कोबरा बनाम ओबामाकेयर: कौन सा बेहतर है?

अपना नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा खोने के बारे में? कोबरा को ध्यान में रखते हुए, लेकिन यह सुनिश्चित नहीं है कि कौन सा बेहतर है, कोबरा या ओबामाकेयर ? (ओबामाकेयर सस्ती देखभाल अधिनियम के लिए सिर्फ एक और नाम है।) उत्तर आपकी स्थिति पर निर्भर करता है, लेकिन यहां बताया गया है कि कोबरा और ओबामाकेयर तुलना कैसे करते हैं।

एक ही स्वास्थ्य योजना बनाम एक अलग स्वास्थ्य योजना बनाम

जब आप कोबरा चुनते हैं, तो आप पहले से ही नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा योजना के तहत कवरेज जारी रखने का भुगतान कर रहे हैं।

आप जानते हैं कि यह कैसे काम करता है और क्या उम्मीद करनी है। इसमें शामिल एकमात्र सीखने की अवस्था सीख रही है कि आपके कोबरा प्रीमियम भुगतान कब और कैसे करें।

यदि आप अपने राज्य के स्वास्थ्य बीमा विनिमय (या एक्सचेंज के बाहर, जहां योजनाएं भी एसीए-अनुरूप हैं) से ओबामाकेयर स्वास्थ्य योजना चुनती हैं, तो आप अपनी पुरानी योजना छोड़ देंगे और चुनने के लिए कई नई योजनाएं लेंगी। नियोक्ता-प्रायोजित बाजार (अक्सर गैर-समूह बनाम समूह के रूप में जाना जाता है) के विपरीत, आप व्यक्तिगत बाजार में एक योजना खरीद लेंगे। इसलिए आपको यह समझने की आवश्यकता होगी कि आपकी नई स्वास्थ्य योजना कैसे काम करती है यदि यह आपके पुराने की तुलना में एक अलग प्रकार की योजना है। उदाहरण के लिए, यदि आपके नियोक्ता की योजना एक पीपीओ थी, लेकिन आपकी नई ओबामाकेयर योजना एक ईपीओ है , तो आपको यह समझने की आवश्यकता होगी कि वे अलग-अलग कैसे हैं ताकि आप अपनी नई योजना का प्रभावी ढंग से उपयोग कर सकें।

यदि आप कोबरा के तहत अपनी वर्तमान योजना जारी रखते हैं, तो आप जानते हैं कि आपका डॉक्टर नेटवर्क में होगा क्योंकि आप अपनी स्वास्थ्य योजना नहीं बदल रहे हैं।

यदि आप इसके बजाय एक नई ओबामाकेयर योजना चुनते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपका डॉक्टर आपकी नई योजना के साथ नेटवर्क में है, या आपको डॉक्टरों को बदलना होगा। आपको यह जांचना होगा कि आपकी विशिष्ट नुस्खे वाली दवाएं आपकी नई योजना के दवा फार्मूले के अंतर्गत आती हैं , या आपको उनके लिए जेब से बाहर भुगतान करना पड़ सकता है।

यह सब सच है भले ही आपके द्वारा चुनी गई व्यक्तिगत योजना उसी बीमा कंपनी द्वारा प्रदान की जाती है जो आपके नियोक्ता-प्रायोजित योजना प्रदान करती है।

उदाहरण के लिए, आपके नियोक्ता के पास आपके राज्य में ब्लू क्रॉस ब्लू शील्ड बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तावित एक योजना हो सकती है, और आप उसी ब्लू क्रॉस ब्लू शील्ड बीमाकर्ता द्वारा दी गई व्यक्तिगत योजना पर स्विच करने का निर्णय ले सकते हैं। लेकिन आपकी नई योजना अभी भी आपकी पुरानी योजना से पूरी तरह अलग हो सकती है। लाभ, प्रदाता नेटवर्क, कवर की गई दवा सूची, योजना का प्रकार (एचएमओ, पीपीओ, ईपीओ, आदि) - ये सभी व्यक्तिगत बाजार और नियोक्ता प्रायोजित बाजार के बीच बहुत अलग हो सकते हैं, भले ही आप देख रहे हों एक ही बीमा कंपनी।

पूर्ण प्रीमियम बनाम भुगतान करना आपको भुगतान करने में सहायता के लिए एक सब्सिडी प्राप्त करना

यदि आप कोबरा निरंतरता कवरेज चुनते हैं, तो आप उस कवरेज के लिए पूर्ण मासिक प्रीमियम का भुगतान करेंगे, साथ ही 2 प्रतिशत प्रशासनिक शुल्क (ध्यान रखें कि पूर्ण प्रीमियम का मतलब है कि आप जिस हिस्से को भुगतान कर रहे थे उसके अलावा आपके नियोक्ता भुगतान कर रहे थे, जो प्रीमियम का एक बड़ा हिस्सा है)। कोबरा प्रीमियम का भुगतान करने में आपकी सहायता करने के लिए कोई सब्सिडी नहीं है, और वे महंगी हैं।

यदि आप कोबरा से गुजरते हैं और इसके बजाय अपने स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज से अपना स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, तो आप अपने मासिक प्रीमियम को कम करने में मदद के लिए सब्सिडी के योग्य हो सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, आप अपने आउट-ऑफ-पॉकेट को अधिकतम करने या अपनी कटौती योग्य, प्रतिपूर्ति और सिक्का को कम करने के लिए सब्सिडी के लिए योग्य हो सकते हैं। ये सब्सिडी केवल आपके राज्य में एक किफायती देखभाल अधिनियम स्वास्थ्य बीमा विनिमय के माध्यम से खरीदे गए स्वास्थ्य बीमा के लिए उपलब्ध हैं (यदि आप एक्सचेंज के बाहर एक एसीए-अनुरूप योजना खरीदते हैं, तो आपको कोई सब्सिडी नहीं मिल सकती है)।

ये सभी सब्सिडी आपकी आय पर आधारित हैं। जितना अधिक आप कमाते हैं, उतनी ही कम आपकी सब्सिडी होगी। यदि आप बहुत कमाते हैं, तो आप सब्सिडी के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं । लेकिन अगर आपकी आय मध्यम है, तो आप मदद के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना रखते हैं।

चुनने का दूसरा मौका है

यदि आप कोबरा के लिए योग्य हैं, तो आपके पास नामांकन के लिए केवल सीमित समय है।

घड़ी ट्रिगरिंग घटना के दिन को टिकाना शुरू कर देती है जिसने आपको कोबरा के लिए योग्य बनाया है, उदाहरण के लिए, जिस दिन आपको तलाक हो गया था या बंद कर दिया गया था। यदि आप समय सीमा से पहले कार्य नहीं करते हैं, तो आप अपना मौका खो देंगे। आपको दूसरा मौका नहीं मिलता है।

यदि आप अपना नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा खो देते हैं, तो आप अपने राज्य के स्वास्थ्य बीमा विनिमय (या एक्सचेंज के बाहर पेश की गई व्यक्तिगत बाजार योजना के लिए, यदि यह आपकी वरीयता है) पर विशेष नामांकन अवधि के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, भले ही कोबरा निरंतरता उपलब्ध हो आप को। कोबरा चुनाव अवधि की तरह, यह विशेष नामांकन अवधि समय-सीमित है। हालांकि, यदि आप समय सीमा याद करते हैं, तो आपके पास हर शरद ऋतु की वार्षिक खुली नामांकन अवधि के दौरान एक्सचेंज पर स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप करने का दूसरा मौका होगा। कोबरा के लिए कोई खुली नामांकन अवधि नहीं है।

कवरेज की अवधि

कोबरा हमेशा के लिए नहीं रहता है। इसे तब तक प्राप्त करने के लिए एक कार्यक्रम के रूप में डिजाइन किया गया था जब तक कि आप अन्य कवरेज सुरक्षित न करें। किस प्रकार की ट्रिगरिंग घटना के आधार पर आप कोबरा के लिए योग्य बनाते हैं, आपका COBRA कवरेज 18 से 36 महीने तक चलता रहेगा। उसके बाद, आपको अन्य स्वास्थ्य बीमा मिलना होगा।

आप कैलेंडर वर्ष ( एक्सचेंज पर या बंद ) के लिए ओबामाकेयर (व्यक्तिगत बाजार) योजना के लिए साइन अप कर सकते हैं। यदि आप एक विशेष नामांकन अवधि के दौरान साइन अप करते हैं, तो आप निम्नलिखित वार्षिक खुली नामांकन अवधि के दौरान एक नई योजना पर स्विच कर सकते हैं। यदि आप एक वर्ष से अधिक समय तक अपनी नई योजना जारी रखना चाहते हैं और आपका बीमाकर्ता इसे जारी रखता है, तो आप इसे नवीनीकृत कर सकते हैं। यदि आपका बीमाकर्ता योजना को बंद कर देता है, तो आप अपने एक्सचेंज पर एक अलग योजना के लिए साइन अप करने में सक्षम होंगे, या सीधे स्वास्थ्य बीमाकर्ता के साथ साइन अप करने में सक्षम होंगे यदि आप ऑफ-एक्सचेंज कवरेज पसंद करते हैं (याद रखें कि सब्सिडी उपलब्ध नहीं है यदि आप बाहर की योजना खरीदते हैं अदला बदली)।

प्रीमियम भुगतान अनुग्रह अवधि

कोबरा दूसरी संभावनाओं की अनुमति नहीं देता है। यदि आप अपने शुरुआती प्रीमियम भुगतान पर देर हो चुकी हैं, तो आप कोबरा कवरेज का अधिकार खो देंगे और आप इसे वापस पाने में सक्षम नहीं होंगे। यदि आप अपने पहले भुगतान के अलावा मासिक प्रीमियम भुगतान पर देर हो चुकी हैं, तो उस दिन आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज रद्द कर दिया जाएगा। यदि आप 30 दिनों की छूट अवधि के भीतर अपना भुगतान करते हैं, तो आपके कोबरा कवरेज को बहाल किया जा सकता है। हालांकि, अगर आप अनुग्रह अवधि के भीतर भुगतान नहीं करते हैं, तो आप अपने कोबरा स्वास्थ्य बीमा को वापस प्राप्त नहीं कर पाएंगे।

यदि यह आपके साथ होता है, तो आप वास्तव में बाध्य होंगे। अपने प्रीमियम का भुगतान करने में विफल होने के कारण अपना कोबरा कवरेज खोना आपको अपने राज्य के स्वास्थ्य बीमा विनिमय, या एक्सचेंज के बाहर विशेष नामांकन अवधि के लिए योग्य नहीं बनाता है। ओबामाकेयर योजना में नामांकन के लिए आपको शरद ऋतु के खुले नामांकन (अधिकांश राज्यों में 1 नवंबर से 15 दिसंबर तक) तक इंतजार करना होगा; इस बीच आप असुरक्षित होने का जोखिम उठाएंगे ।

जबकि आपके राज्य के स्वास्थ्य बीमा विनिमय पर स्वास्थ्य बीमा बेचने वाले बीमाकर्ता हर महीने समय पर भुगतान करने की उम्मीद करते हैं, कुछ देर के लिए देरी भुगतान के लिए अनुग्रह अवधि COBRA से अधिक है। किफायती देखभाल अधिनियम एक्सचेंजों पर बेची जाने वाली सभी स्वास्थ्य योजनाओं के लिए देर से भुगतान के लिए 30 दिनों की छूट अवधि की अनुमति देता है। लेकिन अगर आपको स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी मिल रही है तो इसे 90 दिनों तक बढ़ा दिया गया है (हालांकि आपको 90 दिनों के अंत तक पूरी तरह से भुगतान करना होगा; यह आपको अपने प्रीमियम पर लगातार तीन महीने पीछे रहने की अनुमति नहीं देता है)।

शासी निकाय कौन है?

कोबरा योजनाएं और नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा श्रम विभाग द्वारा नियंत्रित होती है। यदि योजना की अपील और शिकायत प्रक्रिया का पालन करने के बाद, आपको अपनी कोबरा योजना के साथ कोई महत्वपूर्ण समस्या है, तो आप इस मुद्दे को हल करने के प्रयास में श्रम विभाग से निपटने का अंत कर सकते हैं।

आपके राज्य के स्वास्थ्य बीमा विनिमय पर बेची जाने वाली स्वास्थ्य योजनाओं को प्रत्येक राज्य द्वारा नियंत्रित किया जाता है। यदि योजना की अपील और शिकायत प्रक्रिया का पालन करने के बाद, आपको अपनी विनिमय-आधारित स्वास्थ्य योजना के साथ कोई महत्वपूर्ण समस्या है, तो आप इस मुद्दे को हल करने के लिए अपने राज्य के बीमा विभाग या बीमा विभाग या बीमा आयुक्त से निपट सकते हैं।

> स्रोत:

> श्रम विभाग। स्वास्थ्य योजनाएं और लाभ: स्वास्थ्य कवरेज जारी रखना - कोबरा।

> कैसर परिवार फाउंडेशन। 2017 नियोक्ता स्वास्थ्य लाभ सर्वेक्षण। 1 9 सितंबर, 2017।