यदि आप संयुक्त राज्य अमेरिका में स्वास्थ्य बीमा के लिए नए हैं, तो आपको यह महंगा लगेगा। लेकिन स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने की कोशिश कर रहे शुरुआती लोगों के लिए लागत ही एकमात्र समस्या नहीं है। यह एकाधिक प्रविष्टि बिंदुओं के साथ एक जटिल प्रणाली भी है। चूंकि आप संभावित रूप से कई अलग-अलग स्रोतों से स्वास्थ्य बीमा प्राप्त कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, सरकार, आपके नौकरी या विश्वविद्यालय से, या एक निजी बीमा कंपनी से, यह हमेशा स्पष्ट नहीं है कि आपको कम लागत वाले स्वास्थ्य बीमा के लिए खरीदारी करते समय कहां देखना शुरू करना चाहिए।
नि: शुल्क या कम लागत वाले स्वास्थ्य बीमा के लिए अपने विकल्पों पर चर्चा करने से पहले, एक बात समझें: स्वास्थ्य बीमा वास्तव में कभी भी मुक्त नहीं होता है और शायद ही कभी कम लागत वाला होता है। स्वास्थ्य बीमा जो आपके लिए मुफ्त या कम लागत है, दो चीजों में से एक है
- कोई मासिक प्रीमियम सब्सिडी दे रहा है ताकि आप पूरी लागत का भुगतान नहीं कर रहे हों।
- लाभ कम कर दिए गए हैं ताकि आप जो कवरेज खरीद रहे हैं वह व्यापक स्वास्थ्य बीमा नहीं है; यह कम मजबूत कवरेज है।
इसके बाद, आपको पात्र या कम लागत वाले स्वास्थ्य बीमा के लिए कई विकल्प मिलेंगे, इसके विवरण के साथ कि कौन पात्र है, आवेदन कैसे करें, और क्या उम्मीद करनी है।
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नि: शुल्क या कम लागत वाले स्वास्थ्य बीमा विकल्प 1: मेडिकेडमेडिकेड एक सामाजिक कल्याण कार्यक्रम है जो कम आय वाले लोगों को व्यापक सरकारी-आधारित स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है। मेडिकेड उन लोगों के लिए मुफ्त स्वास्थ्य बीमा है जो अर्हता प्राप्त करते हैं। ज्यादातर मामलों में, कोई मासिक प्रीमियम नहीं होता है, और कटौती या प्रतिपूर्ति के रूप में कोई न्यूनतम या न्यूनतम लागत-साझा नहीं होता है।
प्रत्येक राज्य में मेडिकेड थोड़ा अलग तरीके से काम करता है, लेकिन पात्र होने के लिए, आपको कम आय दिशानिर्देशों को पूरा करना होगा। कई राज्यों में, यदि आपकी आय संघीय गरीबी स्तर या उससे कम का 138% है तो आप मेडिकेड के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। हालांकि, कुछ राज्यों में कठोर योग्यता मानदंड हैं। उन राज्यों में, आपको कम आय दिशानिर्देशों को पूरा करना होगा और एक गर्भवती महिला, एक बुजुर्ग व्यक्ति, अंधे, अक्षम, या बच्चे जैसे चिकित्सकीय कमजोर समूह का सदस्य भी होना चाहिए।
मेडिकेड उन अप्रवासियों के लिए उपलब्ध हो सकता है जो कानूनी रूप से संयुक्त राज्य अमेरिका में पांच साल या उससे अधिक समय तक रह रहे हैं यदि वे पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। मेडिकेड आमतौर पर अनियंत्रित आप्रवासियों के लिए उपलब्ध नहीं है, हालांकि आपातकालीन परिस्थितियों में अल्पकालिक सीमित मेडिकेड कवरेज और गर्भवती महिलाओं के लिए आपातकालीन कवरेज जैसे अपवाद हो सकते हैं।
संघीय और राज्य करों द्वारा मेडिकेड का भुगतान किया जाता है। यदि आप मेडिकेड प्राप्त करते हैं, तो आपके मित्र, पड़ोसियों और साथी नागरिक अपने कर डॉलर के साथ आपकी स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान कर रहे हैं। यद्यपि मेडिकेड सरकारी स्वास्थ्य बीमा है, लेकिन मेडिकेड प्राप्तकर्ताओं को प्रदान की जाने वाली अधिकांश देखभाल निजी व्यवसायों और स्वास्थ्य देखभाल प्रदाताओं द्वारा प्रदान की जाती है। यदि आपको मेडिकेड मिलता है, तो आपको शायद उसी अस्पतालों और उसी चिकित्सकों द्वारा देखभाल की जाएगी, जो निजी स्वास्थ्य बीमा के साथ आपके पड़ोसियों के रूप में हैं।
आप अपने सस्ती देखभाल अधिनियम स्वास्थ्य बीमा विनिमय या सीधे अपने राज्य के मेडिकेड कार्यक्रम से संपर्क करके मेडिकेड के लिए आवेदन कर सकते हैं।
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नि: शुल्क या कम लागत वाले स्वास्थ्य बीमा विकल्प 2: लघु अवधि स्वास्थ्य बीमाअल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा अक्सर व्यापक स्वास्थ्य बीमा से कम लागत लेता है। इस कारण से, यह अस्थायी कवरेज की तलाश में कुछ लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प है। शॉर्ट टर्म प्लान कवरेज के छह महीने तक उपलब्ध हैं। उन्हें नवीनीकृत नहीं किया जा सकता है। कुछ राज्यों में, आप पहली बार समाप्त होने के तुरंत बाद 6 महीने की अल्पकालिक पॉलिसी खरीद सकते हैं, अनिवार्य रूप से आपको एक साल का कवरेज दे रहा है। अन्य राज्यों में, आपको बैक-टू-बैक शॉर्ट-टर्म स्वास्थ्य बीमा योजनाएं खरीदने की अनुमति नहीं है, इसलिए आप कवरेज के अधिकतम छह महीने तक सीमित रहेंगे।
हालांकि अल्पावधि स्वास्थ्य बीमा कम लागत वाले स्वास्थ्य बीमा विकल्प हो सकता है, यह हर किसी के लिए सही नहीं है। एक बात के लिए, यह व्यापक स्वास्थ्य बीमा रखने के लिए वहनीय देखभाल अधिनियम की आवश्यकता को पूरा नहीं करता है, इसलिए यह आपको बीमाकृत होने के लिए कर जुर्माना से बचने में मदद नहीं करेगा।
इसके अतिरिक्त, अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को सभी किफायती देखभाल अधिनियम के नियमों का पालन नहीं करना पड़ता है। उदाहरण के लिए, एक अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लाभ पर कैप रख सकती है, अगर आप कवर किए जाने पर गंभीरता से (और बड़े पैमाने पर) बीमार हो जाते हैं तो बीमाकर्ता के संभावित नुकसान को सीमित कर सकते हैं। शॉर्ट टर्म स्वास्थ्य बीमा में सभी आवश्यक स्वास्थ्य लाभ शामिल नहीं हैं। उदाहरण के लिए, इसमें मातृत्व देखभाल या जन्म नियंत्रण शामिल नहीं हो सकता है।
बीमा कंपनियां आवेदकों को अंडरराइटिंग प्रक्रिया के माध्यम से अल्पावधि स्वास्थ्य बीमा के लिए रख सकती हैं, इसलिए यदि आपके पास पूर्व-मौजूदा स्थिति है तो आपसे अधिक शुल्क लिया जाएगा। बीमाकर्ता को लगता है कि आप बीमा करने के जोखिम के बहुत बड़े हैं, तो आपको कवरेज के लिए भी पूरी तरह से बंद कर दिया जा सकता है। हालांकि, अगर आप युवा, स्वस्थ हैं, और बीमाकर्ता के लिए महंगे दावों का थोड़ा जोखिम उठाना चाहते हैं, तो अल्पावधि स्वास्थ्य बीमा आश्चर्यजनक रूप से कम लागत वाले स्वास्थ्य बीमा विकल्प हो सकता है।
आप सीधे स्वास्थ्य बीमा कंपनी से अल्पावधि स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं, अपने बीमा एजेंट का उपयोग कर सकते हैं, नेशनल एसोसिएशन ऑफ हेल्थ अंडरवाइटर्स वेबसाइट पर स्वास्थ्य बीमा एजेंट या ब्रोकर ढूंढ सकते हैं, या गैर-सरकारी निजी ऑनलाइन एक्सचेंज का उपयोग कर सकते हैं जैसे कि ehealthinsurance.com। हालांकि, अल्पावधि स्वास्थ्य बीमा हेल्थकेयर.gov जैसे किफायती देखभाल अधिनियम स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों पर बेचा नहीं जाता है।
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नि: शुल्क या कम लागत वाले स्वास्थ्य बीमा विकल्प 3: Obamacare सब्सिडीकिफायती देखभाल अधिनियम सामान्य आय वाले लोगों के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए सरकारी सब्सिडी प्रदान करता है, और कम आय वाले लोगों के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदने और उपयोग करने में मदद करता है।
यदि आपके पास संघीय गरीबी स्तर के 100% और 400% के बीच आय है, तो आप प्रीमियम कर क्रेडिट सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। अगर आपको यह सब्सिडी मिलती है, तो सरकार आपके मासिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का हिस्सा देती है, और आप बाकी का भुगतान करते हैं।
यदि आपकी आय संघीय गरीबी स्तर के 100% और 250% के बीच है, तो आपको न केवल स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करने में सरकारी सहायता मिलेगी, जब आप अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करते हैं तो आपको अपने कटौती योग्य , प्रतियां और सिक्केवृत्ति का भुगतान करने में अतिरिक्त सरकारी सहायता भी मिल सकती है। इसे लागत-साझा करने वाली कमी सब्सिडी के रूप में जाना जाता है।
इन सब्सिडी का उपयोग केवल किफायती देखभाल अधिनियम के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों पर बेचे जाने वाले ओबामाकेयर स्वास्थ्य बीमा को खरीदने के लिए किया जा सकता है, जिसे बाज़ार के रूप में भी जाना जाता है। उनका उपयोग आपके नौकरी या बाज़ार से खरीदी गई स्वास्थ्य योजना के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करने में मदद के लिए नहीं किया जा सकता है। Obamacare सब्सिडी गैर-दस्तावेज आप्रवासियों के लिए उपलब्ध नहीं हैं। हालांकि, सबसे कानूनी रूप से रहने वाले आप्रवासी आवेदन कर सकते हैं। यहां HealthCare.gov से आप्रवासियों और ओबामाकेयर के बारे में और जानें।
यदि आप एक कानूनी निवासी हैं, तो आप स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी के लिए आवेदन कर सकते हैं और अपने राज्य द्वारा या संघीय सरकार द्वारा चलाए जा रहे स्वास्थ्य बीमा विनिमय पर स्वास्थ्य योजना में नामांकन कर सकते हैं। इस उपकरण का उपयोग करके अपने राज्य के स्वास्थ्य बीमा विनिमय का पता लगाएं।
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- आप स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी के लिए योग्य क्यों नहीं हैं
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नि: शुल्क या कम लागत वाले स्वास्थ्य बीमा विकल्प 4: नौकरी आधारित स्वास्थ्य योजनासंयुक्त राज्य अमेरिका में कई नियोक्ता कर्मचारी के लाभ और मुआवजे पैकेज के हिस्से के रूप में अपने कर्मचारियों और उनके कर्मचारियों के परिवारों के लिए स्वास्थ्य बीमा की सब्सिडी देते हैं। बड़ी कंपनियों के पूर्णकालिक कर्मचारियों के लिए यह बहुत आम है। यह पार्ट-टाइम कर्मचारियों या छोटे व्यवसायों के कर्मचारियों के लिए आम नहीं है।
यहां देखिए यह कैसे काम करता है। जब आपको स्वास्थ्य बीमा लाभ के साथ आने वाली नौकरी मिलती है, तो आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप करने के लिए आपके पास सीमित समय होता है। यदि आप समय सीमा से पहले साइन अप नहीं करते हैं, तो आपको अगली वार्षिक खुली नामांकन अवधि तक इंतजार करना होगा।
आपका नियोक्ता केवल एक स्वास्थ्य योजना प्रदान कर सकता है, या यह चुनने के लिए कई विकल्प पेश कर सकता है। एक बार जब आप कंपनी प्रायोजित स्वास्थ्य योजना में दाखिला लेते हैं, तो आपके कवरेज शुरू होने से पहले एक छोटी प्रतीक्षा अवधि होती है। यह आमतौर पर 30-90 दिनों से होता है।
जब आपके पास नियोक्ता प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा होता है, तो आपका नियोक्ता आमतौर पर मासिक प्रीमियम का हिस्सा चुकाता है और आप मासिक प्रीमियम का हिस्सा देते हैं। आपके पेचेक से प्रीमियम का आपका हिस्सा स्वचालित रूप से घटाया जाता है, इसलिए आपको हर महीने भुगतान करना याद नहीं रखना पड़ता है। ज्यादातर मामलों में, आपके आयकर की गणना की जाने से पहले, इस पेरोल कटौती आपके पेचेक से ली जाती है; इस तरह, आप स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर खर्च किए गए पैसे पर आयकर का भुगतान नहीं कर रहे हैं।
नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा के साथ ओबामाकेयर योजनाओं के विपरीत, आपका नियोक्ता आम तौर पर कटौती करने वाले खर्चों जैसे कि कटौती, प्रतियां और सिक्का बीमा का भुगतान करने में आपकी सहायता नहीं करता है। हालांकि, नियोक्ता इन खर्चों को आसान बनाने में मदद के लिए लचीले खर्च खाते , स्वास्थ्य बचत खाते , या स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति व्यवस्था जैसी बचत योजनाएं प्रदान कर सकते हैं।
ज्यादातर मामलों में, जब आप अपना काम छोड़ देते हैं या खो देते हैं , तो आप अपना नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा कवरेज भी खो देते हैं। हालांकि, आप कोबरा निरंतरता कवरेज के माध्यम से 18 महीने के लिए इस कवरेज को जारी रखने के योग्य हो सकते हैं यदि आप प्रीमियम के अपने हिस्से और आपके नियोक्ता द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम के हिस्से का भुगतान करने के इच्छुक हैं।
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नि: शुल्क या कम लागत वाले स्वास्थ्य बीमा विकल्प 5: जीवनसाथी की स्वास्थ्य योजनाअगर आपके पति / पत्नी के पास नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा है, तो आप उसी कवरेज के लिए योग्य हो सकते हैं। कई नियोक्ता अपने कर्मचारियों के पति / पत्नी, बच्चों और सौतेले बच्चों को नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा की पेशकश का विस्तार करते हैं। प्रारंभिक नामांकन अवधि के दौरान आपको इस कवरेज के लिए साइन अप करना होगा जब आपके पति / पत्नी को अपना काम पहले मिलता है। यदि आप इस अवसर को याद करते हैं, तो आपके पास प्रत्येक वार्षिक खुली नामांकन अवधि के दौरान एक और अवसर होगा।
यदि आपके पति / पत्नी के नियोक्ता आपके और आपके बच्चों को कंपनी की स्वास्थ्य योजना प्रदान करते हैं, तो आप इसे स्वीकार करने के लिए बाध्य नहीं हैं। यदि आप अपने और बच्चों के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज पर बेहतर सौदा पा सकते हैं, तो आपके पति / पत्नी के नियोक्ता केवल आपके पति को कवर करने दें, जबकि आप और बच्चे अन्य कवरेज का विकल्प चुनते हैं।
हालांकि नियोक्ता आम तौर पर मासिक प्रीमियम के एक हिस्से का भुगतान करके कर्मचारी के नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा को सब्सिडी देते हैं, नियोक्ता स्पाउसल या पारिवारिक कवरेज को सब्सिडी नहीं दे सकता है। यदि आपके पति / पत्नी के नियोक्ता अपने परिवार के सदस्यों को स्वास्थ्य बीमा प्रदान करते हैं, तो प्रीमियम का आपका हिस्सा स्वचालित रूप से आपके पति / पत्नी के पेचेक से घटाया जाएगा।
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नि: शुल्क या कम लागत वाले स्वास्थ्य बीमा विकल्प 6: माता-पिता की स्वास्थ्य योजनायदि आप 26 वर्ष से कम आयु के हैं और आपके माता-पिता के पास नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा, ओबामाकेयर, या निजी तौर पर खरीदा गया व्यापक स्वास्थ्य बीमा है, तो आप अपने माता-पिता की स्वास्थ्य योजना के तहत कवरेज के योग्य हैं भले ही आप अपने माता-पिता के कर आश्रित न हों , आप विवाहित हैं, या आप अपने आप पर रह रहे हैं।
आपको अपने माता-पिता के स्वास्थ्य बीमा कवरेज में आपके माता-पिता की स्वास्थ्य योजना के साथ अगली खुली नामांकन अवधि तक इंतजार करना पड़ सकता है। हालांकि, अगर आपने हाल ही में अन्य व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज खो दिया है, तो आप एक विशेष नामांकन अवधि के लिए स्वास्थ्य योजना की आवश्यकताओं को पूरा करते हुए खुले नामांकन से पहले भी नामांकन कर सकते हैं।
कुछ नियोक्ता न केवल अपने कर्मचारियों के स्वास्थ्य बीमा को सब्सिडी देते हैं बल्कि कर्मचारियों के परिवारों के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज भी सब्सिडी देते हैं। अन्य नियोक्ता अपने कर्मचारियों के स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का एक हिस्सा देते हैं लेकिन परिवार के सदस्यों के लिए प्रीमियम सब्सिडी नहीं देते हैं।
अगर आपके माता-पिता के पास नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा है और उसका नियोक्ता पारिवारिक प्रीमियम सब्सिडी देता है, तो आपके स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान आपके माता-पिता के नियोक्ता द्वारा किया जाएगा। शेष मासिक प्रीमियम आपके माता-पिता के पेचेक से लिया जाएगा। यदि आपके माता-पिता का नियोक्ता परिवार कवरेज को सब्सिडी नहीं देता है, तो आपका पूरा मासिक प्रीमियम आपके माता-पिता के पेचेक से घटाया जाएगा।
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