एक अपरिवर्तनीय और सिक्के के बीच मतभेद

कई स्वास्थ्य योजनाओं में कटौती और सिक्का दोनों की आवश्यकता होती है। कटौतीयोग्य और सिक्काहारी के बीच का अंतर समझना एक महत्वपूर्ण हिस्सा है कि जब आप अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करते हैं तो आपको क्या देना होगा।

अपरिवर्तनीय और सिक्का बीमा स्वास्थ्य बीमा लागत-साझाकरण के प्रकार हैं; आप अपनी स्वास्थ्य देखभाल की लागत का हिस्सा देते हैं, और आपकी स्वास्थ्य योजना आपकी देखभाल की लागत का हिस्सा देती है।

वे अलग-अलग काम करते हैं, आपको कितना भुगतान करना पड़ता है, और जब आपको इसका भुगतान करना पड़ता है तो वे भिन्न होते हैं।

एक कटौती योग्य क्या है?

एक कटौती योग्य एक निश्चित राशि है जिसे आप अपने स्वास्थ्य बीमा को पूरी तरह से पूरा करने से पहले प्रत्येक वर्ष भुगतान करते हैं ( मेडिकेयर पार्ट ए के मामले में - रोगी देखभाल के लिए-कटौती योग्य वर्ष के बजाय "लाभ अवधि" पर लागू होती है)। एक बार जब आप अपनी कटौती का भुगतान कर लेते हैं, तो आपकी स्वास्थ्य योजना आपके स्वास्थ्य देखभाल बिलों का अपना हिस्सा चुनना शुरू कर देती है। यहां देखिए यह कैसे काम करता है।

आपके पास $ 2,000 कटौती योग्य है। आपको जनवरी में फ्लू मिलता है और आपका डॉक्टर देखता है। डॉक्टर का बिल $ 200 है। आप पूरे बिल के लिए ज़िम्मेदार हैं क्योंकि आपने इस साल अपने कटौती का भुगतान नहीं किया है (इस उदाहरण के लिए, हम मानते हैं कि आपकी योजना में ऑफिस विज़िट के लिए कोई कॉप नहीं है, बल्कि इसके बजाय, आपके कटौती के लिए शुल्क की गणना करता है) । $ 200 डॉक्टर के बिल का भुगतान करने के बाद, आपके वार्षिक कटौती पर जाने के लिए आपके पास 1,800 डॉलर शेष हैं।

मार्च में, आप गिरते हैं और अपनी बांह तोड़ते हैं।

बिल $ 3,000 है। आप $ 2,000 (फ्लू के इलाज से $ 200, साथ ही टूटी हुई भुजा की लागत के $ 1,800) से आपकी वार्षिक कटौती करने से पहले उस बिल के $ 1,800 का भुगतान करते हैं। अब, आपका स्वास्थ्य बीमा इसमें शामिल है और आपको शेष बिल का भुगतान करने में मदद करता है।

अप्रैल में, आप अपनी कास्ट हटा दिया। बिल $ 500 है।

चूंकि आप साल के लिए अपने कटौती से पहले ही मिल चुके हैं, इसलिए आपको अपने कटौती के लिए और भुगतान नहीं करना पड़ेगा। आपका स्वास्थ्य बीमा इस बिल का पूरा हिस्सा चुकाता है।

हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आपका स्वास्थ्य बीमा पूरे बिल का भुगतान करेगा और आपको कुछ भी भुगतान नहीं करना पड़ेगा। भले ही आप वर्ष के लिए अपने कटौती का भुगतान कर रहे हों, फिर भी आपको एक भुगतान या सिक्के का भुगतान करना पड़ सकता है।

सिक्के क्या है?

सिक्केशक्ति एक और प्रकार का लागत-साझाकरण है जहां आप अपनी देखभाल की लागत के लिए भुगतान करते हैं, और आपका स्वास्थ्य बीमा आपकी देखभाल की लागत के लिए भुगतान करता है। सिक्का के साथ, आप एक परिवर्तनीय राशि का भुगतान करते हैं, प्रत्येक स्वास्थ्य देखभाल बिल का प्रतिशत। यहां देखिए यह कैसे काम करता है।

मान लीजिए कि आपको चिकित्सकीय दवाओं के लिए 30% सिक्के का भुगतान करना होगा। आप $ 100 की लागत वाली दवा के लिए एक पर्चे भरते हैं। आप उस बिल का $ 30 का भुगतान करते हैं; आपका स्वास्थ्य बीमा $ 70 का भुगतान करता है।

चूंकि सिक्का आपकी देखभाल की लागत का प्रतिशत है, यदि आपकी देखभाल वास्तव में महंगी है, तो आप बहुत भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास अस्पताल में भर्ती के लिए 25% का सिक्का है और आपका अस्पताल बिल $ 40,000 है तो आपको $ 10,000 के सिक्के का भुगतान करना होगा-जब तक वहनीय देखभाल अधिनियम ने हमारी बीमा प्रणाली में सुधार नहीं किया।

उस परिमाण की सिक्काश्य लागतों की अब तक अनुमति नहीं दी जाती है जब तक कि आपके पास दादा स्वास्थ्य योजना न हो ।

सभी गैर-दादाजी योजनाओं को प्रत्येक व्यक्ति की आउट-ऑफ-पॉकेट लागत (कटौती, प्रतियां, और सिक्काश्य सहित) को उस वर्ष के लिए अधिकतम जेब अधिकतम से अधिक नहीं करना चाहिए। 2016 के लिए, यह $ 6,850 है। 2017 के लिए, यह $ 7,150 है।

अपरिवर्तनीय बनाम सिक्के-वे कैसे अलग हैं?

कटौती योग्य सिरों, लेकिन सिक्काएं चालू होती हैं (जब तक आप अपनी आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम नहीं निकालते)।

एक बार जब आप वर्ष के लिए अपने कटौती योग्य हो जाते हैं, तो आपको अगले वर्ष तक (या, मेडिकेयर पार्ट ए के मामले में, आपकी अगली लाभ अवधि तक) का कोई और कटौती करने योग्य भुगतान नहीं करना पड़ता है। आपको अभी भी अन्य प्रकार के लागत-शेयरिंग जैसे कि भुगतान या सिक्केवृत्ति का भुगतान करना पड़ सकता है, लेकिन आपका कटौती वर्ष के लिए किया जाता है।

हर बार जब आपको स्वास्थ्य देखभाल सेवाएं मिलती हैं तो आपको सिक्केवृत्ति देना जारी रहेगा। एकमात्र समय सिक्काश्य रुक जाता है जब आप अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के आउट-पॉकेट अधिकतम तक पहुंचते हैं। यह असामान्य है और केवल तब होता है जब आपके पास बहुत अधिक स्वास्थ्य देखभाल लागत होती है।

कटौती योग्य तय है, लेकिन सिक्केवृत्ति चरणीय है ।

आपकी कटौती एक निश्चित राशि है, लेकिन आपका सिक्का एक परिवर्तनीय राशि है। यदि आपके पास $ 1,000 कटौती योग्य है, तो यह अभी भी $ 1,000 है इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि बिल कितना बड़ा है। आप जानते हैं कि जब आप एक स्वास्थ्य योजना में दाखिला लेते हैं तो आपका कटौती कितना होगा।

यद्यपि आपको पता चलेगा कि जब आप स्वास्थ्य योजना में दाखिला लेते हैं तो आपकी सिक्काश्य प्रतिशत दर क्या होती है, आपको तब तक पता नहीं चलेगा जब तक कि आप उस सेवा और बिल को प्राप्त नहीं करते हैं, तब तक आपको किसी विशेष सेवा के लिए कितना पैसा देना होगा। चूंकि आपका सिक्काश्य एक परिवर्तनीय राशि है, बिल का प्रतिशत, बिल जितना अधिक होगा, उतना ही आप सिक्केवृत्ति में भुगतान करेंगे। यह आपके लिए सिक्कात्मक जोखिम भरा बनाता है क्योंकि इसके लिए बजट कठिन होता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $ 20,000 सर्जरी बिल है, तो आपका 30% सिक्का $ 6,000 होगा (लेकिन फिर से, आपका कुल आउट ऑफ़ पॉकेट शुल्क 2017 में $ 7,150 से अधिक नहीं हो सकता है)।

अपरिवर्तनीय बनाम सिक्के-वे कैसे समान हैं?

आप अपनी स्वास्थ्य देखभाल की लागत का हिस्सा देते हैं।

अपरिवर्तनीय और सिक्काहारी दोनों आपके स्वास्थ्य योजना को टैब का हिस्सा चुनकर आपकी देखभाल की ओर भुगतान की गई राशि को कम करते हैं। इससे आपकी स्वास्थ्य योजना लाभान्वित होती है क्योंकि वे कम भुगतान करते हैं, लेकिन अगर आपको बिल की ओर अपने कुछ पैसे का भुगतान करना पड़ता है तो आपको अनावश्यक स्वास्थ्य देखभाल सेवाएं प्राप्त करने की संभावना कम होती है।

छूट दर पर आधारित भुगतान, सामान्य दर नहीं।

अधिकांश स्वास्थ्य योजनाएं उनके प्रदाता नेटवर्क में डॉक्टरों और अन्य स्वास्थ्य देखभाल प्रदाताओं से छूट की बातचीत करती हैं। आपके कटौती योग्य और आपके सिक्का दोनों को छूट दर पर लगाया जाता है, सामान्य दर पर नहीं।

उदाहरण के लिए, मान लें कि एमआरआई स्कैन के लिए सामान्य दर $ 500 है। आपकी स्वास्थ्य योजना $ 350 की छूट दर पर बातचीत करती है। जब आप एमआरआई प्राप्त करते हैं, यदि आपने अभी तक अपनी कटौती योग्य नहीं की है, तो आप एमआरआई के लिए $ 350 का भुगतान करते हैं। वह $ 350 आपके वार्षिक कटौती की ओर श्रेय दिया जाता है। यदि आप पहले से ही अपने कटौती से मिले हैं लेकिन 20% के सिक्का का भुगतान करते हैं, तो आपको $ 70 का भुगतान होता है (यह $ 350 छूट दर का 20% है।)

एक आम बिलिंग त्रुटि तब होती है जब स्वास्थ्य देखभाल प्रदाता छूट दर के बजाय सामान्य दर पर सिक्का लगाते हैं। इस गलती के परिणामस्वरूप आप को अधिक भुगतान करना पड़ता है, इसलिए अपने स्वास्थ्य देखभाल प्रदाता और आपकी बीमा कंपनी से मिलने वाले बिलों और बयानों को हमेशा दोहराएं।

लुईस नॉरिस द्वारा अपडेट किया गया।

> स्रोत:

> स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग, रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम, 2016 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर की सूचना ।

> स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग, रोगी संरक्षण और वहनीय देखभाल अधिनियम, 2017 के लिए लाभ और भुगतान पैरामीटर की सूचना।