बुद्धिमानी से आपकी स्वास्थ्य योजना का उपयोग करने के लिए 7 अवधारणाएं आवश्यक हैं
यदि आप स्वास्थ्य बीमा के लिए नए हैं तो सात बुनियादी अवधारणाएं हैं जिन्हें आपको समझना चाहिए कि वे वित्तीय वित्तीय आश्चर्यों से बचें। यदि आप इन महत्वपूर्ण अवधारणाओं को नहीं समझते हैं, तो आप बुद्धिमानी से स्वास्थ्य योजना का चयन नहीं कर पाएंगे या अपने स्वास्थ्य बीमा का प्रभावी ढंग से उपयोग नहीं कर पाएंगे।
लागत साझा करना
आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी आपके सभी कवर किए गए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों का भुगतान नहीं करेगी। स्वास्थ्य बीमा होने पर भी आप अपने स्वास्थ्य देखभाल बिलों का हिस्सा भुगतान करने के लिए ज़िम्मेदार हैं।
इसे लागत साझा करने के रूप में जाना जाता है क्योंकि आप अपनी स्वास्थ्य देखभाल कंपनी के साथ अपनी स्वास्थ्य देखभाल की लागत साझा करते हैं।
तीन सबसे आम लागत-साझा करने वाली तंत्र कटौती , प्रतियां , और सिक्काएं हैं । कुछ स्वास्थ्य योजनाएं सभी तीन तकनीकों का उपयोग करती हैं, जबकि अन्य केवल एक या दो का उपयोग कर सकते हैं। यदि आप अपनी स्वास्थ्य योजना की लागत-साझा करने की आवश्यकताओं को नहीं समझते हैं, तो आप संभवतः यह नहीं जान सकते कि आपको किसी भी स्वास्थ्य देखभाल सेवा के लिए कितना भुगतान करना होगा।
कटौती योग्य वह है जो आपको अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को पूरी तरह से पूरा करने से पहले हर साल भुगतान करना पड़ता है और इसके हिस्से का भुगतान करना शुरू कर देता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $ 1,000 कटौती योग्य है, तो आपको अपनी स्वास्थ्य बीमा कंपनी भुगतान करने से पहले अपने स्वास्थ्य देखभाल बिलों के पहले $ 1,000 का भुगतान करना होगा। एक बार जब आप अपने स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए $ 1,000 का भुगतान कर लेंगे, तो आपने उस वर्ष "कटौती योग्य" से मुलाकात की है और आपको अगले वर्ष तक कोई और कटौती नहीं करना पड़ेगा।
किफायती देखभाल अधिनियम के लिए धन्यवाद, आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी को अब आपके निवारक स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करना होगा, बिना आपको कटौतीयोग्य पहले भुगतान करना होगा।
इसका मतलब है कि यह आपकी वार्षिक शारीरिक परीक्षा और स्क्रीनिंग मैमोग्राम जैसी चीजों के लिए भुगतान करेगा भले ही आपने अभी तक अपने कटौती योग्य नहीं मिले हैं। हालांकि, अपने टखने को मक्खन लें या फ्लू प्राप्त करें और आपके बीमाकर्ता का भुगतान करने से पहले आपको अपने कटौती को पूरा करना होगा।
" डिडक्टिबल-व्हाट इट इज़ इज़ इज़ इट इट इज़ इज़ वर्क्स " में कटौती के बारे में और जानें।
प्रतिपूर्ति एक छोटी, निश्चित राशि होती है जब आप एक विशेष प्रकार की स्वास्थ्य देखभाल सेवा प्राप्त करते हैं। उदाहरण के लिए, आपके पास डॉक्टर को देखने के लिए $ 40 की चुकौती हो सकती है। इसका मतलब यह है कि हर बार जब आप डॉक्टर को देखते हैं, तो आप $ 40 का भुगतान करते हैं कि क्या डॉक्टर का बिल $ 60 या $ 600 है। आपकी बीमा कंपनी बाकी का भुगतान करती है।
सिक्केशिप उस बिल का प्रतिशत है जिसका भुगतान आप हर बार जब आप किसी विशेष प्रकार की स्वास्थ्य देखभाल सेवा प्राप्त करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास इनपेशेंट अस्पताल में भर्ती के लिए 30% सिक्का है और आपका अस्पताल बिल $ 10,000 है, तो आप $ 3,000 का भुगतान करेंगे; आपकी बीमा कंपनी $ 7,000 का भुगतान करेगी।
कोपेमेंट्स और सिक्काइंस के बारे में और जानें, प्रत्येक के पेशेवरों और विपक्ष, और " कोपे और सिक्के के बीच अंतर क्या है " में देखने के लिए अजीब आश्चर्य है ? "
आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम
आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम वह बिंदु है जिस पर आप अपनी खुद की जेब से कटौती करने, कटौती और सिक्के के भुगतान के लिए पैसे लेना बंद कर सकते हैं। एक बार जब आपने अपनी स्वास्थ्य योजना के आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम के बराबर कटौती करने के लिए कटौती, प्रतियां और सिक्का के प्रति पर्याप्त भुगतान किया है, तो आपका स्वास्थ्य बीमाकर्ता शेष वर्ष के लिए आपके कवर किए गए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों का 100% भुगतान करना शुरू कर देगा। कटौती की तरह, आपके द्वारा भुगतान किए गए पैसे को प्रत्येक वर्ष की शुरुआत में आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम रीसेट के लिए भुगतान किया गया है।
आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम " आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम-कैसे काम करता है और क्यों सावधान रहना है " के बारे में और जानें।
प्रदाता नेटवर्क
अधिकांश स्वास्थ्य योजनाओं में स्वास्थ्य देखभाल सेवा प्रदाता होते हैं जिन्होंने छूट दरों पर सेवाएं प्रदान करने के लिए स्वास्थ्य योजना के साथ सौदा किया है। साथ में, इन स्वास्थ्य देखभाल सेवा प्रदाताओं को स्वास्थ्य योजना के प्रदाता नेटवर्क के रूप में जाना जाता है। एक प्रदाता नेटवर्क में न सिर्फ डॉक्टरों, बल्कि अस्पतालों, प्रयोगशालाओं, भौतिक चिकित्सा केंद्र, एक्स-रे और इमेजिंग सुविधाएं, घरेलू स्वास्थ्य कंपनियां, होस्पिसेस, चिकित्सा उपकरण कंपनियां, आउट पेशेंट सर्जरी केंद्र, तत्काल देखभाल केंद्र, फार्मेसियां, और अन्य के असंख्य शामिल हैं। स्वास्थ्य देखभाल सेवा प्रदाताओं के प्रकार।
स्वास्थ्य देखभाल प्रदाताओं को "इन-नेटवर्क" कहा जाता है यदि वे आपके स्वास्थ्य योजना के प्रदाता नेटवर्क का हिस्सा हैं, और "आउट ऑफ़ नेटवर्क" यदि वे आपकी योजना के प्रदाता नेटवर्क का हिस्सा नहीं हैं।
आपकी स्वास्थ्य योजना चाहता है कि आप इन-नेटवर्क प्रदाताओं का उपयोग करें और ऐसा करने के लिए प्रोत्साहन प्रदान करें। कुछ स्वास्थ्य योजनाएं, आमतौर पर एचएमओ और ईपीओ , नेटवर्क से बाहर स्वास्थ्य देखभाल प्रदाताओं से प्राप्त देखभाल के लिए कुछ भी नहीं देगी। यदि आप आउट-ऑफ-नेटवर्क जाते हैं तो आप पूरे बिल का भुगतान करते हैं।
अन्य स्वास्थ्य योजनाएं, आमतौर पर पीपीओ और पीओएस योजनाएं, नेटवर्क से बाहर प्रदाताओं से मिलने वाली देखभाल की लागत का एक हिस्सा देती हैं, लेकिन यदि आप इन-नेटवर्क प्रदाता का उपयोग करते हैं तो वे भुगतान से कम भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, मेरे पीपीओ को इन-नेटवर्क विशेषता चिकित्सक को देखने के लिए $ 45 प्रतियों की आवश्यकता होती है, लेकिन यदि मैं इसके बजाय नेटवर्क से बाहर विशेषज्ञ हूं तो 50% सिक्काश्योरेंस। इन-नेटवर्क कार्डियोलॉजिस्ट को देखने के लिए $ 45 का भुगतान करने के बजाय, बिल की राशि के आधार पर, मैं आउट ऑफ़ नेटवर्क कार्डियोलॉजिस्ट को देखने के लिए $ 200- $ 300 का भुगतान कर सकता हूं।
पूर्व अनुमति
अधिकांश स्वास्थ्य योजनाएं आपको जब चाहें स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं को प्राप्त करने की अनुमति नहीं देतीं, जब भी और जहां चाहें। चूंकि आपकी स्वास्थ्य योजना बिल के कम से कम हिस्से को आगे बढ़ा रही है, इसलिए यह सुनिश्चित करना होगा कि आपको वास्तव में स्वास्थ्य देखभाल की आवश्यकता है, और आप इसे एक उचित आर्थिक तरीके से प्राप्त कर रहे हैं।
तंत्र बीमाकर्ताओं में से एक यह सुनिश्चित करने के लिए उपयोग करता है कि यह एक पूर्व-प्राधिकरण आवश्यकता है । यदि आपकी स्वास्थ्य योजना में एक है, तो इसका मतलब है कि आपको किसी विशेष प्रकार की स्वास्थ्य देखभाल सेवा प्राप्त करने से पहले स्वास्थ्य योजना की अनुमति मिलनी चाहिए। अगर आपको पहले अनुमति नहीं मिलती है, तो स्वास्थ्य योजना का भुगतान करने से इंकार कर दिया जाएगा और आप बिल के साथ फंस जाएंगे।
यद्यपि अक्सर स्वास्थ्य देखभाल प्रदाताओं को आपके लिए पूर्व-अधिकृत सेवाएं मिलती हैं, अंत में यह सुनिश्चित करने की आपकी ज़िम्मेदारी है कि पूर्व-अधिकृत होने की आवश्यकता वाले कुछ भी पूर्व-अधिकृत हैं। आखिरकार, आप वह हैं जो इस कदम को छोड़ दिए जाने पर भुगतान करना समाप्त कर देते हैं, इसलिए हिरन वास्तव में आपके साथ बंद हो जाती है।
पहले प्राधिकरण आवश्यकता- सावधान रहना क्यों ।
दावा
आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी ऐसे बिलों का भुगतान नहीं कर सकती है, जिनके बारे में पता नहीं है। एक स्वास्थ्य बीमा दावा यह है कि स्वास्थ्य देखभाल बिल के बारे में कई स्वास्थ्य योजनाओं को अधिसूचित किया जाता है। अधिकांश स्वास्थ्य योजनाओं में, यदि आप इन-नेटवर्क प्रदाता का उपयोग करते हैं, तो वह प्रदाता स्वचालित रूप से आपके स्वास्थ्य बीमाकर्ता को दावा भेज देगा। हालांकि, यदि आप आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाता का उपयोग करते हैं, तो आप दावे दर्ज करने के लिए जिम्मेदार हो सकते हैं।
भले ही आपको नहीं लगता कि आपकी स्वास्थ्य योजना दावे की ओर कुछ भी देगी, आपको इसे फिर भी फाइल करना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपको नहीं लगता कि आपकी स्वास्थ्य योजना का भुगतान होगा क्योंकि आपने अभी तक अपने कटौती योग्य नहीं मिले हैं, तो आपको दावे दर्ज करनी चाहिए ताकि आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले पैसे को आपके कटौती के लिए श्रेय दिया जा सके। यदि आपकी स्वास्थ्य योजना को पता नहीं है कि आपने एक मस्तिष्क के घुटने के लिए इलाज पर $ 300 खर्च किए हैं, तो यह आपके कटौती के लिए $ 300 का श्रेय नहीं दे सकता है।
इसके अतिरिक्त, यदि आपके पास एक लचीला व्यय खाता है जो आपके स्वास्थ्य बीमा द्वारा भुगतान नहीं किए जाने वाले स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए आपको प्रतिपूर्ति करता है, तो एफएसए आपको तब तक प्रतिपूर्ति नहीं करेगा जब तक कि आप यह दिखा सकें कि आपके स्वास्थ्य बीमाकर्ता ने भुगतान नहीं किया है। एकमात्र तरीका यह है कि आप इसे अपने बीमाकर्ता के साथ दावे दर्ज करना है।
प्रीमियम
स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए आप जिस धन का भुगतान करते हैं उसे स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम कहा जाता है। आम तौर पर, आपको हर महीने स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान करना होगा। यदि आप उस महीने का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपके स्वास्थ्य बीमा कवरेज को रद्द करने की संभावना है।
कभी-कभी आप पूरे मासिक प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं। यह आम बात है जब आप अपने काम के माध्यम से अपना स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करते हैं। मासिक प्रीमियम का एक हिस्सा आपके प्रत्येक पेचेक से लिया जाता है, लेकिन आपका नियोक्ता मासिक प्रीमियम का एक हिस्सा भी देता है। यह सहायक है क्योंकि आप अपने पूरे बोझ को स्वयं नहीं खड़ा कर रहे हैं, लेकिन यह आपके स्वास्थ्य बीमा की वास्तविक लागत और मूल्य को समझना अधिक कठिन बनाता है।
यदि आप अपने राज्य के किफायती देखभाल अधिनियम स्वास्थ्य बीमा विनिमय पर अपना स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, तो आप अपने मासिक प्रीमियम का भुगतान करने में सहायता के लिए सरकारी सब्सिडी के लिए आवेदन कर सकते हैं। सब्सिडी आपकी आय पर आधारित होती है और मासिक प्रीमियम का अपना हिस्सा अधिक किफायती बनाने के लिए सीधे आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी को भुगतान की जाती है। " क्या मैं स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान सहायता प्राप्त कर सकता हूं " में वहनीय देखभाल अधिनियम स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी के बारे में और जानें ? "
खुला नामांकन और विशेष नामांकन
जब भी आप चाहें स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप नहीं कर सकते; आपको केवल कुछ समय पर स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप करने की अनुमति है। यह लोगों को स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए बीमार होने तक प्रतीक्षा करके पैसे बचाने की कोशिश करने से रोकने के लिए है।
आप खुली नामांकन अवधि के दौरान स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप कर सकते हैं। आमतौर पर शरद ऋतु में अधिकांश नियोक्ता प्रत्येक वर्ष एक बार खुली नामांकन अवधि रखते हैं। मेडिकेयर में हर शरद ऋतु में खुली नामांकन अवधि होती है। किफायती देखभाल अधिनियम स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों में प्रत्येक वर्ष एक बार एक खुली नामांकन अवधि भी होती है। यदि आप खुले नामांकन अवधि के दौरान स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप नहीं करते हैं, तो आपको अपने अगले अवसर के लिए आमतौर पर अगले वर्ष के बाद, अगले खुले नामांकन अवधि तक इंतजार करना होगा।
कुछ नियमों से ट्रिगर, इस नियम का अपवाद, एक विशेष नामांकन अवधि है। एक विशेष नामांकन अवधि एक संक्षिप्त समय है जब आपको स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप करने की अनुमति दी जाती है भले ही वह नामांकन न खोलें। जब आप अपना मौजूदा स्वास्थ्य बीमा खो देते हैं या परिवार के आकार में बदलाव करते हैं तो विशेष नामांकन अवधि आमतौर पर ट्रिगर होती है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपना काम खो देते हैं और इस प्रकार आपका नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा, जो आपके राज्य के स्वास्थ्य बीमा विनिमय पर विशेष नामांकन अवधि ट्रिगर करेगा, तो आपको एक्सचेंज आधारित स्वास्थ्य योजना के लिए साइन अप करने के लिए 30-60 दिन दें, भले ही यह नहीं है खुला नामांकन।
विशेष नामांकन अवधि के बारे में और जानें, वे कैसे काम करते हैं, और उन्हें " विशेष नामांकन अवधि क्या है " में ट्रिगर करता है ? "