एसीए प्रतिस्थापन कवरेज बनाता है जो इसे इस्तेमाल करने के लिए अधिक सुलभ बनाता है
अगर आपको बंद कर दिया गया है या आपकी कंपनी बंद हो रही है, तो आप अपने नियोक्ता-आधारित लाभ, विशेष रूप से स्वास्थ्य बीमा खोने के बारे में चिंतित हो सकते हैं। कोई स्वास्थ्य बीमा नहीं होना एक डरावना अनुभव हो सकता है, खासकर यदि आपका नियोक्ता स्वास्थ्य योजना आपके परिवार के लिए कवरेज प्रदान करती है। इसके अलावा, यदि आप या परिवार के सदस्य की पुरानी बीमारी है तो आपको सबसे ज्यादा चिंता हो सकती है जिसके लिए आपके डॉक्टर के साथ लगातार दौरे या महंगी पर्ची दवाओं की आवश्यकता होती है।
बेरोजगारी की अवधि के दौरान किसी प्रकार की स्वास्थ्य बीमा योजना को आजमाने और ढूंढना महत्वपूर्ण है। यदि आप या परिवार के सदस्य स्वास्थ्य बीमा कवरेज के बिना देखभाल चाहते हैं, तो आप पूरे बिल का भुगतान कर फंस जाएंगे। स्वास्थ्य बीमा न होने से आप एक अनावश्यक वित्तीय जोखिम ले सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा के बिना जाने पर लागत प्रभावी होती है जब आपके पास कम या कम आय नहीं होती है, हो सकता है! संयुक्त राज्य अमेरिका में व्यक्तिगत दिवालियापन का मुख्य कारण बीमारी और चिकित्सा बिल है।
यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि यदि आपके पास वर्ष के दौरान दो महीने से अधिक के कवरेज में अंतर है तो एसीए वित्तीय जुर्माना लगाता है। जुर्माना से बचने के लिए (जब तक आप इससे छूट नहीं लेते ), आपको न्यूनतम आवश्यक कवरेज बनाए रखना होगा। इसमें कोबरा या व्यक्तिगत बाजार (ऑन या ऑफ-एक्सचेंज ) में खरीदी गई योजना शामिल हो सकती है, लेकिन इसमें अल्पावधि स्वास्थ्य बीमा शामिल नहीं है।
सौभाग्य से, अगर आपको गुलाबी पर्ची सौंपी जाती है, तो आपके पास छंटनी के बाद कुछ समय के लिए बीमित होने के लिए कई विकल्प हैं।
पति या साथी स्वास्थ्य बीमा
अपने पति / पत्नी (या घरेलू साथी) नियोक्ता के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना आपका सबसे अधिक लागत प्रभावी विकल्प हो सकता है। कई नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा योजनाएं अपने कर्मचारियों को परिवार के सदस्यों को जोड़ने की अनुमति देती हैं जिन्हें बंद कर दिया गया है - आपका पति / पत्नी आपको उसकी योजना में जोड़ सकता है।
अगर आपके काम ने पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रदान किया है, तो आपका पति परिवार के लिए कवरेज शुरू कर सकता है, क्योंकि कवरेज का नुकसान एक योग्यतापूर्ण घटना है जो विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर करता है, भले ही यह वर्ष के दौरान होता है।
यदि आप अपने पति / पत्नी के स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करने में सक्षम हैं, तो अपने पिछले कवरेज को खोने के 30 दिनों के भीतर आवेदन करना सुनिश्चित करें- कुछ नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा योजनाएं 30 दिनों से अधिक समय तक प्रतीक्षा करने पर आपके नामांकन को स्वीकार नहीं कर सकती हैं।
कोबरा
यदि आपके पूर्व नियोक्ता के पास 20 या अधिक कर्मचारी हैं, तो कंपनी को 1 9 86 के संघीय कानून द्वारा आपको कम से कम 18 महीने तक अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज के विस्तार के लिए भुगतान करने का विकल्प प्रदान करने की आवश्यकता है। यह कानून कोबरा के रूप में जाना जाता है, जो समेकित Omnibus बजट सुलह अधिनियम के लिए खड़ा है।
उस समय जब आप बंद कर दिए जाते हैं, तो आपके नियोक्ता को आपको कोबरा के तहत अपने अधिकारों के बारे में लिखित रूप में सूचित करना होगा। आपके पास नोटिस की तारीख से 60 दिन या आपके स्वास्थ्य बीमा को नामांकन के लिए नामांकन या कोबरा के तहत कवरेज के लिए साइन अप करने की तिथि है। अगर आपकी कंपनी व्यवसाय से बाहर हो गई है या दिवालिया हो गई है, तो कोबरा उपलब्ध नहीं होगा।
जब आप कोबरा के लिए साइन अप करते हैं, तो आपके पास नियोजित करते समय वही स्वास्थ्य बीमा जारी रहेगा।
हालांकि, आपको स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान करना होगा जो आपके पूर्व नियोक्ता आपके लिए भुगतान कर रहे थे, प्रीमियम के अलावा जो आप पेरोल कटौती के माध्यम से पहले भुगतान कर रहे थे। नियोक्ता 2% प्रशासनिक शुल्क भी जोड़ सकता है।
आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर, कोबरा बहुत महंगा हो सकता है। कर्मचारी अक्सर इस बात से अवगत नहीं हैं कि उनके नियोक्ता कुल प्रीमियम की ओर उनकी ओर से कितना योगदान दे रहे हैं। 2016 कैसर फैमिली फाउंडेशन विश्लेषण के अनुसार , स्वास्थ्य बीमा लाभ प्रदान करने वाले औसत नियोक्ता परिवार स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की कुल लागत का 71 प्रतिशत और एकल कर्मचारियों के लिए प्रीमियम की लागत का 82 प्रतिशत भुगतान करते हैं।
कोबरा में स्विच करने का मतलब है कि आप पूरी लागत के लिए जिम्मेदार हैं। कर्मचारी और नियोक्ता द्वारा भुगतान किए गए हिस्से सहित कुल प्रीमियम, परिवार कवरेज के लिए 2016 में 18,142 डॉलर और एकल कवरेज के लिए 6,435 डॉलर का औसत था।
यह बहुत पैसा है और शायद आप भुगतान करने की अपेक्षा से अधिक हैं, खासकर यदि आप अपनी आय भी खो चुके हैं और बेरोजगारी बीमा एकत्र कर रहे हैं। कुछ श्रमिकों के लिए, कोबरा भुगतान मासिक बेरोजगारी जांच के 60 से 70 प्रतिशत से अधिक हो सकता है। कई बंद कर्मचारियों जो कोबरा के माध्यम से अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज जारी रखने के पात्र हैं, ऐसा करने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं।
यदि आप कोबरा बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं, तो अन्य स्वास्थ्य बीमा विकल्प भी हो सकते हैं जो स्वास्थ्य कवरेज लाभ प्रदान करेंगे जो आपको और आपके परिवार के लिए आवश्यक हैं। यह अब विशेष रूप से सच है कि एसीए ने व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा बाजार में सुधार किया है।
कोबरा अमेरिकी श्रम विभाग द्वारा विनियमित है। विभाग की वेबसाइट में कोबरा के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों की एक सूची है। आप जानकारी या सहायता के लिए 866-444-3272 पर भी कॉल कर सकते हैं।
नोट: सस्ती देखभाल अधिनियम के पारित होने के साथ कोबरा नहीं बदला
निजी स्वास्थ्य बीमा: सब्सिडी एक्सेस करने के लिए, अपने राज्य में एक्सचेंज के साथ शुरू करें
आप अपने राज्य में एक्सचेंज के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं (ध्यान दें कि यह एकमात्र ऐसा स्थान है जहां प्रीमियम सब्सिडी और लागत-साझा करने वाली सब्सिडी उपलब्ध हैं), सीधे ब्लू क्रॉस जैसे स्वास्थ्य बीमा कंपनी से या बीमा ब्रोकर के माध्यम से जो प्रतिनिधित्व करती है कई बीमा कंपनियां।
आपको एक लाइसेंस प्राप्त बीमा दलाल से परामर्श करने पर विचार करना चाहिए जो आपको स्वास्थ्य बीमा योजना खोजने में मदद कर सकता है जो कि कोबरा से कम महंगा है और अभी भी आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि ब्रोकर को आपके राज्य में एक्सचेंज के साथ लाइसेंस प्राप्त हो, ताकि वह आपको एक्सचेंज के माध्यम से नामांकन में मदद कर सके यदि आपकी आय आपको कवरेज की लागत को ऑफ़सेट करने के लिए सब्सिडी के लिए योग्य बनाती है, और संभवतः आपकी जेब की लागत
आप ऑनलाइन प्रीमियम और स्वास्थ्य लाभों की आसानी से तुलना कर सकते हैं, खासकर अगर आप एक्सचेंज वेबसाइट का उपयोग करते हैं (हेल्थकेयर.gov से शुरू करें, और यदि आपका राज्य अपना नामांकन मंच चलाता है तो यह आपको लागू साइट पर भेज देगा)। स्वास्थ्य बीमा कंपनियां अलग-अलग प्रकार की स्वास्थ्य योजनाओं में भिन्न होती हैं और आपके आस-पास खरीदारी करके पैसे बचाने में सक्षम हो सकती हैं। उदाहरण के लिए:
- 36 वर्षीय जॉन स्किल्सेट को निवेश बैंकिंग फर्म में मध्यम प्रबंधन की स्थिति से हटा दिया गया था। कोबरा के माध्यम से उनका परिवार कवरेज $ 1450 प्रति माह है। वह अपने परिवार के लिए एक लाभकारी बीमा कंपनी से $ 785 प्रति माह के लिए पर्याप्त कवरेज प्राप्त करने में सक्षम था। यद्यपि इस योजना के लिए आवश्यक है कि वह मेडिकल व्यय के पहले $ 3000 (कटौतीयोग्य) के लिए भुगतान करे, उसका परिवार स्वस्थ है और अतीत में कम चिकित्सा लागत है।
- 24 साल की जेनी टेकविज़ को कंप्यूटर सॉफ्टवेयर कंपनी में डाउनसाइजिंग के दौरान बंद कर दिया गया था। कोबरा के माध्यम से उसका व्यक्तिगत कवरेज $ 390 प्रति माह है। वह 18-26 साल की उम्र के लोगों के लिए $ 280 प्रति माह के लिए ब्लू क्रॉस से एक विशेष योजना खोजने में सक्षम थी।
ओबामाकेयर ने पूर्व-मौजूदा स्थितियों वाले लोगों के लिए नामांकन बाधाओं को भी समाप्त कर दिया
रोगी संरक्षण और किफायती देखभाल अधिनियम (एसीए) ने व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा कवरेज तक पहुंच के संदर्भ में परिदृश्य बदल दिया। 2014 से पहले, व्यक्तिगत बाजार स्वास्थ्य बीमा (जिस प्रकार आप स्वयं को खरीदते हैं, नियोक्ता से प्राप्त करने के विपरीत) ज्यादातर राज्यों में चिकित्सकीय रूप से अंडरराइट किया गया था। इसका मतलब था कि पूर्व-मौजूदा स्थितियों वाले लोगों को या तो उच्च प्रीमियम चार्ज किया गया था, कवरेज से पूरी तरह से इनकार किया गया था, या उन योजनाओं की पेशकश की गई थी जो उनकी पूर्व-मौजूदा स्थितियों को छोड़ देते थे।
जिन लोगों को बंद कर दिया गया था और जिनके पास पूर्व-मौजूदा स्थितियां थीं, अक्सर इसका मतलब यह था कि भारी मूल्य टैग के बावजूद कोबरा एकमात्र यथार्थवादी विकल्प था।
लेकिन 2014 से शुरू, प्रत्येक राज्य में व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा गारंटी-मुद्दा बन गया; बीमाकर्ताओं को अब किसी भी मौजूदा स्थिति की सीमाओं को लागू करने की अनुमति नहीं है। नामांकन अब उसी तरह सीमित है कि यह नियोक्ता प्रायोजित योजनाओं के लिए सीमित है। लोग गिरावट में व्यक्तिगत बाजार में कवरेज के लिए साइन अप कर सकते हैं (1 नवंबर से 15 दिसंबर वह कार्यक्रम है जो 2017 के पतन में शुरू होने और आगे बढ़ने के बाद) अगले जनवरी में प्रभावी कवरेज के लिए होगा। या वे वर्ष के दौरान किसी भी समय नामांकन कर सकते हैं यदि वे एक योग्यता कार्यक्रम का अनुभव करते हैं जो विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर करता है ।
नियोक्ता-प्रायोजित योजना का नुकसान एक योग्यता कार्यक्रम माना जाता है, भले ही आपके पास कोबरा तक पहुंच हो। आप कोबरा को अस्वीकार कर सकते हैं और एक व्यक्तिगत बाजार योजना में नामांकन कर सकते हैं (ऑन या एक्सचेंज, लेकिन ध्यान में रखते हुए कि सब्सिडी इसे और अधिक किफायती बनाने के लिए केवल विनिमय पर उपलब्ध है), लेकिन आपको अपने नियोक्ता प्रायोजित करने के 60 दिनों के भीतर ऐसा करना होगा योजना। यदि आप उससे अधिक समय तक प्रतीक्षा करते हैं, तो आपकी विशेष नामांकन अवधि खत्म हो जाएगी, और आपको निम्नलिखित खुली नामांकन अवधि तक प्रतीक्षा करनी होगी।
शॉर्ट टर्म हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज: 3 महीने तक सीमित
अल्पावधि स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी, जिसे अंतराल बीमा या अस्थायी बीमा के रूप में भी जाना जाता है, को सीमित अवधि के लिए आपको कुछ स्तर के स्वास्थ्य कवरेज प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। अप्रैल 2017 तक, अल्पकालिक योजनाओं में 90 दिनों से अधिक की अवधि नहीं हो सकती है। इनमें से कई योजनाएं स्वास्थ्य संबंधी स्थितियों को कवर करती हैं, जिनमें अस्पताल रहता है, और गंभीर चिकित्सा स्थितियों के लिए दवाएं शामिल हैं।
यद्यपि ये योजना नियमित स्वास्थ्य बीमा से कम महंगी हो सकती हैं, लेकिन उनमें कई महत्वपूर्ण सीमाएं हैं, जिनमें पूर्व-मौजूदा स्थितियों और नियमित स्वास्थ्य देखभाल, और उच्च कटौती और आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय के लिए कोई कवरेज शामिल नहीं है। इस बात की भी कोई गारंटी नहीं है कि आप अपनी प्रारंभिक कवरेज अवधि के बाद योजना को नवीनीकृत कर सकते हैं।
एक अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपके लिए उपयुक्त हो सकती है यदि आपके पास स्वस्थ जीवनशैली है, कोई मौजूदा चिकित्सीय स्थितियां नहीं हैं, और अस्थायी कवरेज अवधि के अंत से पहले नियमित स्वास्थ्य बीमा खरीदने या खरीदने में सक्षम होने की उम्मीद है।
ध्यान दें कि अल्पकालिक योजना को एसीए के तहत न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं माना जाता है। इसका मतलब यह है कि यदि आप दो महीने से अधिक समय के लिए अल्पकालिक योजना पर भरोसा करते हैं, तो आप एसीए के व्यक्तिगत जनादेश दंड के अधीन रहेंगे, जब तक आप अन्यथा दंड से छूट के लिए योग्य नहीं होते।
कम लागत या नि: शुल्क विकल्प: मेडिकेड विस्तार कवरेज अधिक सुलभ बनाता है
यदि आपकी आय में काफी गिरावट आई है और आप स्वास्थ्य बीमा खरीदने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं, तो आप स्थानीय, राज्य या संघीय कार्यक्रम के लिए योग्य हो सकते हैं।
एसीए के तहत, राज्य गरीबी स्तर के 138 प्रतिशत (2017 में तीन परिवारों के लिए $ 28,000) तक मेडिकेड योग्यता का विस्तार कर सकते हैं। यदि आपके नौकरी के नुकसान के परिणामस्वरूप आपकी आय इस स्तर से नीचे आ गई है, तो आप जहां रहते हैं उसके आधार पर आप मेडिकेड के लिए योग्य हो सकते हैं। ऐसे 1 9 राज्य हैं जिन्होंने मेडिकेड का विस्तार नहीं किया है, और उन 18 राज्यों में गरीबी स्तर से नीचे आय वाले लोगों के लिए "कवरेज अंतर" है।
यदि आप मेडिकेड के लिए अर्हता प्राप्त करने में असमर्थ हैं और उपलब्ध सब्सिडी के साथ भी एक्सचेंज में कवरेज का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो सूचना की तलाश शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह स्वास्थ्य कवरेज शिक्षा के लिए फाउंडेशन की वेबसाइट है। यह गैर-लाभकारी संगठन आपके राज्य में किफायती स्वास्थ्य बीमा या वैकल्पिक विकल्प खोजने में आपकी सहायता के लिए इंटरैक्टिव टूल प्रदान करता है। यह साइट एक बीमाकृत हॉट लाइन (800-234-1317) तक पहुंच प्रदान करती है जो आपको किसी भी समय लाइव ऑपरेटर से बात करती है-दिन में 24 घंटे, सप्ताह में 7 दिन।
यदि आपके पास कोई स्वास्थ्य बीमा विकल्प नहीं है, तो ऐसी जगहें हैं जहां आप कम लागत वाले कवरेज या मुफ्त देखभाल के लिए जा सकते हैं। इन विकल्पों में शामिल हैं:
- बच्चों का बीमा: यदि आपकी पारिवारिक आय एक निश्चित स्तर से कम है, तो आपके बच्चे (1 9 वर्ष से कम आयु के) निःशुल्क या कम लागत वाले स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए योग्य हो सकते हैं। संघीय सरकार और आपके राज्य द्वारा प्रदान की जाने वाली ये नीतियां, दंत और दृष्टि देखभाल सहित सभी बुनियादी बच्चों की स्वास्थ्य सेवाओं को कवर करती हैं । बच्चों के लिए कवरेज 18 राज्यों में भी उपलब्ध है जहां वयस्कों के लिए मेडिकेड कवरेज अंतर है। जानकारी के लिए, अपने राज्य के स्वास्थ्य विभाग या बच्चों और परिवार सेवाओं विभाग से संपर्क करें। आप इस प्रकार के स्वास्थ्य बीमा के बारे में अधिक जान सकते हैं और बीमाकर्ताओं के नाम पर अपने व्यक्तिगत राज्य के कार्यक्रम तक पहुंच सकते हैं!
- सामुदायिक स्वास्थ्य केंद्र: संघीय सरकार द्वारा नियंत्रित, समुदाय स्वास्थ्य केंद्र देश के कई हिस्सों में पाया जा सकता है। ये क्लीनिक स्वास्थ्य बीमा के बिना लोगों की देखभाल करते हैं और आय के आधार पर फीस स्केल स्लाइडिंग करते हैं। इनमें से कई क्लीनिकों में स्वास्थ्य बीमा या कम लागत वाली देखभाल खोजने में लोगों की सहायता करने के लिए परामर्श सेवाएं हैं। अपने समुदाय में एक स्वास्थ्य केंद्र खोजें।
- नि : शुल्क क्लीनिक : कई समुदायों में स्थित ये क्लीनिक, बीमाकृत लोगों को मुफ्त या बहुत कम लागत के लिए स्वास्थ्य देखभाल प्रदान करते हैं। वे अक्सर स्वयंसेवी चिकित्सकों और नर्सों द्वारा कर्मचारी होते हैं और स्थानीय समुदाय से दान पर निर्भर करते हैं। अपने समुदाय में एक मुफ्त क्लिनिक खोजें।
- वयोवृद्ध लाभ: वयोवृद्ध प्रशासन विभाग (वीए) अपने वीए चिकित्सा सुविधाओं के माध्यम से योग्य दिग्गजों को मुफ्त या कम लागत वाली चिकित्सा देखभाल और चिकित्सकीय दवा कवरेज प्रदान करता है। वीए वेबसाइट में वीए कार्यालयों की पात्रता और स्थान के बारे में जानकारी है।
अपना ख्याल रखें
अपना काम खोना, आपकी आय, और आपके स्वास्थ्य लाभ बहुत तनावपूर्ण हो सकते हैं और, कई लोगों के लिए, उनके आत्म-सम्मान के लिए एक झटका। सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक जो आपको करना चाहिए वह स्वयं का ख्याल रखता है!
इस समय के माध्यम से आपकी सहायता के लिए आप कुछ कदम उठा सकते हैं:
- स्वास्थ्य बीमा कवरेज के साथ-साथ एक नई नौकरी की तलाश करने के बारे में सक्रिय रहें
- परिवार और दोस्तों से जुड़े रहें
- उन लोगों के स्थानीय समर्थन समूह को ढूंढें जिन्हें बंद कर दिया गया है
- अपने छंटनी और स्वास्थ्य बीमा की स्थिति के बारे में अपने डॉक्टर से बात करें। वह कुछ लागत-बचत उपायों का सुझाव दे सकती है जैसे कि सामान्य ब्रांडों में अपनी ब्रांड-नाम दवाएं स्विच करना या अपने मेडिकल बिलों के लिए भुगतान योजना तैयार करना।
और, सबसे महत्वपूर्ण, नियमित व्यायाम और अच्छी खाने की आदतों के साथ एक स्वस्थ जीवनशैली बनाए रखें! आप बेहतर महसूस करेंगे और आपको स्वास्थ्य सेवाओं की आवश्यकता होने की संभावना कम है!
> स्रोत:
> खजाना विभाग; श्रम विभाग; स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग। बहिष्कृत लाभ; आजीवन और वार्षिक सीमाएं; और लघु अवधि, सीमित अवधि बीमा । 2016
> कैसर परिवार फाउंडेशन। स्वास्थ्य बीमा बाजार सुधार: गारंटीकृत अंक। जून 2012
> कैसर परिवार फाउंडेशन। कवरेज गैप: उन राज्यों में बीमाकृत गरीब वयस्क जो मेडिकेड का विस्तार नहीं करते हैं। 1 9 अक्टूबर, 2016।