से 60 प्रतिशत की आवश्यकता हो सकती है।

स्टैंड-अलोन ड्रग प्लान एसीए के तहत न्यूनतम आवश्यक कवरेज के रूप में नहीं गिना जाता है, इसलिए यदि आप बीमाकृत नहीं हैं और एक पर्चे बीमा या छूट योजना है, तो भी आप एसीए के व्यक्तिगत जनादेश दंड के लिए हुक पर होंगे, मान लें कि आप हैं छूट नहीं

से एक नोट

पर्चे महंगे हैं, और पर्याप्त कवरेज होने से आपकी दवाओं को बिना किसी काम के बनाम खर्च करने में सक्षम होने के बीच अंतर हो सकता है।

यदि आप अपने नुस्खे के लिए भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो पर्चे सहायता कार्यक्रम हैं जो मदद कर सकते हैं। यदि आप अपने लाभ या आपके लिए उपलब्ध कवरेज विकल्पों के बारे में उलझन में हैं, तो अपने नियोक्ता की एचआर टीम तक पहुंचें, या ब्रोकर या नेविगेटर जो विभिन्न योजनाओं की तुलना करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। कृपया ऐसा महसूस न करें कि आपको इसे स्वयं ही समझना है; सहायता आपके समुदाय में उपलब्ध है।

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